<h2>ท่ามกลางสถานการณ์หนี้ครัวเรือนสูง และหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น อีกทางออกของเหล่าธนาคารคือการขายหนี้เสียออก ซึ่ง AMC หรือธุรกิจบริษัทบริหารสินทรัพย์ จะมีบทบาทในการเข้าไปประมูลหนี้ในราคาที่ต่ำกว่าเงินต้นและมาบริหารจัดการต่อ โดย BAM หรือบริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ทำเรื่องนี้มานานกว่า 25 ปี และเตรียมปรับองค์กรให้เข้าสู่ยุคดิจิทัล </h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายบัณฑิต อนันตมงคล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM กล่าวว่า ทางบริษัทฯ จัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPL) และปรับปรุง (เช่น รีโนเวท) ทรัพย์เหล่านั้นให้กลายเป็นทรัพย์สินรอการขาย (NPA)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ในช่วงเวลา 25 ปีที่ผ่านมา BAM ได้ช่วยลูกหนี้ให้ได้ข้อยุติจากการแก้ไขปัญหาหนี้กว่า 160,000 ราย คิดเป็นภาระหนี้มีเงินต้นกว่า 480,000 ล้านบาท และสามารถจำหน่ายทรัพย์ไปแล้วเป็นจำนวนกว่า 53,000 รายการ คิดเป็นราคาประเมินกว่า 123,000 ล้านบาท ซึ่งเชื่อว่าการจัดการหนี้เหล่านี้เป็นส่วนสำคัญที่ทำให้ระบบเศรษฐกิจเกิดความยั่งยืนได้ต่อไป<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/11/Tk26PNVgDwHZqqGNXacG.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="Tk26PNVgDwHZqqGNXacG.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0" origin-size="720,480"></figure></div>​ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะเดียวกัน BAM ยังเร่งเปลี่ยนผ่านโดยจะปรับการทำงานภายในองค์กรให้เป็นดิจิทัล และการทำงานมีประสิทธิภาพมากขึ้นผ่านการ Transformation 3 ส่วน ได้แก่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1) Transformation for People ให้ผู้เกี่ยวข้องทุกภาคส่วน กับ BAM มี "ประสบการณ์" ที่ดี เช่น ลูกค้าจะได้รับแผนประนอมหนี้ี่เหมาะสมโดยเร็วที่สุด ซึ่งจะมีการใช้ Digitalization ปรับขั้นตอนในการติดต่อลูกค้าทั้งการส่งข้อมูล และทำระบบ BAM Choice ซึ่งเป็นระบบ Mobile Application ให้ลูกค้าใช้บริการต่างๆ ได้สะดวกยิ่งขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปัจจุบัน BAM เตรียมนำระบบ AI มาช่วยในการประเมินกำลังความสามารถในการชำระเงินของลูกหนี้ และวิเคราะห์แผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับลูกหนี้อีกด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2) Transformation for Growth มีเป้าหมายเพื่อนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในการเพิ่มยอดผลเรียกเก็บและช่วยลดค่าใช้จ่าย โดยทำ Digitalization Channel ในการสื่อสารกับลูกค้าแบบครบวงจร เพื่อให้ลูกค้าที่เข้ามาติดต่อ BAM ทุกช่องทางได้รับประสบการณ์ที่ดีในการให้บริการ นอกจากนี้ การนำ Data มาใช้ในการวิเคราะห์และช่วยในการตัดสินใจเพื่อให้การบริหารหนี้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;3) Transformation for Efficiency ได้มีการจัดทำระบบบริหารจัดการสินทรัพย์ เพื่อให้กระบวนการในการติดตามและแก้ไขหนี้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดยจัดหาเครื่องมือทางด้านดิจิทัล ที่ช่วยให้พนักงานสามารถใช้ระบบสารสนเทศระดับองค์กร (EIS) เพื่อนำข้อมูลมาใช้ในการดำเนินงานและการตัดสินใจ <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/11/dKcN7UVm1qEYSfij5fbx.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="dKcN7UVm1qEYSfij5fbx.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1" origin-size="720,405"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในด้านแผนงานหลักในธุรกิจ ตั้งเป้าหมายขยายฐานลูกค้าซื้อทรัพย์ในกลุ่มคนรุ่นใหม่ จึงเตรียมออก ‘BAM อิสระ เดอะซีรีส์’ 2 เรื่อง ผ่านช่องทาง social media เพื่อเข้าถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่ รวมถึงเชิญชวนลูกหนี้เข้าประนอมหนี้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ BAM มีนโยบายเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ทุกรายเข้ามาเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อหาข้อยุติร่วมกัน ด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น ผ่านวิธีการต่างๆ เช่น การปรับลดหนี้ การโอนตีทรัพย์ชำระหนี้ การให้ลูกหนี้สามารถซื้อคืนทรัพย์หลักประกันได้ เป็นต้น โดยมีโครงการต่างๆ เช่น “โครงการสุขใจได้บ้านคืน” ซึ่งอัพเดทแคมเปญล่าสุดโดยให้ลูกหนี้ที่มีหลักประกันไม่เกิน 25 ล้านบาท ชำระหนี้เพียง 80% ของราคาประเมิน ในอัตราดอกเบี้ย 0% นาน 25 เดือน ผ่อนชำระไม่เกิน 25 ปี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนลูกหนี้กลุ่ม Startup และ SME ที่มีภาระเงินต้นต่อรายไม่เกิน 25 ล้านบาท มี “โครงการ BAM ช่วยฟื้นคืนธุรกิจ” เงื่อนไขคือชำระหนี้ 80% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ย 0% นาน 25 เดือน ผ่อนชำระไม่เกิน 25 ปี ภาพ: BAM เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/property/ap-thailand-9-months-2024-revenue" alt="เอพี ไทยแลนด์ ประกาศรายได้รวม 9 เดือน 34,780 ล้าน กำไรสุทธิสูงถึง 3,727 ล้าน"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/marketing/travel/rs-group-invest-entertainment-complex" alt="RS ประกาศลงทุน Entertainment Complex ตั้งบริษัทย่อยผนึกพาร์ทเนอร์ ปักธงภูเก็ต-พังงา"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/gulf-set-q-3-nov-2024" alt="GULF เผยไตรมาส 3/67 กำไรสุทธิแตะ 6,030 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 79% ผลดีหลังควบรวม INTUCH - บาทแข็ง">GULF เผยไตรมาส 3/67 กำไรสุทธิแตะ 6,030 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 79% ผลดีหลังควบรวม INTUCH - บาทแข็ง</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

BAM ธุรกิจบริหารหนี้อายุ 25 ปี เปิดแผนเร่ง Transform สู่ดิจิทัล ตั้งเป้าดึงคนรุ่นใหม่ซื้อทรัพย์

<h2>กระทรวงการคลังเตรียมแก้กฏหมาย ‘ลดเวลา’ การเก็บประวัติหนี้เสียค้างในเครดิตบูโรที่ปัจจุบันยาวนาน 8 ปี 'พิชัย' มอง 8 ปีนานเกินไปควรปรับลดลงเพื่อให้ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อกับสถาบันการเงินได้ </h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยทั่วไปเมื่อลูกหนี้มีการสินเชื่อกับสถาบันการเงินจะมีการรายงานข้อมูล สถานะของลูกหนี้ รวมถึงสถานะการเป็นหนี้เสีย (NPL: การค้างชำระนาน 90 วันขึ้นไป) ทางสถาบันการเงินจะมีการรายงานข้อมูลไปยัง บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) อยู่แล้ว ดังนั้นจะมีการรายงานสถานะ เช่น ปกติ ค้างชำระ ฯลฯ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายพิชัย ชุณหวชิร รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวว่า ปัจจุบันระยะเวลาการมีประวัติเป็นหนี้เสียที่เก็บไว้ใน เครดิตบูโร คือ 8 ปี ถือว่ายาวนานเกินไป โดยจะมีการส่งข้อมูลการเป็นหนี้เสีย 5 ปี และเก็บบันทึกประวัติไว้อีก 3 ปี ดังนั้น คงต้องพิจารณาในรายละเอียดว่าจะต้องแก้กฏหมาย หรือ มีการแก้ไข เพื่อลดระยะเวลาในแต่ละส่วนได้อย่างไร&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ มองว่าในทางกระบวนการอาจเร่งรัดให้ระยะเวลาสั้นลงได้ เช่น อาจเป็น 2 + 3 เป็นต้น ซึ่งการลดเวลาการเป็นหนี้เสียในระบบเครดิตบูโร อาจช่วยให้ประชาชนกลุ่มนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงินได้ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ข้อมูลบนเว็บไซต์ของเครดิตบูโร เปิดเผยว่า ข้อมูลเครดิตของบุคคลธรรมดา กฎหมายกำหนดให้เก็บไว้ในระบบของเครดิตบูโรนาน 3 ปี (36 เดือน) นับแต่วันที่สถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกส่งรายงานข้อมูลมายังบริษัท โดยที่จะมีข้อมูลใหม่ทยอยเข้าไปแทนที่ข้อมูลเก่าทุกเดือน ดังนั้นในกรณีที่ชำระหนี้เก่าเสร็จสิ้นแล้ว ข้อมูลประวัติที่เคยค้างชำระจะหายไปจากระบบในเวลา 3 ปี เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/marketing/business-opportunities-for-single-people" alt="ส่องโอกาสธุรกิจตอบโจทย์ &quot;คนโสด&quot; เมื่อการอยู่คนเดียวไม่ใช่เรื่องแปลกอีกต่อไป"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/single-economy-thailand-may-2024" alt="สภาพัฒน์เผย คนไทยวัยมีคู่กว่า 40% ยังโสด เหตุ ‘งานหนัก-ไม่เจอคน’ แนะรัฐหนุน Work-life Balance ให้เจอคนที่ใช่"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/nesdc-social-report-may-2024" alt="สภาพัฒน์ เปิดหนี้ครัวเรือนล่าสุดยังเพิ่มที่ 91.3% เผย 57.9% ของคนไทยมีความรู้ภาษีเงินได้ระดับต่ำ">สภาพัฒน์ เปิดหนี้ครัวเรือนล่าสุดยังเพิ่มที่ 91.3% เผย 57.9% ของคนไทยมีความรู้ภาษีเงินได้ระดับต่ำ</a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/magoro-ipo-may-2024" alt="รู้จัก MAGURO เครือร้านอาหารญี่ปุ่นที่รายได้ 1,000 ล้าน และจะเข้า IPO ใน mai 5 มิ.ย. นี้"></a>​​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

คลังพิจารณา ‘ลดเวลา’ เก็บประวัติหนี้เสียค้างในเครดิตบูโรนาน 8 ปี หวังคนเข้าถึงสินเชื่อในระบบ

<h2>SAM เปิดผลดำเนินงานปี 2561 รับชำระเงินสดเกินเป้าหมาย วางแผนปี 2562 ซื้อสินทรัพย์ NPL เติมพอร์ตอีก 1.65 หมื่นล้าน ไม่หวั่นตลาดบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) แข่งขันสูง ด้านคลินิกแก้หนี้เตรียมขยายเฟส 2 รับลูกหนี้ non-bank</h2>
นิยต มาศะวิสุทธิ์ ผู้บริหารสูงสุด บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM เปิดเผยถึงการดำเนินงานของบริษัทในปีที่ผ่านมาว่า บริษัทได้รับชำระเงินสดรวมทั้งสิ้น 11,422 ล้านบาท สูงกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ 34% โดยแบ่งสัดส่วนเป็นเงินสดจากการบริหารสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ประมาณ 7 พันล้านบาท หรือคิดเป็น 62% และมาจากการขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) 4 พันล้านบาท หรือ 38%

“ขอให้เครดิตทางกรมบังคับคดีด้วยที่ปรับการทำงานให้รวดเร็วขึ้น และปีที่ผ่านมาลูกค้าให้ความร่วมมือมากขึ้น ส่วนการขาย NPA ปีก่อนเราได้อานิสงส์จากนโยบายภาครัฐที่มุ่งเน้น EEC (เขตเศรษฐกิจพิเศษภาคตะวันออก) ทำให้ทรัพย์ในพื้นที่ EEC ที่เคยค้างมานานนับสิบปีสามารถจำหน่ายออกได้” นิยตกล่าว

สำหรับการซื้อพอร์ต NPL ในปี 2561 SAM มีการซื้อเข้ามาบริหารอีก 1 หมื่นล้านบาท ซึ่งเป็นไปตามเป้าหมาย และเป็นปีที่มีการซื้อ NPL มากที่สุด ทำให้ปัจจุบันบริษัทมี ลูกหนี้ NPL คงเหลือ 3.35 แสนล้านบาท แบ่งเป็นลูกหนี้รายใหญ่ (Corporate) 67% ลูกหนี้ SME 30% และลูกหนี้สินเชื่อบ้านอีก 3% และมี NPA คงเหลือ 3,764 รายการ มูลค่ารวม 21,066 ล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่ 46% เป็นสินทรัพย์ในกรุงเทพฯ และปริมณฑล หากแบ่งตามประเภททรัพย์ เป็นที่ดินเปล่า 31% และเป็นทรัพย์รายย่อย เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ คอนโดมิเนียม 62%

<img class="alignnone size-full wp-image-4855" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/SAM-NPL-คงเหลือ-2562.jpg" alt="" width="800" height="622" />

“31% เป็นที่ดินเปล่าถือเป็นสัดส่วนที่ดีเพราะที่ดินเปล่ามีความคล่องตัวในการขาย แต่กลุ่มที่พักอาศัยก็มีไม่น้อย ซึ่งต้องแข่งขันสูงเพราะมีซัพพลายในตลาดมาก ส่วนนี้เราพยายามนำเทคโนโลยีมาช่วย โดยให้พนักงานขายนำเสนอลูกค้าด้วยแอพพลิเคชั่น AR (Augmented Reality) ที่มีในตลาด จำลองห้องหลังรีโนเวตแล้วสามารถทำให้ดูดีได้ด้วยการปรับปรุงสีและตกแต่งเฟอร์นิเจอร์” นิยตกล่าว

&nbsp;
<h2>ปี 2562 เป้ารับชำระเงินสดทรงตัว เร่งซื้อ NPL เพิ่ม</h2>
ด้านแผนการดำเนินงานปี 2562 นิยตกล่าวว่า บริษัทตั้งเป้ารับชำระเงินสดที่ 1.16 หมื่นล้านบาท และเป้าซื้อสินสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) เพิ่ม 1.65 หมื่นล้านบาท โดยยังคงเน้นพอร์ตสินเชื่อรายใหญ่และ SME เป็นหลัก

“เป้ารับชำระเงินสดเพิ่มจากปีก่อนไม่มากเพราะมองว่าปีนี้เศรษฐกิจไม่เอื้อ การคาดการณ์การเติบโตของ GDP ประเทศอยู่ที่ 3-4% เท่านั้น”

นิยตกล่าวถึงภาพรวมตลาดบริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ AMC ว่าปีนี้มีการแข่งขันสูงขึ้น ด้วยมี AMC ใหม่ๆ ทั้งรายย่อยและจากต่างประเทศเข้ามาแข่งขัน ซึ่งจะทำให้ราคาประมูลสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม เชื่อว่าประสบการณ์กว่า 20 ปีของ SAM จะทำให้แม่นยำกว่าในการกำหนดราคารับซื้อหนี้ที่เหมาะสม สามารถนำมาบริหารได้และทำกำไรได้

นอกจากเป้าหมายข้างต้น ปีนี้บริษัทจะมีการพัฒนาเทคโนโลยีเพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้ามากขึ้น เช่น ปัจจุบัน SAM มีช่องทางการติดต่อผ่าน Line เพื่อให้ลูกค้าฝากเรื่องที่ต้องการไว้ในแชทได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่จำเป็นต้องรอติดต่อเจ้าหน้าที่ในเวลาทำการเท่านั้น

สำหรับทรัพย์ NPA เด่นยังคงจำหน่ายต่อเนื่อง มีทรัพย์เด่นที่น่าสนใจทั้งที่ดินและที่อยู่อาศัย เช่น ที่ดิน 8 ไร่ครึ่งพร้อมอาคารพักอาศัยในพื้นที่นิคมมาบตาพุด, ที่ดินเปล่า 28 ไร่ ติดถนนกิ่งแก้ว ใกล้สนามบินสุวรรณภูมิ, ทาวน์โฮม 5 หลัง เนื้อที่ 20-26 ตารางวา ย่านถนนศรีนครินทร์ เป็นต้น

&nbsp;
<h2>คลินิกแก้หนี้เตรียมขยายสู่ลูกหนี้ non-bank</h2>
อีกหนึ่งแผนงานที่ SAM ทำงานกับ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้ รับบริหารหนี้สินไม่มีหลักประกันของบุคคล เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล นิยตรายงานผลการดำเนินงานปี 2561 ว่า มีผู้สนใจลงทะเบียนร่วมโครงการทั้งหมด 33,900 ราย อย่างไรก็ตาม มีผู้ผ่านคุณสมบัติร่วมโครงการเพียง 1,087 ราย โดยยังอยู่ระหว่างผ่อนชำระ 86.4% มีผู้ปิดบัญชีผ่อนชำระแล้ว 1.2% ส่วนอีก 12.4% มีการผิดนัดชำระ

“เรากำลังพยายามจูนกันอยู่ ทำอย่างไรให้สามารถรับคนเพิ่มได้มากกว่านี้” นิยตกล่าว

<img class="alignnone size-full wp-image-4856" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/SAM-คลินิกแก้หนี้-2562.jpg" alt="" width="800" height="613" />

คลินิกแก้หนี้นั้นจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยแก้ปัญหาหนี้ให้ประชาชน โดยรวมหนี้สินของลูกหนี้รายย่อยที่อาจมีเจ้าหนี้หลายรายมารวมกันเพื่อให้การแก้ไขทำได้ง่ายขึ้นผ่านเจ้าหนี้รายเดียว และมีการผ่อนปรนหลักเกณฑ์ดอกเบี้ยพร้อมขยายเวลาผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 10 ปี ทำให้ลูกหนี้ที่มียอดหนี้ 1 แสนบาท สามารถผ่อนชำระขั้นต้นเพียง 1,200 บาทต่อเดือน

ทั้งนี้ ธปท. ได้ขยายกฎเกณฑ์ใหม่เพื่อให้รับลูกหนี้เข้าสู่คลินิกแก้หนี้ได้มากขึ้น โดยปรับหลักเกณฑ์ให้ลูกหนี้ที่เป็น NPL ตั้งแต่ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2562 สามารถร่วมโครงการได้ จากเดิมที่ต้องเป็น NPL ก่อนวันที่ 1 เมษายน 2561 และมีการยืดหยุ่นเกณฑ์ความสามารถการชำระหนี้ให้มากขึ้น โดยเริ่มบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ที่ผ่านมา

นอกจากนี้ โครงการคลินิกแก้หนี้ระยะที่ 1 นั้นครอบคลุมเฉพาะลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์<a href="https://www.bot.or.th/Thai/PressandSpeeches/Press/News2562/n1162t.pdf"> ธปท.จึงเตรียมขยายโครงการระยะที่ 2 ให้รวมบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลในกลุ่ม non-bank 8 แห่งด้วย</a> แต่ในส่วนนี้จะต้องรอการแก้ไขกฎหมายเพื่อขยายขอบเขต ปัจจุบันขั้นตอนได้ผ่านการพิจารณาของสภานิติบัญญัติแห่งชาติ (สนช.) แล้ว ธปท.จึงคาดว่าจะเปิดเฟส 2 ของคลินิกแก้หนี้ได้ภายในไตรมาส 2/62

นิยตคาดการณ์ว่า หากมีการปลดล็อกให้กับลูกหนี้ non-bank น่าจะทำให้มีลูกหนี้ร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้เพิ่มขึ้น 30-40% ซึ่ง SAM พร้อมที่จะรับลูกหนี้ร่วมโครงการเพิ่มเติม

&nbsp;

SAM ตั้งเป้าปี 2562 ซื้อพอร์ต NPL เพิ่ม 1.65 หมื่นล้าน “คลินิกแก้หนี้” เตรียมขยายเกณฑ์รับลูกหนี้ non-bank

<h2>SAM ปรับโครงสร้างองค์กรพร้อมรับบริหารติดตามแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิต-สินเชื่อส่วนบุคคลตามนโยบายแบงก์ชาติ รวมศูนย์จัดการแก้หนี้สินลดภาระธนาคาร-ลดความซับซ้อน ด้านธุรกิจบริหารหนี้เสีย เตรียมงบลุยซื้อ NPL 5,000 ล้านบาท เป้าหมายรายได้ปี’60 1 หมื่นล้านบาท เผยธนาคารเทขายหนี้สินเชื่อบ้านเพียบ</h2>
นิยต มาศะวิสุทธิ์ รักษาการกรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM เปิดเผยว่า บริษัทมีการปรับโครงสร้างองค์กรเพื่อเตรียมจัดแผนกใหม่ ตอบรับการจัดตั้งศูนย์กลางบริหารหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยหนี้สินดังกล่าวจะเป็นหนี้สินรายย่อย เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ SAM จะรับจ้างเข้าไปบริหารจัดการ จากธุรกิจปกติที่จะรับซื้อหนี้สินที่มีหลักประกันมาบริหาร

ศูนย์กลางบริหารหนี้สินดังกล่าว จะเป็นการรวมข้อมูลหนี้สินไม่มีหลักประกันของบุคคลหนึ่งซึ่งอาจจะมีหนี้อยู่กับหลายธนาคาร มารวมศูนย์แห่งเดียวและให้ SAM เป็นผู้บริหารแก้ปัญหาหนี้แทนธนาคารแต่ละแห่ง โดย SAM ได้รับค่าธรรมเนียมการจัดการ โมเดลนี้จะทำให้สะดวกทั้งฝ่ายธนาคารและฝ่ายลูกหนี้ คาดว่า ธปท.จะมีการแถลงข่าวเปิดตัวอย่างเป็นทางการในเดือนพฤษภาคมนี้

ทั้งนี้ วิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ประชาชาติธุรกิจและไทยรัฐเมื่อปลายปีก่อนว่า ศูนย์กลางบริหารหนี้สินจะทำให้ธนาคารประหยัดต้นทุนค่าทนายติดตามหนี้สินได้ 20-30% เป็นโมเดลเหมือนกับในหลายประเทศ เช่น ฮ่องกง สิงคโปร์ ฟิลิปปินส์ มาเลเซีย

ด้าน ปรีดี ดาวฉาย ประธาน สมาคมธนาคารไทย และกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า เบื้องต้นจะมีสมาชิกสมาคมธนาคารไทย 15 รายเข้าร่วมก่อนจะขยายไปยังผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) หากโมเดลประสบความสำเร็จ มีประโยชน์ที่จะมีคนกลางจัดระเบียบธนาคารที่เป็นเจ้าหนี้หลัก-เจ้าหนี้รอง และลูกหนี้จะลดความวุ่นวายซับซ้อนที่ต้องติดต่อชำระหนี้ทีละธนาคารลงได้

&nbsp;

ลุยซื้อ NPL เข้าพอร์ต 5,000 ล้าน

นิยต กล่าวต่อว่า สำหรับการดำเนินงานธุรกิจบริหารหนี้เสียของบริษัทเมื่อปี 2559 ประสบความสำเร็จในแง่การทำรายได้จากการปรับโครงสร้างหนี้และขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) สามารถนำเงินส่งคืนกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินได้ 7,500 ล้านบาท มากกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ 12%

อย่างไรก็ตาม การลงทุนประมูลซื้อหนี้เสีย (NPL) เข้าพอร์ตเพิ่มลงทุนไปเพียง 1,000 กว่าล้านบาท เนื่องจากปีก่อนพบว่าธุรกิจบริหารหนี้เสียมีการแข่งขันมากขึ้น โดยมีหนี้เสียเปิดขายกว่า 6 หมื่นล้านบาท และมีบริษัทบริหารหนี้เสียเข้าประมูลกว่า 40 ราย รวมถึงธนาคารปรับการเปิดขายพอร์ตมูลค่าต่อครั้งเล็กลง จากเดิม 800-1,000 ล้านบาทต่อพอร์ต เป็น 300-400 ล้านบาท ทำให้บริษัทขนาดเล็กมีโอกาสเข้ามาประมูลแข่งขันสูงขึ้น และราคาการประมูลเพิ่มขึ้นจาก 3-4 ปีก่อนมาก

ส่วน เป้าหมายการดำเนินงานปี 2560 และพอร์ต NPL มูลค่าสะสมของ SAM ได้แก่

- ลงทุนซื้อ NPL ใช้งบลงทุน 5,000 ล้านบาท สิ้นไตรมาส 1/60 ซื้อ NPL แล้ว 1,000 ล้านบาท
- เรียกเก็บเงินสด 1.02 หมื่นล้านบาท แบ่งเป็นเงินสดจากการปรับโครงสร้างหนี้ 6,300 ล้านบาท และจากการขายทรัพย์ NPA 3,900 ล้านบาท โดยสิ้นไตรมาส 1/60 เรียกเก็บเงินสดได้แล้ว 1,446 ล้านบาท
- พอร์ต NPL มูลค่าภาระหนี้สะสมปัจจุบัน 3.6 แสนล้านบาท
- รายการทรัพย์สิน NPA สะสม 3,800 รายการ มูลค่ากว่า 2.2 หมื่นล้านบาท

<img style="width: 680px; height: 510px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/dbbea182096517628bd26a69ec559648.png" alt="" />

โดยปีนี้มีทรัพย์เด่นที่เปิดประมูลขาย อาทิ ที่ดินเปล่า 238 ไร่บนเกาะยาวใหญ่ จ.พังงา หน้าหาดยาว 1.2 กม. ราคา 358 ล้านบาท, ที่ดิน 109 ไร่เหมาะสำหรับสร้างโรงงานอุตสาหกรรม จ.ระยอง ราคา 553 ล้านบาท ฯลฯ

&nbsp;

แบงก์เทขายหนี้สินเชื่อบ้านต่อเนื่อง

นิยตยังกล่าวอีกว่า เชื่อว่าปี 2560 ธนาคารจะยังคงขายหนี้ NPL เพิ่มสูงขึ้นจากปีก่อน โดยส่วนใหญ่จะเป็นหนี้สินเชื่อบ้าน, หนี้ไม่มีหลักประกัน และหนี้เอสเอ็มอี ซึ่ง SAM จะร่วมประมูลซื้อหนี้ที่มีหลักประกันเท่านั้น

โดยในพอร์ตภาระหนี้ปัจจุบันยังเป็นหนี้สินเชื่อธุรกิจและหนี้เอสเอ็มอีเป็นส่วนใหญ่ แต่พบว่าหนี้สินเชื่อบ้านที่แบงก์เทขายมีแนวโน้มพุ่งสูงขึ้นมาตั้งแต่ปี’58 จนถึงปัจจุบัน นอกจากนี้สถาบันการเงินยังตัดสินใจขายหนี้เสียเร็วขึ้น จากเดิมจะบริหารเอง 6 เดือน-1 ปีก่อนตัดขายหนี้เสีย ปัจจุบันหากครบ 90 วันมักจะพิจารณาขายทันที

นิยตกล่าวเพิ่มเติมว่า สำหรับบันทึกความเข้าใจ (MOU) ร่วมกับบริษัท ปตท. จำกัด (มหาชน) เมื่อช่วงต้นปีที่ผ่านมาในการจัดซื้อทรัพย์สิน NPA ของ SAM เพื่อพัฒนาเป็นปั๊มน้ำมันชุมชนขนาด 1-2 ไร่ ขณะนี้ยังอยู่ระหว่างพิจารณาที่ดิน 4-5 แปลง คาดว่าจะมีการซื้อขายกันเร็วๆ นี้

SAM รับลูกหลัง ธปท. ผุด “หน่วยงานกลางแก้ปัญหาหนี้” รวมศูนย์ติดตามหนี้บัตรเครดิต

ดร.เชาว์ เก่งชน กรรมการผู้จัดการ บริษัท ศูนย์วิจัยกสิกรไทย จำกัด เปิดเผยในงานสัมมนา “สถานการณ์เศรษฐกิจและการเงินปี 2560” จัดโดย สมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัย ว่า สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ NPLs กลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยของไทยเมื่อไตรมาส 4 ปี 2559 เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันปี 2558 ถึง 28.5% โดยคิดเป็นอัตรา 2.93% ของสินเชื่อบ้านทั้งระบบ เทียบกับไตรมาส 4/58 ที่มีอัตรา 2.44%

แต่ดร.เชาว์เชื่อว่าอัตราหนี้เสียเมื่อไตรมาสก่อนเป็นจุดต่ำสุดของอัตราหนี้เสียสินเชื่อบ้านแล้ว คาดว่าปี 2560 นี้จะเริ่มปรับตัวดีขึ้น เนื่องจากปีก่อนสถาบันการเงินเพิ่มระดับความเข้มงวดในการปล่อยกู้สินเชื่อบ้านขึ้น เนื่องจากเห็นแนวโน้มการเติบโตของ NPLs สินเชื่อบ้านอย่างมีนัยยะสำคัญ และบริษัทจัดสรรต่างๆ มีการปรับตัวตามโดยคัดเลือกผู้ซื้อบ้านมากขึ้น ส่งผลให้ปีนี้เชื่อว่าอัตราหนี้เสียในสินเชื่อบ้านจะลดลง

ดร.เชาว์กล่าวถึงประเด็นที่น่าจับตามองอีกส่วนคือ หนี้ครัวเรือน เมื่อปี 2559 พบว่าหนี้ครัวเรือนของไทยปรับลดจาก 81.2% เมื่อปี 2558 ลงมาเหลือ 80.2% และศูนย์วิจัยกสิกรไทยคาดการณ์ว่าปีนี้จะทรงตัวหรือลดลงเล็กน้อยเหลือ 80.1%

อย่างไรก็ตาม ปัญหาหนี้ครัวเรือนจะทวีความรุนแรงหรือไม่ขึ้นอยู่กับการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ย โดยธนาคารกลางสหรัฐ (Fed) ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นไปแล้วหลายครั้ง และคาดว่าจะยังมีการปรับขึ้นอีก 2-3 ครั้งเพื่อไปให้ถึงอัตราดอกเบี้ย 3% ตามที่ตั้งเป้าไว้ ถึงแม้ในประเทศไทยปีนี้คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) น่าจะยังคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ 1.5% แต่เชื่อว่าใน 2-3 ปีข้างหน้าประเทศไทยจะต้องปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นเช่นเดียวกับแนวโน้มของทั่วโลก ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อหนี้ครัวเรือนของไทย

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events