ในยุคที่เทคโนโลยีก้าวล้ำและตลาดโลกผันผวน การสร้างพอร์ตการลงทุนที่ยืดหยุ่นและพร้อมปรับตัวจึงเป็นสิ่งจำเป็น การสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินในวันนี้ไม่ใช่เพียงการจับจังหวะตลาดหรือกระจายความเสี่ยงอีกต่อไป หากแต่ต้องอาศัยวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์ การวางแผนเฉพาะบุคคล และพันธมิตรทางการเงินที่เชื่อถือได้
คุณฉี ชิง-ฟู่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) หรือ LH Bank บอกเล่าแนวทางที่ธนาคารใช้ในการนำพาลูกค้าฝ่าความซับซ้อนของการลงทุนในยุค AI โดยมีหัวใจสำคัญคือการสนับสนุนจาก CTBC Bank ธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดของไต้หวัน ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการบริหารความมั่งคั่งระดับโลก และกำลังหล่อหลอมกลยุทธ์ใหม่ให้ LH Bank
"LH Bank มีสินทรัพย์รวมประมาณ 3.5 แสนล้านบาท อาจดูเล็กเมื่อเทียบกับระบบการเงินการธนาคารของประเทศไทย" คุณฉีอธิบาย "แต่จุดแข็งของเราคือคุณภาพของฐานลูกค้า ลูกค้าของเราราว 300,000 ราย ส่วนใหญ่เป็นกลุ่มรายได้ปานกลางขึ้นไป ซึ่งเข้ามาผ่านสินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนสูง กลุ่มนี้กำลังมองหาบริการบริหารความมั่งคั่งที่ซับซ้อนและตอบโจทย์เป้าหมายในชีวิต"
ตั้งแต่ปี 2564 LH Bank อยู่ภายใต้การบริหารของ CTBC Bank ซึ่งมีสินทรัพย์รวมกว่า 6.5 ล้านล้านเหรียญสหรัฐฯ และครองส่วนแบ่งตลาดบริหารความมั่งคั่งในไต้หวันถึง 15% ด้วยทีมที่ปรึกษาครบวงจร ผลิตภัณฑ์การลงทุนกว่า 2,500 รายการ และความเชี่ยวชาญระดับโลก CTBC ช่วยยกระดับ LH Bank ให้เป็นผู้เล่นหลักด้าน wealth management ในไทย โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่ต้องการบริการแบบใกล้ชิดและมีศักยภาพทางการเงินสูง
คุณฉีเชื่อว่าความมั่งคั่งในวันนี้มีความหมายลึกซึ้งกว่าการแสวงหาผลตอบแทนสูงสุด
"ความมั่งคั่งที่แท้จริงไม่ใช่แค่การทำผลตอบแทนให้ได้มากที่สุดนั่นเป็นมุมมองที่ตื้นเกินไป" เขากล่าว "ความมั่งคั่งคือการบรรลุเป้าหมายในชีวิต มีอิสรภาพทางการเงิน รักษาและส่งต่อทรัพย์สิน และมีกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับวิถีชีวิตของแต่ละคน"
สำหรับบางคนความมั่งคั่งหมายถึงการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น การเกษียณก่อนกำหนด หรือการวางแผนส่งบุตรหลานไปศึกษาต่อต่างประเทศขณะที่อีกกลุ่มอาจมุ่งสร้างพอร์ตการลงทุนที่สะท้อนระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้โดยเน้นความมั่นคงและผลตอบแทนที่สม่ำเสมอในระยะยาวมากกว่าการไล่ล่าผลตอบแทนสูงสุดในระยะสั้นหรือดูแค่ตัวเลขในพอร์ตการลงทุน
LH Bank ให้ความสำคัญกับลูกค้า 2 กลุ่มหลัก ได้แก่ กลุ่มลูกค้ามั่งคั่งระดับสูง (High-Net-Worth Individuals) ซึ่งหลายคนสร้างความมั่งคั่งจากการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมานานหลายทศวรรษ ลูกค้ากลุ่มนี้ให้ความสำคัญกับการรักษาและส่งต่อสินทรัพย์ข้ามรุ่นผ่านพอร์ตลงทุนที่มั่นคง ซึ่งออกแบบมาเพื่อป้องกันภาวะเงินเฟ้อ และจัดโครงสร้างเพื่อรับรองการส่งต่ออย่างราบรื่นผ่านช่องทางกฎหมายและภาษีที่มีประสิทธิภาพ และอีกกลุ่มคือ นักลงทุนรุ่นใหม่ที่เปิดรับเทคโนโลยี พร้อมรับความเสี่ยง และสนใจในสินทรัพย์ทางเลือก โดย LH Bank ได้พัฒนาบริการที่ตอบโจทย์ดิจิทัลไลฟ์สไตล์ และมีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายโดยอาศัยความเชี่ยวชาญจาก CTBC Bank
คุณฉีมองว่า AI เป็นเครื่องมือสำคัญ แต่ไม่ใช่ทุกอย่าง "AI ประมวลผลข้อมูลได้มหาศาล แต่ยังขาดความโปร่งใสและความเข้าใจเชิงลึก" เขากล่าว "AI เสริมประสิทธิภาพให้ที่ปรึกษา แต่ไม่อาจแทนความไว้วางใจที่มนุษย์มีให้กันได้"
ปัจจุบัน LH Bank มีผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่งกว่า 700 รายการ และเข้าถึงผลิตภัณฑ์กว่า 2,500 รายการจาก CTBC Bank ครอบคลุมตั้งแต่การวางแผนเกษียณ พอร์ตบริหารความเสี่ยง การส่งต่อธุรกิจ และการจัดการมรดกข้ามรุ่น
ธนาคารยังเดินหน้าพัฒนาโครงสร้างบริการแบบครบวงจรตลอดช่วงชีวิต ตั้งแต่สินเชื่อที่อยู่อาศัย เงินออม การลงทุน ไปจนถึงการถ่ายทอดทรัพย์สิน และยังจัดทำโปรแกรมการศึกษาสำหรับคนรุ่นใหม่ เพื่อให้เข้าใจการบริหารความมั่งคั่งในระยะยาว
ด้าน CTBC Bank ซึ่งบริหารทรัพย์สินรวมกว่า 5 แสนล้านเหรียญไต้หวัน (ราว 1.6 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ) สำหรับลูกค้ามั่งคั่งในประเทศและต่างประเทศ ได้เปิดตัว Family Wealth Governance ตั้งแต่ปี 2563 และขยายในปี 2567 เพื่อให้บริการ Family Office แบบครบวงจรทั้งกฎหมาย ภาษี การกุศล และการวางแผนการลงทุน
คุณฉีเผยว่า LH Bank กำลังพัฒนาโมเดล Family Office เวอร์ชันไทย โดยเริ่มต้นจากการจัดสัมมนาลูกค้าเรื่องการส่งต่อความมั่งคั่งและความพร้อมของคนรุ่นถัดไป พร้อมทั้งบูรณาการผลิตภัณฑ์ทั้งหมดเข้าเป็นบริการแบบไร้รอยต่อ โดยมีแผนเพิ่มบริการด้านการกุศล การวางแผนมรดก และกลยุทธ์สืบทอดทรัพย์สิน
"CTBC Bank คือผู้บุกเบิกโมเดลนี้ในไต้หวัน และเรามั่นใจว่า LH Bank สามารถปรับใช้หลักการเดียวกันเพื่อสร้างคุณค่าให้กับครอบครัวไทยรุ่นต่อรุ่น" คุณฉีกล่าว
ในภาพรวม LH Bank ไม่ได้ตั้งเป้าแข่งขันกับธนาคารรายใหญ่โดยตรง แต่เน้นความคล่องตัว การบริการเฉพาะทาง และความเชี่ยวชาญจาก CTBC Bank ที่ตอบโจทย์การลงทุนในจีนแผ่นดินใหญ่ ห่วงโซ่อุปทานเทคโนโลยี และบริการที่ผสานดิจิทัลกับการดูแลแบบใกล้ชิด
"เราต้องการสร้างความแตกต่างผ่านผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เน้นตลาด Greater China โดยเฉพาะอย่างยิ่งในซัพพลายเชนของธุรกิจเทคโนโลยี" คุณฉีกล่าว "เราอาจเป็นธนาคารเล็ก แต่ด้วยดีเอ็นเอ ด้านเทคโนโลยีด้านการเงินของ CTBC Bank เราสามารถตอบสนองได้อย่างรวดเร็ว ส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่แตกต่าง และยกระดับภูมิทัศน์การบริหารความมั่งคั่งของไทย"
เขาปิดท้ายด้วยมุมมองอันทรงพลังว่า "AI คือเครื่องมือที่เพิ่มประสิทธิภาพและข้อมูลเชิงลึก แต่ความมั่งคั่งระยะยาวต้องอาศัยคำแนะนำจากคนที่เราเชื่อใจเท่านั้น"
หากขับเคลื่อนไปตามแผน LH Bank มีศักยภาพที่จะกลายเป็นต้นแบบใหม่ในการบริหารความมั่งคั่งที่ผสานเทคโนโลยีกับคุณค่าแบบมนุษย์อย่างแท้จริง พร้อมเป็นที่พึ่งของลูกค้าทั้งในยามเศรษฐกิจเฟื่องฟูหรือผันผวน ด้วยวิสัยทัศน์ที่ยั่งยืนและหัวใจที่เข้าใจชีวิต