<h2>สมาคมนักวางแผนการเงินไทย แนะคนไทยยุคข้าวยากหมากแพง กระชับพื้นที่ใช้จ่าย หารายได้เพิ่ม มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอ กระจายความเสี่ยงในหลายสินทรัพย์ เพิ่มเงินสดเพื่อหาโอกาสลงทุน สู้ศึกภาษี Trump เขย่าเศรษฐกิจ</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมาคมนักวางแผนการเงินไทย ให้คำแนะนำประชาชนคนไทย วางแผนการเงินรับมือ หลังต้องเผชิญเหตุแผ่นดินไหว และผลกระทบจากความผันผวนของเศรษฐกิจโลกจากสงครามการค้าที่สหรัฐอเมริกา ในยุคประธานาธิบดี Donald Trump ได้ประกาศขึ้นภาษีนำเข้าสินค้าจากทุกประเทศทั่วโลกในอัตราสูงรวมทั้งไทย ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจประเทศไทย ที่การเติบโตของเศรษฐกิจอยู่ในภาวะชะลอตัวอยู่แล้ว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ การวางแผนการเงินส่วนบุคคล เป็นเรื่องที่ไม่ได้ไกลตัว หากพิจารณาในช่วงเกือบ 5-6 ปีที่ผ่านมา เราได้เรียนรู้จากเหตุการณ์ที่สำคัญ ไม่ว่าจะเป็น การแพร่ระบาดโควิด-19 ทำให้เราเห็นถึงความสำคัญของการสำรองเงินเผื่อฉุกเฉิน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยแนะนำว่า ตามหลักการแล้ว หากเป็นมนุษย์เงินเดือนควรมีการสำรองเงินเผื่อกรณีฉุกเฉินเป็นจำนวนเงิน 6 เดือนของเงินเดือน แต่หากเป็นกลุ่ม Freelance ก็ต้องสำรองเงินจำนวน 12 เดือนของค่าใช้จ่ายส่วนตัว และเมื่อกลับสู่ภาวะปกติการสำรองเงินฉุกเฉินก็ยังเป็นสิ่งจำเป็น <div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/04/KzRyDejhhsZpfijoPVXD.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="KzRyDejhhsZpfijoPVXD.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0" origin-size="720,480"><figcaption><div>วิโรจน์ ตั้งเจริญ นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย</div></figcaption></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ล่าสุดกับเหตุการณ์แผ่นดินไหวครั้งใหญ่ของประเทศไทยในวันที่ 28 มีนาคม 2568 ที่ผ่านมา ทำให้เราได้ตระหนักถึงความสำคัญของการทำประกันวินาศภัยกับที่อยู่อาศัยมากขึ้น ทั้งบ้านและคอนโดมิเนียม กรณีที่ผ่อนหมดแล้วและไม่ได้ทำประกันภัยไว้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แต่กรณีที่มีการผ่อนชำระกับสถาบันการเงิน ให้กลับไปตรวจสอบว่าได้มีการทำประกันภัยไว้หรือไม่ และได้ครอบคลุมการคุ้มครองเหตุจากภัยธรรมชาติแผ่นดินไหวหรือไม่ นอกจากนี้ ยังเห็นความจำเป็นมากขึ้นกับการทำประกันชีวิตโดยเฉพาะผู้มีรายได้หลักที่หาเลี้ยงครอบครัว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ปัจจัยด้านมหภาค นโยบายภาษีนำเข้าสินค้าของประธานาธิบดี Donald Trump ที่สร้างความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจโลก รวมถึงประเทศไทยทั้งทางตรงและทางอ้อม โดยได้เกิดความผันผวนต่อภาวะการลงทุนทั้งตลาดหุ้น และตลาดตราสารหนี้ ซึ่งหากเรามีการจัดพอร์ตการลงทุนในแบบกระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์ (Asset Allocation) จะช่วยให้ลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยการจัดพอร์ตการลงทุนในภาวะแบบนี้ แนะนำให้ลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมลง ด้วยการเพิ่มน้ำหนักในสินทรัพย์ที่เสี่ยงต่ำ รวมถึงเงินสดให้มากขึ้น เพราะหากราคาสินทรัพย์เสี่ยงปรับตัวลงแรง หลังนโยบายภาษีนำเข้าของสหรัฐฯ เริ่มเห็นผลกระทบที่ชัดเจน ซึ่งคาดว่าจะเป็นช่วงกลางปีนี้ ย่อมเป็นโอกาสของการกลับไปเพิ่มน้ำหนักการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงให้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกระจายการลงทุนไปยังต่างประเทศ ภายใต้แนวทางการจัดพอร์ตโดยกระจายลงทุนในหลายสินทรัพย์ให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมของตัวเรา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมาคมฯ มีความเห็นว่า ในยุคแห่งความไม่แน่นอนในขณะนี้ การวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่ช่วยมองความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในชีวิต และพยายามป้องกันหรือลดความเสี่ยงเหล่านั้นในน้อยที่สุด เพื่อไม่ให้กระทบกับทรัพย์สินหรือรายได้ที่เราพยายามหามา คืออุดรูรั่วให้หมดก่อนเติมน้ำให้เต็มนั้นเอง <a href="https://www.freepik.com/free-photo/woman-employees-counting-money-white-desk_7365405.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=17&amp;uuid=bfee8878-c01a-4351-ba5c-a23574a3d96a&amp;query=thai+money">Image by jcomp on Freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/saving-account-compare-8-product-feb-2025" alt="เปรียบเทียบ 8 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 'ดอกเบี้ยสูง ฝาก-ถอนได้ตลอด' ในปี 2568">เปรียบเทียบ 8 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 'ดอกเบี้ยสูง ฝาก-ถอนได้ตลอด' ในปี 2568</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

วางแผนการเงินในยุคข้าวยากหมากแพง มนุษย์เงินเดือน ต้องมีสำรอง 6 เดือน ส่วนฟรีแลนซ์ ต้องมีสำรอง 12 เดือน

อีสท์สปริง คาดตลาดหุ้นไทยปี 68 เข้ากรอบ 1,270-1,350 จุด หากกระทบสงครามการค้าหนักอาจเห็น 1,219 จุด

SCB WEALTH มองหากทรัมป์ชนะเลือกตั้ง กลุ่ม AI รับแรงสนับสนุนต่อ พร้อมแข่งกับจีน

<h2>ตลาดหลักทรัพย์ฯ เผยฟรีแลนซ์ไทย แม้มีรายได้สูง แต่ไม่สม่ำเสมอ บางส่วนยังขาดความรู้ทางการเงิน เข้าถึงสินเชื่อได้ยาก ล่าสุดจึงเปิดตัวแคมเปญใหม่ เพิ่มคลาสเรียนออนไลน์พร้อม Workshop พิเศษ เพื่อกลุ่มอาชีพอิสระของไทยที่มีอยู่กว่า 20 ล้านคน เบื้องต้นคาดว่าปี 2567 จะมีกลุ่มเป้าหมายเข้าร่วมเรียนรู้ 3,000 คน</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายศรพล ตุลยะเสถียร รองผู้จัดการ หัวหน้าสายงานพัฒนาความยั่งยืนตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) หรือ SET กล่าวว่า ปัจจุบันในประเทศไทยมีผู้ทำอาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระมากขึ้น มีทั้งรูปแบบการทำงานเต็มเวลา หรือ ทำหลายงานเพื่อสร้างรายได้หลายช่องทาง (Multi-Jobbers) ซึ่งรวมถึงการเป็น Influencer อีกด้วย จากข้อมูลกระทรวงแรงงานพบว่า ปี 2566 ประเทศไทยมีผู้ประกอบอาชีพอิสระ 20.46 ล้านคน คิดเป็น 52.19% ของผู้มีงานทำทั้งหมด<div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/06/wGUDTGwmuFVGboeuCaq1.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="wGUDTGwmuFVGboeuCaq1.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0" origin-size="720,408"></figure></div> ​&nbsp; &nbsp; ขณะเดียวกัน กลุ่มฟรีแลนซ์ไทยยังมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง ดังนั้นทาง ตลท. ได้สัมภาษณ์เชิงลึกในกลุ่มอาชีพ Multi-Jobbers และฟรีแลนซ์ พบว่า ส่วนใหญ่อยู่ในช่วงอายุ 20 - 45 ปี แต่มีหลากหลายอาชีพ โดยระบุถึง Pain Point (ปัญหา) หลักของกลุ่มนี้ ได้แก่&nbsp; &nbsp; - มีรายได้หลายช่องทาง รายได้สูง แต่ไม่แน่นอน และไม่สม่ำเสมอ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- เมื่อมีรายได้ ต้องเสียภาษีเพิ่มทุกปี &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- เมื่อเจอเหตุฉุกเฉิน ไม่มีสวัสดิการรองรับ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ไม่กล้าลงทุน เพราะเงินไม่เย็นพอ ขาดความรู้ทางการเงิน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะเดียวกัน เมื่อเจาะลึกด้านความรู้ทางเงินของกลุ่มฟรีแลนซ์ พบว่ามีส่วนที่ต้องเร่งเสริมความรู้ เช่น การสร้างหลักประกันในชีวิต (ประกันชีวิต) การจัดการภาษี เทคนิคการใช้บัตรเครดิต ดอกเบี้ยทบต้นซึ่งหากไม่มีความเข้าใจอาจส่งผลต่อการสร้างหนี้ การลงทุนในหุ้นทั้งด้านการวิเคราะห์ และค่าใช้จ่าย ฯลฯ<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/06/mikdFsvG6GCJXCB6V9sa.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="mikdFsvG6GCJXCB6V9sa.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1" origin-size="720,408"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ตลท. ได้เปิดตัวแคมเปญใหม่ “Happy Money, Happy Jobbers ชีวิตอิสระ งานโปรเงินปัง” มุ่งพัฒนาเนื้อหาตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ที่ทำอาชีพอิสระ ซึ่งสามารถเรียนรู้ผ่านคลาสเรียนออนไลน์ และการอบรม (Workshop) ล่าสุดมีการพัฒนา 2 หลักสูตร ได้แก่ หลักสูตรวางแผนการเงิน สไตล์ Multi-Jobbers &amp; Freelancers และหลักสูตรวางแผนภาษีสไตล์ Multi-Jobbers &amp; Freelancers&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยปี 2567 คาดว่ากลุ่มเป้าหมายจะเข้าร่วมเรียนรู้ 3,000 คน ผ่านระบบ SET e-Learning และจะมีการจัด Workshop Wealth Studio “Life Hacks” The New Me for Fin Freedom ฝึกการใช้เครื่องมือจัดการเงิน บริหารความเสี่ยง วางแผนภาษี และวางแผนลงทุน และ Financial Mentor รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านวางแผนการเงิน ที่ตลาดหลักทรัพย์รวม 4 รุ่น รุ่นละ 50 คน (รวม 200 คนในปีนี้) <a href="https://www.freepik.com/free-ai-image/scene-with-diverse-young-people-being-digital-nomads-working-remotely-from-dreamy-locations_186038551.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=6&amp;uuid=84b2a0c2-5bcf-4d76-b1ff-a799db07c200">Image by freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/property/nuttaphong-kunakornwong-sc-asset-may-2024" alt="“ณัฐพงศ์ คุณากรวงศ์” นำวิถียั่งยืน ดันรายได้ “SC Asset” 3 หมื่นล้าน"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/marketing/kerry-joins-betagro-push-kerry-cool-upgrade-refrigerated-transportation-service" alt="เคอรี่ฯ ผนึกกำลัง เบทาโกร ดัน 'KERRY COOL' ยกระดับบริการขนส่งเย็นครบวงจร">เคอรี่ฯ ผนึกกำลัง เบทาโกร ดัน 'KERRY COOL' ยกระดับบริการขนส่งเย็นครบวงจร</a>​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>​

SET ชี้ฟรีแลนซ์ไทย ‘รายได้สูงแต่ไม่สม่ำเสมอ’ ต้องอัพความรู้ภาษี - สินเชื่อ - ลงทุน

“ภาววิทย์ กลิ่นประทุม” การลงทุนคือวิถีชีวิต

<h2>วางแผนการลงทุน ยุคที่มนุษยชาติต้องเผชิญความเสี่ยงด้านสุขภาพและด้านการเงินไปพร้อมกันทำให้ผลิตภัณฑ์ประกันเป็นหนึ่งในทางเลือกมาแรง เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองทางการเงินจากเหตุไม่คาดฝันกรมธรรม์ประกันชีวิตยังสามารถนำมาใช้ในการวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพยามวิกฤต</h2>
บรรยากาศในการ วางแผนการลงทุน ในตลาดทุนและตลาดเงินนับตั้งแต่ต้นปี 2563 ได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากการระบาดของเชื้อไวรัสโคโรน่าซึ่งยอดผู้ติดเชื้อและเสียชีวิตเพิ่มขึ้น สวนทางกับการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็นดัชนีหุ้นไทยที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง จนทำให้ความมั่งคั่งของนักลงทุนลดน้อยลง หรืออัตราดอกเบี้ยที่ลดต่ำเป็นประวัติการณ์ จนผลตอบแทนการฝากเงินไม่น่าจูงใจ

อย่างไรก็ตาม ท่ามกลางวิกฤตยังมีโอกาสการออมและการลงทุนในกรมธรรม์ประกันซึ่งได้รับการพิจารณาเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าสนใจ ด้วยความสามารถในการอุดช่องโหว่จากสถานการณ์ในยุคโรคระบาด หุ้นตก ดอกเบี้ยลด พร้อมใช้ในการวางแผนทางการเงินและการบริหารความเสี่ยงได้

&nbsp;

บริหารความเสี่ยงการเงิน

ในมุมของการวางแผนทางการเงิน และการบริหารความเสี่ยงในช่วงการระบาดของโควิด-19 ที่เศรษฐกิจตกต่ำอย่างรุนแรงราคาสินทรัพย์ลงทุนตกลงอย่างหนัก ทว่าสำหรับการออมและการลงทุนในกรมธรรม์ประกันชีวิตแล้ว จะได้ประโยชน์สูงกว่าในช่วงเวลาปกติ

“วันนี้ประกันชีวิตยังค้ำประกันการจ่ายผลตอบแทนที่ร้อยละ 2 ต่อปี ในขณะที่ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีได้ผลตอบแทนร้อยละ 1.3-1.5 ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง ทำให้มั่นใจว่าเงินออมก้อนนี้ยังได้ผลตอบแทนที่ดีในอีก 10-20 ปีข้างหน้า และมูลค่าเงินสดก็เพิ่มขึ้นทุกปี” ปรัชญา กุลวณิชพิสิฐ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ฟิลลิปประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ฟิลลิป (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ให้ความเห็นเกี่ยวกับการใช้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตล็อกต้นทุนทางการเงินในอนาคต และผลตอบแทนทางการเงินในระยะยาวได้

นอกจากนี้ ประกันชีวิตยังเป็นทรัพย์สินเงาในช่วงระหว่างการสร้างทรัพย์สินจริงยังไม่ถึงเป้าหมาย ซึ่งมีความสำคัญสำหรับผู้เริ่มต้นวางแผนทางการเงินจากความไม่แน่นอนระหว่างการเดินทางสู่อิสระภาพทางการเงินเช่น การระบาดของโควิด-19 ทำให้เศรษฐกิจตกต่ำในปัจจุบัน โดยความสำคัญของประกันชีวิตจะลดลงเมื่อใกล้ถึงเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ ขณะที่ทรัพย์สินจริงจะทยอยเติบโตขึ้นจนสามารถดูแลตัวเองได้

ซีอีโอฟิลลิปประกันชีวิตยังกล่าวถึงประโยชน์ของประกันชีวิตในด้านการลดภาระความรับผิดชอบทางการเงินที่ผู้ทำประกันภัยแบกรับอยู่ ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถผ่อนบ้าน การศึกษาลูก เช่น ปัจจุบันหากเกิดการเจ็บป่วยด้วยโควิด-19 หรือโรคอื่นๆ คนที่มีประกันชีวิตและสุขภาพจะสามารถเรียกค่ารักษาพยาบาลจากบริษัทประกันได้ หรือหากมีอันเป็นไปก่อน ก็ยังมั่นใจว่ายังจะมีบ้านให้ลูกได้อยู่ มีทุนการศึกษาให้ลูกได้เรียนจนจบ

ขณะเดียวกันยังสามารถใช้เป็นเงินฉุกเฉินในยามที่ต้องเผชิญวิกฤตทางการเงิน เพราะกรมธรรม์ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญจะมีมูลค่าเงินสดสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ สามารถไปกู้เงินได้ถึงร้อยละ 90 ของมูลค่าเงินสด ซึ่งบริษัทประกันชีวิตมีบริการเงินกู้จากกรมธรรม์อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 8 แต่สุทธิแล้วลูกค้าจ่ายเพียงร้อยละ 2 เท่านั้น เพราะอีกร้อยละ 3-4 บริษัทจะนำกลับไปคืนผลตอบแทนให้ลูกค้าตามที่สัญญาไว้ตามกรมธรรม์

“ช่วงที่ตลาดหุ้นได้รับผลกระทบจากโควิด-19 หากมีประกันชีวิต ก็สามารถนำกรมธรรม์ไปขอกู้เงินมาใช้ก่อนได้ ไม่ต้องขายหุ้นให้ขาดทุน ทุกบริษัทมีบริการเงินกู้จากกรมธรรม์”

นอกจากนี้ ประกันชีวิตยังเป็นตัวช่วยลดหย่อนภาษี โดยประกันสะสมทรัพย์ ประกันสุขภาพ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีรวมกันได้ 100,000 บาท ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้ 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ไม่เกิน 500,000 บาท หากเป็นไปได้ อยากให้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้เต็มจำนวน

สำหรับการซื้อประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพ จำเป็นต้องพิจารณาความสามารถของตัวเอง โดยเฉพาะรายรับต่อเดือน ซึ่งควรใช้เงินประมาณร้อยละ 5-10 ของรายได้ เช่น เริ่มต้นทำงาน เงินเดือน 10,000 บาท ควรจะนำมาซื้อประกันเดือนละ 1,000 บาท 1 ปี ก็ 12,000 บาท และลงทุนเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น โดยประกันชีวิตจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับผู้มีรายได้น้อย ขณะที่ผู้มีรายได้มากจะมีเงินเพียงพอในการดูแลตัวเองได้

“เวลาเป็นเรื่องสำคัญมาก และซื้อไม่ได้โดยประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์เดียวที่มีเวลามากำหนดราคา ถ้าคนอายุ 1-15 ปี 60-70 ปี เบี้ยจะสูงมาก แต่ถ้าอายุ 16-40 ปี สุขภาพยังดี ต้นทุนทางการเงินของผู้ซื้อจะถูกลงลดหลั่นกันไป”

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงผู้ที่สามารถออมได้ส่วนใหญ่จะเป็นวัยทำงาน 25-40 ปี โดยช่วงที่จำเป็นต้องออมคือ 30-40 ปี เพราะเป็นวัยมีครอบครัว ช่วงสร้างฐานะมีภาระเลี้ยงดูครอบครัว ผ่อนบ้าน ผ่อนรถวางแผนเกษียณ ซึ่งหากซื้อประกันหลังอายุ 40 ปี อาจจะต้องใช้เงินจำนวนมากขึ้น เนื่องจากหากมองในมุมของการบริหารการเงินส่วนบุคคลเพื่อไปสู่อิสรภาพทางการเงิน จะต้องใช้เวลา 20-30 ปี

&nbsp;

วางแผนประกันระยะยาว

ด้าน พรประภา สุกรีภิรมย์ นักวางแผนการเงินและการประกันชีวิต และประธาน MDRT ภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ชี้ให้เห็นภาพการลงทุนในยุคภาวะวิกฤตของการแพร่ระบาดของโควิด-19ซึ่งดัชนีหุ้นไทยลดลงไปกว่าร้อยละ 30 เช่นเดียวกับตลาดตราสารหนี้ที่มีการขายหน่วยลงทุนอย่างมาก (Panic Sell)

ดังนั้น การวางแผนกระจายความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือด้านการประกันชีวิตและประกันสุขภาพเป็นสิ่งจำเป็น เพราะค่าใช้จ่ายในการตรวจเพื่อหาเชื้อไวรัสและค่าใช้จ่ายในการรักษาสูง ซึ่งหากไม่มีการใช้ประกันชีวิตและประกันสุขภาพเข้ามาบริหารความเสี่ยง หรือเตรียมเงินสำรองไว้ ก็จะกระทบกับเงินออมที่เก็บสะสมมาเพื่อใช้ในโครงการต่างๆ ที่วางแผนไว้

สำหรับในช่วงที่ผ่านมา มีประชาชนให้ความสนใจซื้อกรมธรรม์ประกันภัยโควิด-19 ในกลางเดือนกุมภาพันธ์ถึงเดือนมีนาคม 2563 มากถึง 7.06 ล้านกรมธรรม์ หรือคิดเป็นเบี้ยประกัน 3.04 พันล้านบาท รวมถึงการวางแผนการประกันสุขภาพ และกรมธรรม์ประกันชีวิต ส่งผลให้ในเดือนมีนาคมมีเบี้ยประกันรับปีแรกทั้งระบบเติบโตมากถึงร้อยละ 20

“ราคาของการป้องกันความเสี่ยงที่เรากำหนดได้ ย่อมถูกกว่าค่าใช้จ่ายของการรักษาที่ไม่อาจรู้ได้เลย” พรประภากล่าวถึงการทำประกันเพื่อบริหารความเสี่ยงในอนาคต ซึ่งกรมธรรม์ประกันชีวิตและแบบประกันต่างๆ ยังได้รับการออกแบบมาเพื่อประโยชน์ในการวางแผนที่แตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับความจำเป็นและความเหมาะสม โดยการวางแผนการเงินควรทำควบคู่กับการวางแผนประกันความเสี่ยงภัย

ขณะเดียวกันการลงทุนในประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ ยังเหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณ เพื่อให้มีเงินออมเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายเรื่องของการดูแลสุขภาพและค่ารักษาจากการเจ็บป่วยต่างๆ ที่มีความจำเป็นมากกว่าค่าใช้จ่ายเรื่องการกินอยู่ พักผ่อน รวมทั้งทางภาครัฐก็สนับสนุนให้นำเงินลงทุนและการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญนำไปลดหย่อนภาษีได้

นอกจากนี้ กรมธรรม์ประกันชีวิตยังสามารถเป็นหลักประกันให้กับผู้ถือกรมธรรม์ หรือส่งต่อเป็นมรดกให้กับคนสำคัญในครอบครัวกรณีที่เกิดเหตุเสียชีวิต รวมถึงการคำนวณมูลค่าเงินในกรมธรรม์ที่ระบุชัดเจนในแต่ละปี ในกรณีที่มีความจำเป็นต้องการใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์เร่งด่วน ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนอื่นๆ เช่น หุ้นหรือสินทรัพย์ประเภทอื่น ที่มูลค่าหุ้นหรือมูลค่าสินทรัพย์เหล่านั้นอาจขายไม่ได้ในราคาที่ต้องการ ทั้งนี้ ความสำเร็จในการบรรลุเป้าหมายของการวางแผนทางการเงินระยะยาวยังต้องขึ้นอยู่กับวินัยทางการเงินของนักลงทุนด้วย

บทความโดย วารุณี อินวันนา

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/commentaries/investment-outlook/%e0%b8%a0%e0%b8%b2%e0%b8%9e%e0%b8%a3%e0%b8%a7%e0%b8%a1%e0%b8%81%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b8%a5%e0%b8%87%e0%b8%97%e0%b8%b8%e0%b8%99-%e0%b9%80%e0%b8%9e%e0%b8%b7%e0%b9%88%e0%b8%ad%e0%b8%81%e0%b9%89%e0%b8%b2.html">ภาพรวมการลงทุน เพื่อก้าวข้าม Great Depression</a>

<hr />

<a href="https://bit.ly/3dp757n">คลิกอ่านบทความทางด้านธุรกิจการลงทุนได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับพิเศษ "Wealth Management &amp; Investing 2020" ในรูปแบบ e-magazine</a>

<a href="https://bit.ly/2NMoJqO"><img class="alignnone wp-image-31881 size-medium" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/Wealth-Management-Investing-2020-01-229x300.jpg" alt="ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย " width="229" height="300" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events