วิจัยกรุงศรีชี้ปี 68 เศรษฐกิจโลก-ไทยยังฟื้นได้ คาด GDP ไทยปีนี้โต 2.7% จากปัจจัยบวกชั่วคราว

<h2>‘กรุงศรี ออโต้’ ผู้ให้บริการธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ครบวงจร เครือธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) เผย 3 อินไซต์เจาะลึกพฤติกรรมผู้ใช้รถ จากการวิเคราะห์ฐานข้อมูลลูกค้าที่ใช้บริการสินเชื่อจากงานมหกรรมยานยนต์ทั่วประเทศตลอดปี 2567 ชี้ผู้บริโภคเลือกแผนการผ่อนชำระที่นานขึ้นและมีการปรับราคาของรถมือ 2 ซึ่งเป็นผลมาจากการทำการตลาดของแบรนด์ใหม่ๆ ด้านยานยนต์ไฟฟ้าได้รับความนิยมเพิ่มสูงขึ้นอย่างชัดเจน</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;คงสิน คงคา ประธานเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า “ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่มีความท้าทาย หนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงและกำลังซื้อที่ลดลง ทำให้ผู้บริโภคต้องปรับตัวและวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบมากขึ้น กรุงศรี ออโต้ ได้ให้ความสำคัญกับการกำหนดนโยบายการพิจารณาสินเชื่อให้สอดคล้องกับคำแนะนำของภาครัฐ แต่ยังคงไว้ซึ่งศักยภาพในการแข่งขัน โดยมุ่งเน้นการนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่เหมาะสมกับผู้บริโภคแต่ละราย และส่งเสริมอุตสาหกรรมรถยนต์ในประเทศ ด้วยการวางกลยุทธ์การตลาดเชิงรุกผ่านการเข้าร่วมงานมหกรรมยานยนต์ทั่วประเทศกว่า 27 งาน ครอบคลุม 16 จังหวัด ในปีที่ผ่านมา”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งหมดนี้ทำให้ กรุงศรี ออโต้ สามารถรวบรวมข้อมูลเพื่อนำมาวิเคราะห์พฤติกรรมเชิงลึกของผู้บริโภค พร้อมต่อยอดเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการ ควบคู่ไปกับการมุ่งเน้นการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Krungsri Auto Responsible Lending) และการยึดหลักการสร้างคุณค่าร่วม (CSV) เพื่อสร้างความสมดุลระหว่างการเติบโตของธุรกิจและความยั่งยืนในสังคม พร้อมผลักดันอุตสาหกรรมยานยนต์ไทยให้ก้าวหน้าอย่างมั่นคง​ <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/02/BaVxJd8k4rvgm7YhAESp.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="BaVxJd8k4rvgm7YhAESp.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,480" style="" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรุงศรี ออโต้ ได้วิเคราะห์ฐานข้อมูลลูกค้าที่ใช้บริการสินเชื่อจากงานมหกรรมยานยนต์ทั่วประเทศตลอดปี 2567 เพื่อนำมาคาดการณ์แนวโน้มตลาดยานยนต์ปี 2568 โดยมีเนื้อหาสำคัญ ดังนี้ Gen Z และวัยทำงาน พลังใหม่ขับเคลื่อนตลาดยานยนต์&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ตลาดยานยนต์กำลังก้าวเข้าสู่จุดเปลี่ยนสำคัญ โดยมีกลุ่ม Gen Z และวัยทำงานอายุ 25-44 ปี เป็นแรงขับเคลื่อนหลักของตลาดรถยนต์ไฟฟ้า ทั้งในประเภทรถยนต์ไฟฟ้าแบตเตอรี (BEV) และรถยนต์ไฟฟ้าปลั๊กอินไฮบริด (PHEV) โดยพฤติกรรมการใช้งานของคนกลุ่มนี้สะท้อนให้เห็นว่าพวกเขาให้ความสำคัญกับสมรรถนะ ฟังก์ชันการใช้งาน และค่าใช้จ่ายระยะยาวมากกว่าชื่อเสียงของแบรนด์ โดยเฉพาะผู้ที่เดินทางระยะสั้นเฉลี่ย 5-20 กิโลเมตรต่อวัน และอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ เช่น กรุงเทพฯ และปริมณฑล ซึ่งมีโครงสร้างพื้นฐานรองรับการชาร์จ EV ได้ดีกว่าพื้นที่อื่นๆ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แนวโน้มดังกล่าวยังสะท้อนจากส่วนแบ่งตลาดรถยนต์ไฟฟ้าจากจีนที่สูงถึง 84.7% โดย 3 แบรนด์ที่มียอดจดทะเบียนสูงสุด ได้แก่ BYD MG และ NETA ที่โดดเด่นด้านความคุ้มค่าและเทคโนโลยี โดยที่แบรนด์จากค่ายรถอเมริกามีแนวโน้มการเติบโตลดลง ซึ่งผลวิจัยดังกล่าวสอดคล้องกับข้อมูลการให้สินเชื่อของ กรุงศรี ออโต้ ผ่านงานมหกรรมยานยนต์ทั่วประเทศ ในปีที่ผ่านมา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ กลุ่มวัยทำงานยังถือเป็นกำลังซื้อหลักของตลาดรถจักรยานยนต์และบิ๊ก ไบค์ โดยเฉพาะในกลุ่มอายุ 21-40 ปี ที่มีอัตราการขอสินเชื่อบิ๊ก ไบค์ เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และเมื่อพิจารณาตลาดสินเชื่อในเชิงพื้นที่พบว่าภาคตะวันออกมีอัตราการขอสินเชื่อเพิ่มขึ้น ซึ่งสวนทางกับกรุงเทพฯ ที่มีแนวโน้มลดลง รถยนต์มือ 2 สมดุลราคา-คุณภาพ โอกาสทองของผู้บริโภค&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปี 2567-2568 ถือเป็นช่วงเวลาสำคัญของตลาดรถยนต์มือ 2 จากราคาที่ปรับตัวลดลง 10-30% ทำให้ผู้บริโภคกลุ่ม Gen X และ Gen Y ซึ่งเป็นลูกค้าหลักของตลาดสินเชื่อรถยนต์มือ 2 สามารถเข้าถึงรถยนต์ที่หลากหลายและคุ้มค่ามากขึ้น คุณภาพดีได้ง่ายกว่าเดิม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อมองถึงภาพรวมโครงสร้างตลาดรถมือ 2 เทรนด์เริ่มมีการเปลี่ยนแปลง โดยรถที่เป็นตัวเลือกยอดนิยม ได้แก่ รถที่มีอายุ 3-5 ปี ครองตลาดมากที่สุดที่ 52% รองลงมาคือรถอายุไม่เกิน 3 ปี จำนวน 20% และ 6-8 ปีที่ 19% ซึ่งเป็นช่วงที่รถยนต์ยังคงมีสภาพดีและสามารถใช้งานได้อย่างคุ้มค่า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ด้านประเภทพลังงาน รถยนต์เครื่องยนต์สันดาปยังคงเป็นตัวเลือกหลักในตลาดรถมือ 2 ที่ 54% ตามมาด้วยกลุ่มรถไฮบริด (HEV) และปลั๊กอินไฮบริด (PHEV) ที่ 38% ขณะที่รถยนต์ไฟฟ้าแบตเตอรี (BEV) อยู่ที่ 9%​ <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/02/PUxedqbRuUQ59LGVTySL.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="PUxedqbRuUQ59LGVTySL.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,480" style="" data-index="1"></figure></div> คนไทยใช้รถนานขึ้น สะท้อนพฤติกรรมรอบคอบในยุคเศรษฐกิจท้าทาย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่มีความท้าทาย ผู้บริโภคส่วนใหญ่จึงชะลอการตัดสินใจซื้อรถใหม่และเลือกใช้รถยนต์คันเดิมนานขึ้น โดยในปี 2567 อายุการใช้งานเฉลี่ยของรถยนต์ในประเทศไทยเพิ่มขึ้นจาก 7 ปี เป็น 10 ปี ปัจจัยหลักมาจากราคาขายต่อของรถมือ 2 ที่ลดลง รวมถึงภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ส่งผลให้ผู้บริโภคชะลอการเปลี่ยนรถและให้ความสำคัญกับความคุ้มค่าในการใช้งานระยะยาว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ พฤติกรรมของผู้บริโภคยุคปัจจุบันได้เปลี่ยนไป โดยหากพวกเขาวางแผนจะซื้อรถยนต์ใหม่ มักใช้เวลาในการตัดสินใจนานขึ้น พร้อมต้องการข้อมูลรอบด้าน และพิจารณาปัจจัยหลายมิติก่อนตัดสินใจซื้อ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของรถ ความคุ้มค่าในการใช้งาน รวมถึงเทรนด์ของตลาดรถยนต์มือ 2 ‘กรุงศรี ออโต้’ สร้างความต่างด้วยอีโคซิสเต็มเพื่อผู้ใช้รถ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรุงศรี ออโต้ ตอกย้ำความเป็นผู้ใช้บริการด้านสินเชื่อยานยนต์ครบวงจรชั้นนำ ด้วยกลยุทธ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคในทุกมิติ พร้อมเดินหน้าพัฒนาโซลูชันทางการเงินที่สะดวก รวดเร็ว และเข้าถึงทุกเซกเมนต์ของผู้ใช้รถ โดยหนึ่งในนวัตกรรมสำคัญคือ ‘สินเชื่อยานยนต์ดิจิทัล (Digital Auto Lending)’ ที่สามารถขอสินเชื่อได้ทุกผลิตภัณฑ์ของกรุงศรี ออโต้ ผ่านแอป โก บาย กรุงศรี ออโต้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ยังมีการใช้กลยุทธ์การตลาดแบบเข้าถึงผู้บริโภคโดยตรง (Direct-to-Consumer) ผ่านการเข้าร่วมมหกรรมยานยนต์ทั่วประเทศ เพื่อนำข้อมูลเชิงลึกมาพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้ตรงกับพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าในแต่ละพื้นที่ พร้อมทั้งการจัดกิจกรรม Krungsri Auto Ultimate Test Drive &amp; Ride เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถทดลองขับรถได้มากถึง 36 แบรนด์ 94 รุ่น ในที่เดียว ลดข้อจำกัดด้านเวลาและการเดินทาง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ กรุงศรี ออโต้ ไม่เพียงแค่สร้างความแตกต่างในตลาดสินเชื่อยานยนต์ แต่ยังเป็นองค์กรที่มุ่งขับเคลื่อนอุตสาหกรรมยานยนต์ไทยให้เติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน ควบคู่ไปกับการเดินหน้าสร้างสรรค์บริการและโซลูชันใหม่ที่ตอบรับเทรนด์ที่เปลี่ยนแปลง เพื่อสร้างสรรค์ชีวิตผู้ใช้รถให้ดีขึ้นต่อไป ภาพ:&nbsp;กรุงศรี ออโต้ เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/motoring/mgc-asia-creates-4-business-groups-support-2025-revenue-growth-10-percent" alt="MGC-ASIA กางแผน Road Map 3 ปี เตรียมปั้น 4 กลุ่มธุรกิจ หนุนรายได้ปี 68 โตเพิ่ม 10%">MGC-ASIA กางแผน Road Map 3 ปี เตรียมปั้น 4 กลุ่มธุรกิจ หนุนรายได้ปี 68 โตเพิ่ม 10%</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

กรุงศรี ออโต้ เปิดอินไซต์คนใช้รถ พบ Gen X และ Y นิยมรถมือ 2 ส่วน Gen Z และวัยทำงานมองหา EV

<h2>ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เตรียมก้าวสู่ปีที่ 80 เร่งเครื่อง Transformation องค์กรปรับฐานให้พร้อมรับความท้าทายทุกด้าน ปี 68 ตั้งเป้าหมายสินเชื่อโต 2-4% หลังจากปี 67 หดตัวไปถึง 6% ยอมรับว่าปีนี้สินเชื่อ SME สินเชื่อเช่าซื้อและสินเชื่อบ้านจะทรงตัว และมองว่าเศรษฐกิจไทยปีนี้ยังท้าทาย และต้องติดตามผลกระทบจากปัจจัยภายนอก</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายเคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา หรือ BAY กล่าวว่า เศรษฐกิจปีนี้ยังคงมีความท้าทาย แม้ว่าเศรษฐกิจโลกอาจโตอย่างมีเสถียรภาพมากขึ้น แต่ยังมีความไม่แน่นอนและความเสี่ยงในหลายด้าน เช่น นโยบายการค้า การเงิน เงินเฟ้อ ที่อาจจะกระทบการเติบโต โดยเศรษฐกิจไทยปี 2568 กรุงศรี คาดว่า GDP จะอยู่ที่ 2.7% จากแรงหนุนการใช้จ่ายภาครัฐ และ เอกชนลงทุนที่จะเติบโตในระดับกลาง และท่องเที่ยวที่ฟื้นตัวขึ้น แต่มีปัญหาเชิงโครงสร้าง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ในปี 2568 ตั้งเป้าหมายธุรกิจในไทยว่าสินเชื่อจะต้องขยายตัว 2-4% จากปีก่อน (ปี 67 ติดลบ 6%) โดยมองว่าแรงหนุนหลักจะมาจากสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ที่คาดว่าจะเติบโต 5-7% ส่วนหนึ่งเพราะมีแรงฟื้นตัวจากปี 67 ที่ชะลอตัวมา แต่สินเชื่อ SME ปี 68 นี้จะยังทรงตัว จากความเปราะบางที่ยังคงอยู่ ขณะที่สินเชื่อรายย่อยคาดว่าจะทรงตัวเช่นกัน จากปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อยู่ระดับสูง ทั้งสินเชื่อเช่าซื้อที่ปีก่อนหดตัวค่อนข้างมาก ดังนั้นปี 68 ต้องเติบโตสูงจึงจะกลับมาทรงตัวได้เช่นกัน นอกจากนี้สินเชื่อบ้านยังทรงตัวเช่นกัน มีเพียงสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่คาดว่าจะเติบโต 5-7%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม สินเชื่ออาเซียน แม้ว่าการขยายตัวทางเศรษฐกิจของหลายประเทศจะสูงขึ้น แต่เมื่อธนาคารเพิ่งเข้าซื้อกิจการ จึงต้องดำเนินธุรกิจในการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง ปี 2568 คาดว่าจะเติบโต 3-5%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของหนี้เสีย ธนาคารคาดว่าอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ NPL ratio ปี 2568 นี้คาดว่าอาจเพิ่มขึ้นมาที่ 3.25-3.50% มาจากความเสี่ยงของกลุ่ม SME ขนาดเล็ก และ SME ขนาดกลางในกลุ่มธุรกิจการค้า และอสังหาริมทรัพย์ ส่วนสินเชื่ออาเซียนยังได้รับผลกระทบจากธุรกิจในกัมพูชา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ปี 2568 ยังตั้งเป้าหมายของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 3.8-4.1% ขณะที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (cost-to-income ratio) จะอยู่ในระดับ Mid-40s%.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในปี 2568 ถือเป็นปีที่ 80 ของกรุงศรี โดยปีนี้จะเร่งเครื่องสร้างการเติบโตอย่างสมดุลผ่านการทำ Corporate Transformation เพื่อสร้างรากฐานขององค์กรฝ่าความท้าทายและปัจจัยความไม่แน่นอนที่เกิดขึ้นทั่วโลก ผ่าน 3 กลยุทธ์สำคัญคือ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1) ONE Krungsri ในองค์กรต้องทำงานเป็นหนึ่งเดียว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2) การขยายเครือข่ายในอาเซียน ทั้งธุรกรรม บริการ และโซลูชันการเงินดิจิทัลที่ตอบโจทย์ลูกค้า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;3) ความเป็นผู้นำด้านความยั่งยืน โดยปรับเพิ่มเป้าหมายสินเชื่อโครงการธุรกิจเพื่อสังคมและความยั่งยืนในปี 2573 ขึ้นสู่ 250,000 ล้านบาท (จากเดิมที่ 150,000 ล้านบาทและปัจจุบันสิ้นปี 67 อยู่ที่ 95,000 ล้านบาท)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ยังคงลงทุนในภาคส่วนสำคัญ เช่น เทคโนโลยีทั้งโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล การวิเคราะห์ข้อมูล (Data analytics) และด้าน AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในทุกภาคส่วน รวมถึงการลงทุนในด้านบุคคลากรอย่างต่อเนื่อง &nbsp; &nbsp; ขณะที่หลังจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% มาเหลือ 2% ต่อปี ปัจจุบันทางธนาคารฯ อยู่ระหว่างการพิจารณาการลดอัตราดอกเบี้ยฯ แต่ยังระบุไม่ได้ว่าจะปรับลดลงทั้ง 2 ฝั่ง (ดอกเบี้ยสินเชื่อ และดอกเบี้ยเงินฝาก) หรือไม่ และยังไม่ได้ระบุว่าจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยฯ ในกลุ่มลูกค้าไหนและช่วงเวลาใด&nbsp; &nbsp; ทั้งนี้ ในช่วงที่ผ่านมา เมื่อกนง. มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ทางกรุงศรีจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยฯ ตามเสมอ ซึ่งหากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยฯ ลงคาดว่าลูกค้ารายย่อยกลุ่มที่ได้ประโยชน์มักจะเป็นกลุ่มที่มีสินเชื่อบ้านแบบ floating rate (อัตราดอกเบี้ยลอยตัว)
 ภาพ: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/krungsri-reveals-2024-profits-of-29-billion-baht-a-decrease-of-3-200-million-from-2023" alt="กรุงศรี เผย ปี 67 กำไร 2.9 หมื่นล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 3,200 ล้าน ผลจากการป้องกันความเสี่ยงและภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย">กรุงศรี เผย ปี 67 กำไร 2.9 หมื่นล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 3,200 ล้าน ผลจากการป้องกันความเสี่ยงและภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

กรุงศรีก้าวสู่ปีที่ 80 เร่ง Transformation องค์กร ตั้งเป้าปี 68 สินเชื่อโต 2-4% แม้เศรษฐกิจไทยยังท้าทาย

เปิดกลยุทธ์ของกรุงศรีในการสร้างความเติบโตในอาเซียน ด้วยเครือข่ายพันธมิตรที่แข็งแกร่ง

<h2>กรุงศรีเผยกำไรสุทธิ 9 เดือนแรกปี 2567 อยู่ที่ 23,424 ล้านบาท ลดลง 7% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เหตุตั้งสำรองรับความเสี่ยงหนี้ ตอกย้ำการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบระมัดระวัง ภายใต้บริบทสภาวะแวดล้อมทางธุรกิจที่ไม่เอื้ออำนวย</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายเคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา หรือ BAY กล่าวว่า ช่วงที่ผ่านมากรุงศรี เดินหน้าให้ความช่วยเหลือกลุ่มลูกค้าทั้งภาคธุรกิจและรายย่อยอย่างต่อเนื่อง ภายใต้ความเปราะบางด้านเศรษฐกิจที่เพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์น้ำท่วมในช่วงที่ผ่านมา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ในปี 2567 นี้ ยังมองแนวโน้มเศรษฐกิจไทยว่าจะขยายตัวได้อย่างต่อเนื่องในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 โดยมีปัจจัยสนับสนุนหลักมาจากการส่งออกที่ปรับตัวดีขึ้น การเติบโตอย่างต่อเนื่องของภาคการท่องเที่ยว และการเร่งตัวของการเบิกจ่ายงบประมาณภาครัฐที่ช่วยกระตุ้นการบริโภคภายในประเทศ อย่างไรก็ตาม การเติบโตของเศรษฐกิจอาจได้รับผลกระทบจากปัจจัยเสี่ยงในเชิงลบ ได้แก่ ผลกระทบจากสถานการณ์น้ำท่วม การแข็งค่าของเงินบาท และอุปสรรคเชิงโครงสร้าง อาทิ หนี้ครัวเรือนและความสามารถในการแข่งขันของภาคการผลิต จากแนวโน้มภาวะเศรษฐกิจดังกล่าวข้างต้น กรุงศรียังคงคาดการณ์การเติบโตของเศรษฐกิจในปี 2567 ที่ 2.4%สรุปผลประกอบการและฐานะการเงินที่สำคัญสำหรับ 9 เดือนแรกปี 2567 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กำไรสุทธิ (ส่วนที่เป็นของธนาคาร) จำนวน 23,424 ล้านบาท ลดลง 7.0%YoY โดยมีปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ตามการตั้งสำรองที่รอบคอบระมัดระวัง &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ อยู่ที่ 82,848 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.6%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) เร่งตัวขึ้นมาอยู่ที่ 4.33% จาก 3.70% 9 เดือนแรกปี 2566 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย จำนวน 33,464 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 23.2%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน อยู่ที่ 50,926 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.1%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ อยู่ที่ 43.8% ปรับตัวดีขึ้นจาก 44.2% ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2566 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ 30 ก.ย. 67 อยู่ที่ 74,417 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.0% จากสิ้นเดือน มิ.ย. 67 ที่อยู่ 72,973 ล้านบาท​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) อยู่ที่ 3.20% เพิ่มขึ้นจากงวด 9 เดือนปี 2566 ที่อยู่ระดับ 2.48% &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 124.6% &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นอยู่ที่ 35,258 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 55.6%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- เงินรับฝาก เพิ่มขึ้น 3.3% หรือจำนวน 60,009 ล้านบาท จากสิ้นเดือนธันวาคม 2566 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากประจำ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- เงินให้สินเชื่อรวม ลดลง 4.5% หรือจำนวน 90,268 ล้านบาท จากสิ้นเดือนธันวาคม 2566 สะท้อนการปรับลดลงของความเชื่อมั่นทางธุรกิจและความเชื่อมั่นผู้บริโภค รวมถึงการดำเนินการตามแนวทางการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรมของกรุงศรี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ณ 30 ก.ย. 2567 กรุงศรีมีสินเชื่อรวม 1.93 ล้านล้านบาท เงินรับฝาก 1.90 ล้านล้านบาท และสินทรัพย์รวม 2.72 ล้านล้านบาท ขณะที่เงินกองทุนของธนาคารอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 318,770 ล้านบาท หรือเทียบเท่า 18.94% ของสินทรัพย์เสี่ยง โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของคิดเป็น 14.75% เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/bbl-q-3-2024" alt="แบงก์กรุงเทพเผย 9 เดือนแรกปี 67 มีกำไรสุทธิ 34,807 ล้านบาท โต 6.2%YoY ผลรายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังโต">แบงก์กรุงเทพเผย 9 เดือนแรกปี 67 มีกำไรสุทธิ 34,807 ล้านบาท โต 6.2%YoY ผลรายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังโต</a>​​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

กรุงศรีเผยกำไรสุทธิ 9 เดือนแรกปี 2567 อยู่ที่ 23,424 ล้านบาท ลดลง 7% เหตุตั้งสำรองรับความเสี่ยงหนี้

กรณีศึกษา ‘บาทอ่อนค่า’ เหมือนเงินเยนแค่ไหน? ผลกระทบและทิศทางหลังจากนี้จะเป็นอย่างไร

<h2>ธนาคารกรุงศรีฯ เปิดงบการเงินไตรมาสแรกปี 2567 มีกำไรสุทธิ 7,540 ล้านบาท หดตัว 13.1% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) ปัจจัยหลักมาจากการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้น และบริหารความเสี่ยงอย่างเข้มงวดระมัดระวัง แต่ยังตั้งเป้าหมายการเติบโตของเงินให้สินเชื่อรวมปีนี้ที่ 3-5%​</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธนาคารกรุงศรีอยุธยา และบริษัทในเครือ รายงานผลประกอบการไตรมาสแรกปี 2567 มีกำไรสุทธิจำนวน 7,543 ล้านบาท ลดลง 13.1% จากไตรมาสแรกของปี 2566 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้น ภายใต้นโยบายการบริหารความเสี่ยงรอบคอบระมัดระวัง เพื่อรองรับความผันผวนที่อาจกระทบคุณภาพสินเชื่อในอนาคต ทั้งในประเทศและต่างประเทศ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ธนาคารยังสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจและภาคธุรกิจอย่างต่อเนื่อง โดยปฏิบัติตามแนวทางการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบและเป็นธรรม ส่งผลให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงเติบโตที่ 2.7% ในไตรมาสแรกของปี 2567 แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อเพื่อรายย่อยจะปรับตัวลดลงตามปัจจัยด้านฤดูกาล ทั้งนี้ เงินให้สินเชื่อรวมลดลง 0.9% จากสิ้นเดือน ธ.ค.ปี 2566 นอกจากนี้ สินเชื่ออาเซียนของกรุงศรียังคงเติบโตที่ 4.0% ในไตรมาสแรกปี 2567 จากอุปสงค์ที่แข็งแกร่งในตลาดภูมิภาค&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สรุปผลประกอบการและฐานะการเงินที่สำคัญสำหรับไตรมาสแรกของปี 2567&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• กำไรสุทธิ จำนวน 7,543 ล้านบาท ลดลง 13.1% จากไตรมาสแรกของปี 2566 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของการตั้งสำรอง ภายใต้นโยบายการบริหารความเสี่ยงรอบคอบระมัดระวัง เพื่อรองรับความผันผวนที่อาจกระทบคุณภาพสินเชื่อในอนาคต ทั้งในประเทศและต่างประเทศ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 27,295 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 28.8% จากไตรมาสแรกของปี 2566&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 4.16% เพิ่มขึ้นจากไตรมาสแรกของปี 2566 ที่อยู่ 3.35% สาเหตุหลักมาจากการเติบโตของยอดคงค้างของสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งเป็นผลมาจากการควบรวมกิจการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในต่างประเทศในไตรมาสที่ 2 และไตรมาสที่ 4 ของปี 2566 และจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 26.9% จากไตรมาสแรกของปี 2566 โดยมีปัจจัยหลักมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ จากกิจการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ควบรวมมาในไตรมาสที่สองและไตรมาสที่สี่ของปี 2566&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น อยู่ที่ 12,271 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 111.6% จากไตรมาสแรกของปี 2566 (ลดลง 5.3% จากสิ้นปี 66 ที่อยู่ราว 12,955 ล้านบาท)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ ปรับตัวดีขึ้นสู่ 43.0% จาก 44.4% ในไตรมาสแรกของปี 2566 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการควบคุมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) อยู่ที่ 2.69% เมื่อเทียบกับ 2.53% ณ สิ้นเดือน ธ.ค. 2566 ขณะที่การตั้งสำรองอย่างรอบคอบระมัดระวังโดยเฉพาะสำหรับบริษัทลูกในต่างประเทศ ส่งผลให้สัดส่วนการตั้งสำรองต่อสินเชื่อรวมปรับสูงขึ้นสู่ระดับที่ 248 เบสิสพอยท์ ในไตรมาสแรกของปี 2567 หากไม่รวมพอร์ตโฟลิโอของสินเชื่ออาเซียน อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อยู่ที่ 2.30%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 141.5%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• เงินให้สินเชื่อรวม ลดลง 0.9% จากสิ้นเดือน ธ.ค. 2566 ปัจจัยหลักมาจากสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อเพื่อรายย่อยที่ปรับตัวลดลงตามฤดูกาลของ แต่สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเติบโต 2.7% และสินเชื่ออาเซียนยังคงเติบโตที่ 4.0%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;• เงินรับฝาก เพิ่มขึ้น 8.9% จากสิ้นเดือน ธ.ค. 2566 ถือว่าเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยมีปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากประจำ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายเคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กล่าวว่า “เศรษฐกิจในไตรมาสแรกของปี 2567 ยังคงมีแนวโน้มการขยายตัวที่ต่อเนื่อง แม้ว่าจะมีอัตราการเติบโตที่ช้าลง โดยได้รับแรงสนับสนุนหลักจากภาคบริการ ด้วยแรงส่งจากการท่องเที่ยว รวมถึง การฟื้นตัวของการลงทุนภาคเอกชนและภาคการผลิตในบางประเภทอุตสาหกรรม ทั้งนี้ การเบิกจ่ายงบประมาณฯ ประจำปี 2567 ที่ล่าช้ากว่ากำหนด ซึ่งกระทบต่อการใช้จ่ายภาครัฐ รวมถึงปัญหาหนี้ภาคครัวเรือนที่ยังคงอยู่ในระดับสูงต่อเนื่อง ยังคงเป็นข้อจำกัดที่สำคัญในไตรมาสที่ผ่านมา”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ภายใต้บริบทความท้าทายดังกล่าว กรุงศรียังคงมีบทบาทที่สำคัญในการสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจและภาคธุรกิจอย่างต่อเนื่อง รวมถึงปฏิบัติตามมาตรการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรมซึ่งมีผลใช้บังคับเมื่อต้นปีที่ผ่านมาโดยเคร่งครัด ทั้งนี้ เราคาดว่าเศรษฐกิจไทยในปี 2567 จะสามารถเติบโตได้ในอัตราที่สูงขึ้นกว่าปีที่ผ่านมาที่ 2.7% โดยตั้งเป้าหมายการเติบโตของเงินให้สินเชื่อรวมปีนี้ที่ 3-5%”&nbsp;นายเคนอิจิ กล่าว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ณ วันที่ 31 มี.ค. 2567 ธนาคารมีสินเชื่อรวม 2.00 ล้านล้านบาท เงินรับฝาก 2.00 ล้านล้านบาท และสินทรัพย์รวม 2.86 ล้านล้านบาท ขณะที่เงินกองทุนของธนาคารอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 310.29 พันล้านบาท หรือเทียบเท่า 18.08% ของสินทรัพย์เสี่ยง โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของคิดเป็น 13.44% เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ : <a href="https://forbesthailand.com/finance-and-investmentnews/scbx-2024-q-1" alt="​SCBX ประกาศกำไรสุทธิไตรมาส 1 ปี 67 ที่ 11,281 ล้านบาท โต 2.6% จากปีก่อน">​SCBX ประกาศกำไรสุทธิไตรมาส 1 ปี 67 ที่ 11,281 ล้านบาท โต 2.6% จากปีก่อน</a>​​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

แบงก์กรุงศรี เผยไตรมาส 1 ปี 67 กำไรสุทธิหดตัว 13.1% ผลจากตั้งสำรองเพิ่ม 12,271 ล้านบาท

แม้จะรับบทบาทในการวางกลยุทธ์ทางธุรกิจให้กับธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ซึ่งครอบคลุมถึงกลยุทธ์ธุรกิจต่างประเทศ แต่คุณไพโรจน์ ชื่นครุฑ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกลยุทธ์และวางแผนธุรกิจองค์กร บอกว่า ‘‘เพราะโควิด-19 เป็นเหตุ ทำให้เราไม่ได้เดินทางกันมาแล้วกว่า 2 ปี” แต่นับจากนี้โอกาสน่าจะเปิดมากขึ้น ซึ่งไม่เพียงแต่โอกาสในการเดินทางเท่านั้น แต่ยังหมายถึงโอกาสทางธุรกิจ โดยเฉพาะเมื่อน่านฟ้าอาเซียนเปิด จะเผยให้เห็นถึงศักยภาพการเติบโตของเศรษฐกิจภูมิภาคอย่างชัดเจน สอดคล้องกับเส้นทางการพัฒนา “กรุงศรี” ไปสู่ธนาคารแห่งภูมิภาค (Regional Bank) ที่มีความคืบหน้าอย่างต่อเนื่อง ภายใต้การนำของมือวางกลยุทธ์อันดับหนึ่ง “ไพโรจน์ ชื่นครุฑ”

เพิ่มความยืดหยุ่นสู่ความยั่งยืน

ไพโรจน์เล่าว่า ในปี 2562 ธนาคารเริ่มวางแผนกลยุทธ์ระยะกลางซึ่งอยู่ระหว่างปี 2563-2565 และขณะนั้น สถานการณ์ที่ไม่มีใครคาดคิดก็เกิดขึ้น เมื่อโรคระบาดโควิด-19 ได้แพร่ผลกระทบไปทั่วโลก กรุงศรีจึงต้องให้ความสำคัญกับการช่วยเหลือลูกค้าเป็นอันดับแรก แม้ทรัพยากรหลักของธนาคารถูกถ่ายโอนเพื่อไปดูแลลูกค้าในภาวะฉุกเฉิน แต่แผนธุรกิจปกติก็ยังต้องดำเนินต่อไป

ภายใต้แผน 3 ปี กรุงศรีได้กำหนดกลยุทธ์ 3 Es ประกอบด้วย Exploit, Explore, และ Enhance เป็นแนวทางขับเคลื่อนการเติบโต ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ (landscape) ของธุรกิจธนาคารทั่วโลก เนื่องจากผลของการพัฒนาเทคโนโลยีดิจิทัล ทำให้รูปแบบการใช้ชีวิตและพฤติกรรมของผู้บริโภคเปลี่ยนแปลงไป ประกอบกับโควิด-19 ก็เข้ามาเป็นตัวเร่งการปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตของผู้คนในยุค new normal

เมื่อโลกเปลี่ยน ธนาคารจึงต้องหมุนให้ทัน โดยการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินและบริการใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง (Exploit) เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ขณะที่การพึ่งพารายได้จากธุรกิจเดิม (traditional banking) เพียงอย่างเดียว จะไม่สามารถนำพาธนาคารให้เติบโตได้ตามที่คาดหวัง จึงจำเป็นต้องแสวงหาโอกาส (Explore) และแหล่งรายได้ใหม่ๆ (new revenue stream) รวมถึงการร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ เพื่อร่วมกันสร้าง ecosystem ที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของลูกค้า ในขณะเดียวกัน เราก็ต้องเพิ่มศักยภาพโครงสร้างพื้นฐานในด้านต่างๆ (Enhance) ทั้งทรัพยากรบุคคล เทคโนโลยี ไปพร้อมๆ กัน

ด้วยกลยุทธ์เหล่านี้ กรุงศรีเชื่อว่าจะเพิ่มความยืดหยุ่น (Resilience) ในการทำธุรกิจ เพื่อรับมือกับสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือความคาดหมาย และเป็นแนวทางพัฒนาธุรกิจให้เติบโตได้อย่างยั่งยืน (Sustainability) คำว่า “ยืดหยุ่นและยั่งยืน” จึงมีความจำเป็นอย่างมาก สำหรับการดำเนินธุรกิจในปัจจุบันและในอนาคตข้างหน้า เพราะธุรกิจต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะจากสถานการณ์ที่เราไม่คาดคิด เช่น โควิด-19 หรือสงครามรัสเซีย-ยูเครน

“ถ้าเรามีความยืดหยุ่น เราจะสามารถรับมือกับผลกระทบต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้น ‘เหมือนฟองน้ำ’ เมื่อถูกกระแทกก็จะเด้งกลับและคืนรูปได้เหมือนเดิม ขณะที่ความยั่งยืนจะสะท้อนถึงพื้นฐานที่แข็งแกร่ง ให้เราเติบโตต่อไปได้ในระยะยาว” ไพโรจน์กล่าว

<figure><img class="wp-image-67894 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/1.1.jpg" alt="" width="720" height="480" /><figcaption>คุณไพโรจน์ ชื่นครุฑ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกลยุทธ์และวางแผนธุรกิจองค์กร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)</figcaption></figure>

ครึ่งทางแห่งความสำเร็จ

สำหรับธุรกิจในภูมิภาค กรุงศรีกำหนดยุทธศาสตร์ ASEAN Connectivity ภายใต้แผน 3 ปี โดยการเชื่อมต่อธุรกิจในภูมิภาคให้เป็นเนื้อเดียวกัน ผ่านกลยุทธ์ย่อยในหลากหลายรูปแบบ โดยปัจจุบันธุรกิจในภูมิภาคของธนาคารครอบคลุม 4 ประเทศอาเซียน ได้แก่ กัมพูชา สปป.ลาว เมียนมา และฟิลิปปินส์ โดยล่าสุดได้บรรลุข้อตกลงในการเข้าซื้อกิจการในเวียดนามอีกด้วย

ไพโรจน์กล่าวว่า เป้าหมายการเติบโตธุรกิจในภูมิภาคภายใต้แผน 3 ปี มีความท้าทายมาก โดยธนาคารต้องการเพิ่มสัดส่วนกำไรจากระดับ 3% เมื่อสิ้นปี 2562 ขึ้นมาเป็น 10% ในสิ้นปี 2565 และขณะนี้ซึ่งผ่านมามากกว่าครึ่งทาง ธนาคารสามารถเพิ่มสัดส่วนการทำกำไรขึ้นมาได้ 5-6% แล้ว หรือเพิ่มขึ้นเท่าตัวในระยะเวลาไม่ถึง 2 ปี

กลยุทธ์การเติบโตในภูมิภาคของกรุงศรี แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ไทยรายใหญ่อื่นๆ โดยกรุงศรีใช้ธุรกิจลูกค้ารายย่อยเป็นใบเบิกทางสู่ตลาดอาเซียน ทั้งนี้ไพโรจน์อธิบายว่า เนื่องจากเป็นธุรกิจที่ธนาคารมีความเชี่ยวชาญ และกรุงศรีเป็นอันดับ 1 ในธุรกิจลูกค้าบุคคลของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ ประกอบกับเครือข่ายที่แข็งแกร่งระดับโลกของ MUFG เราจึงสามารถตอบโจทย์ลูกค้าในตลาดอาเซียนได้เป็นอย่างดี

ณ สิ้นปี 2564 ธนาคารสามารถขยายฐานลูกค้ารายย่อยในภูมิภาคได้มากกว่า 500,000 บัญชี จากจำนวนลูกค้าประมาณ 300,000 ราย และคิดเป็นยอดสินเชื่อรายย่อยรวมทั้งสิ้นกว่า 64,000 ล้านบาท และแม้ว่าธุรกิจลูกค้ารายย่อยจะมีความเสี่ยงค่อนข้างสูง แต่ธนาคารสามารถควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2565 อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารอยู่ในระดับต่ำเพียง 2.2% ถือเป็นระดับต่ำสุดในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่

“ยอมรับว่าแผนธุรกิจในภูมิภาคที่เราวางไว้ aggressive มาก แต่มาถึงครึ่งทางก็สามารถทำได้ตามแผน และเมื่อเช็กลิสต์ดูผลงานในแต่ละมิติแล้ว โดยภาพรวมเราทำได้ดีกว่าเป้าหมาย” ไพโรจน์กล่าวด้วยรอยยิ้ม และบอกว่ากรุงศรียังคงขยายธุรกิจต่อเนื่องให้ครบทั้ง 10 ประเทศอาเซียน เพื่อเดินหน้าสู่เป้าหมายธนาคารแห่งภูมิภาค

ความสำเร็จที่เกิดขึ้นนี้ไพโรจน์บอกว่า ต้องขอบคุณหลายๆ ปัจจัยสนับสนุน เริ่มจากทีมงานศักยภาพที่ต้องทำงานท่ามกลางข้อจำกัดมากมายในสถานการณ์โควิด-19 การสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นใหญ่ญี่ปุ่น คือ Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) รวมถึงช่วงเวลาที่เหมาะสมจากการเติบโตอย่างโดดเด่นของเศรษฐกิจอาเซียน ซึ่งบางประเทศโตได้ถึง 6-7%

<figure><img class="wp-image-67895 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/2.2.jpg" alt="" width="720" height="480" /><figcaption>คุณไพโรจน์ ชื่นครุฑ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกลยุทธ์และวางแผนธุรกิจองค์กร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)</figcaption></figure>

ความก้าวหน้า ASEAN Connectivity

ธนาคารเริ่มขยายธุรกิจสู่ตลาดอาเซียนตั้งแต่ปี 2557 และเติบโตมาต่อเนื่อง ซึ่งความร่วมมือกับพันธมิตรถือเป็นหนึ่งในกลยุทธ์หลักที่ช่วยต่อยอดความสำเร็จให้กับกรุงศรี สะท้อนจาก footprint ความก้าวหน้าของธุรกิจ ในหลายประเทศ ดังนี้

#ในสปป.ลาว กรุงศรีเป็นธนาคารไทยเพียงรายเดียวที่ให้บริการ internet banking
#ในกัมพูชา ร่วมมือกับ Hattha Bank มีแผนปรับโฉม mobile banking และแผนเปิดตัว internet banking สำหรับลูกค้าธุรกิจ
#ในฟิลิปปินส์ ร่วมมือกับ SB Finance เปิดตัว Zuki mobile application ที่มาพร้อมบริการสินเชื่อดิจิทัลเต็มรูปแบบ
#ในเวียดนาม ร่วมมือกับ SHB Finance เตรียมแผนพัฒนาผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้ารายย่อยในรูปแบบใหม่ๆ และพร้อมเปิดให้บริการหลังได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง

“การขยายความร่วมมือกับพันธมิตรในภูมิภาค จะทำแบบค่อยเป็นค่อยไปเพื่อให้เกิดการเรียนรู้ซึ่งกันและกัน ในบางประเทศที่เราเข้าไปถือหุ้นส่วนใหญ่ หรือถือทั้ง 100% ก็ไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนชื่อเป็นกรุงศรี ถ้าลูกค้าเชื่อมั่นในแบรนด์เดิมอยู่แล้ว” ไพโรจน์กล่าว

แม้กำหนดเป้าหมายการเติบโตในอาเซียนไว้อย่างท้าทาย แต่ธนาคารให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ และจะก้าวไปทีละขั้นอย่างมั่นคง เพราะเรายังต้องเดินไปอีกไกลบนเส้นทางสายนี้

นอกจากนี้ กรุงศรียังคงมุ่งมั่นพัฒนาบริการอย่างต่อเนื่อง เพื่อเป็นให้ลูกค้าได้มากกว่าธุรกิจธนาคาร หรือ Beyond Banking และไม่เพียงแต่การเติบโตของธนาคารเองเท่านั้น กรุงศรียังพร้อมจับมือลูกค้าและธุรกิจไทยออกไปเติบโตด้วยกัน ภายใต้แนวคิด Taking customers beyond Thailand อีกด้วย

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events