FORBES_MAY_ISSUE_2024

<h2>บางกอกแคปปิตอล หรือ BCAP บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ในเครือธนาคารกรุงเทพ จับมือ Pictet ไพรเวทแบงก์ระดับโลกจากสวิตเซอร์แลนด์ เปิดทางเลือกการลงทุน Private Equity แบบเอ็กซ์คลูซีฟผ่าน Private Fund เจาะกลุ่ม Ultra High Net Worth ไทย ชูจุดแข็งคอนเนคชั่นเข้าถึงกองทุน Private Equity คุณภาพดีจากทั่วโลก พร้อมโครงสร้างการลงทุนที่ กระจายการลงทุนทุกมิติ ภายใต้คอนเซ็ปท์ Fund of Funds</h2>
<strong>คุณเมธ์วดี ประเสริฐสินธนา</strong> <strong>กรรมการผู้จัดการ บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน บางกอกแคปปิตอล หรือ </strong><strong>BCAP ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของธนาคารกรุงเทพ </strong>กล่าวว่า หลังจากที่ธนาคารกรุงเทพได้ประกาศความร่วมมือและการเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับ Pictet Group กลุ่มธุรกิจไพรเวทแบงกิ้งหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนและบริหารจัดการสินทรัพย์ชั้นนำระดับโลกจากประเทศสวิตเซอร์แลนด์ เมื่อปีที่ผ่านมา โดย Pictet ได้เข้ามาเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนให้กับกองทุนที่บริหารโดย BCAP ในปีนี้ BCAP จับมือกับ Pictet อีกครั้ง เพื่อยกระดับบริการบริหารจัดการสินทรัพย์ สำหรับลูกค้า Ultra High Net Worth ด้วยโอกาสการลงทุนในกองทุน Private Equity ระดับแนวหน้าจากทั่วโลก

“ธนาคารกรุงเทพ และบริษัทในเครือ รวมทั้ง BCAP ได้ทำงานร่วมกับ Pictet มาเกือบ 2 ปี โดยในปีที่ผ่านมามีการระดมทุนกองทุนที่มีบริษัทในเครือ Pictet เป็นที่ปรึกษาหรือบริหารการลงทุน รวมแล้วกว่า 1 หมื่นล้านบาท โดยในส่วนของ BCAP ได้ออก 2 กองทุนในเดือนกันยายน 2564 ได้แก่ กองทุนเปิด BCAP Global Multi Asset Fund (BCAP-GMA) และกองทุนเปิด BCAP Global Multi Asset Plus (BCAP-GMA Plus) ซึ่งได้รับการตอบรับที่ดีมาก มียอดจองเข้ามาเกือบ 7,000 ล้านบาท ซึ่งถือเป็นโซลูชั่นให้กับลูกค้าในการวางแผนบริหารจัดการทรัพย์สินในระยะยาว เพราะมีทีมการลงทุนระดับโลกของ Pictet  คอยดูแลปรับพอร์ตการลงทุนให้” คุณเมธ์วดีกล่าว

สำหรับ Private Equity ที่ BCAP จะแนะนำการลงทุนและเสนอผ่านบริการ BCAP Private Fund เป็นการลงทุนทางเลือกแบบเอ็กซ์คลูซีฟจากแพลตฟอร์มของ Pictet Alternative Advisors ถือเป็นโอกาสในการลงทุนที่น่าสนใจ เนื่องจาก Private Equity เป็นสินทรัพย์ทางเลือกที่เป็นการลงทุนในหุ้นของบริษัทที่ไม่ได้จดทะเบียนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ในบางช่วงเวลาที่ลงทุน

<figure><img class="wp-image-58116 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/02/two11.jpg" alt="" width="213" height="298" /><figcaption> ดร.ธนาวุฒิ พรโรจนางกูร</figcaption></figure>

ดร.ธนาวุฒิ รองกรรมการผู้จัดการ หัวหน้าสายงานบริหารการลงทุน บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน บางกอกแคปปิตอล หรือ BCAP กล่าวว่า การลงทุน Private Equity แบ่งเป็นการลงทุน 3 รูปแบบ ได้แก่ 1. การร่วมลงทุนในบริษัทที่เป็นธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น ต้องการเงินทุนและมีโอกาสเติบโตสูง สร้างผลกำไรแบบก้าวกระโดด และมีศักยภาพที่จะเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เมื่อธุรกิจพัฒนาเต็มที่แล้ว การลงทุนรูปแบบนี้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงมากแต่ก็มีความเสี่ยงที่ต้องบริหารให้ดี ซึ่งรูปแบบการลงทุนนี้เรียกอีกอย่างว่า Venture Capital

2. การลงทุนในธุรกิจที่กำลังเติบโตหรือขยายกิจการ (Growth) ซึ่งส่วนมากเป็นธุรกิจที่มีฐานลูกค้าและรายได้ชัดเจน มีฐานะทางการเงินมั่นคง แต่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อขยายกิจการ เพิ่มศักยภาพด้วยเป้าหมายที่จะเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ถ้าจะยกตัวอย่างให้เห็นภาพในไทย การลงทุนแบบนี้คือการเข้าซื้อหุ้นบริษัท 3-5 ปี ก่อน IPO

3. การลงทุนเพื่อนำธุรกิจออกจากตลาดหลักทรัพย์ เพื่อปรับองค์กรและดำเนินกลยุทธ์เพิ่มมูลค่าทางธุรกิจ (Buyout) โดยผลกำไรในการลงทุนหุ้นเหล่านี้จะเกิดจากการนำหุ้นกลับเข้าตลาดหรือขายหุ้นให้ผู้ซื้อรายใหม่ในราคาที่สูงขึ้น ถือเป็นการลงทุนเพื่อปรับองค์กร รูปแบบธุรกิจหรือกลยุทธ์ โดยส่วนใหญ่ลงทุนในธุรกิจที่เคยมีฐานะมั่นคง แต่กำลังประสบปัญหาในบางประเด็นที่ทำให้มูลค่ากิจการไม่เป็นไปตามศักยภาพสูงสุด

“จุดเด่นของการลงทุนใน Private Equity คือ เป็นการลงทุนทางเลือกที่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนในตลาดหุ้นทั่วไป เป็นการคาดหวังกำไรในระยะยาวแต่มีสภาพคล่องต่ำมาก ผู้ลงทุนต้องสามารถลงทุนระยะยาวเกิน 10 ปีขึ้นไป และควรลงทุนไปกับผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญใน Private Equity เนื่องจากต้องมีความเข้าใจและมีความสามารถในการช่วยเพิ่มมูลค่าธุรกิจที่เข้าไปลงทุน” ธนาวุฒิกล่าว

นอกจากนี้ Private Equity เป็นการลงทุนที่นักลงทุนรายย่อยเข้าถึงได้ยาก เนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่ที่ลงทุนในกองทุน Private Equity คือ นักลงทุนสถาบัน ซึ่งล้วนเป็นนักลงทุนรายใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญของภาครัฐ กองทุนความมั่งคั่งแห่งชาติ กองทุนพัฒนามหาวิทยาลัย บริษัทประกัน ธนาคารและสถาบันการเงิน และต้องลงทุนผ่านผู้จัดการกองทุนรายใหญ่ที่ไม่รับเงินลงทุนจากลูกค้ารายบุคคล

ความท้าทายในการเข้าถึงการลงทุนประเภทนี้ คือที่มาของความร่วมมือระหว่าง BCAP และ Pictet Alternative Advisors ซึ่งเป็นส่วนธุรกิจบริหารการลงทุนทางเลือกของ Pictet ที่เชี่ยวชาญในการลงทุนในสินทรัพย์นอกตลาดอย่าง Private Equity อสังหาริมทรัพย์ และ Hedge Fund ทั้งลงทุนตรงและลงทุนผ่านผู้จัดการที่ผ่านการคัดเลือก

“Pictet ซึ่งดำเนินกิจการมายาวนานกว่า 200 ปี มีความเชี่ยวชาญในหลากหลายกลยุทธ์ ด้วยประสบการณ์การลงทุน Private Equity มายาวนาน และมีเครือข่ายพาร์ทเนอร์ด้านการลงทุนจำนวนมาก โดยที่ผ่านมา 32 ปี สามารถสร้างผลตอบแทนก่อนหักค่าธรรมเนียม Internal Return Rate หรือ IRR ได้เฉลี่ยถึงปีละ 19.5% ซึ่งสูงกว่าการลงทุนในหุ้นสหรัฐฯ ที่สร้างผลตอบแทนได้ปีละประมาณ 10% หรือหุ้นไทยที่สร้างผลตอบแทนที่ต่ำกว่าในช่วงเวลาเดียวกัน”

นอกจากนี้ ภายใต้บรรยากาศการลงทุนโดยรวมทั่วโลกที่อยู่ในสภาวะเงินเฟ้อ การชะลอตัวของเงินที่อัดฉีดเข้ามาในระบบ ดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำแต่มีแนวโน้มจะสูงขึ้น และการลงทุนในหุ้นมีความเสี่ยงค่อนข้างสูงจากราคาที่ปรับตัวขึ้นไปอยู่ในระดับสูง BCAP จึงนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เป็นสินทรัพย์ทางเลือกที่เปิดโอกาสให้นักลงทุนไทยในกลุ่ม Ultra High Net Worth ได้เข้าถึงสินทรัพย์ทางเลือกที่เข้าถึงได้ยาก แต่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้น่าสนใจ โดยจะเปิดตัวในเดือนมีนาคม 2565 นี้

ปัจจุบัน Pictet Alternative Advisors ซึ่งมีทีมผู้เชี่ยวชาญการลงทุนเกือบ 100 คน มีสินทรัพย์ทางเลือกที่อยู่ภายใต้การบริหาร (Asset Under Management) ประมาณ 32,600 ล้านเหรียญสหรัฐฯและมีจุดแข็งสำคัญ คือ ความสัมพันธ์ระยะยาวกับผู้จัดการกองทุน Private Equity ชั้นนำทั่วโลกที่สามารถนำเงินลูกค้าไปลงทุนได้ แพลตฟอร์มการลงทุนเช่นนี้จึงช่วยให้ลูกค้าของ BCAP Private Fund เข้าถึงโอกาสการลงทุนกับ Private Equity Manager ชั้นนำทั่วโลก ซึ่งโดยปกติ จะไม่รับบริหารให้ลูกค้าบุคคลทั่วไป

สำหรับโครงสร้างของ BCAP Private Fund ที่นำเสนอนี้ ทาง BCAP จะนำเงินลงทุนเริ่มต้นของลูกค้ามาลงทุนไว้ในกองทุน BCAP-GMA ที่บริหารภายใต้คำแนะนำของ Pictet และเมื่อกอง Private Equity ต้นทางในต่างประเทศมีบริษัทที่น่าสนใจที่จะเข้าทำดีลซื้อหุ้นและขอระดมทุน ผู้จัดการกองทุนของ BCAP จะทำการโยกเงินจากกองทุน BCAP-GMA ไปเข้าลงทุนในส่วนที่กองทุน Private Equity ต้นทางนั้นๆต้องการ ซึ่งสุดท้ายแล้ว ส่วนเงินต้นและกำไรจากการลงทุนใน Private Equity จะถูกนำกลับเข้ามาลงทุนต่อใน BCAP-GMA อย่างต่อเนื่อง โดยจะมีระยะเวลาการลงทุนรวม 12-15 ปี และคาดว่าตลอดเวลาการลงทุน บริษัทที่น่าสนใจให้เข้าทำดีลซื้อหุ้นประมาณ 600 บริษัท ครอบคลุมการลงทุน Private Equity ทั้ง 3 รูปแบบที่กล่าวไว้ข้างต้น โดยมีการกระจายตัวทุกภูมิภาค และอุตสาหกรรม จึงทำให้บริการนี้เหมาะสำหรับการลงทุนหลักระยะยาว

“บริการ BCAP Private Fund เพื่อการลงทุนใน Private Equity เป็นความร่วมมือระหว่าง BCAP และ Pictet เพื่อลงทุนใน Private Equity ระดับโลกที่กระจายความเสี่ยงอย่างแท้จริง เป็นบริการเอ็กซ์คลูซีฟเฉพาะลูกค้าที่ผ่านการแนะนำบริการจากในเครือธนาคารกรุงเทพเท่านั้น” คุณเมธ์วดีกล่าว

BCAP เครือ ธ.กรุงเทพ ผนึก Pictet ไพรเวทแบงก์ระดับโลก เปิดการลงทุน Private Equity ชั้นแนวหน้า

<h2>ธุรกิจ "ไพรเวทแบงกิ้ง" หรือธุรกิจที่ดูแลและให้คำปรึกษาลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูงในประเทศไทยนั้นไม่มีข้อมูลแน่ชัดว่ามูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ของบริษัทใดมากที่สุด แต่ถ้านับจากการประกาศตัวชัดเจนอย่างต่อเนื่องมากที่สุดน่าจะเป็นธุรกิจไพรเวทแบงกิ้ง ของธนาคารกสิกรไทย ภายใต้การนำของ จิรวัฒน์ สุภรณ์ไพบูลย์ Private Banking Group Head ธนาคารกสิกรไทย ที่ ณ สิ้นปี 2561 ลูกค้ากว่า 11,000 ราย  AUM ทั้งหมดประมาณ 7.5 แสนล้านบาทโดยมีลูกค้าที่ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ 60%</h2>
ธนาคารกสิกรไทยเป็นธุรกิจไพรเวทแบงกิ้งรายแรกที่ดูแลทรัพย์สินลูกค้าอย่างครบวงจรโดยร่วมกับพันธมิตรอย่าง <strong>ลอมบาร์ด โอเดียร์</strong> ธนาคารของสวิตเซอร์แลนด์โดยมีคู่แข่งสำคัญที่ส่วนแบ่งการตลาดเกือบจะเท่ากันคือธนาคารไทยพาณิชย์ที่มีพันธมิตรอย่าง <strong>จูเลียส แบร์</strong> ดูแลและให้คำปรึกษาการบริหารสินทรัพย์เพื่อนำเงินไปลงทุนต่างประเทศโดยเจาะกลุ่มเป้าหมายเดียวกันลูกค้าที่มีสินทรัพย์ตั้งแต ่50 ล้านบาทขึ้นไป ในขณะที่ไทยพาณิชย์มีลูกค้าน้อยกว่าเล็กน้อยคือ 1 หมื่นราย ใน AUM เท่ากัน 7.5แสนล้านบาท  นอกจากนั้นยังมี ธนาคารซิตี้แบงก์ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงศรี ธนาคารเครดิต สวิส  LGT  บริษัทหลักทรัพย์ภัทร เป็นต้น

ค่าเฉลี่ย 10 ปีที่ผ่านมาพอร์ตลูกค้าไพรเวทแบงกิ้งของธนาคารกสิกรไทยได้ผลตอบแทน 6-7% ต่อปี จนกระทั่งปี 2561 ที่ผ่านมาที่สภาวการณ์ลงทุนโดยรวมทั้งโลกติดลบเกือบทุกสินทรัพย์ ส่งผลให้พอร์ตของลูกค้าธนาคารขาดทุนเล็กน้อย แต่จำนวนลูกค้าไพรเวทแบงกิ้งของธนาคารยังเติบโตขึ้น  8% และ AUM เติบโต 0.2% เมื่อเทียบกับปี 2560

จิรวัฒน์กล่าวว่า มุมมองระยะยาวต่อสภาวการณ์ลงทุนยังดี แม้มีการคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจโลกชะลอตัว แต่ในหนึ่งวงจรของรอบเศรษฐกิจมีปีที่ดีมากกว่าปีที่แย่ ดังนั้นปีนี้ ธีมลงทุนจึงแนะนำลูกค้าลงทุนหุ้นน้อยกว่า 50% ของพอร์ตและตราสารหนี้มากกว่า 50% ส่วนการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้ลงทุนแบบผสมผสานในกองทุน เปิดเคพร็อพเพอร์ตี้ เซคเตอร์ (K-PROP) ที่ให้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 5-6% ต่อปี  โดยกองทุนนี้ระดมเงินไปลงทุนทรัสต์เพื่อการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (รีท) ในไทยและสิงคโปร์

สำหรับการลงทุนอสังหาริมทรัพย์โดยตรง การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่ลอนดอน อังกฤษยังน่าสนใจเพราะสภาพคล่องสูงและยังมีโอกาสมีกำไรจากการที่อังกฤษจะออกจากสหภาพยุโรป (เบร็กซิต)  ปัจจุบันอสังหาริมทรัพย์ในลอนดอนชะลอตัวและค่าเงินปอนด์อ่อน จากปี 2559  อัตราแลกเปลี่ยน 55 บาทต่อปอนด์ ปีนี้ประมาณ 42 บาท แม้ราคาบ้านไม่ลดก็ยังมีโอกาสกำไร ทั้งนี้คาดว่าหากมีเบร็กซิต ปอนด์จะแข็งค่า ทำให้เงินลงทุนของลูกค้าแข็งค่าตามไปด้วย นอกดังนั้นการซื้ออสังหาริมทรัพย์ไว้ให้ลูกหลานเรียนยังได้อัตราผลตอบแทน 2.5-3%

ทั้งนี้ บริษัท ไนท์แฟรงค์ ชาร์เตอร์ (ประเทศไทย) ในเครือของบริษัท ไนท์แฟรงค์ อังกฤษคาดว่าเบร็กซิตจะจบสวยโดยค่าเฉลี่ยอสังหาริมทรัพย์ในอังกฤษมีการเติบโตปีละ 5-6% ปีนี้คาดว่าจะโต 10% ราคาอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มสองเท่าทุก10ปี ในช่วงดังกล่าวยังมีอัตราผลตอบแทนต่อค่าเช่า 7.2% ต่อปี

<span style="color: #993300;">“ถ้าจะซื้ออพาร์ตเมนท์(แฟลต)หรือคอนโดมิเนียม พื้นที่ยอดนิยม น่าลงทุนควรอยู่ติดกับมหาวิทยาลัยยูนิเวอร์ซิตี้คอลเลจลอนดอน มหาวิทยาลัยอิมพีเรียล ถ้าไม่ขายก็ได้ค่าเช่าดี สัปดาห์ละ450-600 ปอนด์”</span> <strong>จิรวัฒน์</strong>กล่าว

ลูกค้าที่ธนาคารดูแลนิยมซื้ออพาร์ตเมนท์ในลอนดอน นิวยอร์ค และโตเกียวที่มีสภาพคล่องสูงและลงทุนในกองรีทไทยที่ให้อัตราผลตอบแทนปีละ5-6% เทียบอพาร์ตเมนท์ในลอนดอน ที่ให้อัตราผลตอบแทน2-3% แต่คาดหวังกำไรในอนาคตเมื่อนำเงินลงทุนกลับมา เนื่องมาจากค่าเงินปอนด์มั่นคง ดอกเบี้ย0%

นี่เป็นเพียงคำแนะนำการลงทุนนอกประเทศบางส่วนจากไพรเวทแบงกิ้ง ธนาคารกสิกรไทย ผู้ให้บริการดูแลเป็นที่ปรึกษาเพื่อบริหารจัดการทรัพย์สินส่วนตัวและทรัพย์สินครอบครัวของลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูง ที่ให้คำปรึกษาเชิงรุกมากที่สุดในบรรดาไพรเวทแบงกิ้งในประเทศไทยเลยก็ว่าได้

<em>เรื่อง เจียรนัย อุตะมะ</em>

อ่านให้ครบรสกับ รายงานชุดพิเศษ <strong>Special Report</strong> OVERSEAS INVESTMENT
<ul>
 	<li class="entry-title"><a href="https://forbesthailand.com/news/%e0%b8%aa%e0%b8%a3%e0%b9%89%e0%b8%b2%e0%b8%87%e0%b8%84%e0%b8%a7%e0%b8%b2%e0%b8%a1%e0%b8%a1%e0%b8%b1%e0%b9%88%e0%b8%87%e0%b8%84%e0%b8%b1%e0%b9%88%e0%b8%87%e0%b8%94%e0%b9%89%e0%b8%a7%e0%b8%a2%e0%b8%81.html">บทนำ: สร้างความมั่งคั่งด้วย “การลงทุนนอกประเทศ”</a></li>
 	<li class="entry-title"><a href="https://forbesthailand.com/commentaries/%e0%b8%81%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b8%a5%e0%b8%87%e0%b8%97%e0%b8%b8%e0%b8%99-%e0%b8%9b%e0%b8%b5%e0%b8%99%e0%b8%b5%e0%b9%89%e0%b9%80%e0%b8%99%e0%b9%89%e0%b8%99%e0%b8%9b%e0%b8%a5%e0%b8%ad%e0%b8%94.html">Guru's Guide:ปีนี้ “การลงทุน” เน้นปลอดภัย ท่ามกลางเศรษฐกิจผันผวน</a></li>
</ul>

<hr />

<a href="s://bit.ly/2F4UYxN">คลิกเพื่ออ่านบทความทางด้านการลงทุนได้ที่ Forbes Wealth Management &amp; Investing 2019 ในรูป e-Magazine</a>

<a href="s://bit.ly/2F4UYxN"><img class="alignnone size-full wp-image-9194" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/06/forbes-wealth.jpg" alt="" width="300" height="393" /></a>

ผู้นำ "ไพรเวทแบงกิ้ง" ในไทย

<h2>ช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมากลุ่มคนผู้มั่งคั่งหรือกลุ่มเวลท์ (wealth) มีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้หลายธนาคารเข้ามารุกตลาดลูกค้ากลุ่มนี้กันอย่างคึกคักจากฐานข้อมูลจาก World Wealth Report 2015 ที่สำรวจโดย Capgemini รายงานว่ามีการเติบโตอย่างต่อเนื่องเฉลี่ยปีละ 6-7% ขณะที่ประเทศไทยมีการเติบโตของจำนวนลูกค้าบุคคลสินทรัพย์สูง (high net worth individuals หรือ HNWIs) ถึง 13% ซึ่งจัดว่าสูงกว่าการเติบโตของลูกค้ากลุ่มเดียวกันในเอเชียแปซิฟิก ที่เติบโตเพียง 9% และจากทั่วโลกที่เติบโตเฉลี่ยอยู่ที่ 7%</h2>
ขณะที่การเติบโตของจำนวนสินทรัพย์ของลูกค้ากลุ่มดังกล่าวในประเทศไทยเติบโตถึง 15% สูงกว่าการเติบโตในเอเชีย-แปซิฟิกที่โตขึ้น 11% และทั่วโลกที่ 7% โดยขนาดของตลาดคนที่มีเงินมากกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐฯ (ประมาณ 35 ล้านบาท) ในไทยมีประมาณ 91,000 คน โดยมีขนาดของทรัพย์สินกว่า 4.25 แสนล้านเหรียญ (ประมาณ 15 ล้านล้านบาท)

จะเห็นว่าการเติบโตของจำนวนลูกค้าและเม็ดเงินของลูกค้ากลุ่มนี้มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเมื่อลูกค้ามีความมั่งคั่งที่เพิ่มมากขึ้นก็จะมองหาวิธีการที่จะสามารถต่อยอดต่อไปในระยะยาว ที่ปรึกษาการลงทุนจึงมีส่วนสำคัญอย่างมาก ที่เข้ามาช่วยในการวางแผนการลงทุนให้กับลูกค้ากลุ่มนี้ เพื่อตอบโจทย์ทางการเงินของลูกค้า โดยเฉพาะการจัดพอร์ตการลงทุนดังนั้น จึงจำเป็นต้องมีผู้ช่วยคอยติดตามข่าวสารการลงทุน และแนะนำการลงทุนที่มีการอัพเดตอย่างสม่ำเสมอและทันท่วงทีอีกทั้งในบริการของ wealth management เอง

นอกจากเรื่องการลงทุนแล้วยังได้รับสิทธิประโยชน์ หรืออภิสิทธิ์ที่เพิ่มมากขึ้นจากการเป็นลูกค้าระดับท็อปของธนาคารอีกด้วยจึงทำให้การบริการพิเศษนี้ เป็นที่นิยมสำหรับลูกค้าในระดับ HNW ซึ่งลูกค้าจะมองว่าเป็นบริการมาตรฐานที่ทุกธนาคารควรต้องมีไปแล้วจากสภาวะเศรษฐกิจและการลงทุน ณ ปัจจุบัน ที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติกาล การที่นักลงทุนโดยเฉพาะผู้ออมเงินจะทำเพียงแค่ฝากเงินแล้วอาศัยหวังผลจากแค่ดอกเบี้ยแบบในอดีตนั้น ทำไม่ได้อีกต่อไปแล้วทำให้นักลงทุนมีพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลงไปในลักษณะที่เรียกว่า <strong>“search for yield”</strong> หรือการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น ซึ่งมักจะตามมาด้วยการลงทุนในสินทรัพย์รูปแบบต่างๆ ซึ่งมีอยู่มากมาย นักลงทุนเองก็จะต้องทำความเข้าใจหรือศึกษาเพิ่มเติมมากขึ้น

ในความเป็นจริงนั้นนักลงทุนหรือผู้ออมเงินส่วนใหญ่ไม่ได้มีเวลาที่จะศึกษาหรือมีความเชี่ยวชาญที่จะวิเคราะห์การลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ได้มากพอ ทำให้เกิดเป็นตัวช่วยของเหล่านักลงทุน ซึ่งคือ <strong>“ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล”</strong> บุคลากรกลุ่มนี้จะเป็นผู้มีประสบการณ์และมีความเชี่ยวชาญในเรื่องการลงทุนสามารถที่จะอธิบายเรื่องการบริหารจัดสรรเงินให้เข้าใจได้ง่าย และคอยให้คำปรึกษาในเรื่องการวางแผนทางการเงิน เสมือนผู้ที่คอยช่วยหาสินทรัพย์หรือรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับลูกค้า รวมถึงยังคอยอัพเดทข่าวสารการลงทุนให้แก่นักลงทุนอยู่เสมอ

ทั้งนี้ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ๆ พบว่า โดยส่วนมากแล้วลูกค้ายังคงเพียงแต่การฝากเงินในธนาคารเท่านั้น ซึ่งจริงๆ แล้วนักลงทุนสามารถเพิ่มผลตอบแทนให้สูงขึ้นได้โดยที่ความเสี่ยงไม่ได้เพิ่มมากตาม การมีที่ปรึกษาทางการเงินจึงช่วยให้เค้าสามารถวางแผนทางการเงินให้มีประสิทธิภาพหรือได้ประโยชน์สูงสุดมากขึ้นในการเลือกใช้บริการทางการเงินพิเศษรูปแบบนี้ ตลาดลูกค้ากลุ่มนี้ ถือเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพสูง ธนาคารพาณิชย์ทั้งหลายล้วนมองเห็นโอกาสทองที่จะเข้าไปให้บริการทางการเงินในระยะยาว ขณะที่เกณฑ์กำหนดสถานภาพการเป็นลูกค้าแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร ที่สำคัญคนมีฐานะไม่ได้อยู่เฉพาะในกรุงเทพฯ แต่ต่างจังหวัดก็มีเศรษฐีเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากเช่นกัน

ตามพฤติกรรมของลูกค้ากลุ่มไฮเอนด์ในประเทศไทย (ระดับ 30 ล้านบาทขึ้นไป) ส่วนใหญ่จะเป็นเจ้าของกิจการ เถ้าแก่ใหญ่ซึ่งมักกระจายการลงทุนในหลายธนาคารเพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น โดยธนาคารจะต่างแข่งกันวิ่งเข้าหา เพื่อจะได้โอกาสในการบริหารเงินมูลค่าสูงๆ โดยธนาคารจะได้ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นตาม ส่วนกลุ่มลูกค้ารายย่อยลงมา เราจะเป็นการให้บริการผ่านโทรศัพท์ ที่ติดต่อเข้ามาที่ศูนย์บริการของธนาคารจึงปฏิเสธไม่ได้ว่า ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล หรือ ผู้จัดการส่วนบุคคล กำลังเป็นกระแสที่น่าจับตามองสำหรับการลงทุนและความมั่นคงทางการเงินของนักลงทุนสมัยนี้

ธนาคารหลายแห่งเตรียมพร้อมบริการนี้ไว้เป็นอย่างดี โดยเน้นการเข้าไปพบลูกค้าเพื่อให้คำปรึกษาเรื่องการลงทุนจัดพอร์ต asset allocation ให้ลูกค้าตาม risk profile (ความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้) โดยเฉพาะยิ่งถ้าเป็นลูกค้าไฮเอนด์ที่ต้องการบริการอะไรที่เป็นพิเศษกว่าปกติ หน้าที่สำคัญโดยรวมครอบคลุมเกี่ยวกับบริการอัพเดตข้อมูลการลงทุนในตลาดการเงินทั้งแบบรายเดือน หรือตามแต่ลูกค้านัดหมายการกระจายความเสี่ยงโดยลงทุนสินทรัพย์ทั่วโลก (global asset allocation) ในช่วงที่ภาวะดอกเบี้ยต่ำ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลก็มีหน้าที่แนะนำลูกค้ามองหาทางเลือกอื่นในการลงทุน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยยอมรับความเสี่ยงได้มากขึ้น เช่น การลงทุนโดยตรงในพันธบัตรหุ้นกู้ต่างๆ หรือกองทุนรวม ซึ่งปีนี้มีแนวโน้มที่จะเห็นเม็ดเงินไหลเข้ากองทุนรวมตราสารหนี้ทั้งในและต่างประเทศค่อนข้างมาก หรือในภาวะที่กองทุนหุ้นปีนี้ค่อนข้างผันผวน มีลูกค้าwait &amp; see เพิ่มขึ้น จับตารอจังหวะและโอกาสลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลก็อาจแนะนำให้ลูกค้าเปลี่ยนไปลงทุนตัวที่ให้กำไรได้เร็วกว่า นอกจากนั้น ทุกวันนี้ลูกค้ายังมีการกระจายการลงทุนไปในประกันภัยเพิ่มขึ้นอีกด้วย

&nbsp;

<img style="width: 278px; height: 278px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/55d5aa2f6025edadbebd254650bbc3a5.png" alt="" />
<strong>กนกวรรณ ศุภนันตฤกษ์</strong>
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสายงานความมั่งคั่งและลูกค้าธนบดี
กรุงศรีเอ็กซ์คลูซีฟ

<hr />

<a href="https://goo.gl/n8dXzO"><span style="color: #daa520;">คลิกอ่านบทความทรงคุณค่าอื่นๆ ได้ที่<strong> Forbes Thailand ฉบับ OCTOBER 2016</strong> ในรูปแบบ e-Magazine</span></a>
<a href="https://goo.gl/n8dXzO"><img class="" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/76dc1f8e8630b477027041693c686a6f.png" alt="" width="300" height="399" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events