ไทยพาณิชย์-FWD เปิดเกมประกัน Legacy เจาะกลุ่มลูกค้า private bangking ระดับเศรษฐีอายุ 60-90 ปี เน้นชูความคุ้มครองยาวถึง 120 ปี พร้อมใช้ประกันเป็นเครื่องมือบริหารสภาพคล่องทางการเงิน ดูแลภาษี และส่งต่อทรัพย์สินจากรุ่นสู่รุ่น
ปัจจุบันโครงสร้างประชากรของไทยได้ก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงวัยแล้วอย่างสมบูรณ์ เห็นได้จากตัวเลขประชากรที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนราว 22% ของประเทศ และยังคาดว่าจะขยายเพิ่มขึ้นเป็น 36% ภายในปี 2050
จากข้อมูลดังกล่าวส่งผลให้กลุ่มผู้สูงวัยที่มีทรัพย์สิน ความมั่งคั่งสูง เริ่มหันมาวางแผนการเงินในอนาคตให้รัดกุมกว่าเดิม จากอดีตที่เคยเน้นสร้างสินทรัพย์ให้เพิ่มขึ้น กลายมาเป็น "จะรักษาทรัพย์สินเหล่านี้และส่งต่อให้ทายาทคนรุ่นหลังอย่างไร" อีกทั้งยังต้องเตรียมแผนรับมือกับความซับซ้อนของการถ่ายโอนทรัพย์สิน ทั้งด้านภาษี สภาพคล่องทางการเงิน และการจัดสรรทรัพย์สินระหว่างทายาทให้ตอบโจทย์กับวัยและความต้องการแต่ละบุคคลด้วย
ทั้งนี้ ตลาด wealth management จึงหันมาให้ความสำคัญกับเรื่อง legacy planning หรือการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งแบบยั่งยืน โดยประกันชีวิตถูกนำมาเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่จะเข้ามาช่วยจัดการความเสี่ยงและเตรียมสภาพคล่องให้กับทายาทได้อีกทางหนึ่ง
โดยล่าสุด ธนาคารไทยพาณิชย์ และ บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ได้เปิดตัว "Infinity Legacy" ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองถึงอายุ 120 ปี เจาะกลุ่มลูกค้า private bangking ของธนาคารที่มีสินทรัพย์ตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไป และมีอายุระหว่าง 60-90 ปี โดยเป้าหมายของประกันที่รองรับความต้องการของลูกค้ากลุ่มนี้ ไม่ได้อยู่ในช่วง “สะสมความมั่งคั่ง” เหมือนที่ผ่านมา แต่กำลังเข้าสู่ช่วงวางแผนส่งต่อทรัพย์สินไปยังเหล่าทายาทเพื่อรักษามรดกที่มีอยู่ให้สืบต่อไป
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ปัจจุบันลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งในประเทศไทย มีความตื่นตัวในด้านการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน (legacy planning) และการบริหารภาษี (tax management) เช่นเดียวกัน อีกทั้งพฤติกรรมของลูกค้ายังเปลี่ยนจากการซื้อประกันเพื่อรองรับความเสี่ยงจากการเสียชีวิต มาเป็นการซื้อเพื่อวางแผนสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับครอบครัวและความมั่งคั่งในระยะยาวแทน
ณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร FWD ประกันชีวิต กล่าวว่า อายุขัยที่ยาวขึ้นทำให้ช่วงชีวิตหลังเกษียณยาวขึ้นตามไปด้วย ส่งผลให้การวางแผนทางการเงินต้องมองไกลกว่าการสร้างความมั่งคั่ง และยังต้องครอบคลุมถึงการรักษา บริหาร และส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนรุ่นถัดไปอย่างมีประสิทธิภาพ
"สภาพคล่อง" กลายเป็นโจทย์สำคัญของทายาท
อีกประเด็นสำคัญที่ตลาด wealth กลุ่มลูกค้าผู้มั่งคั่งต่างคำนึงถึงมากสุดของการจัดการมรดก คือการมี “เงินสด” ให้เพียงพอในช่วงเปลี่ยนผ่านจากเจ้าของทรัพย์สินไปยังทายาท เพราะแม้ครอบครัวจะมีทรัพย์สินจำนวนมาก แต่สินทรัพย์ส่วนใหญ่ เช่น ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ หรือธุรกิจครอบครัว อาจไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที โดยเฉพาะครอบครัวที่มีสินทรัพย์มูลค่าสูง การส่งต่อความมั่งคั่งยังเกี่ยวข้องกับภาระภาษีและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นหลังการเสียชีวิตของเจ้าของทรัพย์สิน
ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า "การวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน ไม่ได้มีเพียงเรื่องการจัดทำพินัยกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเตรียมความพร้อมเพื่อวางแผนในด้านต่างๆ เช่น ด้านภาษีการรับมรดก ซึ่งอาจกลายเป็นภาระสำคัญของทายาทในอนาคต โดยเฉพาะครอบครัวที่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง ดังนั้นการทำประกันไว้เพื่อให้ทายาทสามารถรับเงินประกับได้ไวกว่าการรอจัดสรรมรดก และทายาทยังมีเงินสร้างสภาพคล่องหากจะต้องนำไปจ่ายภาษีมรดกสำหรับที่ดินหรือสินทรัพย์อื่นๆ ได้ทันที”
Infinity Legacy วงเงินเริ่ม 20 ล้าน
สำหรับรูปแบบของประกันชีวิต "Infinity Legacy" จะรับประกันให้แก่ลูกค้าของธนาคารไทยพาณิชย์ กลุ่ม private banking ที่มีสินทรัพย์รวม 50 ล้านบาทขึ้นไป และมีอายุระหว่าง 60-90 ปี โดยไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพแต่จะให้ตอบคำถามและให้ข้อมูลต่างๆ ด้านสุขภาพแทน พร้อมให้ความคุ้มครองถึงอายุ 120 ปี และจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นอยู่ที่ 20 ล้านบาท
ภาพ : SCB
เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ : ค่าใช้จ่ายสาธารณสุขไทย โตเร็วกว่า GDP รัฐจ่อถ่ายภาระ 1 แสนล้านให้เอกชน เปิดโอกาสโรงพยาบาล-ประกันสุขภาพโต
ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine
