ประกันสุขภาพในไทย 'เคลมสูง' แค่ไหน จนต้องเริ่มใช้เกณฑ์ใหม่ Copay ให้ร่วมจ่ายค่ารักษาฯ ในปีถัดไป

<h2>สมาคมประกันชีวิตไทยชี้แจงประกันสุขภาพส่วนร่วมจ่าย หรือ Copayment กรณีปีต่ออายุ หากผู้เอาประกันเข้าเกณฑ์ที่กำหนดต้อง ‘มีส่วนร่วมจ่าย 30% 50% ทุกค่ารักษาในปีถัดไป’ โดยจะเริ่มใช้ 20 มี.ค. 68 นี้ ย้ำเหตุผลหลักมาจากค่ารักษาพยาบาลเพิ่มสูง เชื่อว่าจะช่วยชะลอการปรับเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันสุขภาพในภาพรวมได้</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย&nbsp;เปิดเผยถึงกรณีประกันสุขภาพ Copayment ว่า&nbsp;แนวปฏิบัติประกันสุขภาพ ส่วนร่วมจ่าย (Copayment) ในเงื่อนไขการต่ออายุกรณีครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัย (Renewal) ซึ่งจะใช้กับกรมธรรม์ประกันสุขภาพฉบับใหม่ที่เริ่มคุ้มครองตั้งแต่ 20 มีนาคม 2568 เป็นต้นไป เพื่อการบริหารจัดการและสร้างความยั่งยืนของการประกันสุขภาพภายใต้มาตรฐานทางการแพทย์และความจำเป็นทางการแพทย์&nbsp; &nbsp; ทั้งนี้ ปี 2567 ที่ผ่านมาข้อมูลจาก WTW บอกว่า อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ หรือ Medical Inflation ของไทยขึ้นไปถึง 15% หมายความว่าเรารักษาพยาบาลด้วยโรคเดียวกันปีก่อนหน้ามาจะเพิ่มขึ้นค่อนข้างเยอะ ถ้าเป็นแบบนี้ไปเรื่อยๆ ธุรกิจประกันชีวิตก็คงจะหนีไม่ได้ที่จะขอขึ้นเบี้ยประกันสุขภาพเมื่อเคลม (อัตราค่าสินไหมทดแทน) ขึ้นไปสูงมากๆ (ปี 2568 ข้อมูลจาก AON ประเมินว่า Medical Inflation จะเพิ่มขึ้น 14.3%)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ธุรกิจประกันชีวิตเริ่มมองแล้วว่า ถ้าเราไม่ทำอะไรเลย จะมีคนจำนวนมากที่เจอกับการขึ้นเบี้ยฯ ไม่ได้หมายความว่า เบี้ยสุขภาพจะไม่เพิ่มขึ้น ยังไงก็ต้องขึ้นด้วยอายุผู้เอาประกันที่เพิ่มขึ้น และขึ้นตาม Inflation แต่ด้วย Medical Inflation ขึ้นขนาดนี้คงยากที่เราจะขึ้นเบี้ยฯ น้อยๆ” นางนุสรา กล่าว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นุสรา กล่าวว่าดังนั้นเพื่อแก้ปัญหานี้ จากเมื่อปี 2564 ที่คปภ.เริ่มบังคับใช้มาตรฐานประกันสุขภาพแบบใหม่ หรือ New Health Standard (เช่น ให้บริษัทประกันภัยต้องรับต่ออายุ โดยไม่เพิ่มเบี้ยฯ) ซึ่งบางบริษัทประกันภัยได้ใส่เงื่อนไขเรื่อง Copayment ในการต่ออายุกรณีครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัย (Renewal) ไปอยู่แล้ว ล่าสุดนี้จึงจะนำมาเป็นเงื่อนไข Renewal หากเข้าเงื่อนไข ผู้เอาประกันต้องมีส่วนร่วมจ่าย 30, 50% ทุกการรักษาในปีถัดไป ซึ่งจะเริ่มใช้ 20 มี.ค. 68 นี้ โดยมีแนวปฎิบัติ 3 กรณี ได้แก่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรณีที่ 1 การเคลมสำหรับโรคที่ไม่รุนแรง หรืออาการที่ไม่จำเป็นต้องนอนโรงพยาบาล การเจ็บป่วยเล็กน้อย (Simple diseases) หรืออาการที่ไม่มีภาวะแทรกซ้อน ไม่จำเป็นต้องนอนโรงพยาบาล โดยเบิกเคลมมากกว่าหรือเท่ากับ 3 ครั้งต่อปีกรมธรรม์ และอัตราการเคลมมากกว่าหรือเท่ากับ 200% ของเบี้ยประกันภัยสุขภาพ จะต้องร่วมจ่าย 30% ทุกค่ารักษาในปีถัดไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรณีที่ 2 การเคลมสำหรับโรคทั่วไปแต่ไม่นับรวมการผ่าตัดใหญ่และโรคร้ายแรง โดยเบิกเคลมมากกว่าหรือเท่ากับ 3 ครั้งต่อปีกรมธรรม์ และอัตราการเคลมมากกว่าหรือเท่ากับ 400% ของเบี้ยประกันสุขภาพ จะต้องร่วมจ่าย 30% ทุกค่ารักษาในปีถัดไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรณีที่ 3 หากเข้าเงื่อนไขทั้งในกรณีที่ 1 และ กรณีที่ 2 จะต้องร่วมจ่าย 50% ทุกค่ารักษาในปีถัดไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เงื่อนไขหลักของ Copayment คือ ถ้าเคลมในปีปัจจุบันเข้าเงื่อนไข ในปีถัดไปผู้เอาประกันภัยจะต้องร่วมจ่าย 30% หรือ 50% ตามสัดส่วนที่กำหนดในค่ารักษาพยาบาลในทุกค่ารักษาที่เกิดขึ้น ซึ่งถ้าปีไหน เคลมลดลง-ไม่เข้าเงื่อนไข Copayment ในปีถัดไปจะกลับสู่เงื่อนไขกรมธรรม์เดิม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมาคมประกันชีวิตไทยยังย้ำว่า จุดประสงค์ในการใช้ประกันสุขภาพ Copayment เพื่อลดการเคลมจากการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลที่เกินความจำเป็นทางการแพทย์ ที่อาจกระทบต่อการปรับเพิ่มเบี้ยประกันฯ ทั้งพอร์ตโพลิโอ (Portfolio) ของธุรกิจประกันภัย และเชื่อว่าการเริ่มใช้เกณฑ์ Copayment ที่ให้ผู้เอาประกันมีส่วนร่วมจ่ายจะช่วยสร้างความยั่งยืนให้กับผู้เอาประกันภัย ทำให้เบี้ยประกันสุขภาพที่ต้องเพิ่มขึ้นตามปัจจัยต่างๆ อาจเพิ่มขึ้นในอัตราที่น้อยลง &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สุดท้ายนี้ ผู้สื่อข่าวรายงานว่าจากข้อมูลในปัจจุบันธุรกิจประกันภัยมีรูปแบบ Copayment เกิดขึ้นอยู่แล้ว แต่เบี้ยประกันมักจะถูกกว่าเมื่อเทียบกับแบบประกันที่มีความคุ้มครองให้เคลมได้เต็ม 100% ทว่าอีกข้อสังเกตที่น่าสนใจคือ เหตุผลที่ธุรกิจประกันภัย และคปภ. เริ่มใช้ Copayment กับประกันสุขภาพของไทยนับจากนี้เป็นต้นไป เพราะต้องลดการเคลมจากการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลที่เกินความจำเป็นทางการแพทย์&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แต่คำถามคือ ‘เกินความจำเป็นทางการแพทย์’ ใครควรเป็นผู้ตัดสินและพิสูจน์ให้เกิดความโปร่งใส เป็นแพทย์ โรงพยาบาล คปภ. บริษัทประกันภัย ผู้เอาประกันภัย ฯลฯ หรือควรมีหลักการ ขั้นตอนให้โปร่งใสชัดเจนเพิ่มขึ้นอย่างไร จากที่ปัจจุบันการเคลมประกันสุขภาพยังมีความซับซ้อน และประชาชนบางส่วนยังมองว่าเป็นเรื่องยากที่จะเคลมได้ หรือยากที่จะเข้าใจเงื่อนไขในกรมธรรม์ที่ตนมีอยู่ ภาพ: สมาคมประกันชีวิตไทย เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/marketing/or-new-ceo-peekthong-thongyai-first-vision-presentation" alt="ฟื้นความมั่นใจ นลท. หลังหุ้นราคาร่วงตั้งแต่ IPO ภารกิจ ‘ม.ล.ปีกทอง ทองใหญ่’ ซีอีโอคนใหม่ OR"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/kkp-research-thailand-economy-feb-2025" alt="KKP แจงเหตุเศรษฐกิจไทยปี 2025 เสี่ยงโตต่ำศักยภาพที่ 3% แม้มีแจกเงิน-ส่งออก-ท่องเที่ยวฟื้นตัว"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/oic-healthinsurance-copayment-jan-2025" alt="ทำความเข้าใจเงื่อนไขประกันสุขภาพ CoPayment ที่ผู้ซื้อต้อง ‘ร่วมจ่าย’ เริ่ม มี.ค. 68 นี้!">ทำความเข้าใจเงื่อนไขประกันสุขภาพ CoPayment ที่ผู้ซื้อต้อง ‘ร่วมจ่าย’ เริ่ม มี.ค. 68 นี้!</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ส.ประกันชีวิตไทยแจงประกันสุขภาพ Copay ใหม่ที่ผู้ซื้อต้อง ‘ร่วมจ่าย’ จะเริ่ม 20 มี.ค. 68 นี้ เชื่อช่วยชะลอการขึ้นเบี้ยฯ ได้

<h2>ธุรกิจประกันสุขภาพกำลังจะมีการเปลี่ยนแปลงใหญ่อีกครั้ง หลังจากเมื่อปลายปี 2564 คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ประกาศใช้ New Health Standard เป็น มาตรฐานใหม่ของการประกันภัยสุขภาพ ซึ่งข้อดีที่มักพูดถึงกันคือ หวังว่าจะช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถจ่ายเบี้ยปีต่ออายุได้โดยไม่ถูกเพิ่มเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม (เช่น ไม่รับต่ออายุเมื่อเคลมสูง, เพิ่มเบี้ยเกินจริง ฯลฯ)</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ล่าสุด ช่วงมี.ค. 2568 นี้ คปภ. จะเริ่มใช้หลักเกณฑ์ใหม่กับประกันสุขภาพที่เรียกว่า Copayment คือให้ผู้เอาประกันมี ‘ส่วนร่วมจ่าย’ หากเข้าเงื่อนไขใหม่ที่กำหนด ซึ่งที่จริงแล้วคำว่า Copayment ไม่ใช่เรื่องใหม่เพราะหากเราซื้อประกันสุขภาพที่มีเงื่อนไขว่า ผู้เอาประกันต้อง ‘ร่วมจ่าย’ เมื่อต้องการเคลม แน่นอนว่าแบบประกันทำนองนี้ ในหลักการผู้เอาประกันควรได้รับเบี้ยประกันที่ถูกกว่ากรมธรรม์แบบเคลมเหมาจ่าย หรือกรมธรรม์แบบที่เคลมการรักษาได้ทั้งหมด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แต่คำถามหลักที่สังคมสงสัยคือ Copayment ที่จะประกาศใช้ มี.ค. 68 นี้ ‘เงื่อนไข-หลักเกณฑ์’ มีความชัดเจน โปร่งใส และเข้าใจได้ง่ายในมุมมองประชาชนหรือไม่ ไปจนถึงข้อสงสัยว่าเงื่อนไขใหม่นี้กำลังจะเอื้อประโยชน์ให้ธุรกิจประกันภัยมากกว่าประชาชนหรือไม่ อีกทั้งช่วงที่ผ่านมาเหล่าตัวแทนประกันภัย ต่างออกมาบอกว่าเล่าในโซเชียลมีเดียว่า มีหลายบริษัทมีการใส่เงื่อนไข Copayment นี้เข้าไปในกรมธรรม์ New Health Standard อยู่แล้ว แต่เงื่อนไขก็ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัทประกันภัยที่จะ ‘เลือก’ ใช้อย่างไร ถือว่าประชาชนยังสับสนกับข้อมูลต่างๆ ที่ออกมา​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/01/MARUqx1qHyPsuBpbHKJp.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="MARUqx1qHyPsuBpbHKJp.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,1015" style="" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งหมดนี้จึงทำให้ล่าสุด นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (เลขาธิการ คปภ.)&nbsp;ออกมาชี้แจงเงื่อนไข Copayment ว่า สาเหตุที่สัญญาประกันภัยสุขภาพต้องกำหนดหลักเกณฑ์การให้มีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) มาจากเบี้ยประกันภัยสุขภาพมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เฉลี่ยประมาณ 3-5% ต่อปี เพราะ อัตราเงินเฟ้อ ต้นทุนการรับประกันภัยที่สูงขึ้น ฯลฯ&nbsp;จากปัญหาเหล่านี้ ทำให้ประชาชนเข้าถึงการประกันภัยสุขภาพได้ยากขึ้น ทั้งคนที่มีกรมธรรม์อยู่แล้วอาจต้องออกจากระบบ เพราะอาจแบกรับภาระค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องไม่ได้&nbsp;&nbsp; &nbsp; ทั้งนี้ ทางคปภ. จึงอธิบายเงื่อนไขใหม่หรือแนวทาง Copayment ที่มี 2 รูปแบบ ได้แก่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1) แบบมีส่วนร่วมจ่าย Copayment ตั้งแต่เริ่มต้นทำประกันภัยสุขภาพ สำหรับผู้เอาประกันภัยที่สมัครใจ โดยจะได้รับส่วนลด ค่าเบี้ยประกันภัยทันที แต่ต้องร่วมจ่ายทุกครั้งตามสัดส่วนที่ระบุในสัญญา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2) แบบกำหนดให้มีส่วนร่วมจ่าย Copayment ในเงื่อนไขการต่ออายุกรณีครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัย (Renewal) สำหรับผู้เอาประกันภัยร่วมจ่ายเฉพาะในปีต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยปีถัดไปถ้าหากผู้เอาประกันภัยเข้าหลักเกณฑ์ใน 2 กรณี ดังนี้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรณีที่ 1 ผู้เอาประกันภัยร่วมจ่ายไม่เกิน 30% ของค่ารักษาที่ได้รับความคุ้มครองในปีถัดไป เมื่อเกิด 3 ข้อนี้พร้อมกันเท่านั้น คือ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;(1) มีการเคลมเป็นผู้ป่วยในด้วยกลุ่มโรคป่วยเล็กน้อยทั่วไป และไม่มีข้อบ่งชี้ทางการแพทย์ให้ต้องรักษาตัวแบบผู้ป่วยใน และ&nbsp; &nbsp; (2) มีการเคลมตั้งแต่ 3 ครั้งขึ้นไป&nbsp; &nbsp; (3) มีอัตราการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนรวมกันตั้งแต่ 200%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;กรณีที่ 2 ผู้เอาประกันภัยร่วมจ่ายไม่เกิน 30% ของค่ารักษาที่ได้รับความคุ้มครองในปีถัดไป เมื่อเกิด 3 ข้อนี้พร้อมกันเท่านั้น คือ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;(1) มีการเคลมเป็นผู้ป่วยในด้วยโรคทั่วไปที่ไม่รวมโรคร้ายแรงและการผ่าตัดใหญ่&nbsp; &nbsp; (2) มีการเคลมตั้งแต่ 3 ครั้ง ขึ้นไป&nbsp; &nbsp; (3) มีอัตราการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนรวมกัน ตั้งแต่ 400%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ถ้าเข้าหลักเกณฑ์ทั้งกรณีที่ 1 และกรณีที่ 2 ข้างต้น จะต้องร่วมจ่าย Copayment แต่รวมกันแล้วจะไม่เกิน 50% ของค่ารักษาในปีถัดไป อย่างไรก็ตามการพิจารณาหลักเกณฑ์ Copayment ในเงื่อนไขการต่ออายุฯ จะมีการพิจารณาเป็นรายปี หากปีใดไม่เข้าตามเงื่อนไขข้างต้นแม้เพียงข้อใดข้อหนึ่งก็ไม่ต้องเข้า Copayment ซึ่งผู้ทำประกันภัยไม่ต้องร่วมจ่ายในค่ารักษาพยาบาลที่อยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองในกรมธรรม์ <div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/01/JwRuRDxAhDDWHrXCgTmg.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="JwRuRDxAhDDWHrXCgTmg.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1" origin-size="720,480"><figcaption><div>นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ คปภ.</div></figcaption></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายชูฉัตรยังคงเน้นย้ำว่า การกำหนดแนวทาง Copayment เป็นแนวทางหนึ่งในการช่วยชะลอค่าเบี้ยประกันภัยสุขภาพไม่ให้เพิ่มขึ้นไวเกินไปเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามการซื้อประกันภัยสุขภาพขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ทั้งเงื่อนไขกรมธรรม์ ราคา หรือระยะเวลาคุ้มครอง ฯลฯ ขึ้นอยู่กับดุลพินิจและความจำเป็นของแต่ละบุคคล ควรศึกษาและเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ประกันภัยจากหลาย ๆ แห่ง เพื่อให้ได้กรมธรรม์ที่ดีที่สุด สอดคล้องและเหมาะสมกับความต้องการของตนเอง หลีกเลี่ยงการรับข้อมูลที่ไม่มีแหล่งที่มาชัดเจน หรือข้อมูลที่อาจถูกบิดเบือน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สุดท้ายนี้ คงต้องติดตามว่า คปภ. และภาคเอกชนจะมีข้อสรุปเรื่อง Copayment อย่างไร จากปัจจุบันที่เงื่อนไขและกรมธรรม์ประกันสุขภาพมีความซับซ้อนและเข้าใจยากอยู่แล้ว รวมถึงเงื่อนไขใหม่นี้จะส่งผลต่อความกังวลของประชาชนและผู้เอาประกันในวงกว้างอย่างไร ภาพ : ForbesThailand,<a href="https://www.freepik.com/free-photo/medical-physician-doctor-man_5218083.htm#fromView=search&amp;page=2&amp;position=48&amp;uuid=d51cd284-0fad-444c-a20b-3e53a76c58b3&amp;query=medical+treatment" style="font-family: &quot;DB FongNam X&quot;, sans-serif; font-size: 34px; text-align: var(--bs-body-text-align);">&nbsp;jcomp on Freepik</a>,&nbsp;คปภ., สมาคมประกันชีวิตไทย เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/btg-invest-eggriculture-singapore-jan-2025" alt="‘เบทาโกร’ รุกตลาดอาหารสิงคโปร์ เข้าซื้อกิจการ Eggriculture ผู้ผลิตไข่ไก่รายใหญ่ มูลค่า 1,900 ล้านบาท ปักธงเป็น Regional Player"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/travel/bangkok-ranks-4th-among-top-5-destinations-for-chinese-national-day" alt="กรุงเทพฯ ครองใจนักท่องเที่ยวจีน 2 ปีซ้อน! ติดอันดับ 4 ใน 5 จุดหมายปลายทางยอดฮิตช่วงวันชาติจีน"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tgia-thailand-insurance-f-dec-2024" alt="ส.ประกันวินาศภัย เร่งคุยข้อสรุปประกันสุขภาพ CoPayment ที่ผู้ซื้อต้อง ‘ร่วมจ่าย’ เมื่อจะเคลมตามเงื่อนไข คาดเริ่มใช้ มี.ค. 68">ส.ประกันวินาศภัย เร่งคุยข้อสรุปประกันสุขภาพ CoPayment ที่ผู้ซื้อต้อง ‘ร่วมจ่าย’ เมื่อจะเคลมตามเงื่อนไข คาดเริ่มใช้ มี.ค. 68</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ทำความเข้าใจเงื่อนไขประกันสุขภาพ CoPayment ที่ผู้ซื้อต้อง ‘ร่วมจ่าย’ เริ่ม มี.ค. 68 นี้! 

<h2>ช่วงที่ผ่านมา ประกันภัยสุขภาพได้รับความนิยมมากขึ้น ส่วนหนึ่งเกิดขึ้นหลังจากการระบาดของ COVID-19 แต่ขณะเดียวกันอัตราค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นทุกปี ทำให้ฝั่งธุรกิจประกันภัยต่างออกมาบอกเล่าถึงการเคลมสินไหมประกันสุขภาพในไทยเพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ล่าสุด จึงเห็นข่าวคราวว่า ธุรกิจประกันชีวิตเล็งจะใช้แนวทางลด Loss ratio ผ่านการกำหนด ’เงื่อนไขใหม่’ เช่น หากมีการเคลมโรคป่วยเล็กน้อยทั่วไป (Simple Disease) เกินระดับ 200% ของทุนเอาประกัน หรือเบิกเคลม 3 ครั้ง ในโรคเดียวกันในปีกรมธรรม์ อาจมีส่วนรวมจ่าย (CoPayment) ได้ถึง 30% ซึ่งยังไม่มีข้อสรุปออกมา แต่เรื่องนี้ก็ทำให้ฝั่งประกันวินาศภัยต้องเร่งเครื่องเช่นกัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมพร สืบถวิลกุล นายกสมาคมประกันวินาศภัยไทย กล่าวว่า กรณีของกรมธรรม์ประกันสุขภาพแบบใหม่ที่เป็น CoPayment (กรมธรรม์ CoPayment) อยู่ระหว่างการคุยข้อสรุปและรายละเอียดร่วมกับสมาคมประกันชีวิตไทย เบื้องต้นคาดว่าในส่วนของประกันวินาศภัยคาดว่าจะออกแนวทางเหมือนกับธุรกิจประกันชีวิตเพื่อลดความสับสนของประชาชน โดยจะมีการตั้งคณะทำงานที่เกี่ยวข้อง และมีการศึกษาเพิ่มเติม เช่น โรงพยาบาลแต่ละกลุ่ม ในการรักษาแต่ละกลุ่มโรค มีราคาค่ารักษาพยาบาลที่แตกต่างกันอย่างไร&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สาเหตุหลักที่ธุรกิจประกันภัยต้องปรับมาใช้กรมธรรม์ CoPayment เพราะอัตราส่วนความเสียหาย (Loss ratio) ประกันสุขภาพเพิ่มขึ้นมาอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบันเพิ่มขึ้นราว 8-10% ต่อปี จากเดิมที่เพิ่มขึ้นราว 5-8% ต่อปี ในส่วนของประกันวินาศภัยมี Loss ratio ประกันสุขภาพอยู่ที่ระดับ 65.5% ซึ่งการปรับเปลี่ยนในครั้งนี้ไทยได้ยกกรณีศึกษาของสิงคโปร์มาใช้ ซึ่งแก้ด้วยการใช้ระบบ CoPayment เช่นกัน<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto; width: 720px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/12/rJH2VrSATS2vv7oiQoot.jpg" alt="" data-proportion="true" data-size="720px,407px" data-align="center" data-file-name="rJH2VrSATS2vv7oiQoot.jpg" data-file-size="0" origin-size="720,407" data-origin="720px,407px" style="width: 720px; height: 407px;" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ กรมธรรม์ประกันสุขภาพแบบใหม่แบบ CoPayment ปัจจุบันมีการกำหนดกรอบเบื้องต้นไว้แล้ว แต่ต้องมีการพูดคุยกับสำนักงานกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และทุกหน่วยงานเพื่อลงลึกในรายละเอียด แต่คาดว่าจะเริ่มใช้ตั้งแต่เดือน มี.ค. 2568 และจะมีการสื่อสารต่อประชาชนเพื่อทำความเข้าใจ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หากเริ่มใช้มาตรฐานใหม่กรมธรรม์ CoPayment นี้เชื่อว่าจะทำให้ประชาชนพิจารณามากขึ้นว่าการรักษาพยาบาลต่อโรคนั้นๆ เหมาะสมหรือไม่ อย่างไรก็ตาม เบื้องต้นกรณีการต่ออายุประกันภัยสุขภาพเดิมจะได้รับเงื่อนไขเดิมต่อไป แต่ผู้เอาประกันอาจถูกโอนย้ายไปยังกรมธรรม์ Co-Payment ได้หากเป็นไปตามเงื่อนไขที่จะออกมาเพิ่มเติม แต่ปัจจุบันยังไม่มีข้อสรุปโดยทางสมาคมฯ ต้องเข้าพูดคุยและหาข้อสรุปร่วมกันอีกครั้ง<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/12/YPFeGt6LLpYHpoZvm72y.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="YPFeGt6LLpYHpoZvm72y.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,411" style="" data-index="1"></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม 9 เดือนแรกปี 2567 เบี้ยประกันสุขภาพ อยู่ที่ 12,218 ล้านบาท ติดลบ 0.6%YoY เนื่องจาก Loss ratio ที่สูงขึ้นมาสู่ระดับ 65.5% ทำให้หลายบริษัทเข้มงวดการรับประกันภัยมากขึ้น อย่างไรก็ตาม เบี้ยประกันสุขภาพคิดเป็นสัดส่วนที่ 6% ของเบี้ยประกันภัยรับตรงทั้งหมดที่อยู่ราว 209,060 ล้านบาท (ลดลง 0.5%YoY)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ภาพรวมเบี้ยประกันภัยสุขภาพปี 2567 คาดว่าจะอยู่ที่ 16,370-16,560 ล้านบาท เติบโต 2-3%YoY ส่วนหนึ่งจะเติบโตมากขึ้นในไตรมาสสุดท้ายของปี โดยเบี้ยประกันสุขภาพยังปรับตัวสูงขึ้นจากอัตราเงินเฟ้อด้านค่ารักษาพยาบาล (เฉลี่ยปีละ 8-10%) และประชาชนยังสนใจซื้อประกันสุขภาพมากขึ้น โดยเฉพาะในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล รวมถึงหัวเมืองใหญ่ในหลายจังหวัด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนปี 2568 คาดว่าเบี้ยประกันภัยสุขภาพจะเติบโตขึ้น 1.5-2.5%YoY โดยมีปัจจัยหนุน ได้แก่อายุเฉลี่ยของคนไทยและมีผู้สูงอายุที่สูงขึ้นจึงมีแนวโฯ้มการเข้ารักษาโรคมากขึ้น ปัญหาฝุ่น PM 2.5 ที่ส่งผลกระทบต่อสุขภาพ รวมถึง ประชาชนไม่ได้รับความสะดวกจากการรับบริการในโรงพยาบาลรัฐ จึงหันมาวางแผนผ่านประกันสุขภาพมากขึ้น แต่ปัจจัยเสี่ยงด้านลบคือ ภาวะเศรษฐกิจและนี้ครัวเรือนที่อยู่ระดับสูงอาจทำให้เบี้ยประกันภัยสุขภาพไม่เติบโตตามประมาณการที่วางไว้<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/12/1nTizjzn4pQ7cSnEyMZ8.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="1nTizjzn4pQ7cSnEyMZ8.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,409" style="" data-index="2"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ สมาคมประกันวินาศภัยไทย คาดการณ์แนวโน้มการเติบโตของธุรกิจประกันวินาศภัย ปี 2568 ว่าจะมีเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงรวม 291,240 - 294,100 ล้านบาท เติบโตราว 1.5%-2.5%YoY จากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกที่ชัดเจนขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา ซึ่งช่วยสนับสนุนการขยายตัวของธุรกิจประกันภัย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่การใช้นวัตกรรมและเทคโนโลยีดิจิทัล (InsurTech) เป็นปัจจัยหลักในการผลักดันธุรกิจประกันภัยไปข้างหน้า ทั้งการลดต้นทุน เพิ่มประสิทธิภาพ และทำให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์ได้ง่ายขึ้น รวมถึงปัจจุบันประชาชนต่างตระหนักถึงความสำคัญของการประกันภัยและการเสี่ยงภัยธรรมชาติมากขึ้น ส่งผลให้ปีหน้าประกันอัคคีภัยจึงได้รับความสนใจเพิ่มขึ้น ด้านประกันภัยการเดินทางยังคงเติบโต ด้วยปัจจัยบวกจากการแข็งค่าของเงินบาทและการกระตุ้นเศรษฐกิจด้านการท่องเที่ยวของรัฐบาล ทั้งนี้ในระยะยาวการประกันภัยความรับผิดตามกฎหมายมีแนวโน้มความต้องการมากขึ้นเช่นกัน เนื่องจากประชาชนรับรู้ถึงสิทธิในการเรียกร้องค่าเสียหายเมื่อถูกละเมิด ทำให้ภาพรวมในปี 2568 ธุรกิจประกันภัยยังคงมีแนวโน้มการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ภาพ:&nbsp;สมาคมประกันวินาศภัยไทย, <a href="https://www.freepik.com/free-photo/top-view-health-insurance-form-eyeglasses-with-stethoscope-wooden-background-business-healthcare-concept-savings-flat-lay-copy-space_1276224.htm?sign-up=google#fromView=search&amp;page=1&amp;position=30&amp;uuid=aca33a13-fac4-40ad-a2eb-a750c4b8d5da&amp;new_detail=true" alt="freepik by&nbsp;osaba">freepik by&nbsp;osaba</a>​ เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/marketing/neo-expands-product-portfolio-premium-mass-set-goal-2026-sales-will-increase-from-5-to-10-percent" alt="NEO รุกขยายพอร์ตสินค้า 'พรีเมียมแมส' ตั้งเป้าภายในปี 69 ยอดขายเพิ่มเป็น 10%"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tisco-esu-dec-2024" alt="TISCO ESU คาดปี 68 เศรษฐกิจไทยโต 3% แนะลงทุนเน้นหุ้นสหรัฐฯ เพราะหุ้นไทยน่าสนใจน้อยลง"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/azay-new-campaign-july-2024" alt="อลิอันซ์ อยุธยา ปั้น 3 โฆษณา ตั้งเป้าเพิ่มเบี้ยประกันสุขภาพ ปลดล็อคฯ ปี 67 แตะ 800 ล้าน">อลิอันซ์ อยุธยา ปั้น 3 โฆษณา ตั้งเป้าเพิ่มเบี้ยประกันสุขภาพ ปลดล็อคฯ ปี 67 แตะ 800 ล้าน</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events