<h2>เพราะบางครั้งการเก็บเงินหรือออมเงินก็เป็นเรื่องยาก หลายคนมีรายได้แต่ไม่รู้จะแบ่งใช้-แบ่งเก็บอย่างไรให้เหมาะสม ลองมาดูแนวคิดหนึ่งอย่าง ‘โหล 6 ใบ’ เทคนิคการแบ่งเงินที่เชื่อว่าจะช่วยให้ทุกคนเก็บเงินได้อย่างเป็นระบบ มีวินัยกว่าที่เคย และอาจก้าวสู่ความมั่งคั่งได้</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;‘การเก็บเงิน’ หรือ ‘การออมเงิน’ แม้ฟังดูเป็นเรื่องง่ายกลับเป็นสิ่งที่เราหลายๆ คนยังทำไม่ได้เลย โดยผลสำรวจจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยพบว่า คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อการเกษียณ และ 60% มีเงินเก็บไม่ถึง 200,000 บาท จากแนวคิดที่ยังไม่ตระหนักถึงการออมเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต หรือขาดความรู้ในเรื่องการวางแผนการเงินและการลงทุน รวมถึงขาดวินัยทางการออม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ซึ่งอันที่จริงแล้ว การมีวินัยในการออมเงิน และการวางแผนทางการเงินให้ดีเป็นสิ่งสำคัญที่เราอาจต้องเตรียมไว้สำหรับการใช้จ่ายในอนาคตยามเกษียณ วันนี้เราเลยขอแนะนำเทคนิคการเก็บเงินแบบง่ายๆ ที่เรียกว่า ‘โหล 6 ใบ’ หรือ ‘6 Jars’ มาฝากทุกคนกัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;6 Jars เป็นเทคนิคของนักการเงินชื่อดัง โดยพูดถึงทฤษฎีเกี่ยวกับขวดโหล 6 ใบ เปรียบเหมือนการแบ่งเงินไว้ในขวดโหล โดยแต่ละใบก็จะมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เช่น เงินออม การลงทุน การชำระหนี้ และอื่นๆ แล้วโหลแต่ละใบมีอะไรบ้าง มาดูกัน!&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 1 ค่าใช้จ่ายจำเป็น 55% เงินส่วนนี้เป็นเงินที่จะใช้จ่ายกับเรื่องจำเป็นต่างๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร ดังนั้นขวดโหลใบนี้ต้องมีการวางแผนอย่างดี เพื่อให้ใช้จ่ายเพียงพอ และไม่ต้องเบิกเงินจากขวดโหลใบอื่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การจัดการขวดโหลใบนี้ ต้องทำควบคู่กับวิธีเก็บเงินอื่นๆ ด้วย เช่น การปรับตัว ประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้คุณยังมีเงินสำหรับเก็บออม หรือลงทุนกับขวดโหลใบอื่น&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 2 เงินเก็บสำรองแบบระยะยาว 10% การแบ่งส่วนเงินในขวดโหลนี้ ควรเป็นการเก็บออมสำหรับอนาคต ไม่ใช่การใช้จ่ายรายวัน หรือลงทุนระยะสั้น โดยอาจทำได้หลายแบบ เช่น ฝากเงินในบัญชีฝากประจำ หรือการซื้อประกันชีวิต ซึ่งขวดใบนี้จะเป็นขวดโหลอีกใบที่จะส่วนที่ช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 3 สำหรับการศึกษาและพัฒนาตนเอง 10% เป็นวิธีเก็บเงินเพื่อนำไปใช้ในการต่อยอดความรู้ และเสริมสร้างทักษะ เช่น การซื้อคอร์สเรียนต่างๆ หนังสือน่าอ่าน หรือสิ่งที่เป็นประโยชน์ในการพัฒนาตัวเอง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อความรู้เพิ่มขึ้น โอกาสในการหางานทำ หรือเสริมสร้างรายได้ในอนาคตก็จะเพิ่มขึ้นไปด้วย เพราะฉะนั้น ขวดโหลนี้จึงเป็นเหมือนการลงทุนในตัวเอง ทำให้คุณมีโอกาสในชีวิตที่มากขึ้น&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 4 สำหรับสร้างอิสรภาพทางการเงินให้ตนเอง 10% โดยส่วนที่ควรจัดสรรในโหลนี้คือ 10% ของรายได้ โดยเป้าหมายก็คือ การลงทุนที่สร้างรายได้สม่ำเสมอ หรือ Passive Income ที่คุณสามารถต่อยอดเพิ่มมูลค่าได้ในอนาคต&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยอาจลงทุนในหุ้น กองทุน คริปโต ทองคำ หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีรายได้ระยะยาว และเปิดโอกาสให้คุณมีอิสระทางการเงินในอนาคต&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 5 สำหรับให้รางวัลชีวิตกับตนเอง 10% เป็นโหลที่กำหนดไว้ว่าให้รางวัลชีวิตตัวเอง และไม่ได้มีเป้าหมายเรื่องการเงิน เพื่อให้การเก็บเงินไม่ตึงเครียดจนเกินไป โดยความสำคัญของโหลนี้คือ การสร้างความสุขและความพอใจในชีวิต เป็นโหลที่คอยเตือนอยู่เสมอ ว่าการเก็บเงินควรทำแบบค่อยเป็นค่อยไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;วิธีการใช้โหลนี้ สิ่งสำคัญไม่ใช่วิธีการเก็บเงินในโหล แต่เป็นวิธีการใช้เงิน ควรใช้ในเรื่องที่คุณสนุก และชื่นชอบ เช่น การเดินทางท่องเที่ยว ค่าอาหารมื้อหรู หรือการซื้อของสะสมต่างๆ แต่อย่างไรก็ตาม ควรระมัดระวังขอบเขตการใช้จ่าย ไม่ให้เกิน 10% ของรายได้ในแต่ละเดือน&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 6 สำหรับการให้ผู้อื่น 5% นี่เป็นโหลที่เน้นให้โอกาสกับคนอื่น โดยส่วนสำคัญของขวดโหลนี้คือการแบ่งปันสิ่งที่ตัวเองมีให้กับคนที่ขาดแคลน เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการสร้างสังคมที่น่าอยู่มากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โหลใบนี้จึงเป็นวิธีเก็บเงินที่ใช้ในการทำความดี ไม่ว่าจะเป็นการบริจาคให้มูลนิธิ ทำบุญ หรือให้ของขวัญกับคนใกล้ชิด เป็นโหลที่แสดงให้เห็นถึงความเอาใจใส่ต่อผู้อื่นและสังคม &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ควรฝึก 5 นิสัยเพื่อให้เก็บเงินได้รวดเร็วขึ้น ได้แก่ เลี่ยงสร้างหนี้ ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน ตั้งงบประมาณต่างๆ ที่จะใช้ต่อเดือน บันทึกรายรับรายจ่ายอย่างง่าย และใช้เครื่องมือทางการเงินให้ถูกต้อง ที่มา:-<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tfpa-supports-thai-people-to-save-money" alt="คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ">คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ</a>​-<a target="_blank" href="https://makebykbank.kbtg.tech/articles/money-saving-6jars-tips" alt="แชร์วิธีเก็บเงินล้าน ด้วยเทคนิค 6 jars">แชร์วิธีเก็บเงินล้าน ด้วยเทคนิค 6 jars</a>​ <a href="https://www.freepik.com/free-photo/cute-asian-little-girl-playing-with-coins-making-stacks-money-kid-saving-money-into-piggy-bank-into-glass-jar-child-counting-his-saved-coins-children-learning-about-future-concept_14779212.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=22&amp;uuid=f3149b98-ac9d-4af1-8c4c-c758fbedc752">Image by jcomp on Freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/bay-flood-2024-sep-2024" alt="วิจัยกรุงศรี ชี้ช่วงปลายปี 67 เสี่ยงน้ำท่วมสูงขึ้น แต่ไม่หนักเท่าปี 54 คาดเสียหาย 46,500 ล้าน"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/kr-home-loan-banking-thailand-sep-2024" alt="ttb เผยเศรษฐกิจตึงตัวกระทบสินเชื่อบ้าน-รถ ชี้กลุ่มรายได้ 3-5 หมื่นบาท เริ่มเปราะบาง">ttb เผยเศรษฐกิจตึงตัวกระทบสินเชื่อบ้าน-รถ ชี้กลุ่มรายได้ 3-5 หมื่นบาท เริ่มเปราะบาง</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

รู้จักเทคนิค ‘โหล 6 ใบ’ วิธีแบ่งเงินง่ายๆ เก็บเงินได้แน่นอน

<h2>“คนไทย 70% มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ” จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach วิทยากรที่ได้รับเชิญจาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) กล่าวบนเวที SEC Retirement Savings Symposium 2017</h2>
จักรพงษ์กล่าวเช่นนั้นโดยนำข้อมูลมาจากการเก็บแบบสอบถามลูกศิษย์ที่เข้ามาร่วมอบรมด้านการเงินกับเขา ซึ่งตัวเลขนี้เรียกว่าเป็นตัวเลขจากกลุ่มคนที่สนใจด้านการเงินจนมาโค้ชชิ่งกับจักรพงษ์ แล้วถ้าเป็นคนกลุ่มอื่นที่ไม่สนใจการเงินมาก่อน...ตัวเลขอาจจะมากยิ่งไปกว่านี้

นี่คือสาเหตุที่ทำให้ ก.ล.ต.พยายามกระตุ้นให้คนไทยสนใจการเก็บออมเงินโดยมีเป้าหมายที่การเกษียณอายุอย่างมีความสุขและมีเงินเก็บออมเพียงพอต่อการดำรงชีวิต

“คนมากมายมีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณเพราะคำว่าเกษียณทำให้รู้สึกว่า ‘อีกนาน’ แต่จริงๆ แล้วเงินออมหลังเกษียณต้องเริ่มสะสมตั้งแต่วันแรกที่ทำงานถึงจะมีเพียงพอ” จักรพงษ์กล่าว

&nbsp;
<h2>เปิดสูตรการออมเงิน</h2>
โค้ชจักรพงษ์เปิดหลักคิดในการออมเงินให้พอใช้หลังเกษียณว่า “เงินพอใช้หลังเกษียณ = รายได้ 1 เดือน ต้องใช้ได้ 1.5 เดือน”

<figure><img style="width: 680px; height: 479px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/27d3cbf7ce85cd11f1bfdb816568dcc0.png" alt="" width="680" height="479" /><figcaption> จักรพงษ์ เมษพันธุ์ บนเวที SEC Retirement Savings Symposium 2017</figcaption></figure>

พร้อมเปิดสูตรช่วงเวลาชีวิตในการบริหารการเงิน แบบง่ายๆ ตรงประเด็น โดยแบ่งชีวิตออกเป็น 3 ช่วง คือ

20-30 ปี = อย่าก่อหนี้ สร้างทรัพย์สินด้วยการออมเงิน 20% ของรายได้ต่อเดือน
30-40 ปี = สร้างความมั่นคงทางการเงิน โดยเป็นช่วงเวลาที่มักจะต้องลงทุนซื้อบ้านและรถยนต์
40-80 ปี = ปลดหนี้ ใช้เงินอย่างมีความสุข

จักรพงษ์ขยายความว่า ช่วงอายุ 20-30 ปีเป็นช่วงที่สำคัญมาก ไม่ควรก่อหนี้ใดๆ ไม่ควรซื้อบ้านซื้อรถหากไม่จำเป็น หรือถ้าหากมีความจำเป็นและภาระต่างๆ ต้องเก็บเงินให้ได้อย่างน้อยที่สุด 10% ของรายได้ และไม่ลืมแบ่งเวลาศึกษาเรื่องการลงทุนเพิ่มเติม

“สมัยนี้การเก็บออมเงินต่างจากสมัยก่อน เพราะสมัยก่อนดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารสูง 5-10% ดังนั้นสูตรการเก็บออมไม่ต้องคิดอะไรมาก ทำงานหนักแล้วเก็บออมในบัญชีก็พอ แต่สมัยนี้ดอกเบี้ยเงินฝากเหลือแค่ 0.5% แปลว่าสูตรต้องเพิ่มขึ้นอีกข้อ คือ ทำงานหนัก เก็บออม และศึกษาเรื่องการลงทุน ความรู้ทางการเงินสำคัญมากในขณะนี้จนถึง 10 ปีข้างหน้า สถานการณ์โลกเปลี่ยนไปแล้วและคนที่มีความรู้จะได้เปรียบ” จักรพงษ์อธิบาย

นอกจากนี้ยังต้องรู้จักบริหารสภาพคล่องเพื่อให้ยังมีเงินเหลือเก็บ รู้จักจัดการความเสี่ยงโดยเผื่อเงินสำรองใช้ฉุกเฉินได้ 6-12 เดือนหากมีเหตุไม่คาดฝัน และสุดท้ายคือการวางแผนสำหรับการเกษียณ

“ยิ่งต้องการเกษียณรวยมากหรือเร็วมาก ยิ่งต้องศึกษาการลงทุน เพื่อจะลงทุนให้ได้มากกว่าขั้นพื้นฐานของคนทั่วไป”

&nbsp;
<h2>วางแผนเกษียณอย่างมีสุข</h2>
<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/a451c149dd88567186397ec911bdb1c5.png" alt="" />

สำหรับแผนเกษียณที่เป็นสิ่งสำคัญมาก จักรพงษ์มองว่าให้เริ่มคิดจากค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้ในบั้นปลายชีวิตก่อน โดยส่วนใหญ่วิถีชีวิตของผู้สูงอายุจะทำให้หมวดค่าใช้จ่ายเปลี่ยนไปจากสมัยหนุ่มสาว นั่นคือค่าเดินทางและค่าอาหารจะลดลง ขณะที่ค่ารักษาพยาบาลและกิจกรรมสันทนาการจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นถ้าคาดว่าหลังเกษียณแล้วจะหมดภาระค่าผ่อนรถหรือผ่อนบ้าน ก็สามารถนำค่าเดินทาง ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล และค่าสันทนาการที่คาดว่าจะใช้จ่ายมาบวกกันได้เลย จากนั้นจึงคูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ

ตัวอย่างเช่น นาย A อายุ 30 ปี คาดว่าจะใช้จ่ายหลังเกษียณ 20,000 บาท/เดือน x 12 เดือน x 20 ปี (คาดว่าจะมีอายุถึง 80 ปี) = 4.8 ล้านบาท คูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ x1.8 = 8.64 ล้านบาท คือค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่ต้องเตรียม

อีก 30 ปี หรือ 360 เดือน นาย A จะถึงวัยเกษียณ ทำให้ต้องเก็บเงินเฉลี่ยเดือนละ 24,000 บาท ดูเป็นตัวเลขที่สูงมาก แต่จักรพงษ์แนะนำว่าเครื่องมือทางการเงินอย่าง กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ที่ลงทุนแล้วได้รับเงินสมทบจากนายจ้าง 100% และยังมีอัตราเติบโตจากการลงทุนที่ทบต้นเพิ่มพูนทุกปี จะเป็นเครื่องมือที่ดีมากในการเก็บออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณอายุ

“ถ้าเลือกเก็บเงิน 15% เข้าในกองทุน PVD จะทำให้มีเงินใช้หลังเกษียณได้สบายๆ” จักรพงษ์กล่าวปิดท้าย

&nbsp;

<a href="http://forbesthailand.com/news-detail.php?did=1989">อ่านเพิ่มเติม: คนไทยมีเงินออมไม่พอใช้หลังเกษียณ...ถึงเวลาต้องวางแผนการเงิน (1)</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events