<h2>กู้ซื้อบ้าน ผ่านหรือไม่ผ่าน สิ่งสำคัญคือการเตรียมความพร้อม ซึ่งในการยื่นกู้นั้น ทางสถาบันการเงินจะแบ่งคุณสมบัติของผู้กู้ออกเป็น 2 ประเภท คือ ผู้ที่มีรายได้ประจำหรือเงินเดือน และ เจ้าของกิจการ หรือผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัว</h2>
<img class="alignnone wp-image-43258 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/03/บทความ_กู้ซื้อบ้าน_002.jpg" alt="กู้ซื้อบ้าน" width="600" height="400" />

กู้ซื้อบ้าน มีข้อแตกต่างของผู้มีรายได้ประจำ VS เจ้าของกิจการ โดยในกรณีของผู้ที่มีรายได้ประจำหรือเงินเดือน จะมีสลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) ที่มีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน ทำให้ทางสถาบันการเงินสามารถตรวจสอบรายได้และสถานะทางการเงิน เพื่อประเมินความพร้อมของผู้กู้ได้ง่าย ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ เพราะมีแหล่งรายได้ที่แน่นอน

ขณะที่เจ้าของกิจการหรือผู้ที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว โอกาสที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน อาจเป็นไปได้ยากกว่า ด้วยข้อจำกัดในหลายเรื่อง โดยเฉพาะรายได้ที่ไม่ใช่รายได้ประจำ และถ้าหากไม่มีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอด้วยแล้ว จะทำให้ไม่สามารถสะท้อนรายได้ และประเมินความพร้อมได้ยาก อีกทั้งยังมีเอกสารสำคัญที่ต้องต้องเตรียมให้ครบถ้วนเพื่อยื่นกับทางสถาบันการเงิน


6 อุปสรรคสำคัญในการขอสินเชื่อ "กู้ซื้อบ้าน"

จากผลสำรวจความคิดเห็นของผู้บริโภคที่มีต่อสภาพตลาดที่อยู่อาศัย DDproperty’s Thailand Consumer Sentiment Study รอบล่าสุด ซึ่งมีผู้ร่วมทำแบบสำรวจกว่า 1,000 คน พบว่า ผู้บริโภคมองอุปสรรคสำคัญที่ส่งผลต่อความยากในการขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน มีดังนี้
<ul>
 	<li>60% งานและเงินเดือนที่ไม่มั่นคง</li>
 	<li>45% สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สูง การชำระหนี้ต่ำ</li>
 	<li>34% ไม่สามารถวางเงินดาวน์ได้</li>
 	<li>33% ขาดเอกสารที่ช่วยสนับสนุนการขอกู้สินเชื่อบ้าน</li>
 	<li>28% ไม่คุ้นเคยกับงานเอกสาร</li>
 	<li>21% มีประวัติการกู้ยืมค่อนข้างมาก</li>
</ul>

ความยาก-ง่ายในการขอสินเชื่อบ้าน สัมพันธ์กับช่วงอายุและรายได้

หากโฟกัสที่ช่วงอายุและระดับรายได้ พบว่า ช่วงอายุ 22-29 ปี อุปสรรคสำคัญอยู่ที่ไม่คุ้นเคยกับเอกสาร มากที่สุดร้อยละ 42 เนื่องจากเป็นวัยเริ่มต้นทำงาน และยังไม่เคยมีประสบการณ์ในการยื่นกู้สินเชื่อบ้านหลังแรก

ขณะที่ช่วงอายุ 40-49 ปี อุปสรรคจะอยู่ที่ไม่สามารถวางเงินดาวน์ได้มากที่สุดร้อยละ 38 เพราะถึงแม้จะมีรายได้ขั้นต่ำเพียงพอตามเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด แต่ส่วนใหญ่ไม่ได้มีการวางแผนเก็บออมเงินก้อนไว้สำหรับเป็นเงินดาวน์

ช่วงอายุ 50-59 ปี มองว่างานและเงินเดือนที่ไม่มั่นคง เป็นอุปสรรคสำคัญ ถึงร้อยละ 67 เนื่องจากเป็นวัยใกล้เกษียณ โอกาสที่สถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อจึงลดลง อาจต้องมองหาสินเชื่อบ้านที่เฉพาะเจาะจงกลุ่มลูกค้าวัยใกล้เกษียณหรือผู้สูงอายุ

เช่นเดียวกับวัยเกษียณ อายุ 60 ปีขึ้นไป มองว่าสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สูง ทำให้การชำระหนี้ต่ำ เป็นอุปสรรคสำคัญในการกู้ซื้อบ้าน มากที่สุดถึงร้อยละ 63 รองลงมา คือ ขาดเอกสารที่ช่วยสนับสนุนการขอกู้สินเชื่อบ้านร้อยละ 38 และมีประวัติการกู้ยืมค่อนข้างเยอะร้อยละ 38 เช่นเดียวกัน

&nbsp;

งานที่ไม่มั่งคงและประวัติเครดิตไม่ดี กู้ซื้อบ้าน ยาก

นอกจากนี้ ผู้บริโภคส่วนใหญ่มองว่างานและเงินเดือนที่ไม่มั่นคง รวมถึงสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สูง ทำให้การชำระหนี้ต่ำ หรือมีประวัติเครดิตไม่ดี ส่งผลให้การขอสินเชื่อบ้านนั้นยากขึ้น ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้ติดภาระการผ่อนของชิ้นใหญ่ เช่น รถยนต์ หรือมีหนี้ในบัตรเครดิต ก็จะถูกนำมาคิดรวมในการปล่อยกู้ด้วย หากมีหนี้มากกว่าร้อยละ 40 ของรายได้ โอกาสถูกปฏิเสธก็มีสูง

สอดคล้องกับสถานการณ์เศรษฐกิจของไทย นับตั้งแต่ที่มีการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 กลุ่มเจ้าของการกิจการ ผู้ประกอบการรายย่อย SME ยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่ สถาบันการเงินจึงเพิ่มความระมัดระวังความเสี่ยงเครดิตของลูกค้ากลุ่มนี้มากขึ้นเป็นพิเศษในการปล่อยสินเชื่อ และมุ่งเน้นลูกค้าที่มีคุณภาพ ซึ่งจะเห็นได้จากการปรับลดอัตราดอกเบี้ย เพราะกลุ่มลูกค้าชั้นดีมีไม่มาก

<img class="alignnone wp-image-43256 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/03/บทความ_กู้ซื้อบ้าน_001.jpg" alt="กู้ซื้อบ้าน" width="600" height="400" />

เจ้าของกิจการเตรียมความพร้อมอย่างไรให้กู้บ้านผ่านฉลุย

ในการขอสินเชื่อบ้าน แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน แต่อีกส่วนที่สำคัญคือการเตรียมความพร้อมของผู้กู้ โดยเฉพาะเอกสารสำคัญต่างๆ ดังนี้

– ทะเบียนการค้าหรือทะเบียนพาณิชย์ ของกิจการที่เป็นบุคคลธรรมดา ซึ่งรายละเอียดในทะเบียนการค้าจะระบุว่ากิจการที่ทำอยู่นั้นคืออะไร และวันที่จดทะเบียน ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นว่าประกอบกิจการมานานแค่ไหน

– สัญญาเช่า เช่น เปิดร้านค้าในห้างสรรพสินค้า เช่าร้านค้าในตึกแถว เอกสารสัญญาเช่าจะช่วยบอกได้ว่ากิจการตั้งอยู่ที่ใด ทำมาแล้วนานแค่ไหน โดยอาจใช้สัญญาเช่าที่ทำไว้ในอดีตควบคู่กัน

- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) ซึ่งนอกจากจะช่วยประเมินให้เห็นว่ากิจการมีรายได้เท่าไรแล้ว ยังสะท้อนได้ว่ากิจการประกอบการค้าเป็นอย่างไร เช่น ได้รับเงินรายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน โดยการเดินบัญชีที่ดีควรฝากเงินหรือถอนเงินตามรายได้หรือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง และไม่ตกแต่งบัญชี โดยธนาคารจะพิจารณารายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน (ในนามส่วนบุคคลและกิจการ)

- เอกสารเพิ่มเติมที่ช่วยสะท้อนรายได้ของกิจการ เช่น บิลการค้า สำหรับกิจการที่ทำการค้าแล้วมีการออกบิลหรือใบเสร็จให้กับลูกค้า หรือใบเสร็จที่ได้จากการซื้อสินค้ามาขาย เอกสารการเสียภาษี เช่น ภพ. 30 สำหรับกิจการที่มีการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม

เชื่อว่าข้อมูลข้างต้นน่าจะเป็นเทคนิคให้เจ้าของกิจการ ผู้ประกอบการรายย่อย SME สามารถเตรียมความพร้อมในการกู้ซื้อบ้าน โดยเฉพาะในเรื่องของเอกสารที่แสดงรายได้และสถานะทางการเงิน ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสให้ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น

DDproperty.com เว็บไซต์มาร์เก็ตเพลสด้านอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ที่รวบรวม <a href="https://www.ddproperty.com/คู่มือซื้อขาย">ทิปส์ในการซื้อขายอสังหาฯ</a> และ<a href="https://www.ddproperty.com/รวมโครงการใหม่/รีวิวโครงการใหม่">รีวิวโครงการใหม่</a> ทั้งไทยและอังกฤษ ไว้กว่า 10,000 บทความ

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events