<h2>ธนาคารไทยพาณิชย์ ประกาศจับมือ Julius Baer กลุ่มธุรกิจบริการไพรเวทแบงกิ้งชั้นนำจากประเทศสวิตเซอร์แลนด์ ด้วยสัดส่วนการลงทุน 60:40 ในเบื้องต้น เตรียมตั้งบริษัทร่วมทุนเพื่อนำความเชี่ยวชาญและประสบการณ์จากทั่วโลกด้านการให้คำปรึกษาเพื่อช่วยลูกค้าผู้ที่มีความมั่งคั่งระดับสูง (High Net Worth – HNWIs) ของธนาคารต่อยอดความมั่งคั่งแบบไร้พรมแดน  </h2>
ความร่วมมือในครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญก้าวแรกของไทยพาณิชย์หลังประกาศกลยุทธ์ “Going Upside Down” (กลับหัวตีลังกา) ที่จะพลิกโฉมระบบนิเวศของธุรกิจการบริหารความมั่งคั่งของไทยที่มีมูลค่าประมาณ 9.5 พันล้านบาทให้พร้อมรุกโอกาสการลงทุนแบบไร้พรมแดน

โดยกลุ่มลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง (HNWIs) ของธนาคาร ซึ่งรวมถึงนักลงทุนต่างชาติที่ทำงานและพักอาศัยอยู่ในประเทศไทย สามารถเริ่มใช้บริการได้ทันทีเพื่อโอกาสในการสร้างผลตอบแทนในการลงทุนที่ดีขึ้นจากบริการที่ครบวงจรและการให้คำปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งของบริษัทร่วมทุนดังกล่าวที่จะก่อตั้งขึ้นด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 1.8 พันล้านบาท

<img style="width: 650px; height: 507px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/a32ee16630b6186927500fc088f921e0.png" alt="" />

อาทิตย์ นันทวิทยา กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่าความร่วมมือกับ จูเลียส แบร์ จะนำความเชี่ยวชาญ บริการ และความสามารถด้านการบริหารความมั่งคั่งระดับโลกมาเพิ่มคุณค่าให้แก่ลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง (HNWIs) ในประเทศไทย  ขณะเดียวกันธนาคารจะสามารถขยายการให้บริการด้านไพรเวทแบงกิ้งของเราในระดับนานาชาติได้อย่างเต็มที่อย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน

“ในส่วนของลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง (HNWIs) ก็จะมีโอกาสได้รับข้อมูลเชิงลึกจากจูเลียส แบร์ ไม่ว่าจะเป็นงานวิจัย บริการด้านการลงทุนต่างๆ ตลอดจนบริการให้คำปรึกษาด้านการวางแผนและการลงทุนจากทีมงานมืออาชีพระดับโลกที่มีความเชี่ยวชาญสูง ทำให้สามารถบริหารจัดการสินทรัพย์ที่มีอยู่ได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ สามารถลงทุนในต่างประเทศได้เต็มที่ตามที่กฎหมายอำนวยผ่านบริการต่างๆ เราเชื่อมั่นว่าบริการจากบริษัทร่วมทุนนี้จะเปิดมิติใหม่ในตลาดบริการบริหารความมั่งคั่งและไพรเวทแบงกิ้งของไทย รวมทั้งสร้างคุณค่าสูงสุดให้แก่ผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง (HNWIs)” อาทิตย์กล่าวเสริม

โดยกลุ่มผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง (HNWIs) ในประเทศไทยมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในอัตราสูง โดยมีการเติบโตในอัตราร้อยละ 12.7 ในปี 2559 เพิ่มเป็นร้อยละ 13.3 ในปี 2560

<img style="width: 650px; height: 433px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/fbdc69fa9d5277210140f7360d499adc.png" alt="" />
เบอร์นฮาร์ด โฮดเลอร์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร จูเลียส แบร์ กรุ๊ป และ อาทิตย์ นันทวิทยา กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) 

ด้าน เบอร์นฮาร์ด โฮดเลอร์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร จูเลียส แบร์ กรุ๊ป กล่าวว่า “เรายินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้มีโอกาสร่วมงานกับธนาคารไทยพาณิชย์ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงมากและเป็นธนาคารพาณิชย์ไทยแห่งแรกของประเทศ ความร่วมมือในครั้งนี้ ตอกย้ำความมุ่งมั่นของจูเลียส แบร์ที่จะดำเนินธุรกิจในเอเชีย ซึ่งเราถือว่าเป็นบ้านแห่งที่สองของเรา”

“เราเล็งเห็นว่าตลาดผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง (HNWIs) ในประเทศไทยมีความน่าสนใจมากขึ้น และลูกค้าเหล่านี้ต่างก็มองหาโอกาสในการลงทุนในต่างประเทศและขยายพอร์ตการลงทุนใหม่ๆ การผสานกำลังระหว่างผู้นำธนาคารพาณิชย์ของไทยและผู้เชี่ยวชาญจากสวิตเซอร์แลนด์ที่ประสบความสำเร็จด้านการบริหารความมั่งคั่งมานานจะช่วยให้เราสามารถนำเสนอโซลูชั่นทางการเงิน"

ทั้งนี้อาทิตย์กล่าวเพิ่มเติมว่า “การเจรจาระหว่างบริษัทเกิดขึ่นราว 5-6 เดือนที่ผ่านมาซึ่งจากการพูดคุยเราได้บรรลุข้อตกลงร่วมและเก็บงำเป็นความลับจนกระทั่งเปิดตัวในวันนี้ เพราะความเคลื่อนไหวในการบรรลุข้อตกลงระหว่างสองบริษัทสร้างแรงกระเพื่อมกับวงการตลาดผู้มีความมั่งคั่งระดับสูง ซึ่งการการสร้างปรากฎการณ์ครั้งใหม่ให้กับธนาคารไทยพาณิชย์ ให้สามารถเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM) ของธุรกิจไพรเวทแบงกิ้งของเราเป็น 2 เท่า ภายใน 3 - 5 ปีตามที่วางแผนไว้และเติมเต็มบริการที่เรายังไม่มี”

รักแรกพบ ไทยพาณิชย์ จูงมือ 'จูเลียส แบร์' ตั้งบริษัทร่วมทุนบริหารความมั่งคั่งเป็นครั้งแรกในภูมิภาคเอเชีย ด้วยทุนจดทะเบียน 1.8 พันล้านบาท

<h2>ช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมากลุ่มคนผู้มั่งคั่งหรือกลุ่มเวลท์ (wealth) มีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้หลายธนาคารเข้ามารุกตลาดลูกค้ากลุ่มนี้กันอย่างคึกคักจากฐานข้อมูลจาก World Wealth Report 2015 ที่สำรวจโดย Capgemini รายงานว่ามีการเติบโตอย่างต่อเนื่องเฉลี่ยปีละ 6-7% ขณะที่ประเทศไทยมีการเติบโตของจำนวนลูกค้าบุคคลสินทรัพย์สูง (high net worth individuals หรือ HNWIs) ถึง 13% ซึ่งจัดว่าสูงกว่าการเติบโตของลูกค้ากลุ่มเดียวกันในเอเชียแปซิฟิก ที่เติบโตเพียง 9% และจากทั่วโลกที่เติบโตเฉลี่ยอยู่ที่ 7%</h2>
ขณะที่การเติบโตของจำนวนสินทรัพย์ของลูกค้ากลุ่มดังกล่าวในประเทศไทยเติบโตถึง 15% สูงกว่าการเติบโตในเอเชีย-แปซิฟิกที่โตขึ้น 11% และทั่วโลกที่ 7% โดยขนาดของตลาดคนที่มีเงินมากกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐฯ (ประมาณ 35 ล้านบาท) ในไทยมีประมาณ 91,000 คน โดยมีขนาดของทรัพย์สินกว่า 4.25 แสนล้านเหรียญ (ประมาณ 15 ล้านล้านบาท)

จะเห็นว่าการเติบโตของจำนวนลูกค้าและเม็ดเงินของลูกค้ากลุ่มนี้มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเมื่อลูกค้ามีความมั่งคั่งที่เพิ่มมากขึ้นก็จะมองหาวิธีการที่จะสามารถต่อยอดต่อไปในระยะยาว ที่ปรึกษาการลงทุนจึงมีส่วนสำคัญอย่างมาก ที่เข้ามาช่วยในการวางแผนการลงทุนให้กับลูกค้ากลุ่มนี้ เพื่อตอบโจทย์ทางการเงินของลูกค้า โดยเฉพาะการจัดพอร์ตการลงทุนดังนั้น จึงจำเป็นต้องมีผู้ช่วยคอยติดตามข่าวสารการลงทุน และแนะนำการลงทุนที่มีการอัพเดตอย่างสม่ำเสมอและทันท่วงทีอีกทั้งในบริการของ wealth management เอง

นอกจากเรื่องการลงทุนแล้วยังได้รับสิทธิประโยชน์ หรืออภิสิทธิ์ที่เพิ่มมากขึ้นจากการเป็นลูกค้าระดับท็อปของธนาคารอีกด้วยจึงทำให้การบริการพิเศษนี้ เป็นที่นิยมสำหรับลูกค้าในระดับ HNW ซึ่งลูกค้าจะมองว่าเป็นบริการมาตรฐานที่ทุกธนาคารควรต้องมีไปแล้วจากสภาวะเศรษฐกิจและการลงทุน ณ ปัจจุบัน ที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติกาล การที่นักลงทุนโดยเฉพาะผู้ออมเงินจะทำเพียงแค่ฝากเงินแล้วอาศัยหวังผลจากแค่ดอกเบี้ยแบบในอดีตนั้น ทำไม่ได้อีกต่อไปแล้วทำให้นักลงทุนมีพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลงไปในลักษณะที่เรียกว่า “search for yield” หรือการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น ซึ่งมักจะตามมาด้วยการลงทุนในสินทรัพย์รูปแบบต่างๆ ซึ่งมีอยู่มากมาย นักลงทุนเองก็จะต้องทำความเข้าใจหรือศึกษาเพิ่มเติมมากขึ้น

ในความเป็นจริงนั้นนักลงทุนหรือผู้ออมเงินส่วนใหญ่ไม่ได้มีเวลาที่จะศึกษาหรือมีความเชี่ยวชาญที่จะวิเคราะห์การลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ได้มากพอ ทำให้เกิดเป็นตัวช่วยของเหล่านักลงทุน ซึ่งคือ “ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล” บุคลากรกลุ่มนี้จะเป็นผู้มีประสบการณ์และมีความเชี่ยวชาญในเรื่องการลงทุนสามารถที่จะอธิบายเรื่องการบริหารจัดสรรเงินให้เข้าใจได้ง่าย และคอยให้คำปรึกษาในเรื่องการวางแผนทางการเงิน เสมือนผู้ที่คอยช่วยหาสินทรัพย์หรือรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับลูกค้า รวมถึงยังคอยอัพเดทข่าวสารการลงทุนให้แก่นักลงทุนอยู่เสมอ

ทั้งนี้ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ๆ พบว่า โดยส่วนมากแล้วลูกค้ายังคงเพียงแต่การฝากเงินในธนาคารเท่านั้น ซึ่งจริงๆ แล้วนักลงทุนสามารถเพิ่มผลตอบแทนให้สูงขึ้นได้โดยที่ความเสี่ยงไม่ได้เพิ่มมากตาม การมีที่ปรึกษาทางการเงินจึงช่วยให้เค้าสามารถวางแผนทางการเงินให้มีประสิทธิภาพหรือได้ประโยชน์สูงสุดมากขึ้นในการเลือกใช้บริการทางการเงินพิเศษรูปแบบนี้ ตลาดลูกค้ากลุ่มนี้ ถือเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพสูง ธนาคารพาณิชย์ทั้งหลายล้วนมองเห็นโอกาสทองที่จะเข้าไปให้บริการทางการเงินในระยะยาว ขณะที่เกณฑ์กำหนดสถานภาพการเป็นลูกค้าแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร ที่สำคัญคนมีฐานะไม่ได้อยู่เฉพาะในกรุงเทพฯ แต่ต่างจังหวัดก็มีเศรษฐีเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากเช่นกัน

ตามพฤติกรรมของลูกค้ากลุ่มไฮเอนด์ในประเทศไทย (ระดับ 30 ล้านบาทขึ้นไป) ส่วนใหญ่จะเป็นเจ้าของกิจการ เถ้าแก่ใหญ่ซึ่งมักกระจายการลงทุนในหลายธนาคารเพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น โดยธนาคารจะต่างแข่งกันวิ่งเข้าหา เพื่อจะได้โอกาสในการบริหารเงินมูลค่าสูงๆ โดยธนาคารจะได้ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นตาม ส่วนกลุ่มลูกค้ารายย่อยลงมา เราจะเป็นการให้บริการผ่านโทรศัพท์ ที่ติดต่อเข้ามาที่ศูนย์บริการของธนาคารจึงปฏิเสธไม่ได้ว่า ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล หรือ ผู้จัดการส่วนบุคคล กำลังเป็นกระแสที่น่าจับตามองสำหรับการลงทุนและความมั่นคงทางการเงินของนักลงทุนสมัยนี้

ธนาคารหลายแห่งเตรียมพร้อมบริการนี้ไว้เป็นอย่างดี โดยเน้นการเข้าไปพบลูกค้าเพื่อให้คำปรึกษาเรื่องการลงทุนจัดพอร์ต asset allocation ให้ลูกค้าตาม risk profile (ความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้) โดยเฉพาะยิ่งถ้าเป็นลูกค้าไฮเอนด์ที่ต้องการบริการอะไรที่เป็นพิเศษกว่าปกติ หน้าที่สำคัญโดยรวมครอบคลุมเกี่ยวกับบริการอัพเดตข้อมูลการลงทุนในตลาดการเงินทั้งแบบรายเดือน หรือตามแต่ลูกค้านัดหมายการกระจายความเสี่ยงโดยลงทุนสินทรัพย์ทั่วโลก (global asset allocation) ในช่วงที่ภาวะดอกเบี้ยต่ำ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลก็มีหน้าที่แนะนำลูกค้ามองหาทางเลือกอื่นในการลงทุน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยยอมรับความเสี่ยงได้มากขึ้น เช่น การลงทุนโดยตรงในพันธบัตรหุ้นกู้ต่างๆ หรือกองทุนรวม ซึ่งปีนี้มีแนวโน้มที่จะเห็นเม็ดเงินไหลเข้ากองทุนรวมตราสารหนี้ทั้งในและต่างประเทศค่อนข้างมาก หรือในภาวะที่กองทุนหุ้นปีนี้ค่อนข้างผันผวน มีลูกค้าwait &amp; see เพิ่มขึ้น จับตารอจังหวะและโอกาสลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลก็อาจแนะนำให้ลูกค้าเปลี่ยนไปลงทุนตัวที่ให้กำไรได้เร็วกว่า นอกจากนั้น ทุกวันนี้ลูกค้ายังมีการกระจายการลงทุนไปในประกันภัยเพิ่มขึ้นอีกด้วย

&nbsp;

<img style="width: 278px; height: 278px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/55d5aa2f6025edadbebd254650bbc3a5.png" alt="" />
กนกวรรณ ศุภนันตฤกษ์
ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสายงานความมั่งคั่งและลูกค้าธนบดี
กรุงศรีเอ็กซ์คลูซีฟ

<hr />

<a href="https://goo.gl/n8dXzO">คลิกอ่านบทความทรงคุณค่าอื่นๆ ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ OCTOBER 2016 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="https://goo.gl/n8dXzO"><img class="" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/76dc1f8e8630b477027041693c686a6f.png" alt="" width="300" height="399" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events