คนไทย 70 % ตื่นตัวเรื่องการเงิน Gen Z เน้นสร้างตัวเร็ว หาเงินหลายทาง Gen Y เน้นบริหารความมั่นคง ลงทุนสร้างทรัพย์สินให้ตัวเอง

<h2>แอปพลิเคชัน Kept by krungsri เปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ กระปุก “Happy tax free” หวังกระตุ้น สร้างแรงดึงดูดใจกลุ่มผู้ใช้งาน Gen Y และ Gen Z ที่มีอยู่ 86% ออมเงินในรูปแบบ 'เงินฝากประจำปลอดภาษี' มากขึ้น คาดภายในสิ้นปีจะมีผู้ใช้งานจาก 705,000 เป็น 750,000 ราย และมียอดเงินฝากเพิ่มจาก 80,000 ล้านบาท เป็น 90,000 ล้านบาท</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ดาริกา ภคภาสน์วิวัฒน์ หัวหน้าทีมสร้างสรรค์ Kept by krungsri &nbsp;กล่าวว่า Kept by krungsri เป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยปลูกฝังวินัยการออมในชีวิตประจำวัน ผ่านการออกแบบกระปุกออมเงินหลากหลายประเภทแบ่งตามเป้าหมายการเก็บที่แตกต่างกัน เช่น กระปุก Grow, Together, Fun และต่อยอดเงินออมได้กับกระปุกลงทุน Kept Invest ซึ่งได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องจนสามารถสร้างฐานผู้ใช้งานที่เติบโตทุกปี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยล่าสุดได้เปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ กระปุก “Happy tax free” เงินฝากประจำปลอดภาษีในแอป Kept เพียง 500 บาทต่อเดือน พร้อมดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป รับดอกเบี้ยได้เต็มๆ โดยไม่ต้องเสียภาษี เลือกวันฝากอัตโนมัติได้ตามใจ มีระบบแจ้งเตือนทุกเดือนเพื่อไม่พลาดการออม และสามารถเลือกฝากได้ทั้งแบบ 24 เดือน (ดอกเบี้ย 2.00% ต่อปี*) หรือ 36 เดือน (ดอกเบี้ย 1.70% ต่อปี*) ที่ให้ประสบการณ์การออมใหม่ ออมง่าย มีตัวช่วยตลอดการออมนี้ให้ไปถึงเป้าหมาย มีวินัยแค่นี้ก็แฮปปี้ได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ปัจจุบัน Kept by krungsri มีผู้ใช้งานกว่า 705,000 ราย และมีสัดส่วน&nbsp;Gen Y และ Gen Z สูงถึง 86% ซึ่งเราเรียกลูกค้าของเราว่า Gen Kept ล่าสุดเราได้ช่วยให้ Gen Kept มียอดเงินฝากเติบโตขึ้นถึง 18% (จากปี 2567) สะท้อนบทบาทของ Kept by krungsri ในการเป็นแพลตฟอร์มการออมที่เข้าใจคนรุ่นใหม่อย่างแท้จริง มาตลอด 5 ปี และเป็นสิ่งยืนยันว่าเราไม่เคยหยุดพัฒนา” <div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/09/RA8i5NyFNgttnQAohZSJ.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="RA8i5NyFNgttnQAohZSJ.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0"></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ผลสำรวจพฤติกรรมและทัศนคติทางการเงิน จากงานวิจัยของกรุงศรี&nbsp;<a href="https://protect.checkpoint.com/v2/r01/___https://www.krungsri.com/th/research/research-intelligence/gen-z-finance-survey-2025___.YzJ1OmtydW5nc3JpOmM6bzo3OGEwYjA3YTgxYWY1MmFiZTlmMmIxMjBiNTc5MWFkMDo3OjlkZWY6NTYxODU3MDE0Yjc4YzQzMDQ1NTlkYTczZmU1ZTA5NzZhMGQ2NjNkODMzNjIzNThmYWNmYTY2ZjQ3YTdmYWMxMDpwOlQ6Tg" style="background-color: initial; font-family: &quot;DB FongNam X&quot;, sans-serif; font-size: 34px;"> Gen Z Finance Survey 2568</a> พบว่า&nbsp;69% ของ Gen Z มีความกังวลมากที่สุดในเรื่องค่าครองชีพสูง หลังจากสถานการณ์โควิด-19 จึงให้ความสำคัญกับความมั่นคง ปลอดภัย และการวางแผนทางการเงินระยะยาว&nbsp; &nbsp; โดย 70% ของ Gen Z เริ่มเก็บเงิน เลือกลงทุนเป็นประจำ และเป้าหมายในการออมเงินอันดับหนึ่งคือ การออมไว้ใช้ยามฉุกเฉิน (67.6%) รองลงมาคือ การออมเพื่อท่องเที่ยว (52.1%) และ การออมเพื่อซื้อของขวัญให้ตนเอง (50.0%) แต่ทั้งนี้ แม้ Gen Z จะเห็นความสำคัญของการเก็บออม แต่เกือบครึ่งหนึ่งก็มีแนวคิดที่ว่า “ใช้จ่ายตอนนี้แฮปปี้กว่าออม” ซึ่งอาจจะเป็นอุปสรรคทำให้ออมไม่ได้ตามเป้าหมายที่ต้องการ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สำหรับรูปแบบการออมของ Gen Z ผลสำรวจพบว่า 80% ของ Gen Z เลือกออมในบัญชีธนาคาร ซึ่งเป็นรูปแบบการออมที่มีความมั่นคงและปลอดภัยสูง ส่วนใหญ่ฝากในรูปแบบออมทรัพย์ธรรมดา หรือ ออมทรัพย์ดิจิทัล&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี ยังไม่เป็นที่รู้จักมากนัก โดย 2 เหตุผลหลักที่บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีไม่เป็นที่นิยมสำหรับคนรุ่นใหม่ คือ “ไม่รู้จัก” หรือ “หากรู้จัก ก็อาจเข้าใจผิดว่าต้องมีเงินก้อนใหญ่ฝากทุกเดือน” ทำให้เสียโอกาสออมที่ได้รับดอกเบี้ยเต็มๆ โดยไม่ต้องเสียภาษีนั่นเอง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ผู้บริหารของ Kept by krungsri ยังเผยด้วยว่า ภายในสิ้นปีนี้จะมีผู้ใช้งานดาวน์โหลดแอปมากขึ้นเป็น 750,000 ราย และมีเงินฝากผ่านบัญชีจากแอปเพิ่มมากขึ้นจาก 80,000 ล้านบาท หลังเปิดตัวแอปมาได้ 5 ปี กลายเป็น 90,000 ล้านบาท&nbsp;​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/09/v7rkEJgSDGboCVKUsDYH.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="v7rkEJgSDGboCVKUsDYH.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1"></figure></div> ​ ภาพ :&nbsp;&nbsp;Kept by krungsri เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/ylg-reveals-that-thai-gold-prices-surged-33-percent-from-the-beginning-of-the-year" alt="YLG เผยจากต้นปีทองไทยพุ่ง 33% ทองโลกพุ่ง 43% ให้ผลตอบแทนดีสุดในรอบ 46 ปี ชี้มีโอกาสเห็น 60,000 บาท หากค่าเงินยังอ่อน">YLG เผยจากต้นปีทองไทยพุ่ง 33% ทองโลกพุ่ง 43% ให้ผลตอบแทนดีสุดในรอบ 46 ปี ชี้มีโอกาสเห็น 60,000 บาท หากค่าเงินยังอ่อน</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>​

Kept by krungsri เปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ 'เงินฝากประจำปลอดภาษี' คาดสิ้นปียอดเงินฝากพุ่ง 90,000 ล้านบาท

<h2>คนแต่ละ Gen ออมเงินแบบไหนกันบ้าง ผลสำรวจจากวิจัยกรุงศรีพบ Baby Boomer ชอบออมเป็นสลากออมสิน ธ.ก.ส. หรือพันธบัตรมากสุด ส่วน Gen Y และ Gen Z ชอบออมเป็นเงินสด ขณะที่ Gen Z ออมและลงทุน "ทองคำ" มากกว่ากลุ่มอื่นๆ</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;วิจัยกรุงศรีได้สำรวจพฤติกรรมการออมของผู้บริโภคชาวไทยในระหว่างเดือนพฤศจิกายนถึงเดือนธันวาคม 2567 ผ่านช่องทางออนไลน์ ซึ่งได้รับความร่วมมือจากผู้ร่วมตอบแบบสำรวจทั้งสั้น 1,138 คน โดยมีความหลากหลายของช่วงอายุ อาชีพ ระดับการศึกษาและรายได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ผู้ตอบแบบสำรวจร้อยละ 42 อยู่ในกลุ่ม Gen X (อายุ 45-59 ปี) และร้อยละ 40 อยู่ในกลุ่ม Gen Y (อายุ 29-44 ปี) โดยเกือบ 2 ใน 3 เป็นเพศหญิง และกว่าร้อยละ 45 มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000-50,000 บาท ทั้งนี้ผู้ตอบแบบสำรวจร้อยละ 65 เป็นผู้ที่ทำงานประจำ (ทั้งราชการและเอกชน) และราวครึ่งหนึ่งจบการศึกษาระดับปริญญาตรีหรือเทียบเท่า คนไทยใช้หนี้ก่อน…ลงทุนทีหลัง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แม้ไทยจะเผชิญปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อยู่ระดับสูง แต่ผลสำรวจพบว่าผู้ตอบแบบสอบถามทุกกลุ่ม (อายุ เพศ การศึกษา รายได้) ให้ความสำคัญกับการใช้หนี้มากที่สุด โดยหลังจากได้รับรายได้ ร้อยละ 38 เลือกใช้หนี้เป็นลำดับแรก ขณะที่ร้อยละ 24 เลือกเก็บออมเป็นลำดับแรก โดยมีเพียงร้อยละ 9 ที่มักกันเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนก่อนเป็นลำดับแรก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อกำหนดให้แต่ละลำดับ (Priority) มีคะแนนที่ต่างกัน จากนั้นทำการวิเคราะห์ผลคะแนน จะพบว่าผู้ตอบฯ ให้ความสำคัญกับการ “ใช้หนี้” มากที่สุด รองลงมาคือ “จ่ายบิล” จากนั้นจึง “เก็บออม” และ “ใช้จ่ายทั่วไป” โดยให้ความสำคัญกับการ “ลงทุน” เป็นลำดับสุดท้าย ซึ่งเราสามารถพบการเรียงลำดับดังกล่าวได้ในทุกกลุ่มอายุ ยกเว้นกลุ่ม Baby Boomer ที่ให้ความสำคัญกับการ “จ่ายบิล” เป็นอันดับแรก และให้การ “เก็บออม” และ “ลงทุน” รั้งท้าย พฤติกรรมการออมและวินัยทางการเงิน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในแง่มุมของพฤติกรรมการเก็บเงินและ/หรือลงทุน พบว่าผู้ตอบฯ ร้อยละ 60 มีวินัยทางการเงิน กล่าวคือ เก็บเงิน-ลงทุนเป็นประจำทุกเดือน ในขณะที่ร้อยละ 31 ทำเป็นครั้งคราวหรือเมื่อได้รับเงินก้อน และร้อยละ 9 ไม่ได้เก็บเงิน ซึ่งวินัยทางการเงินดังกล่าวแปรผันตรงกับการศึกษาและรายได้ โดยจากการวิเคราะห์เชิงเศรษฐมิติพบว่าผู้ตอบฯ ที่มีระดับรายได้หรือการศึกษาสูงกว่า จะมีโอกาสเก็บเงินและ/หรือลงทุนเป็นประจำมากกว่า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อพิจารณาเฉพาะกลุ่มจะพบว่า โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้มีวินัยทางการเงินมักเก็บเงินและ/หรือลงทุนเป็นสัดส่วนราวร้อยละ 20-30 ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งสอดคล้องกับคำแนะนำของ ธปท. ดังที่กล่าวมาข้างต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ยังมีข้อสังเกตว่าโดยเฉลี่ยแล้วผู้ตอบฯ ที่มีระดับรายได้ต่อเดือนเกิน 70,000 บาท จะเก็บเงินและ/หรือลงทุนเกินกว่าร้อยละ 30 ของรายได้ ซึ่งสัดส่วนดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นตามระดับรายได้ การศึกษา และช่วงอายุ โดยเป็นที่น่าสังเกตว่าเพศชายจะ “เก็บเงินเก่ง” กว่าเพศอื่นๆ เล็กน้อย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ผู้ตอบฯ บางกลุ่ม โดยเฉพาะกลุ่มที่รายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน และกลุ่มที่มีการศึกษาต่ำกว่าระดับปริญญาตรี ยังไม่สามารถเก็บออมและ/หรือลงทุนได้อย่างเป็นประจำสม่ำเสมอ เนื่องจากความท้าทายหลายประการ ทั้งรายได้ที่ไม่แน่นอนหรือไม่พอใช้จ่าย ภาระหนี้สินที่มากเกินไป และการขาดความรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเงิน การออมทั่วไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ผู้ตอบฯ ทุกกลุ่มรายได้และทุกช่วงอายุนิยมเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์/ฝากประจำมากที่สุด ยกเว้นผู้มีรายได้ต่อเดือนสูงกว่า 100,000 บาท ซึ่งอาจมีภาระภาษีมากกว่า จึงนิยมกองทุนลดหย่อนภาษีหรือกองทุนเพื่อการเกษียณมากที่สุด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ซึ่งหากพิจารณาผลการสำรวจแต่ละกลุ่มอายุจะพบว่า ในแง่ผลิตภัณฑ์ แม้ว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และฝากประจำยังคงเป็นวิธีการเก็บออมที่สำคัญสำหรับคนส่วนใหญ่ หากแต่ละช่วงวัยมีผลิตภัณฑ์การออมที่นิยมที่แตกต่างกัน โดยกลุ่ม Baby Boomers นิยมสลากออมสิน, สลาก ธ.ก.ส. และพันธบัตรมากกว่ากลุ่มอายุอื่นอย่างชัดเจน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในขณะที่ Gen Y และ Gen Z มีแนวโน้มที่จะเก็บออมเป็นเงินสดมากกว่ากลุ่มอื่นๆ นอกจากนี้ Gen Z ยังนิยมออมและลงทุนในทองคำมากกว่ากลุ่มอายุอื่นเช่นกัน​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/06/D7xwX7WDJeCEj7bNESre.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-index="0" data-file-name="D7xwX7WDJeCEj7bNESre.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style=""></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์เสี่ยงอย่าง หุ้น นั้นอยู่ใน 5 อันดับแรก (Top 5) ของกลุ่ม Baby Boomers และ Gen Z เท่านั้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่กลุ่มวัยทำงานตอนกลางอย่าง Gen X และ Gen Y ไม่นิยมมากนัก จึงเป็นที่น่าสังเกตว่าสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นและทองคำ ไม่ติดอันดับ Top 5 ของกลุ่ม Gen X และ Gen Y แต่กลับได้รับความนิยมจาก Baby Boomers (หุ้น) และ Gen Z (ทั้งหุ้นและทองคำ) อย่างเห็นได้ชัด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยสรุปแล้วจะเห็นว่า ทัศนคติต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกันเหล่านี้ สะท้อนให้เห็นความนิยมหรือความจำเป็นของแต่ละช่วงวัยต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ออกแบบกราฟิกและภาพปก: ธัญวดี นิรุตติศาสตร์อ้างอิงเนื้อหา: <a target="_blank" href="https://www.krungsri.com/th/research/research-intelligence/Thai-Saving-2025" alt="วิจัยกรุงศรี">วิจัยกรุงศรี</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/6-lotto-saving-sfis-bank-feb-2025" alt="มีเงิน 1,000,000 บาท ปี 2568 ซื้อสลากออมทรัพย์ที่ไหนดี">มีเงิน 1,000,000 บาท ปี 2568 ซื้อสลากออมทรัพย์ที่ไหนดี</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

คนแต่ละ Gen ออมเงินแบบไหนกันบ้าง?

<h2>การเกษียณอายุในมุมมองของคนส่วนใหญ่เป็นเรื่องในระยะยาวทำให้มักจะละเลยการวางแผนเพื่อการเกษียณ แต่ในความเป็นจริงการวางแผนการเกษียณยิ่งเริ่มได้เร็วเท่าไรยิ่งดี</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การเริ่มออมเงินตั้งแต่เนิ่นๆ จะใช้เงินน้อยกว่า เพราะมีพลังของ “เวลา” เป็นตัวช่วยทำให้เงินงอกเงยได้มากกว่า สมมติว่าคนที่ต้องการมีเงินตอนเกษียณ 4 ล้านบาท ถ้าเริ่มออมตอนอายุ 25 ปี แค่ออมเดือนละ 3,000 บาทเท่านั้น แต่ถ้ามาเริ่มออมที่อายุ 45 ปี ต้องออมถึงเดือนละ 15,000 บาท เพื่อให้ได้จำนวนเงินที่เท่ากัน (บนสมมติฐานผลตอบแทน 6% ต่อปี) ตามคำกล่าวที่ว่า “พลังที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในจักรวาลคือ พลังแห่งดอกเบี้ยทบต้น”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จำนวนเงินต้นที่สูงขึ้นเปรียบเสมือนการกลิ้งลูกบอลบนหิมะ ยิ่งกลิ้งไปไกลก็ยิ่งใหญ่ขึ้น เงินที่ลงทุนไว้ยิ่งนานและออมอย่างต่อเนื่องเงินก็ยิ่งงอกเงยมากขึ้น แต่หากเริ่มออมเงินเมื่ออายุมากหรือใกล้เกษียณอาจไม่ทันการณ์&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (Thai Financial Planners Association: TFPA) เป็นองค์กรที่ไม่แสวงหากำไร ก่อตั้งมากว่า 16 ปี และเป็นสมาชิกของคณะกรรมการมาตรฐานการวางแผนการเงินหรือ FPSB (Financial Planning Standards Board Ltd.) หน่วยงานที่กำหนดมาตรฐานคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ที่ได้รับการยอมรับในระดับสากล มีหน้าที่ส่งเสริมให้ประชาชนเห็นความสำคัญของการวางแผนการเงินและเริ่มลงมือวางแผนการเงินอย่างจริงจัง เพื่อให้คนไทยมีชีวิตที่ดีขึ้นและมีความมั่นคงทางการเงิน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมาคมมีคำแนะนำเพื่อวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณที่ไม่ว่าจะอยู่ในกลุ่มอาชีพแบบใด พนักงานประจำ ข้าราชการ หรืออาชีพอิสระ สามารถทำตาม 7 ขั้นตอนนี้ได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขั้นตอนแรก เริ่มจากการทำบัญชีรายรับ รายจ่าย เพื่อให้เห็นข้อมูลการใช้จ่ายและตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปให้เกิดความสมดุลกัน หลังจากนั้นจึงตั้งเป้าหมายการออมและเก็บออมอย่างสม่ำเสมอให้เป็นนิสัย ถัดมาเป็นขั้นตอนการเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน โดยขั้นตอนต่อมาเป็นการวางแผนประกันภัยเพื่อปกป้องความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนั้น การวางแผนการเงินที่ดีต้องไม่ก่อหนี้เกินตัว และหากมีหนี้เกินตัวต้องรีบแก้ไขและไม่ก่อหนี้เพิ่ม โดยต้องแยกหนี้ที่ดีซึ่งเป็นหนี้ที่มีโอกาสสร้างมูลค่าเพิ่ม หรือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น หนี้บ้าน ออกจากหนี้ที่ไม่ดี หนี้ที่ทำให้ฐานะทางการเงินอ่อนแอลง เช่น หนี้จากการซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็นหรือมีความจำเป็นน้อย พร้อมทั้งเริ่มต้นวางแผนเกษียณให้เร็วที่สุด โดยจัดพอร์ตการลงทุนที่เหมาะมและหมั่นหาความรู้ในการลงทุนอยู่เสมอๆ เพื่อที่จะได้ปรับรูปแบบการลงทุนให้สอดคล้องกับสภาวะการลงทุนและรูปแบบชีวิตที่เปลี่ยนไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่การลงทุนควรเริ่มต้นจาก “กองทุนที่ให้ประโยชน์ 2 ต่อ” คือ กองทุนที่มีเป้าหมายเพื่อการเกษียณและได้ลดหย่อนภาษีด้วย เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับพนักงานประจำ ซึ่งเป็นสวัสดิการที่พนักงานประจำส่วนใหญ่ได้รับจากบริษัท โดยสามารถออมเงินได้ไม่เกิน 15% ของเงินเดือน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วน “ข้าราชการ” แน่นอนว่าต้องออมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ก่อน ซึ่งลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินเดือน ส่วน “อาชีพอิสระ” ที่ไม่มีประกันสังคมสามารถออมในกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) ซึ่งลดหย่อนสูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท ทั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. และ กอช. ควรออมให้เต็มอัตราเท่าที่สามารถทำได้ สามารถทยอยแจ้งปรับการหักเงินเพิ่มขึ้นตามความสามารถการออมที่มากขึ้นได้ เพื่อสะสมเงินออมเพื่อการเกษียณให้เพียงพอตามหลักยิ่งออมมากยิ่งมีเงินมาก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ต่อมาควรออมเพิ่มด้วยกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) สามารถนำเงินลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และการซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ฯลฯ โดยทั้งหมดนี้นำมาลดหย่อนภาษีรวมกันได้ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อลงทุนกองทุนที่ออมเพื่อการเกษียณแล้วยังมีเงินออมเหลือควรลงทุนในกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) ซึ่งนำมาลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ หรือไม่เกิน 300,000 บาทเพิ่มได้อีก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ยังมีคำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับกลุ่มอาชีพพนักงานประจำซึ่งมีความเชื่อว่า การทำงานแบบพนักงานบริษัทมีความมั่นคง เพราะมีเงินเดือนสม่ำเสมอ มีสวัสดิการ มีประกันสุขภาพ แต่อาจลืมนึกถึงความเสี่ยงจากความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นต่อธุรกิจ การมีโรคภัยไข้เจ็บที่ไม่คาดฝัน การเกิดอุบัติเหตุ หรือความเจ็บป่วยที่อาจทำให้ไม่สามารถทำงานต่อไปได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ดังนั้น หากทำได้ควรหาช่องทางสร้างให้เกิดเป็นรายได้ทางที่ 2 โดยวางแผนการค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพทั้งจากสวัสดิการภาครัฐและจากการทำประกันสุขภาพ หรือมีประกันกรณีทุพพลภาพ เพื่อคนรอบข้างจะไม่ต้องเดือดร้อนจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน เช่นเดียวกับกลุ่มอาชีพข้าราชการซึ่งเชื่อว่ามีความมั่นคงสูงสุด มีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล และเมื่อเกษียณยังมีบำนาญกินรายเดือนตลอดชีวิต แต่ลืมนึกถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นระหว่างทาง ไม่ว่าจะเป็นค่าครองชีพที่สูงขึ้นมาก โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาล ยาบางรายการอาจไม่อยู่ในรายการที่เบิกได้ หรือเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุที่อาจทำให้ทุพพลภาพไม่สามารถทำงานได้ หรือหากเสียชีวิตจะทำอย่างไรไม่ให้คนในครอบครัวได้รับผลกระทบจากการขาดรายได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะเดียวกันสิ่งที่ควรระวังของอาชีพข้าราชการคือ การค้ำประกันเงินกู้ให้กับผู้อื่น เพราะระบบข้าราชการจะใช้ตำแหน่งหน้าที่ค้ำประกันเงินกู้ยืมแบบพลัดกันยืมพลัดกันค้ำซึ่งอาจหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ก่อนค้ำประกันเงินกู้ยืมให้ใครต้องอ่านสัญญาให้ละเอียดก่อนเซ็นค้ำประกัน และต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ค้ำประกัน การเซ็นสัญญาที่เขียนว่า “ให้ผู้ค้ำประกันยอมรับผิดร่วมกับลูกหนี้” เป็นสิ่งที่อันตรายมาก อาจทำให้ต้องไปร่วมรับผิดชอบในหนี้ที่คนอื่นก่อขึ้นมา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระเป็นกลุ่มที่มีรายได้ไม่แน่นอน แต่มีรายจ่ายถาวร ยิ่งจำเป็นต้องวางแผนการเงิน โดยควรเริ่มต้นทำรายรับ รายจ่าย ล่วงหน้าอย่างน้อย 1 ปี และพยายามกำหนดเงินเดือนตนเองเสมือนพนักงานประจำเพื่อให้มีวินัยการเงินมากขึ้น รวมถึงการสร้างแผนสำรองเงินสดยามฉุกเฉินระยะเวลา 6 เดือนถึง 1 ปี และออมเงินให้ได้ 20-40% ของรายได้หลังหักค่าใช้จ่าย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระที่มีอายุตั้งแต่ 15-60 ปี สามารถออมเงินได้ตามความสมัครใจกับกองทุนเงินออมแห่งชาติ ขั้นต่ำตั้งแต่ 50 บาทต่อปี สูงสุด 30,000 บาทต่อปี และรัฐสมทบสูงสุด 100% แต่ไม่เกิน 1,800 บาทต่อปี ไม่จำเป็นต้องออมเป็นประจำเท่ากันทุกเดือน และสามารถออมกับ กอช. ตั้งแต่อายุยังน้อย เมื่อเข้าระบบการทำงานยังได้รับสิทธิออมเงินต่อเนื่อง จนถึงอายุ 60 ปีบริบูรณ์ และยังออมคู่ขนานได้ เป็นกองทุนที่มีความยืดหยุ่น ที่สำคัญรัฐบาลค้ำประกันผลตอบแทนในอัตราไม่น้อยกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน เฉลี่ย 7 ธนาคาร และยังสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30,000 บาทต่อปี นับว่าเป็นทางเลือกการออมที่คุ้มค่าสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หากทำได้ตามนี้เชื่อว่าใครที่เป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ และผู้ประกอบอาชีพอิสระ จะมีการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ และมีความพร้อมด้านการเงินก่อนวันเกษียณได้อย่างแน่นอน เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/commentaries/thought-leaders/should-thailand-get-serious-about-its-semiconductor-industry" alt="ประเทศไทยควรจะจริงจังกับอุตสาหกรรมเซมิคอนดักเตอร์หรือไม่?">ประเทศไทยควรจะจริงจังกับอุตสาหกรรมเซมิคอนดักเตอร์หรือไม่?</a>​ ​<a href="https://www.mebmarket.com/ebook-341111-Forbes-Thailand-January-2025" alt="อ่านบทความฉบับเต็มและเรื่องราวธุรกิจอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนมกราคม 2568 ในรูปแบบ e-magazine">อ่านบทความฉบับเต็มและเรื่องราวธุรกิจอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนมกราคม 2568 ในรูปแบบ e-magazine</a><div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-none" contenteditable="false"><figure><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/01/TiSgitPhLCqbswRCCKqQ.jpg" alt="https://www.mebmarket.com/ebook-341111-Forbes-Thailand-January-2025" data-proportion="true" data-align="none" data-file-name="TiSgitPhLCqbswRCCKqQ.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="300px,auto" data-rotate="" origin-size="549,720" style="width: 300px; height: auto;" data-index="0"></figure></div>

“เตรียมให้พร้อม…ก่อนวันเกษียณ” ด้วยพลังแห่งเวลาและดอกเบี้ยทบต้น

<h2>ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย รายงานผลการศึกษาความเชื่อมั่นของผู้บริโภคในอาเซียน หรือ ASEAN Consumer Sentiment Study (ACSS) ประจำปี 2024 เผยว่าผู้บริโภคชาวไทยมากกว่า 2 ใน 5 (ร้อยละ 42) ใช้จ่ายกับสิ่งของจำเป็นมากขึ้น ในขณะที่คนรุ่นใหม่ให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายเพื่อประสบการณ์และสนใจลงทุนเพิ่มมากขึ้น</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การศึกษาในครั้งนี้จัดทำขึ้นร่วมกับบริษัท Boston Consulting Group โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อนำเสนอข้อมูลเชิงลึก ซึ่งจะช่วยให้ผู้บริโภคและภาคธุรกิจในประเทศไทย รวมถึงประเทศอื่นๆ ในอาเซียน เช่น สิงคโปร์ มาเลเซีย อินโดนีเซีย และเวียดนาม สามารถปรับตัวและรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจในปัจจุบันได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ยุทธชัย เตยะราชกุล กรรมการผู้จัดการ บุคคลธนกิจ ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย กล่าวว่า “ผลการศึกษาในปีนี้ตอกย้ำถึงความจำเป็นในการเตรียมความพร้อมด้านการเงินของผู้บริโภคชาวไทยเพื่อให้มีสุขภาพทางการเงินที่ดี ท่ามกลางแรงกดดันทางเศรษฐกิจ รวมถึงอัตราเงินเฟ้อ ค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่สูงขึ้น และการออมที่ลดลง” อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้ผู้บริโภคระมัดระวัง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ผลการศึกษาของ ACSS ระบุว่าอัตราเงินเฟ้อที่ปรับตัวเพิ่มขึ้นยังคงเป็นความกังวลหลักของผู้บริโภคในประเทศไทย โดยผู้ตอบแบบสอบถามร้อยละ 64 ถามระบุว่าสิ่งนี้เป็นข้อกังวลหลัก นอกจากนี้ร้อยละ 60 ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าค่าใช้จ่ายในครัวเรือนเพิ่มขึ้น และร้อยละ 58 ระบุว่าการออมที่ลดลงเป็นปัจจัยที่เป็นข้อกังวลรองลงมา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เพื่อเป็นการตอบสนองต่อข้อกังวลเหล่านี้ ส่งผลให้ครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถามลดค่าใช้จ่ายสินค้าที่ไม่จำเป็น ในขณะที่ร้อยละ 45 แสวงหาแหล่งรายได้รอง และร้อยละ 44 มองหาข้อเสนอและส่วนลดในการช็อปปิ้ง เทรนด์การใช้จ่ายเพื่อซื้อประสบการณ์เพิ่มขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แม้ว่าสภาพเศรษฐกิจจะมีความไม่แน่นอน แต่ผู้บริโภคชาวไทยกลับให้ความสำคัญกับการจับจ่ายเพื่อซื้อประสบการณ์มากกว่าสินค้าฟุ่มเฟือย ผู้บริโภคชาวไทยมากกว่าร้อยละ 40 กล่าวว่าพวกเขาใช้จ่ายมากขึ้นกับการซื้อประสบการณ์ในปีที่ผ่านมา เช่น การเดินทาง รับประทานร้านอาหารรสเลิศ คอนเสิร์ต อีเวนต์และงานเทศกาล การใช้จ่ายเพื่อซื้อประสบการณ์ที่เพิ่มขึ้นเห็นได้ชัดเจนโดยเฉพาะในผู้บริโภคกลุ่ม Gen Z (ร้อยละ 56) และ Gen Y (ร้อยละ 45)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ข้อมูลจากวีซ่า ประเทศไทย สนับสนุนแนวโน้มการใช้จ่ายเพื่อซื้อประสบการณ์นี้เช่นกัน โดยระบุว่าผู้ถือบัตรเครดิตยูโอบีวีซ่ามีการใช้จ่ายในสินค้าหรูหราลดลงร้อยละ 9 แต่ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพื่อซื้อประสบการณ์กลับเพิ่มขึ้นเกือบร้อยละ 3&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การใช้จ่ายเพื่อซื้อประสบการณ์ที่เป็นหมวดใหญ่ที่สุดคือการรับประทานอาหาร รองลงมาคือการเดินทาง และกิจกรรมความบันเทิง เช่น คอนเสิร์ตและงานเทศกาลซึ่งเป็นประเภทการใช้จ่ายที่มีอัตราการเติบโตมากที่สุดที่ร้อยละ 57 กระแสการเดินทางต่างประเทศยังคงมาแรง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การเดินทางระหว่างประเทศยังคงเป็นส่วนสำคัญของการใช้จ่ายเพื่อประสบการณ์ ผู้บริโภคชาวไทยมากกว่าครึ่งหนึ่ง (ร้อยละ 58) ระบุว่าได้เดินทางไปยังต่างประเทศในภูมิภาคอาเซียนในปีที่ผ่านมา ผลการวิจัยของ ACSS 2024 เผยให้เห็นว่า ผู้ตอบแบบสอบถามยังชื่นชอบจุดหมายปลายทางในอาเซียน เช่น สิงคโปร์ เวียดนาม และมาเลเซีย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ข้อมูลของวีซ่า ประเทศไทย ยังยืนยันแนวโน้มการท่องเที่ยวในต่างประเทศนี้ การใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตในต่างประเทศเพิ่มขึ้นร้อยละ 5 เมื่อเปรียบเทียบการใช้จ่ายบัตรเครดิตในต่างประเทศเป็นรายปีของผู้ถือบัตรเครดิตยูโอบี วีซ่า ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2566 ถึง 30 มิถุนายน 2567 โดยจุดหมายปลายทางยอดนิยมอื่นๆ ทั่วโลกได้แก่ ญี่ปุ่น จีน (รวมถึงฮ่องกง) และฝรั่งเศส คนรุ่นใหม่สร้างความสมดุลระหว่างการใช้จ่ายกับการออมและการลงทุน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แม้การใช้จ่ายเพื่อประสบการณ์จะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น แต่ผู้บริโภคในประเทศไทยยังคงมุ่งมั่นออมเงินอย่างแข็งแกร่ง โดยร้อยละ 57 ของผู้บริโภคระบุว่ามีเงินสำรองฉุกเฉินที่รองรับค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือน ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยในภูมิภาคอาเซียนที่ร้อยละ 54&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สิ่งที่น่าสังเกตคือ คนรุ่นใหม่ (Gen Y และ Gen Z) ให้ความสำคัญกับการรักษาความมั่งคั่งผ่านการออมและการลงทุนมากกว่าคนในช่วงอายุที่มากกว่า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย ยังเปิดเผยว่าบัญชีเงินฝากของกลุ่ม Gen Z เพิ่มขึ้นร้อยละ 52 ในขณะที่จำนวนบัญชีเงินฝากที่ถือครองโดยกลุ่ม Gen Y เพิ่มขึ้นร้อยละ 27 ในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันในปีที่ผ่านมา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้จำนวนนักลงทุน Gen Z เพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า โดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 129 ในขณะที่นักลงทุน Gen Y เพิ่มขึ้นร้อยละ 23 โดยเม็ดเงินลงทุนโดยคนรุ่นใหม่ในการลงทุนตรงในต่างประเทศเติบโตขึ้นร้อยละ10 และการลงทุนในต่างประเทศผ่านกองทุนที่จดทะเบียนในประเทศไทยเพิ่มขึ้นร้อยละ 14&nbsp; &nbsp; ยุทธชัย กล่าวเสริมอีกว่า “เป็นเรื่องน่ายินดีที่เห็นคนรุ่นใหม่ชาวไทยจำนวนมากมุ่งมั่นสร้างความมั่นคงทางการเงินผ่านการออมและการลงทุน แต่ยังคงจำเป็นต้องให้การสนับสนุนเพิ่มเติมในด้านอื่นๆ เช่น ประกันสุขภาพ เป็นต้น เรามุ่งมั่นที่จะเสริมสร้างให้คนรุ่นใหม่สามารถดำเนินชีวิตตามไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ พร้อมทั้งสร้างความยั่งยืนทางการเงินควบคู่กัน” เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/6-jars-to-save-money" alt="รู้จักเทคนิค ‘โหล 6 ใบ’ วิธีแบ่งเงินง่ายๆ เก็บเงินได้แน่นอน">รู้จักเทคนิค ‘โหล 6 ใบ’ วิธีแบ่งเงินง่ายๆ เก็บเงินได้แน่นอน</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

UOB เผยผลสำรวจ คนไทย 42% ใช้จ่ายกับของจำเป็นมากขึ้น ‘คนรุ่นใหม่’ เลือกใช้เงินซื้อประสบการณ์และลงทุนเพิ่มขึ้น

<h2>เพราะบางครั้งการเก็บเงินหรือออมเงินก็เป็นเรื่องยาก หลายคนมีรายได้แต่ไม่รู้จะแบ่งใช้-แบ่งเก็บอย่างไรให้เหมาะสม ลองมาดูแนวคิดหนึ่งอย่าง ‘โหล 6 ใบ’ เทคนิคการแบ่งเงินที่เชื่อว่าจะช่วยให้ทุกคนเก็บเงินได้อย่างเป็นระบบ มีวินัยกว่าที่เคย และอาจก้าวสู่ความมั่งคั่งได้</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;‘การเก็บเงิน’ หรือ ‘การออมเงิน’ แม้ฟังดูเป็นเรื่องง่ายกลับเป็นสิ่งที่เราหลายๆ คนยังทำไม่ได้เลย โดยผลสำรวจจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยพบว่า คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อการเกษียณ และ 60% มีเงินเก็บไม่ถึง 200,000 บาท จากแนวคิดที่ยังไม่ตระหนักถึงการออมเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต หรือขาดความรู้ในเรื่องการวางแผนการเงินและการลงทุน รวมถึงขาดวินัยทางการออม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ซึ่งอันที่จริงแล้ว การมีวินัยในการออมเงิน และการวางแผนทางการเงินให้ดีเป็นสิ่งสำคัญที่เราอาจต้องเตรียมไว้สำหรับการใช้จ่ายในอนาคตยามเกษียณ วันนี้เราเลยขอแนะนำเทคนิคการเก็บเงินแบบง่ายๆ ที่เรียกว่า ‘โหล 6 ใบ’ หรือ ‘6 Jars’ มาฝากทุกคนกัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;6 Jars เป็นเทคนิคของนักการเงินชื่อดัง โดยพูดถึงทฤษฎีเกี่ยวกับขวดโหล 6 ใบ เปรียบเหมือนการแบ่งเงินไว้ในขวดโหล โดยแต่ละใบก็จะมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เช่น เงินออม การลงทุน การชำระหนี้ และอื่นๆ แล้วโหลแต่ละใบมีอะไรบ้าง มาดูกัน!&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 1 ค่าใช้จ่ายจำเป็น 55% เงินส่วนนี้เป็นเงินที่จะใช้จ่ายกับเรื่องจำเป็นต่างๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร ดังนั้นขวดโหลใบนี้ต้องมีการวางแผนอย่างดี เพื่อให้ใช้จ่ายเพียงพอ และไม่ต้องเบิกเงินจากขวดโหลใบอื่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การจัดการขวดโหลใบนี้ ต้องทำควบคู่กับวิธีเก็บเงินอื่นๆ ด้วย เช่น การปรับตัว ประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้คุณยังมีเงินสำหรับเก็บออม หรือลงทุนกับขวดโหลใบอื่น&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 2 เงินเก็บสำรองแบบระยะยาว 10% การแบ่งส่วนเงินในขวดโหลนี้ ควรเป็นการเก็บออมสำหรับอนาคต ไม่ใช่การใช้จ่ายรายวัน หรือลงทุนระยะสั้น โดยอาจทำได้หลายแบบ เช่น ฝากเงินในบัญชีฝากประจำ หรือการซื้อประกันชีวิต ซึ่งขวดใบนี้จะเป็นขวดโหลอีกใบที่จะส่วนที่ช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 3 สำหรับการศึกษาและพัฒนาตนเอง 10% เป็นวิธีเก็บเงินเพื่อนำไปใช้ในการต่อยอดความรู้ และเสริมสร้างทักษะ เช่น การซื้อคอร์สเรียนต่างๆ หนังสือน่าอ่าน หรือสิ่งที่เป็นประโยชน์ในการพัฒนาตัวเอง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อความรู้เพิ่มขึ้น โอกาสในการหางานทำ หรือเสริมสร้างรายได้ในอนาคตก็จะเพิ่มขึ้นไปด้วย เพราะฉะนั้น ขวดโหลนี้จึงเป็นเหมือนการลงทุนในตัวเอง ทำให้คุณมีโอกาสในชีวิตที่มากขึ้น&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 4 สำหรับสร้างอิสรภาพทางการเงินให้ตนเอง 10% โดยส่วนที่ควรจัดสรรในโหลนี้คือ 10% ของรายได้ โดยเป้าหมายก็คือ การลงทุนที่สร้างรายได้สม่ำเสมอ หรือ Passive Income ที่คุณสามารถต่อยอดเพิ่มมูลค่าได้ในอนาคต&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยอาจลงทุนในหุ้น กองทุน คริปโต ทองคำ หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีรายได้ระยะยาว และเปิดโอกาสให้คุณมีอิสระทางการเงินในอนาคต&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 5 สำหรับให้รางวัลชีวิตกับตนเอง 10% เป็นโหลที่กำหนดไว้ว่าให้รางวัลชีวิตตัวเอง และไม่ได้มีเป้าหมายเรื่องการเงิน เพื่อให้การเก็บเงินไม่ตึงเครียดจนเกินไป โดยความสำคัญของโหลนี้คือ การสร้างความสุขและความพอใจในชีวิต เป็นโหลที่คอยเตือนอยู่เสมอ ว่าการเก็บเงินควรทำแบบค่อยเป็นค่อยไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;วิธีการใช้โหลนี้ สิ่งสำคัญไม่ใช่วิธีการเก็บเงินในโหล แต่เป็นวิธีการใช้เงิน ควรใช้ในเรื่องที่คุณสนุก และชื่นชอบ เช่น การเดินทางท่องเที่ยว ค่าอาหารมื้อหรู หรือการซื้อของสะสมต่างๆ แต่อย่างไรก็ตาม ควรระมัดระวังขอบเขตการใช้จ่าย ไม่ให้เกิน 10% ของรายได้ในแต่ละเดือน&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 6 สำหรับการให้ผู้อื่น 5% นี่เป็นโหลที่เน้นให้โอกาสกับคนอื่น โดยส่วนสำคัญของขวดโหลนี้คือการแบ่งปันสิ่งที่ตัวเองมีให้กับคนที่ขาดแคลน เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการสร้างสังคมที่น่าอยู่มากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โหลใบนี้จึงเป็นวิธีเก็บเงินที่ใช้ในการทำความดี ไม่ว่าจะเป็นการบริจาคให้มูลนิธิ ทำบุญ หรือให้ของขวัญกับคนใกล้ชิด เป็นโหลที่แสดงให้เห็นถึงความเอาใจใส่ต่อผู้อื่นและสังคม &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ควรฝึก 5 นิสัยเพื่อให้เก็บเงินได้รวดเร็วขึ้น ได้แก่ เลี่ยงสร้างหนี้ ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน ตั้งงบประมาณต่างๆ ที่จะใช้ต่อเดือน บันทึกรายรับรายจ่ายอย่างง่าย และใช้เครื่องมือทางการเงินให้ถูกต้อง ที่มา:-<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tfpa-supports-thai-people-to-save-money" alt="คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ">คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ</a>​-<a target="_blank" href="https://makebykbank.kbtg.tech/articles/money-saving-6jars-tips" alt="แชร์วิธีเก็บเงินล้าน ด้วยเทคนิค 6 jars">แชร์วิธีเก็บเงินล้าน ด้วยเทคนิค 6 jars</a>​ <a href="https://www.freepik.com/free-photo/cute-asian-little-girl-playing-with-coins-making-stacks-money-kid-saving-money-into-piggy-bank-into-glass-jar-child-counting-his-saved-coins-children-learning-about-future-concept_14779212.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=22&amp;uuid=f3149b98-ac9d-4af1-8c4c-c758fbedc752">Image by jcomp on Freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/bay-flood-2024-sep-2024" alt="วิจัยกรุงศรี ชี้ช่วงปลายปี 67 เสี่ยงน้ำท่วมสูงขึ้น แต่ไม่หนักเท่าปี 54 คาดเสียหาย 46,500 ล้าน"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/kr-home-loan-banking-thailand-sep-2024" alt="ttb เผยเศรษฐกิจตึงตัวกระทบสินเชื่อบ้าน-รถ ชี้กลุ่มรายได้ 3-5 หมื่นบาท เริ่มเปราะบาง">ttb เผยเศรษฐกิจตึงตัวกระทบสินเชื่อบ้าน-รถ ชี้กลุ่มรายได้ 3-5 หมื่นบาท เริ่มเปราะบาง</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

รู้จักเทคนิค ‘โหล 6 ใบ’ วิธีแบ่งเงินง่ายๆ เก็บเงินได้แน่นอน

คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ

คนไทยเป็นหนี้กันเร็ว เป็นหนี้เกินตัว KKP แนะ ‘เดอะแบก’ ความรู้ทางการเงินคือทางรอด

<h2>สถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) รายงานสถิติเงินฝาก ณ สิ้นเดือน ส.ค. 66 พบว่าจำนวนผู้ฝากที่ได้รับการคุ้มครองมีจำนวน 93.46 ล้านราย คิดเป็นการเติบโต 3.37% ขณะที่จำนวนเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง 15.96 ล้านล้านบาท ลดลง 1.32% ซึ่งเกิดจากปัจจัยความผันผวนทางเศรษฐกิจ</h2>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์” ผู้อำนวยการ สถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) กล่าวว่า “จากสถิติเงินฝากตั้งแต่ปี 2562 – ส.ค. 2566 พบว่า ถึงแม้จำนวนผู้ฝากที่มีเงินฝากไม่เกิน 50,000 บาท จะมีจำนวนที่เพิ่มมากขึ้นต่อเนื่องทุกปี โดยในเดือน ส.ค. 2566 มีอัตราการเติบโตอยู่ที่ 4.45% แต่จำนวนเงินฝากกลับเริ่มมีการหดตัวตั้งแต่ปี 2565 -0.63% และในเดือน ส.ค. 2566 -3.61%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในขณะที่ผู้ที่มีเงินฝากมากกว่า 50,000 บาทแต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท มีการปรับตัวลงทั้งจำนวนเงินฝากและจำนวนผู้ฝากตลอดช่วงระยะเวลา 5 ปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นผลสืบเนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้น ส่งผลกระทบกับผู้ฝากที่มีเงินฝากไม่มากนักจึงต้องนำเงินออมมาใช้จ่าย จนอาจทำให้สุขภาวะที่ดีทางการเงินอ่อนแอลงได้ <div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/11/zqbG4YSrTbm2uHvgcDWJ.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="zqbG4YSrTbm2uHvgcDWJ.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0"></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หรือแม้แต่ในกลุ่มผู้ฝากรายใหญ่ที่เริ่มมีตัวเลขเงินฝากลดลงในปีนี้ ซึ่งเกิดจากการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก แรงกดดันจากภาวะสงคราม ราคาพลังงานปรับตัวสูง และการดำเนินนโยบายการเงินของธนาคารกลางต่างๆ ของโลก ต่างกำหนดนโยบายการเงินที่เข้มงวดเพื่อรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับสูง ส่งผลโดยตรงต่อการบริโภคและการลงทุน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยจากรายงานข้อมูลสถิติเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2566 พบว่ามีจำนวนเงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง 15.96 ล้านล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2565 จำนวน 212,688 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 1.32&nbsp;สาเหตุมาจากปัจจัยด้านสภาวะเศรษฐกิจ ค่าครองชีพที่สูงขึ้น ประกอบกับผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ช่วยเพิ่มทางเลือกให้กับนักลงทุนที่แสวงหาผลตอบแทนสูง​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/11/NrgSEgAEBTvXdMuvNLwv.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="NrgSEgAEBTvXdMuvNLwv.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1"></figure></div>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยคาดว่าในปีนี้จะมีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่อง&nbsp;สอดคล้องกับภาพรวมสินเชื่อที่ยังเติบโตในกรอบต่ำ ขณะที่จำนวนผู้ฝากที่ได้รับการคุ้มครองมีจำนวนเพิ่มขึ้นเป็น 93.46 ล้านราย เพิ่มขึ้นจากปี 2565 จำนวน 3.05 ล้านราย คิดเป็นการเติบโตร้อยละ 3.37 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยปัจจุบันวงเงินคุ้มครองเงินฝากตามที่กฎหมายกำหนด 1 ล้านบาท ยังคงสามารถคุ้มครองผู้ฝากเงินได้เต็มจำนวน ครอบคลุมผู้ฝากเงินรายย่อยส่วนใหญ่ของประเทศ คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 98.09 ของผู้ฝากเงินที่ได้รับความคุ้มครองทั้งระบบ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จากการติดตามสถิติเงินฝากและปัจจัยความเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจ สังคม และสภาพแวดล้อม ทำให้สถาบันคุ้มครองเงินฝากต้องเร่งเดินหน้าขับเคลื่อนแผนยุทธศาสตร์ระยะที่ 4 (พ.ศ. 2566 – 2570) ในหลายเรื่อง รวมถึงการถอดบทเรียนการแก้ไขปัญหาสถาบันการเงินในต่างประเทศ เพื่อใช้เป็นกรณีศึกษาให้เกิดความเข้าใจถึงการบริหารจัดการและแนวทางในการกอบกู้สถานการณ์เหตุการณ์วิกฤตสถาบันการเงิน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ สคฝ. ยังคงตอกย้ำวิสัยทัศน์การเป็นองค์กรคุ้มครองเงินฝากที่น่าเชื่อถือและทันสมัย พร้อมสร้างความเชื่อมั่นให้ประชาชนและผู้ฝากเงิน โดยมุ่งเน้นการพัฒนาประสิทธิภาพด้านการจ่ายเงินคุ้มครองและชำระบัญชี รวมถึงสนับสนุนการเสริมสร้างสุขภาวะทางการเงินที่ดีให้กับประชาชน ด้วยความรู้ทางการเงินเกี่ยวกับการคุ้มครองเงินฝาก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยวางเป้าหมายการดำเนินงานปี พ.ศ. 2567 ที่สำคัญ อาทิ การประมวลผลข้อมูลผู้ฝากจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองเงินฝากให้มีความถี่ขึ้นและความร่วมมือกับธนาคารเฉพาะกิจในการเป็น Paying Agent การเตรียมกระบวนการด้านชำระบัญชีและบริหารสินทรัพย์&nbsp;รวมถึงการพัฒนาสัญลักษณ์คุ้มครองเงินฝากให้ครอบคลุมการแสดงบนช่องทางบริการทางการเงินดิจิทัล และรองรับการจัดตั้งสถาบันการเงินในรูปแบบธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต โดยมีเป้าประสงค์หลักเพื่อให้ผู้ฝากและประชาชนมั่นใจในสถาบันการเงินที่ผู้ฝากใช้บริการและเชื่อมั่นในระบบสถาบันการเงินของประเทศ&nbsp; &nbsp; อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง:&nbsp;<a target="_blank" href="https://www.forbesthailand.com/finance-and-investment/news/%E0%B9%84%E0%B8%97%E0%B8%A2%E0%B8%9E%E0%B8%B2%E0%B8%93%E0%B8%B4%E0%B8%8A%E0%B8%A2%E0%B9%8C-%E0%B8%9B%E0%B8%A5%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%A2%E0%B8%AA%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%AD-%E0%B8%9E%E0%B8%B8%E0%B9%88%E0%B8%87%E0%B9%80%E0%B8%81%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%9B%E0%B9%89%E0%B8%B2-9-%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%B7%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B9%81%E0%B8%A3%E0%B8%81-5-2-%E0%B8%AB%E0%B8%A1%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%99%E0%B8%A5%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%9A%E0%B8%B2%E0%B8%97" alt="ไทยพาณิชย์ ปล่อยสินเชื่อพุ่งเกินเป้า 9 เดือนแรก 5.2 หมื่นล้านบาท">ไทยพาณิชย์ ปล่อยสินเชื่อพุ่งเกินเป้า 9 เดือนแรก 5.2 หมื่นล้านบาท</a>

เศรษฐกิจโลกชะลอตัว ค่าครองชีพสูง ฉุดยอดเงินฝากคนไทยลดลงจากปีก่อนกว่า 2 แสนล้าน

<h2>ในกิจการงานต่างๆ ที่เรากำลังทำอยู่ ถ้าไม่ผ่านการวางแผนที่ดี หรือไม่ได้กาหนดเป้าหมายที่ชัดเจน ก็คงไม่ง่ายดายนักที่จะบรรลุเป้าหมายนั้น หรือหากบรรลุเป้าก็อาจเสียเวลาหรือค่าใช้จ่ายมากกว่าที่ควรจะเป็น</h2>
สำหรับ การวางแผนการเงินเพื่ออนาคตของบุตร โดยเฉพาะด้านการศึกษา นอกเหนือไปจากการเลือกสถานศึกษา การกำหนดเส้นทางการเรียนแล้ว การวางแผนด้านการเงินเพื่อการศึกษา ก็ถือได้ว่าเป็นเรื่องจำเป็นอย่างมาก เนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเป็นค่าใช้จ่ายที่มีกำหนดต้องจ่ายทุกปี

หากเราไม่วางแผนด้านการเงินสำหรับการศึกษาบุตร ปีนี้เราจะหาเงินจากไหนมาจ่ายค่าเทอม หากเราเกิดเป็นอะไรขึ้นมาระหว่างทางแล้ว อนาคตการศึกษาของลูกเราต้องหยุดชะงักหรือไม่ หากเกิดมีการเปลี่ยนแปลงด้านสภาพเศรษฐกิจ (เช่น ตกงาน ปิดกิจการ) แล้วเรามีเงินทุนสำรองพอหรือไม่กับการใช้จ่าย

การวางแผนการเงินเพื่อการศึกษา ก็เหมือนกับการกำหนดเส้นทางเดินหลักให้กับคุณและลูกให้เดินไปสู่ปลายทางความสำเร็จร่วมกัน คำกล่าวที่ว่า มีลูกคน จนไป 7 ปี ใช้ไม่ได้อีกต่อไป (คือไม่จนแค่ 7 ปี) เนื่องจากในปัจจุบัน เรามีทางเลือกการศึกษาหลากหลายและมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นทุกปี ดังนั้น มาลองดูค่าใช้จ่ายการศึกษาโดยประมาณกัน

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/6a6cd715cd2ba2b2ed2e03ae64b8cc38.png" alt="" />

ข้อมูลประมาณการในตารางได้มาจากเว็บไซต์สถาบันการศึกษาเพื่อให้ประมาณการค่าใช้จ่ายเท่านั้น ค่าใช้จ่ายจริงต้องเช็กสถานศึกษาในใจเราก่อน เพราะจำนวนเงินในตารางดังกล่าวเป็นประมาณการค่าใช้จ่ายระดับกลางเท่านั้น

จากตารางจะเห็นว่า ถ้าส่งลูกเรียนเอกชนหรือนานาชาติและส่งต่อไปเรียนต่างประเทศจนถึงระดับปริญญาโท จะมีค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 15 ล้านขึ้นไป ซึ่งหากเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% จะทำให้เงินที่ต้องเตรียมไว้กระโดดขึ้นไปเป็น 21 ล้านบาท สำหรับการศึกษา 21 ปี

ถ้าจะถามว่า เตรียมเงินน้อยกว่านี้ได้ไหม คำตอบคือได้ แต่ต้องเปลี่ยนแปลงเส้นทางการศึกษาลง เช่น จากเรียนนานาชาติก็เปลี่ยนเป็นเอกชน แล้วค่อยหาทุนเรียนปริญญาตรีและปริญญาโทต่อ หรือไปเรียนคอร์สระยะสั้นในต่างประเทศ

ทั้งนี้ มีการสำรวจจาก Master Card Survey Consumer Purchasing พบว่า คนไทย 95% มีการออมเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลานเรียบร้อยแล้ว และมากกว่าครึ่งหนึ่งของพ่อแม่ชาวไทยมีค่าใช้จ่ายเพื่อการศึกษาของบุตรถึงประมาณ 11-30% ของรายได้ครัวเรือน และเกือบ 9 ใน 10 ของผู้บริโภคชาวไทยส่งลูกเรียนพิเศษเพิ่มเติมนอกหลักสูตร เพื่อเป็นการลงทุนสำหรับอนาคตของเด็ก และส่วนมากจะเรียนภาษาต่างประเทศ ดนตรี ร้องเพลง และกีฬา

<figure><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/3b603ebf1504616a7e28d33e87c34b6b.png" alt="" width="680" height="456" /><figcaption> เกือบ 9 ใน 10 ของชาวไทยส่งลูกเรียนพิเศษเพิ่มเติมนอกหลักสูตร และส่วนมากจะเรียนภาษาต่างประเทศ ดนตรี ร้องเพลง และกีฬา (ขอบคุณภาพจาก: theAsianparent Thailand)</figcaption></figure>

หลังจากเรากำหนด สถานศึกษา การกำหนดเส้นทางการเรียน ซึ่งทำให้ได้งบประมาณที่ต้องเตรียมไว้แล้ว การวางแผนด้านการเงินเพื่อการศึกษาบุตรนั้นก็มีเคล็ดลับ คือ

1. เริ่มก่อนสบายกว่า โดยพิจารณารายได้ครอบครัว ค่าใช้จ่าย งบประมาณที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ใหญ่ เช่น คุณปู่ คุณย่า เพื่อให้ทราบว่าเราต้องออมเงิน และมีความสามารถในการออมเงินเท่าไหร่ จึงจะพอกับค่าใช้จ่ายเพื่อการศึกษาที่ตั้งเป้าหมายไว้ ทั้งนี้ ควรเริ่มคิดวางแผนเพื่อการศึกษาบุตร ตั้งแต่ตอนวางแผนที่จะมีบุตรเลย ถ้ามีบุตรแล้วตอนนี้ยังไม่ได้วางแผน ก็ไม่เป็นไร แต่เหนื่อยกว่าคนที่เริ่มเร็วกว่าเท่านั้น

2. เลือกสถาบันการศึกษาให้เหมาะสม กับสถานะทางการเงิน และความสามารถในการออมของเรา ซึ่งรวมถึงปัจจัยแวดล้อมอื่นๆ เช่น ใกล้บ้าน ระบบการเรียนการสอนของโรงเรียน เพื่อจะได้เตรียมจัดเงินให้พอ

3. จำนวนเงินที่ต้องใช้จริง ต้องพิจารณาอัตราการขึ้นค่าเล่าเรียนประกอบ และนอกเหนือจากค่าเล่าเรียน ยังต้องรวมค่าที่พัก ค่าหนังสือ ค่าเรียนพิเศษ และอื่นๆ เข้ามาด้วย คือ ต้องบวกเพิ่มจากค่าเทอมที่เราหามาจากโรงเรียนเป้าหมาย อีกอย่างน้อย 30-50% เลยทีเดียว

ตัวอย่างเช่นถ้าเรียนอนุบาลถึงมัธยมศึกษาเป็นระบบนานาชาติ จากนั้นไปต่อปริญญาตรี-โทต่างประเทศ จะต้องเตรียมค่าเทอม 18 ล้านบาท เมื่อรวมค่าเล่าเรียนที่อาจขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อปีละ 3% เท่ากับค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมเพิ่มเป็น 22 ล้านบาท ซึ่งในความเป็นจริง แนะนำให้คิดอัตราขึ้นค่าเล่าเรียนที่ 5% เมื่อต้องการประมาณการ

<figure><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/2fe5c9f7a7ce4dc463f72b61e737b2b5.png" alt="" width="680" height="357" /><figcaption> ค่าที่พัก ค่าหนังสือ ค่าเรียนพิเศษ และอื่นๆ ควรจะนำมาบวกเพิ่มในค่าเทอมโรงเรียนเป้าหมายอีก 30-50% (ขอบคุณภาพจาก: Eduzones)</figcaption></figure>

4. วางแผนออม และลงทุน หลังจากรู้จำนวนเงินแล้ว ก็ถึงขั้นตอนการออมและลงทุนเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายที่วางไว้ โดยต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ระยะเวลาที่ต้องการใช้เงิน และการวางแผนสำรองด้วย เนื่องจากค่าใช้จ่ายเพื่อการศึกษาต้องมีการเบิกถอนตลอดทางในช่วงต้นงวดของทุกปี การวางแผนการลงทุนจึงควรแบ่งเงินออกเป็นส่วนๆ ตามระยะเวลาที่ต้องการใช้เงิน

ยิ่งระยะเวลาใกล้ก็ต้องลงทุนในพอร์ตที่มีความเสี่ยงน้อย เช่น เงินฝากพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ภาคเอกชนที่มีเรตติ้งดีๆ ซึ่งอาจคาดหวังผลตอบแทนสุทธิในระดับ 2-4% ต่อปี ถ้าเป็นแผนการศึกษาบุตรที่มีระยะเวลาลงทุนพอสมควร เช่น 3-5 ปี ก็เพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นในพอร์ต เช่น กองทุนอสังหาริมทรัพย์ กองทุนหุ้น หุ้นรายตัว ซึ่งอาจคาดหวังผลตอบแทนในระดับ 4-8% ต่อปี และถ้าเป็นแผนการศึกษาบุตรที่มีระยะเวลาลงทุนนาน เช่น 5 ปีขึ้นไป ก็เพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นได้ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนคาดหวังไปในระดับ 8% ขึ้นไป

ทั้งนี้ ต้องมีการ rebalancing ปรับเปลี่ยนการลงทุนให้เหมาะสมตามเวลา เช่น เมื่อเวลาผ่านไป พอร์ตระยะกลางจะกลายเป็นพอร์ตที่เราต้องใช้เงินในระยะเวลาอีกไม่นาน จึงต้องลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงในพอร์ตลงเป็นสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อย เพื่อลดความเสี่ยงจากการผันผวนของผลตอบแทน

<figure><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/2a7476b447dfc445a090bedfa4a6e957.png" alt="" width="680" height="371" /><figcaption> (Photo Credit: Wesleyan.co.uk)</figcaption></figure>

5. เตรียมแผนสำรอง กรณีการลงทุนไม่เป็นไปตามคาดหวังหรือเกิดเหตุไม่คาดคิด เช่น ทำประกันชีวิตควบคู่ไปด้วยแต่อาจไม่ต้องทำทั้งจำนวน เช่น ถ้าต้องการเตรียมเงิน 18 ล้านเพื่อการศึกษาบุตร เพราะปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์การเงินหลายอย่างที่ให้ความคุ้มครองชีวิตฟรี เช่น เงินฝากแถมประกัน หรือ ATM พ่วงประกันชีวิต รวมถึงประกันชีวิตที่นายจ้างมักมีให้

การกู้เงินหรือหาทุนการศึกษาก็เป็นอีกทางเลือกของแผนสำรองเพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย หากการลงทุนไม่เป็นไปตามแผน ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินจากกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือขอทุนการศึกษาจากสถาบันการศึกษา หรือหน่วยงานต่างๆ

นอกจากนี้ เราควรเปลี่ยนค่านิยมแบบไทยๆ ที่ให้ลูกเรียนอย่างเดียว มาให้ลูกหัดทำงานพิเศษระหว่างเรียน ซึ่งนอกจากได้ประสบการณ์การทำงานได้เพื่อนฝูง ก็ยังได้พัฒนา EQ ในการอยู่ร่วมกันกับเพื่อนร่วมงาน ซึ่งจะทำให้ลูกๆ มีความรับผิดชอบและเรียนรู้ด้านการเงินไปพร้อมๆ กัน
<img style="width: 250px; height: 398px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/9ae500fca73ff3a625de2032f4766976.png" alt="" />
ดุษณี เกลียวปฏินนท์
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ที่ปรึกษาทางการเงิน
รักษาการผลิตภัณฑ์การออม
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

<hr />

<a href="https://goo.gl/io14AS">คลิกอ่านบทความด้านการลงทุนอื่นๆ ได้ที่ Wealth Management &amp; Investing 2017 ฉบับ มิถุนายน 2560 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="https://goo.gl/io14AS"><img style="width: 250px; height: 327px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/89a410029a7f063d5351562a1a476a90.png" alt="" /></a>

การวางแผนการศึกษาบุตร ความจำเป็นที่ต้องเตรียมพร้อม

เมื่อต้นปีที่ผ่านมา We Are Social ซึ่งเป็นดิจิทัลเอเจนซี่ชื่อดังในสิงคโปร์ ออกรายงานชื่อ Digital in 2016 ที่เปิดเผยว่า ประเทศไทยมีผู้ใช้อินเทอร์เน็ตกว่า 38 ล้านคน คิดเป็น 56% ของประชากรรวมทั้งสิ้น 68 ล้านคน และทั้ง 38 ล้านคนนี้ใช้งานโซเชียลมีเดียทั้งสิ้น โดยใช้ผ่านมือถือซึ่งเป็นอุปกรณ์ที่อยู่ติดตัวสูงถึง 34 ล้านคน นั่นหมายความว่า ในทุกๆ วินาที คนทุกคนในกลุ่มนี้สามารถเป็นสื่อ เป็นผู้สร้างข่าวสาร หรือเป็นผู้ส่งต่อเผยแพร่เรื่องราวต่างๆ ผ่านเครื่องมือออนไลน์ได้ในทันที ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการใช้ชีวิตส่วนตัว แนวคิดที่ต้องการเผยแพร่ หรือเพื่อผลประโยชน์ทางการค้า

เมื่อเปิด Facebook หรือ Line ซึ่งเป็นโซเชียลมีเดียยอดนิยมอันดับ 1 และ 2 ของไทย เราจะพบกับเรื่องราวของคนรอบตัวทั้งที่รู้จักและไม่รู้จัก ว่ากำลังไปทานอาหารร้านอร่อย (หรืออย่างน้อยก็ทำให้คิดว่าอร่อย) กำลังไปเที่ยว หรือออกไปใช้ชีวิตกลางแจ้งออกกำลังกาย ซึ่งล้วนแต่เป็นเรื่องการใช้จ่ายตามกระแสโลกใหม่ของสังคมชนชั้นกลางที่ต้องการชีวิตความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น ทำให้เกิดพฤติกรรมทำตามอย่างรวดเร็วภายหลังอ่านคำแนะนำผ่านโซเชียลมีเดีย

ทุกอย่างมีต้นทุนและค่าใช้จ่าย ทำให้อยากเขียนถึงกลุ่มที่ต้องจับตาคือคนรุ่นใหม่อายุ 20-29 ปี ที่มีถึง 14 ล้านคน และเป็นผู้ใช้ Facebook มากที่สุดของประเทศ โดยเริ่มมีรายได้เป็นของตนเอง มีสิทธิเต็มที่ในเงินที่หามาได้จากน้ำพักน้ำแรง ไม่ต้องขอพ่อแม่ผู้ปกครองอีกต่อไป (ถ้าไม่ใช้เกินตัว) จึงมีการใช้จ่ายเงินเพื่อตอบสนองความสุข อย่างการเข้าสังคมกับกลุ่มเพื่อนฝูงที่ต้องสังเกตคือ วัฒนธรรมการบริโภคนิยมยุคใหม่เต็มไปด้วยค่าใช้จ่าย ทั้งการกิน การเที่ยว ซึ่งทำตามอย่างกัน

จะว่าไปแล้ว ปัญหาการใช้จ่ายเกินตัว รายจ่ายมากกว่ารายรับ ก็เป็นเรื่องที่มีมานานทุกยุคทุกสมัย เพียงแต่ปัจจุบัน โลกเปลี่ยนไป กระแสสังคมทำให้คนคิดไปว่าการใช้ชีวิตดีๆ เปิดเผยผ่านโซเชียลเป็นสิ่งถูกต้องมีคนชื่นชม จึงเร่งพฤติกรรมเลียนแบบที่ทำให้ใช้จ่ายเกินความจำเป็นได้ง่ายมาก และที่น่าห่วงก็คือพวกเขาไม่ได้เดือดเนื้อร้อนใจอะไรเลย แม้รายรับจะไม่พอรายจ่าย เพราะมีบริการการเงินต่างๆ คอยสนับสนุนให้เอาเงินในอนาคตมาใช้ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล สินเชื่อจำนองบ้าน รถยนต์ หรือแม้แต่เงินกู้สวัสดิการของบริษัทที่ตนเองทำงานอยู่

จากประสบการณ์เราพบว่าคำแนะนำในการออมนั้นเมื่อนำไปพูดกับบุคคลที่เริ่มต้นมีปัญหา ย่อมง่ายกว่าคนที่ยังมองไม่เห็นปัญหาโดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน เพราะเขาไม่เห็นความจำเป็น คิดไปว่า “ทำไมต้องเก็บ”...“มีน้อยเก็บน้อย เดือนละพันจะไปพออะไร”...“เอาเงินไปเที่ยวดีกว่า เก็บแค่นี้จะไปได้อะไร”

สำหรับคนรุ่นใหม่ หรือรุ่นกลาง ที่ยังไม่ได้เริ่มเก็บออมและต้องการเริ่มต้น วิธีการที่จะทำให้การเก็บออมประสบความสำเร็จ ย่อมต้องใช้ความอดทน ลด ละ เลิก การใช้จ่ายบางอย่างลง แต่ไม่ต้องถึงกับหักดิบชีวิตงดไปเสียทุกอย่างเมื่อได้รับเงินเดือนหรือเงินรายได้ก็ขอให้หักเงินเท่ากับที่เราเคยจ่ายและคิดว่าจะลดลงไว้แล้วนำมาออม เช่น ในแต่ละเดือน มีค่าใช้จ่ายสังสรรค์กับเพื่อนทุกสัปดาห์ สัปดาห์ละ 1,000 บาท และคิดว่าจะลดลง อาจจะไม่ไปทุกสัปดาห์ หรือไปแต่ใช้จ่ายให้น้อยลงครึ่งหนึ่ง จากเดือนละ 4,000 บาท เหลือเดือนละ 2,000 บาท ในเดือนถัดไปเมื่อได้รับเงินเดือน ก็ให้หักเงินเพื่อออมทันที 2,000 บาท เป็นต้น

ทั้งนี้ มีเคล็ดลับแนะนำว่า หากเริ่มต้นเก็บออมแบบทั่วไปแล้วไม่ประสบความสำเร็จ ขอให้ทดลองตั้งเป้าหมายและให้รางวัลกับตัวเอง เช่น เดิมเป้าหมายการออมระยะยาวคือเดือนละ 3,000 บาท ก็ตั้งเป้าเก็บออมเพิ่มอีก 2,000 บาทต่อเดือน ให้ได้เดือนละ 5,000 บาท ... ทั้งปีคือ 60,000 บาท ... 2 ปี คือ 120,000 บาท ... หากทำสำเร็จใน 2 ปี จะให้รางวัลกับตัวเองคือ ใช้เงิน 48,000 บาท ส่วนที่เก็บเพิ่มเดือนละ 2,000 บาท ไปท่องเที่ยวหาประสบการณ์ต่างประเทศเป็นต้น

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/a7f2a6ebaa87ee00c8ce9472984d5b3f.png" alt="" width="270" height="268" />
วรวรรณ ธาราภูมิ
CEO กองทุนบัวหลวง,
นายกสมาคมบริษัทจัดการลงทุน และประธานสภาธุรกิจตลาดทุนไทย

<hr />

<a href="http://goo.gl/5ixXvJ">คลิกอ่านฉบับเต็ม "คนรุ่นใหม่มาแข่งกันออม" เพิ่มเติมได้ที่ Fobes Thailand Magazine ฉบับ SEPTEMBER 2016</a>
<a href="http://goo.gl/5ixXvJ"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/d18fffd2a6e14edc4fb9936f32a1d320.png" alt="" width="297" height="388" /></a>

คนรุ่นใหม่มาแข่งกันออม

เรื่อง Binayak Dutta 
&nbsp; 
ธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย เติบโตอย่างรวดเร็วตลอดหลายปีที่ผ่านมา แนวโน้มผู้บริโภคมีกำลังซื้อเพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มผู้สูงอายุ เป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางด้านเศรษฐกิจและสังคม อัตราการเกิดที่ลดลง และความก้าวหน้าทางด้านการแพทย์ทำให้ประชากรส่วนใหญ่ของประเทศมีอายุยืนขึ้น&nbsp; ทำให้ประเทศไทยเดินหน้าสู่ สังคมผู้สูงอายุ หรือ Ageing Society &nbsp; 
 
รายงาน &ldquo;การศึกษาวิเคราะห์ผลกระทบเชิงนโยบายต่อการพัฒนาประเทศจากผลการคาดประมาณประชากรของไทย พ.ศ. 2553-2583&rdquo; &nbsp;โดยสำนักงานคณะกรรมการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ ระบุว่า ในปี 2553 ประเทศไทยมีประชากรอายุ 65 ปีขึ้นไป ราว 9% ของประชากรทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นเป็น 14% ในปี 2564 และ 20% ในปี 2574 ดังนั้น การวางแผนอนาคตเพื่อยามเกษียณจึงจำเป็นอย่างยิ่ง &ldquo;กรมธรรม์ประกันชีวิต&rdquo; จึงมีบทบาทมากขึ้นในแผนยามเกษียณของคนในยุคปัจจุบัน&nbsp; 
 
สมาคมประกันชีวิตไทยคาดว่า อัตราเบี้ยประกันชีวิตรวมในปี 2557 จะเติบโต 14.35% โดยมีอัตราความคงอยู่ของกรมธรรม์ที่ 86% ถือว่าอยู่ในระดับที่ดี แสดงให้เห็นว่าประชากรส่วนใหญ่เห็นความสำคัญของการทำประกันชีวิต อีกทั้งบริษัทประกันชีวิตต่างพัฒนาผลิตภัณฑ์ออกมาแข่งขันกันอย่างต่อเนื่อง จึงเป็นทางเลือกสำหรับลูกค้าที่จะได้รับประโยชน์สูงสุด ส่งผลให้ธุรกิจมีการเติบโตอย่างมั่นคง 
 
ด้านลูกค้าสูงอายุมองเห็นความจำเป็นในการทำประกันชีวิตมากขึ้น เพราะไม่ต้องการเป็นภาระของลูกหลานและต้องการหลักประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองและการออมเงิน โดยคนวัยทำงานจะเริ่มขาดรายได้เมื่อเกษียณที่อายุ 60 ปี ต้องมีเงินออมไว้ใช้หลังเกษียณอย่างน้อย 10&ndash;15 ปี&nbsp; ดังนั้น บริษัทประกันชีวิตจึงมุ่งออกแบบผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้ากลุ่มนี้เพิ่มมากขึ้น และลดข้อจำกัดเงื่อนไขในการทำประกันชีวิต เช่น ออกผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุที่ไม่ต้องตรวจ และตอบคำถามสุขภาพ ด้วยเหตุผลที่ว่าผู้สูงอายุส่วนใหญ่มักจะมีปัญหาเรื่องโรคประจำตัว สุขภาพไม่ค่อยแข็งแรง ทำให้เป็นปัญหาต่อการทำประกันชีวิต&nbsp; 
 
ในปี 2558&nbsp; บริษัทประกันชีวิตทั้งหลายต่างมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองทั้งการคุ้มครอง ออมเงิน สุขภาพ ชดเชยรายได้ และให้สอดคล้องกับสังคมผู้สูงอายุ โดยสมาคมประกันชีวิตไทย ตั้งเป้าหมายจะเพิ่มเบี้ยประกันภัยรวมต่อ GDP เป็น 6% ในอีก 2 ปี จากปัจจุบันอยู่ที่ 4.1% ของ GDP ซึ่งเบี้ยประกันในกลุ่มผู้สูงวัยจะมีส่วนช่วยการเติบโต เนื่องจาก มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายออกมาตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้น 
&nbsp; 
แต่ละบริษัทประกันชีวิตต่างมุ่งแข่งขัน และนำเสนอจุดเด่นผลิตภัณฑ์ กลยุทธ์ต่างๆ เพื่อจูงใจให้ลูกค้ากลุ่มสูงวัยได้ตระหนัก และเห็นความสำคัญในการทำประกันชีวิตมากขึ้น เพื่อเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่กำลังมองหาประกันชีวิตในแบบที่ต้องการ &nbsp;ซึ่งปัจจุบัน ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่มีอยู่ในท้องตลาดมีอยู่มากมาย หลากหลายประเภท เพื่อสอดคล้องกับความต้องการของลูกค้า เช่น 
 
แบบประกันเพื่อการสะสมทรัพย์ 
แบบประกันชีวิตที่มาพร้อมผลตอบแทน ซึ่งจุดเด่นของแบบประกันประเภทนี้ คือ ได้รับเงินคืน และได้รับเงินคืนระหว่างสัญญาและเมื่อสัญญาครบกำหนด และบางผลิตภัณฑ์อาจจะมีโอกาสในการรับเงินปันผลจากผลการดำเนินงานของบริษัทอีกด้วย&nbsp; 
 
แบบประกันสุขภาพไม่ต้องตรวจ และตอบคำถามสุขภาพ 
แบบประกันสุขภาพ สามารถซึ่งแบบประกันที่กำลังได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน เน้นจุดขาย &ldquo;ไม่ต้องตรวจ&rdquo; และ &ldquo;ตอบคำถามสุขภาพ&rdquo; เนื่องด้วยมีการโฆษณาผ่านสื่อต่าง ๆ มากมายที่โน้มน้าวใจทำให้ลูกค้าเข้าใจว่าการทำประกันเป็นเรื่องที่สามารถทำได้ง่ายดาย คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ให้ความสำคัญกับแบบประกันประเภท เพื่อเป็นการปกป้องสิทธิประโยชน์ของลูกค้า จึงได้มีการร่างกรอบการโฆษณาที่จะต้องไม่เกินจริง หรือ ไม่ก่อให้เกิดความเข้าใจผิดในสาระสำคัญในการจ่ายผลประโยชน์ 
 
แบบประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครอง &nbsp; 
เหมาะสำหรับผู้สูงอายุที่ต้องการทำประกันชีวิตเพื่อมุ่งเน้นการรับความคุ้มครอง และเป็นกองมรดกให้ลูกหลาน &nbsp;ซึ่งจะเป็นความคุ้มครองระยะยาว และมีโอกาสรับเงินปันผลคืนเมื่ออยู่ครบสัญญา 
&nbsp; 
แบบประกันชีวิตเพื่อการลดหย่อนภาษี 
กรมธรรม์ประเภทนี้จะให้ทั้งความคุ้มครอง และได้รับเงินออมไว้ใช้ในอนาคตโดยไม่ต้องรอจนครบสัญญา ระยะเวลาคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 85 ปี 
 
แบบประกันชีวิตควบการลงทุน 
เป็นอีกทางเลือกหนึ่งของผู้สูงอายุที่สนใจในเรื่องของความคุ้มครองวัยเกษียณ และการลงทุนในกรมธรรม์เดียวซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการสะสมเงินออม และรับผลตอบแทนสูง นอกจากจะมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนสูงขึ้นจากส่วนของการลงทุนแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลากรมธรรม์อีกด้วย 
&nbsp; 
แบบสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ&nbsp; หรือคุ้มครองโรคร้ายแรง 
สำหรับผู้สูงอายุที่มีความกังวลใจเรื่องของสุขภาพ อุบัติเหตุ รวมถึงโรคประจำตัวต่าง ๆ และไม่ต้องการมีภาระในเรื่องค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น ซึ่งปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตต่าง ๆ มากมายในท้องตลาดที่เพิ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรงต่าง ๆ เช่น กลุ่มโรคมะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง เป็นต้น 
&nbsp; 
การวางแผนทางการเงินและการออมในวัยเกษียณ จึงมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มคนวัยทำงานควรเริ่มวางแผนทางการเงินไว้ใช้ยามเกษียณตั้งแต่ยังอายุยังน้อยเพราะอัตราเบี้ยประกันภัยยังไม่สูงมากนัก อีกทั้งเป็นการสร้างหลักประกันให้แก่ครอบครัว รวมถึงแบ่งเบาภาระกับปัจจัยเสี่ยงในเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด ซึ่งการซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ ถือเป็นการออมเงินและเป็นการลงทุนที่มีความปลอดภัยสูง โดยมีจุดเด่นอยู่ที่การจ่ายเงินบำนาญที่แน่นอน ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุด 300,000 บาทต่อปี (ในกรณีที่ไม่มีเบี้ยประกันภัยคุ้มครองชีวิตแบบอื่นๆ) และที่สำคัญยังได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตซึ่งเป็นความพิเศษของการออมทรัพย์ในรูปแบบการทำประกันชีวิต 
&nbsp; 
ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างสมบูรณ์&nbsp; สำหรับธุรกิจประกันชีวิตจะเข้ามามีบทบาทในการรองรับสภาวะสังคมผู้สูงอายุในอนาคต&nbsp; ซึ่งถือได้ว่าเป็นความท้าทายใหม่กับตลาดธุรกิจประกันชีวิต เพราะนอกจากจะเป็นการสร้างผลประโยชน์ให้เกิดขึ้นกับองค์กรแล้ว ถือว่ายังเป็นการหลักประกันสุขภาพที่ดีให้กับผู้สูงอายุอีกด้วย 
 
<img class="img-responsive" alt="" class="img-responsive" src="/uploads/userfiles/images/binayak.jpg" /> 
Binayak Dutta (บินายัค ดัตตา) 
กรรมการผู้จัดการ บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)&nbsp; 
<hr />
<a href="http://goo.gl/htNnWW">คลิ๊ก อ่าน Forbes Thailand ในรูปแบบ E-Magazine ฉบับปัจจุบันและย้อนหลัง</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events