<h2>2-3 วันที่ผ่านมา มีประเด็นร้อนที่เกี่ยวพันกันอยู่ 2-3 เรื่อง เริ่มจากแนวโน้มเศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัวดีนัก แต่ในยุคอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น ทำให้ผลประกอบการของธนาคารพาณิชย์ไทย ในปี 2566 คาดว่าจะกำไรพุ่งสูงกว่า 2 แสนล้านบาท ล่าสุด เศรษฐา ทวีสิน นายกรัฐมนตรี และรมว.คลัง โพสต์เฟซบุ๊ค ระบุว่า การที่แบงก์ชาติปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ทั้งที่เงินเฟ้อติดลบติดต่อกันหลายเดือน ไม่เป็นผลดีต่อเศรษฐกิจ และมีผลกระทบต่อประชาชนที่มีรายได้น้อย และ SME อีกด้วย </h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธนาคารพาณิชย์ ถูกมองว่าได้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น มีกำไรอู้ฟู่จากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin หรือ NIM) โดยในช่วง 9 เดือนของปี 2566 ผลประกอบการหุ้นกลุ่มธนาคารพาณิชย์ รวม 10 แห่ง มีกำไรสุทธิ อยู่ที่ 181,392 ล้านบาท ปรับตัวเพิ่มขึ้น 13.65% จากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่มีกำไรสุทธิ 159,610 ล้านบาท และคาดว่ากำไรสุทธิในปี 2566 จะมากกว่า 2 แสนล้านบาท โดยได้อานิสงส์หลักจาก NIM ที่เพิ่มขึ้น รายได้ดอกเบี้ยสุทธิพุ่ง 17%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หากไปดูรายละเอียดการแถลงสรุปภาพรวมผลประกอบการธนาคารไทยพาณิชย์ในไตรมาส 3/2566 ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบว่า ธนาคารพาณิชย์มีรายได้จากดอกเบี้ยสุทธิ คิดเป็นสัดส่วน 77% เพิ่มขึ้น 18.3% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ขณะที่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย อาทิ ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ คิดเป็นสัดส่วน 23% ลดลง 17.2% จะเห็นได้ว่ารายได้ที่เพิ่มขึ้นหลัก ๆ ของธนาคารพาณิชย์มาจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย โดยเฉพาะจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin หรือ NIM) ที่มีสัดส่วนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง นับตั้งแต่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธปท.ในช่วงครึ่งหลังของปี 2565 ดังนี้​ไตรมาส 3/65 NIM อยู่ที่ 2.64%ไตรมาส 4/65 NIM อยู่ที่ 2.88%ไตรมาส 1/66 NIM อยู่ที่ 2.77%ไตรมาส 2/66 NIM อยู่ที่ 2.95%ไตรมาส 3/66 NIM อยู่ที่ 3.11%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จะเห็นได้ว่าส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารพาณิชย์ไทยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ขณะที่ Return on asset (ROA) คือ อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ เป็นสัดส่วนระหว่างกำไรสุทธิ (Net Profit) และสินทรัพย์รวม (Asset) มีแนวโน้มทรงตัว ขณะที่ Return on Equity (ROE) อัตราส่วนที่ช่วยวัดประสิทธิภาพของบริษัทว่าสามารถสร้างผลตอบแทนจากส่วนของเจ้าของหรือส่วนของผู้ถือหุ้น อยู่ในระดับสูงต่อเนื่องเช่นเดียวกัน &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ หรือ NIM เป็นผลจากอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น ซึ่งคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายรวม 8 ครั้ง ครั้งแรกหลังโควิดในเดือนสิงหาคม 2565 ที่ 0.25% ทำให้อัตราดอกเบี้ยนโยบายที่คงอยู่ 0.50% ในช่วงโควิดมาอยู่ที่ 0.75% และปรับขึ้นครั้งละ 0.25% อีก 7 ครั้ง จนมาอยู่ที่ 2.50% ในเดือนกันยายน 2566 และคงอยู่ในระดับ 2.50% ในการประชุมนัดสุดท้ายในปี 2566 วันที่ 29 พฤศจิกายน ซึ่งกนง.ให้ความเห็นว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่เหมาะสมกับการเติบโตทางเศรษฐกิจ ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยยังต่ำกว่าประเทศเพื่อนบ้านในอาเซียน อาทิ มาเลเซียอยู่ที่ 3% เวียดนาม 4.5% อินโดนีเซีย 6% และฟิลิปปินส์ 6.5% เป็นต้น​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto; width: 933px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/01/feYZ9LGKBh1i7rm4Qa1h.jpg" alt="" data-proportion="true" data-size="933px,486px" data-align="center" data-file-name="feYZ9LGKBh1i7rm4Qa1h.jpg" data-file-size="0" origin-size="933,486" data-origin="933px,486px" style="width: 933px; height: 486px;" data-index="0"></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม แม้ธนาคารพาณิชย์จะได้ประโยชน์จากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ยังต้องติดตามคุณภาพของสินเชื่อที่ด้อยลงในกลุ่มสินเชื่ออุปโภค-บริโภค ซึ่งในภาพรวม NPL มีปริมาณเพิ่มขึ้นจากสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะพอร์ตสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งทำให้แนวโน้มต้นทุนทางการเงิน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และค่าใช้จ่ายในการสำรองของธนาคารพาณิชย์ปรับเพิ่มขึ้นในระยะต่อไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ก่อนหน้านี้ ธปท. ได้ชี้แจงว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยปรับขึ้นน้อยมากเมื่อเทียบกับประเทศเพื่อนบ้าน และส่งผ่านไปที่ต้นทุนของผู้ประกอบการน้อยมากที่ 1.7% หักลบกับเงินเฟ้อแล้วผู้ประกอบการยังมีกำไร ดังนั้นภาระทางการเงิน อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไม่ได้เป็นปัจจัยที่ฉุดรั้งการเติบโตทางเศรษฐกิจ การขับเคลื่อนเศรษฐกิจในระยะต่อไปต้องไปพิจารณานโยบายอื่น ๆ เข้ามาดำเนินการ รวมถึงการปรับโครงสร้างของเศรษฐกิจไทยให้สอดรับกับกระแสความเปลี่ยนแปลงของโลกจะเป็นแนวทางที่ช่วยสร้างการเติบโตให้เศรษฐกิจอย่างยั่งยืนได้มากกว่า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ จากมาตรการแก้หนี้อย่างยั่งยืนของธปท.ที่จะทยอยออกมาในปี 2567 นี้ เช่น ห้ามแบงก์คิดค่าธรรมเนียมการปิดงวดหนี้ก่อนกำหนด เป็นต้น ต้องติดตามดูต่อไปว่าจะกระทบผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคารพาณิชย์มากน้อยเพียงใด​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/01/ddjoSMPa3kTPhgw6bDZY.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="ddjoSMPa3kTPhgw6bDZY.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1"></figure></div>​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/01/8RjasDT4oYWmbVuSVJ1A.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="8RjasDT4oYWmbVuSVJ1A.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="2"></figure></div> ​เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/krungthai-reveals-inflation-2024-1" alt="Krungthai คาดเงินเฟ้อปี 2567 อยู่ที่ 1% ยังไม่เข้าขั้นภาวะเงินฝืด">Krungthai คาดเงินเฟ้อปี 2567 อยู่ที่ 1% ยังไม่เข้าขั้นภาวะเงินฝืด</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

แบงก์กิน “NIM” ผลประกอบการอู้ฟู่ยุคดอกเบี้ยขาขึ้น

<h2>ตามที่คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบาย 0.25% จาก 2.25% เป็น 2.50% เพื่อให้สอดคล้องกับแนวโน้มเศรษฐกิจประเทศไทยและภาวะเงินเฟ้อ โดยมีผลเมื่อวันที่ 27 กันยายน 2566 ที่ผ่านมา ส่งผลให้ตลอดสัปดาห์ที่ผ่านมา บรรดาธนาคารต่างๆ ทยอยปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ ดังนี้</h2> ​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false" style="width: 50%; min-width: 100%;"><figure style="margin: auto; width: 50%;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/zmQtRT6FF3qW3pVjze7r.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="zmQtRT6FF3qW3pVjze7r.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="50%," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="50," origin-size="800,301" style="width: 100%;" data-index="0"></figure></div>ธนาคารไทยพาณิชย์ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล เงินฝากประจำ และเงินฝากประเภทไม่มีสมุดขึ้น 0.10-0.30% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) จาก 7.05% เป็น 7.30% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) จาก 6.80% เป็น 7.05% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) จาก 7.352% เป็น 7.575% ต่อปี ​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false" style="width: 50%; min-width: 100%;"><figure style="margin: auto; width: 50%;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/nezH6Kdt4iMGBGQUzT2C.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="nezH6Kdt4iMGBGQUzT2C.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="50%," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="50," origin-size="808,303" style="width: 100%;" data-index="1"></figure></div>ธนาคารกสิกรไทย &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ เงินฝากออมทรัพย์นิติบุคคล รวมถึงเงินฝากประจำ สูงสุด 0.40% อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) จาก 7.05% เป็น 7.30% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) จาก 7.02% เป็น 7.27% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) จาก 7.34% เป็น 7.59% ต่อปี <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false" style="width: 50%; min-width: 100%;"><figure style="margin: auto; width: 50%;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/vj4cmjpTsrdyGr8HpAot.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="vj4cmjpTsrdyGr8HpAot.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="50%," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="50," style="width: 100%;" data-index="2" origin-size="718,158"></figure></div>ธนาคารกรุงไทย &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับบุคคลธรรมดา ประเภทเงินฝากประจำ 24 เดือนสูงสุด 0.45% เป็น 2.40% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 36 เดือน 0.30% เป็น 2.65% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยการฝากเงินดิจิทัลสูงสุดอยู่ที่ 1.50% ต่อปี ฝั่งเงินกู้ ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายย่อย (MRR) มาอยู่ที่ระดับ 7.57% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) อยู่ที่ระดับ 7.05% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) อยู่ที่ระดับ 7.52% ต่อปี <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/YJbyR4iUQ3JcfLRRWtmU.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="YJbyR4iUQ3JcfLRRWtmU.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="3" origin-size="366,138"></figure></div>ธนาคารกรุงศรีอยุธยา &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับลูกค้ารายย่อยและนิติบุคคลเพิ่มขึ้น 0.10-0.30% ด้านเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) เพิ่มขึ้นเป็น 7.40% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) เพิ่มขึ้นเป็น 7.280% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) เป็น 7.575% ต่อปี​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto; width: 392px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/54ZFQUkv7qLPKB61QHhC.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="54ZFQUkv7qLPKB61QHhC.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="392px,196px" data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" origin-size="512,256" style="width: 392px; height: 196px;" data-index="4"></figure></div>ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำทั่วไปขึ้น 0.35% เป็น 1.70% ต่อปี บัญชีเงินฝากประจำพิเศษ ทีทีบี ดอกเบี้ยด่วน 12 เดือนขึ้น 0.45% เป็น 2.25% ต่อปี บัญชีเงินฝากประจำพิเศษ ทีทีบี อัพ แอนด์ อัพ ปรับอัตราดอกเบี้ยขั้นสูงสุดอยู่ที่ 5.0% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR), อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) และอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) เพิ่มขึ้นอย่างละ 0.25% <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/WkzA1Vfd6Pc2qnpFkDXm.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="WkzA1Vfd6Pc2qnpFkDXm.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="5" origin-size="443,114"></figure></div>ธนาคารกรุงเทพ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น 0.10-0.25% ต่อปีสำหรับบุคคลธรรมดา โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสะสมทรัพย์เป็นสูงสุด 0.55% ต่อปี เงินฝากสะสมทรัพย์ e-Saving ไม่เกินหนึ่งล้านบาทเป็น 1.50% ต่อปี และวงเงินส่วนที่เกินหนึ่งล้านบาทเป็น 0.65% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) เป็น 7.30% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) เป็น 7.10% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) เป็น 7.55% ต่อปี​ <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false" style="width: 50%; min-width: 100%;"><figure style="margin: auto; width: 50%;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/10/cguAxdr89NFuNKworPr7.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="cguAxdr89NFuNKworPr7.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="50%," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="50," style="width: 100%;" data-index="6" origin-size="770,289"></figure></div>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ด้านธนาคารออมสินประกาศว่าจะยังไม่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยในรอบนี้ ตรึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทุกประเภทให้นานที่สุด และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทางธนาคารจะพิจารณาตามสภาวการณ์ที่เหมาะสมอีกครั้ง อ่านเพิ่มเติม :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/marketing/the-1-insight-%E0%B9%80%E0%B8%9C%E0%B8%A2%E0%B8%81%E0%B8%A5%E0%B8%A2%E0%B8%B8%E0%B8%97%E0%B8%98%E0%B9%8C%E0%B8%A1%E0%B8%B1%E0%B8%94%E0%B9%83%E0%B8%88-silver-spenders-%E0%B8%97%E0%B8%B2%E0%B8%87%E0%B8%A3%E0%B8%AD%E0%B8%94%E0%B9%81%E0%B8%9A%E0%B8%A3%E0%B8%99%E0%B8%94%E0%B9%8C-%E0%B9%83%E0%B8%99%E0%B8%AA%E0%B8%B1%E0%B8%87%E0%B8%84%E0%B8%A1%E0%B8%9C%E0%B8%B9%E0%B9%89%E0%B8%AA%E0%B8%B9%E0%B8%87%E0%B8%AD%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B8%B8" alt="The 1 Insight เผยกลยุทธ์มัดใจ Silver Spenders ทางรอดแบรนด์ในสังคมผู้สูงอายุ">The 1 Insight เผยกลยุทธ์มัดใจ Silver Spenders ทางรอดแบรนด์ในสังคมผู้สูงอายุ</a>​ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

แบงก์พาณิชย์ขานรับนโยบายหลังกนง.ปรับขึ้นดอกเบี้ยเป็น 2.5%

จากประสบการณ์การทำงานของผมในแวดวงสถาบันการเงินกล่าวได้ว่า นอกเหนือจากวิกฤตเศรษฐกิจปี 2540 ที่ทำให้ระบบธนาคารพาณิชย์ไทยต้อง ‘ปฏิรูป’ ตนเองครั้งใหญ่แล้ว เทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจนเริ่มเห็นผลกระทบชัดเจนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คงมีผลให้ระบบธนาคารพาณิชย์ไทยหลีกหนีเส้นทางของการเปลี่ยนแปลงไปไม่พ้นด้วยสถานะที่ไร้พรมแดนของเทคโนโลยี อีกทั้งบริษัทเทคโนโลยีในต่างประเทศที่มีความพร้อมขององค์ประกอบ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของคุณภาพและความเพียงพอของทรัพยากรบุคคลด้านไอทีและวิทยาศาสตร์ และปัจจัยด้านเงินทุน จึงสามารถคิดค้นนวัตกรรมทางการเงินใหม่ๆ เพื่อสนองตอบความต้องการของผู้บริโภคที่มีความพร้อมในการใช้งานนวัตกรรมและเทคโนโลยีนั้นๆ เช่นกัน

ซึ่งในกรณีของไทย คงต้องยอมรับว่าการแพร่หลายของสมาร์ทโฟนและเครือข่ายอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง ตลอดจนการเปลี่ยนผ่านของเจเนอเรชั่นเข้าสู่ยุคใหม่อย่างเช่นยุคของเจนวายหรือมิลเลนเนียลนั้น ทำให้ผู้บริโภคไทยรุ่นใหม่มีความไวต่อการใช้เทคโนโลยีออนไลน์และสื่อสังคมออนไลน์ เพื่อประโยชน์ในชีวิตประจำวันมากขึ้นกว่าเดิมมาก จนอาจกล่าวได้ว่าปัจจุบัน ไทยมีผู้ใช้พาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ผ่านอุปกรณ์พกพา (m-Commerce) และสื่อสังคมออนไลน์ ติดอันดับ 5 และ 11 ของโลก (จัดโดย Global Web Index และ wearesocialsg เมื่อมกราคม 2559) นอกจากนี้ ผู้ให้บริการหรือคู่แข่งในบริการด้านการเงิน ก็มีความหลากหลายมากขึ้นและไม่จำกัดเพียงแค่ระหว่างสถาบันการเงินเหมือนแต่ก่อน คู่แข่งที่ควรจับตากลับไม่ได้อยู่ที่ขนาด หากแต่อยู่ที่ระดับความเชี่ยวชาญทางเทคโนโลยี

เมื่อหลีกหนีสภาวะแวดล้อมที่ต่างออกไปจากผลของเทคโนโลยีทั้งทางตรงและทางอ้อมไม่ได้ ก็ต้องตั้งรับและปรับกลยุทธ์ โดย สมาคมธนาคารไทยได้บรรจุแนวทางการปรับตัวและร่วมพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลเป็นหนึ่งในห้าพันธกิจหลักของสมาคมธนาคารไทยในระยะ 5 ปี ด้วยการส่งเสริมการธนาคารในรูปแบบดิจิทัลและวางโครงสร้างระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์  (Digitalization &amp; Next Generation Payments Infrastructure) ที่มีความเชื่อมโยงกับโครงการ ระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment) ของภาครัฐ ซึ่งผลกระทบท้ายสุดที่ปรากฏมายังระบบธนาคารพาณิชย์ คือ การปรับโครงสร้างค่าธรรมเนียม และรูปแบบช่องทางบริการต่างๆ ให้มีความเหมาะสมกับต้นทุนและรูปแบบการใช้งานของผู้บริโภคภายใต้พลวัตทางเทคโนโลยีมากขึ้น

นอกจากนี้ รูปแบบการทำธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ไทยในภาพรวม คงพลิกโฉมไปเช่นกัน โดยแนวทางที่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งเดินคู่ขนานกัน คือ การปรับโครงสร้างองค์กรใหม่โดยมีการตั้งบริษัทลูกขึ้นมาดูแลงานด้านเทคโนโลยีโดยเฉพาะเพราะการทำงานด้านดิจิทัลที่แท้จริง ต้องปรับตั้งแต่วิธีคิดวัฒนธรรมการทำงาน กระบวนการทำงาน และสิ่งแวดล้อมในที่ทำงาน เพื่อให้กลายเป็นองค์กรแห่งดิจิทัลอย่างแท้จริงจึงจะสามารถดึงดูดทีมงานที่มีความสามารถและสนับสนุนให้ทีมงานสร้างสรรค์ไอเดียใหม่ๆ ได้

ขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ไทยยังเลือกเดินกลยุทธ์การเป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับ บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ (tech giants) เพื่ออาศัยจุดแข็งระหว่างกันในการเติมเต็มประสบการณ์การใช้บริการของลูกค้า รวมถึงการลงทุนใน บริษัทฟินเทค สตาร์ทอัพ (fintech startup) ที่มีความคล่องตัวในการทำงานสูง มีความเชี่ยวชาญเทคโนโลยีเฉพาะด้านที่สามารถนำมาเพิ่มแต้มต่อให้กับบริการทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ได้ซึ่งการลงทุนดังกล่าว ก็จะช่วยเกื้อกูลฟินเทคสตาร์ทอัพเหล่านั้นเช่นกัน ผ่านการเรียนรู้ประสบการณ์ อาศัยโครงสร้างพื้นฐาน หรือเครือข่ายธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เพื่อขยายขนาดธุรกิจ (scaling) เป็นต้น

ท่ามกลางยุคของการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยีครั้งใหญ่ที่มีผลต่อธุรกิจของลูกค้าไปพร้อมๆ กันนี้ ธนาคารพาณิชย์ไทยคงต้องสานต่อบทบาทในการสนับสนุนให้ภาคธุรกิจสามารถคิดค้นและใช้เทคโนโลยีให้เกิดนวัตกรรมจนสามารถ ‘แข่งขันได้’ เพราะถ้าธุรกิจและเศรษฐกิจแข็งแกร่ง ระบบธนาคารพาณิชย์ก็จะเข้มแข็งเช่นกัน ดังนั้น การรับมือกับความท้าทายด้านเทคโนโลยี จึงต้องอาศัยความร่วมมือและการทำงานที่สอดประสานกันระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะภายใต้นโยบายไทยแลนด์ 4.0

ขณะเดียวกันการสร้างกลไกรับมือที่ยั่งยืนอาจหมายถึงความจำเป็นที่ไทยต้องปฏิรูปลึกลงไปในหลายด้าน อาทิ ด้านระดับการศึกษาเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการสร้างสรรค์เทคโนโลยีและนวัตกรรมโดยทรัพยากรบุคคลของไทย ทั้งหมดนี้ ก็เพื่อให้ไทยสามารถผ่าทางตันของปัญหาศักยภาพทางการแข่งขันของประเทศ และปัญหาภาวะกับดักรายได้ปานกลาง (middle-income trap) ไปได้อย่างแท้จริงธนาคารพาณิชย์ไทยกับเทคโนโลยี

<img style="width: 250px; height: 250px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/434d600c8aa67f015a22586e95ceaa30.png" alt="" />
ปรีดี ดาวฉาย
ประธานสมาคมธนาคารไทย

<hr />

<a href="http://goo.gl/n8dXzO">คลิ๊กอ่านเพิ่มเติมบทความทรงคุณค่า ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ October 2016 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="http://goo.gl/n8dXzO"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/51ea2f8575516d2f75c7d699c840a968.png" alt="" width="282" height="368" /></a>

ธนาคารพาณิชย์ไทยกับเทคโนโลยี

<h2>จากประสบการณ์การทำงานของผมในแวดวงสถาบันการเงินกล่าวได้ว่า นอกเหนือจากวิกฤตเศรษฐกิจปี 2540 ที่ทำให้ระบบธนาคารพาณิชย์ไทยต้อง ‘ปฏิรูป’ ตนเองครั้งใหญ่แล้ว เทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจนเริ่มเห็นผลกระทบชัดเจนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คงมีผลให้ระบบธนาคารพาณิชย์ไทยหลีกหนีเส้นทางของการเปลี่ยนแปลงไปไม่พ้นด้วยสถานะที่ไร้พรมแดนของเทคโนโลยี อีกทั้งบริษัทเทคโนโลยีในต่างประเทศที่มีความพร้อมขององค์ประกอบ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของคุณภาพและความเพียงพอของทรัพยากรบุคคลด้านไอทีและวิทยาศาสตร์ และปัจจัยด้านเงินทุน จึงสามารถคิดค้นนวัตกรรมทางการเงินใหม่ๆ เพื่อสนองตอบความต้องการของผู้บริโภคที่มีความพร้อมในการใช้งานนวัตกรรมและเทคโนโลยีนั้นๆ เช่นกัน</h2>
ซึ่งในกรณีของไทย คงต้องยอมรับว่าการแพร่หลายของสมาร์ทโฟนและเครือข่ายอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง ตลอดจนการเปลี่ยนผ่านของเจเนอเรชั่นเข้าสู่ยุคใหม่อย่างเช่นยุคของเจนวายหรือมิลเลนเนียลนั้น ทำให้ผู้บริโภคไทยรุ่นใหม่มีความไวต่อการใช้เทคโนโลยีออนไลน์และสื่อสังคมออนไลน์ เพื่อประโยชน์ในชีวิตประจำวันมากขึ้นกว่าเดิมมาก จนอาจกล่าวได้ว่าปัจจุบัน ไทยมีผู้ใช้พาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ผ่านอุปกรณ์พกพา (m-Commerce) และสื่อสังคมออนไลน์ ติดอันดับ 5 และ 11 ของโลก (จัดโดย Global Web Index และ wearesocialsg เมื่อมกราคม 2559) นอกจากนี้ ผู้ให้บริการหรือคู่แข่งในบริการด้านการเงิน ก็มีความหลากหลายมากขึ้นและไม่จำกัดเพียงแค่ระหว่างสถาบันการเงินเหมือนแต่ก่อน คู่แข่งที่ควรจับตากลับไม่ได้อยู่ที่ขนาด หากแต่อยู่ที่ระดับความเชี่ยวชาญทางเทคโนโลยี

เมื่อหลีกหนีสภาวะแวดล้อมที่ต่างออกไปจากผลของเทคโนโลยีทั้งทางตรงและทางอ้อมไม่ได้ ก็ต้องตั้งรับและปรับกลยุทธ์ โดยสมาคมธนาคารไทยได้บรรจุแนวทางการปรับตัวและร่วมพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลเป็นหนึ่งในห้าพันธกิจหลักของสมาคมธนาคารไทยในระยะ 5 ปี ด้วยการส่งเสริมการธนาคารในรูปแบบดิจิทัลและวางโครงสร้างระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์  (Digitalization &amp; Next Generation Payments Infrastructure) ที่มีความเชื่อมโยงกับโครงการ ระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment) ของภาครัฐ ซึ่งผลกระทบท้ายสุดที่ปรากฏมายังระบบธนาคารพาณิชย์ คือ การปรับโครงสร้างค่าธรรมเนียม และรูปแบบช่องทางบริการต่างๆ ให้มีความเหมาะสมกับต้นทุนและรูปแบบการใช้งานของผู้บริโภคภายใต้พลวัตทางเทคโนโลยีมากขึ้น

นอกจากนี้ รูปแบบการทำธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ไทยในภาพรวม คงพลิกโฉมไปเช่นกัน โดยแนวทางที่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งเดินคู่ขนานกัน คือ การปรับโครงสร้างองค์กรใหม่โดยมีการตั้งบริษัทลูกขึ้นมาดูแลงานด้านเทคโนโลยีโดยเฉพาะเพราะการทำงานด้านดิจิทัลที่แท้จริง ต้องปรับตั้งแต่วิธีคิดวัฒนธรรมการทำงาน กระบวนการทำงาน และสิ่งแวดล้อมในที่ทำงาน เพื่อให้กลายเป็นองค์กรแห่งดิจิทัลอย่างแท้จริงจึงจะสามารถดึงดูดทีมงานที่มีความสามารถและสนับสนุนให้ทีมงานสร้างสรรค์ไอเดียใหม่ๆ ได้

ขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ไทยยังเลือกเดินกลยุทธ์การเป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ (tech giants) เพื่ออาศัยจุดแข็งระหว่างกันในการเติมเต็มประสบการณ์การใช้บริการของลูกค้า รวมถึงการลงทุนในบริษัทฟินเทค สตาร์ทอัพ (fintech startup) ที่มีความคล่องตัวในการทำงานสูง มีความเชี่ยวชาญเทคโนโลยีเฉพาะด้านที่สามารถนำมาเพิ่มแต้มต่อให้กับบริการทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ได้ซึ่งการลงทุนดังกล่าว ก็จะช่วยเกื้อกูลฟินเทคสตาร์ทอัพเหล่านั้นเช่นกัน ผ่านการเรียนรู้ประสบการณ์ อาศัยโครงสร้างพื้นฐาน หรือเครือข่ายธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เพื่อขยายขนาดธุรกิจ (scaling) เป็นต้น

ท่ามกลางยุคของการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยีครั้งใหญ่ที่มีผลต่อธุรกิจของลูกค้าไปพร้อมๆ กันนี้ ธนาคารพาณิชย์ไทยคงต้องสานต่อบทบาทในการสนับสนุนให้ภาคธุรกิจสามารถคิดค้นและใช้เทคโนโลยีให้เกิดนวัตกรรมจนสามารถ ‘แข่งขันได้’ เพราะถ้าธุรกิจและเศรษฐกิจแข็งแกร่ง ระบบธนาคารพาณิชย์ก็จะเข้มแข็งเช่นกัน ดังนั้น การรับมือกับความท้าทายด้านเทคโนโลยี จึงต้องอาศัยความร่วมมือและการทำงานที่สอดประสานกันระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะภายใต้นโยบายไทยแลนด์ 4.0

ขณะเดียวกันการสร้างกลไกรับมือที่ยั่งยืนอาจหมายถึงความจำเป็นที่ไทยต้องปฏิรูปลึกลงไปในหลายด้าน อาทิ ด้านระดับการศึกษาเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการสร้างสรรค์เทคโนโลยีและนวัตกรรมโดยทรัพยากรบุคคลของไทย ทั้งหมดนี้ ก็เพื่อให้ไทยสามารถผ่าทางตันของปัญหาศักยภาพทางการแข่งขันของประเทศ และปัญหาภาวะกับดักรายได้ปานกลาง (middle-income trap) ไปได้อย่างแท้จริงธนาคารพาณิชย์ไทยกับเทคโนโลยี

<figure><img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/434d600c8aa67f015a22586e95ceaa30.png" alt="" width="250" height="250" /><figcaption> ปรีดี ดาวฉายประธานสมาคมธนาคารไทย </figcaption></figure>

&nbsp;

<hr />

<a href="http://goo.gl/n8dXzO">คลิ๊กอ่านเพิ่มเติมบทความทรงคุณค่า ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ October 2016 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="http://goo.gl/n8dXzO"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/51ea2f8575516d2f75c7d699c840a968.png" alt="" width="282" height="368" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events