<h2>หนึ่งในรากฐานสำคัญของเศรษฐกิจไทยคือ ธุรกิจ SME ที่เป็นเหมือนเมล็ดพันธุ์ที่พร้อมเติบโต ขณะเดียวกันยังมีการจ้างงานกว่า 30% ของประเทศ แต่ช่วงที่ผ่านมากลับเจอหลายอุปสรรคทั้ง COVID-19 ที่ทำให้กำลังซื้อลด รายได้หดหาย หลายคนมีปัญหาสภาพคล่อง บางรายเป็นหนี้เสีย ส่งผลต่อเนื่องให้กลุ่ม SME ขอสินเชื่อยากไปด้วย จนเกิดสถานการณ์ที่สินเชื่อ SME ในภาพรวมหดตัวมาหลายปี อย่างปี 67 ที่ผ่านมาหดตัว 5%</h2>&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;แต่ท่ามกลางตลาดสินเชื่อ SME ที่หดตัว และหลายแบงก์ไม่กล้าปล่อยสินเชื่อ กลับกลายเป็นโอกาสของแบงก์เล็กอย่าง ธนาคารไทยเครดิต ที่เพิ่งรุกตลาดและเน้นกลุ่มลูกค้า SME โดยเฉพาะ เร่งขยายสินเชื่อ Micro SME แต่เน้นคุมเสี่ยง NPL ไม่เกิน 4.5% &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;รอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต หรือ CREDIT กล่าวว่า เราเชื่อว่า SME ไทยมีศักยภาพที่จะเติบโต แต่ด้วยภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า ช่วงที่ผ่านมาจึงเป็นกลุ่มที่เข้าถึงบริการสินเชื่อได้ยาก ขณะเดียวกัน SME ส่วนใหญ่ยังเป็นธุรกิจครอบครัว ที่ข้อมูลทางการเงินอาจไม่ชัดเจน ดังนั้นทางธนาคารฯ จึงหันมาพัฒนาโปรดักส์ที่ตอบโจทย์ SME โดยเฉพาะกลุ่ม Micro SME ซึ่งตั้งแต่ปี 2563 ได้เปิดตัวสินเชื่อ SME กล้าให้ โดย 6 ปีที่ผ่านมามียอดสินเชื่อใหม่รวมกว่า 200,000 ล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หลังจาก COVID-19 ที่ผ่านมา สินเชื่อ SME กล้าให้ กลายเป็นสัดส่วนหลักของพอร์ตสินเชื่อของธนาคารฯ ซึ่งยังมีจุดเด่นคือ อัตราหนี้เสีย หรือ NPL อยู่ที่ 3.7% ถือว่าต่ำกว่าภาพรวมอุตสาหกรรมที่ 7.01% ขณะเดียวกันนี้ ยังทำให้ส่วนแบ่งทางการตลาดในสินเชื่อ Micro SME (สินเชื่อไม่เกิน 30 ล้านบาท) ของไทยเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 8% จากปี 2563 ที่อยู่ราว 2%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนเป้าหมายของปี 2568 นี้ คาดว่าธุรกิจของธนาคารจะเติบโตมากกว่า 10% โดยสินเชื่อใหม่ของธนาคารจะอยู่ที่ 60,000 ล้านบาท แบ่งเป็นสินเชื่อ SME ที่ 50,000 ล้านบาท (สินเชื่อ SME กล้าให้ราว 35,000 - 45,000 ล้านบาท และสินเชื่อ SME กล้าสู้ ที่ 10,000 - 15,000 ล้านบาท)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ด้านการบริหารความเสี่ยง คาดว่า ปี 2568 จะคุมอัตราหนี้เสีย หรือ NPL ไว้ที่ไม่เกิน 4.5% จากปี 2567 ที่อยู่ราว 4.4% ในไตรมาส 1/68 อาจเห็นหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น แต่เชื่อว่าในช่วงที่เหลือของปีจะปรับตัวลดลงตามคุณภาพหนี้ที่ดีขึ้น ซึ่งเป็นสถานการณ์เดียวกับปี 2567 ที่ผ่านมา โดยกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ได้แก่ สินเชื่อไม่มีหลักประกัน และ Nano Finance ซึ่งปี 2567 มี NPL ราว 10% และเชื่อว่าปีนี้หนี้เสียจะยังสูงกว่า 6-7% เปิดตัว ‘สินเชื่อ SME กล้าสุ้’ มั่นใจยืดหยุ่นขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายนาธัส กฤตวรานนท์ รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มบริหารธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี ธนาคารไทยเครดิต กล่าวว่า ท่ามกลางสินเชื่อ SME ในภาพรวมตลาดปี 2567 ติดลบ 5% แต่ของไทยเครดิต โดยเฉพาะสินเชื่อกลุ่ม Micro SME เติบโตอยู่ที่ 12.8%YoY แสดงให้เห็นถึงการรุกตลาดอย่างต่อเนื่อง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ล่าสุด จึงนำข้อมูลของสินเชื่อ SME รวมถึงโมเดลการพิจารณาสินเชื่อแบบ Risk-based Pricing มาใช้เป็นครั้งแรกสำหรับกลุ่มลูกค้า Micro SME ซึ่งเชื่อว่าจะผ่อนปรนให้ธนาคารฯ สามารถพิจารณาสินเชื่อให้แก่ SME ได้ยืดหยุ่น และดียิ่งขึ้น ส่งผลให้ทางธนาคารเปิดตัว ‘สินเชื่อ SME กล้าสู้’ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 6.95% ต่อปี โดยต้องใช้เงินฝากเป็นหลักประกัน ซึ่งจะได้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของหลักประกัน และไม่เกิน 10 ล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“เราเชื่อว่าผลิตภัณฑ์ดังกล่าวจะช่วยให้ผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอีสามารถเข้าถึงเงินทุนในระบบภายใต้สภาวะคับขันทางเศรษฐกิจ และสามารถก้าวข้ามวิกฤตครั้งนี้เพื่อการเติบโตได้อย่างยั่งยืน” นายนาธัส กล่าว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ทางธนาคารฯ ยังขยายเพดานวงเงินสูงสุดสินเชื่อ SME กล้าให้ จากเดิม 35 ล้านบาท เป็น 50 ล้านบาท (ในชื่อ สินเชื่อ SME กล้าให้เต็ม MAX) เพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี โดยให้วงเงินไม่เกิน 2 เท่าของมูลค่าประเมินหลักประกัน (เช่น ที่ดินห้องชุดพักอาศัย หรือเงินฝาก) ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 12 ปี โดยผู้กู้ต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม หลังจากเกิดสถานการณ์แผ่นดินไหวขึ้น ทางธนาคารฯ ออก 2 มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น พักดอกเบี้ย, สินเชื่อซ่อมแซม ซึ่งลูกค้าสามารถสอบถามทางธนาคารได้ทันที และเชื่อว่าจะช่วยสนับสนุนธุรกิจ SME ได้อย่างต่อเนื่อง ภาพ: ธนาคารไทยเครดิต&nbsp; เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/kresearch-earthquake-mar-2025" alt="วิจัยกสิกรฯ คาดแผ่นดินไหวปี 68 กระทบเศรษฐกิจไทยลบ 0.06% เสี่ยงโตต่ำ 2.4% จากความเสียหายเกิน 20,000 ล้าน">วิจัยกสิกรฯ คาดแผ่นดินไหวปี 68 กระทบเศรษฐกิจไทยลบ 0.06% เสี่ยงโตต่ำ 2.4% จากความเสียหายเกิน 20,000 ล้าน</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

เมื่อสินเชื่อ SME ไทยติดลบทั้งตลาด แต่เป็นโอกาสของแบงก์เล็ก ‘ไทยเครดิต’ หวังปล่อยกู้กลุ่ม Micro SME สู่แสนล้านบาท

ทีทีบี ประกาศกลยุทธ์ ปี 2568 “The MEANINGFUL Change” ปั้นดิจิทัลโซลูชัน - ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้ทุกกลุ่มปลดหนี้ไวขึ้น

กสิกรไทย รุกแสนล้าน พลิกโฉมดิจิทัลสู่ธุรกิจขนาดเล็ก

<h2>ON DECK CAPITAL นำวิธีการผูกข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อให้สินเชื่อธุรกิจรายย่อย อย่างรวดเร็ว</h2>
On Deck ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี 2006 บริษัทจะใช้ข้อมูลและอัลกอริทึมในการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจรายย่อยได้อย่างรวดเร็ว ทั้งที่เป็นกลุ่มที่ธนาคารหลายแห่งไม่ต้องการปล่อยสินเชื่อให้มากนัก วงเงินสินเชื่อของ On Deck มีตั้งแต่ 5,000 ไปจนถึง 5 แสนเหรียญ โดยมี JPMorgan Chase และ Celtic Bank ใน Utah อยู่ในกลุ่มพันธมิตรรายใหญ่ที่สุดสำหรับ Celtic รับผิดชอบสินเชื่อของบริษัทราว 20%

<figure><img class="wp-image-29928 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/05/ON-DECK-CAPITAL.jpg" alt="" width="600" height="420" /><figcaption> Noah Breslow ผู้ก่อตั้งและซีอีโอ ON DECK CAPITAL</figcaption></figure>

ภายในปี 2013 on Deck สามารถให้สินเชื่อไปแล้ว 400 ล้านเหรียญ แม้ว่าจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงลิบถึง 36% ต่อมาในเดือนมีนาคม 2014 บริษัทระดมทุนได้ 77 ล้านเหรียญจาก Tiger Global ของ Chase Coleman รวมทั้งผู้ลงทุนอื่นๆ อีกไม่กี่เดือนถัดมาบริษัทจดทะเบียนเข้าตลาดหลักทรัพย์เพียงวันแรกที่ทำการซื้อขาย หุ้น On Deck ทะยาน 40% โดยมีมูลค่า 1.9 พันล้านเหรียญ

แต่จากนั้นมาก็เป็นช่วงเวลาขาลง เนื่องจากค่าใช้จ่ายทางการตลาดที่เพิ่มขึ้น การเติบโตที่ชะลอตัวลง ประกอบกับกลุ่มคู่แข่งรายใหม่ๆ ไม่ว่าจะเป็น Fundbox, Kabbage หรือ BlueVine ได้รับความนิยมมากกว่าช่วงต้นปี 2017 On Deck รายงานว่า อัตราการตัดบัญชีหนี้สูญสุทธิสำหรับสินเชื่อของบริษัทอยู่ที่ 15% เหตุจากการผิดนัดชำระหนี้ อีก 2 ปีให้หลัง JPMorgan ประกาศว่า จะหยุดความร่วมมือกับบริษัท

เดิมทีบริษัทมีกลยุทธ์ที่จะ “โต โต โต แต่ไม่ได้แปลว่าผลประกอบการในส่วนของ สินเชื่อจะออกมาดีเสมอไป” Giuliano Bologna นักวิเคราะห์ประจำวาณิชธนกิจ BTIG กล่าว “คนเริ่มรู้แล้วว่าเวลาที่มีเทคโนโลยีเข้ามามากๆ เขาให้ความสนใจเงินมากกว่าเทคโนโลยี” นับตั้งแต่ IPO ในครั้งนั้น หุ้น On Deck มีราคาตกลงถึง 75%

<hr />

<a href="https://www.ookbee.com/shop/magazine/FORBES/4b34bba9-9fcc-4170-bf0c-9f81eb1bc94c/april-2020">คลิกอ่านบทความทางธุรกิจที่น่าสนใจ ได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนเมษายน 2563 ในรูปแบบ e-magazine</a>

<img class="alignnone wp-image-28551" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/04/ศุภชัย-เจียรวนนท์-01.jpg" alt="" width="300" height="394" />

&nbsp;

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events