เศรษฐกิจที่ยังซึมเซาต่อเนื่องมาตั้งแต่หลัง COVID-19 ส่งผลให้ MONIX บริษัทในเครือ SCBX เร่งเครื่องพัฒนาช่องทางดิจิทัลให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นในชื่อแอปฯ FINNIX ผ่านมาแล้ว 5 ปี ธุรกิจนาโนไฟแนนซ์ที่ปลุกปั้นมานานเติบโตแค่ไหน
นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด หรือ MONIX เปิดเผยว่า จากปัญหาหนี้นอกระบบที่ผู้มีรายได้น้อยในไทยมักต้องเจอ ทำให้ MONIX เปิดตัวแอปฯ ให้สินเชื่อดิจิทัล FINNIX ขึ้นมา ซึ่งผ่านมาแล้ว 5 ปี ปัจจุบันมีฐานลูกค้าราว 1.2 ล้านราย และมีสินเชื่อรวม 46,000 ล้านบาท (ไตรมาส 1/68) ซึ่งยังเน้นกลุ่มผู้มีรายได้น้อย อาชีพอิสระ และกลุ่มรายได้ต่ำกว่า 20,000 บาท/เดือน ปัจจุบันเฉลี่ยวงเงินกู้ 16,000 บาท/ราย
ภาพรวมธุรกิจในปีนี้ แม้ไตรมาส 1 ปี 2568 นี้พอร์ตสินเชื่อจะชะลอตัวลง แต่ยังคาดว่าจะสามารถทำได้ตามเป้าหมาย 57,000 ล้านบาท โดยจะมีฐานลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 1.4 ล้านคน อย่างไรก็ตาม หากเศรษฐกิจไทยช่วงครึ่งปีหลังจะแย่ลง บริษัทฯ อาจมาเน้นการเข้าถึงฐานลูกค้าที่มีคุณภาพมากขึ้น โดยเฉพาะด้านความสามารถในการจ่ายคืน แต่เชื่อว่ายอดอนุมัติสินเชื่อจะอยู่ราว 20% ใกล้เคียงกับปีก่อน
ทั้งนี้ มองว่ายอดการอนุมัติสินเชื่อในปัจจุบันที่ราว 20% เป็นระดับที่เหมาะสม แม้จะลดลงจากช่วงแรกที่เริ่มทำธุรกิจซึ่งอยู่ราว 30% เพื่อเป็นการเก็บข้อมูลพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าอย่างรอบด้าน
ในส่วนของหนี้เสีย หรือ NPL ปัจจุบันยังอยู่ที่หลักเดียว ซึ่งคาดว่าจะรักษาระดับนี้ได้ถึงสิ้นปี 2568 ส่วนหนึ่งมาจากการคัดกรองสินเชื่อดิจิทัลที่มี AI ช่วยประมวลข้อมูลลูกค้าที่มีพฤติกรรมการเงินและความสามารถในการจ่ายคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ภายใต้การทำธุรกิจ 5 ปีที่ผ่านมายังพบอินไซต์ลูกค้าที่น่าสนใจในหลายด้านซึ่งสะท้อนการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย และให้เห็นถึงพฤติกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้น เช่น
- กลุ่มลูกค้ากว่า 60% อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด และภาคอีสานเป็นภาคที่มีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุด
- กลุ่มลูกค้าสัดส่วนกว่า 58% ประกอบอาชีพอิสระ หรือ ลูกจ้างรายได้น้อยที่มีอาชีพเสริม
- กลุ่มลูกค้ากว่า 57% มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท
- กว่า 90% ของลูกค้าหลังผ่านชำระหมดแล้วกลับมาใช้สินเชื่อซ้ำ โดยส่วนใหญ่จะกลับมาขอใช้สินเชื่อครัั้งใหม่ภายใน 2 เดือน
- ด้านพฤติกรรมด้านการเงินพบว่า กลุ่ม Gen X มีวินัยในการชำระสินเชื่อที่ดีกว่ากลุ่มอื่น ส่วนจังหวัดที่มีลูกค้าซึ่งมีพฤติกรรมรักษาเครดิตดี เช่น ภูเก็ต ชลบุรี เชียงใหม่ กรุงเทพมหานคร สมุทรปราการ และปทุมธานี เป็นต้น
- ลูกค้ากว่า 40% ได้รับการเพิ่มวงเงินจากพฤติกรรมการเงินที่ดีและ 20% ในกลุ่มนี้ได้รับวงเงินใหม่ที่สูงกว่าวงเงินเดิมถึง 2 เท่า สะท้อนถึงความสามารถในการสร้างและรักษาเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
จากข้อมูลเหล่านี้ MONIX ยังนำมาต่อยอดแคมเปญและพัฒนาฟีเจอร์ต่างๆ ในปีนี้จะออกใหม่รวม 3 ฟีเจอร์ เช่น อนุมัติไวสุดใน 5 วินาที, ฟีเจอร์ด้านเครดิตทางการเงิน ฯลฯ นอกจากนี้แม้จะมีพฤติกรรมการเงินที่ดี แต่การสร้างรายได้ยังเป็นส่วนสำคัญ ส่งผลให้ในแอปฯ FINNIX มีฟีเจอร์หางาน ปีนี้จะเร่งจับมือกับพันธมิตรที่มีตำแหน่งงานในเมืองรองเพื่อส่งเสริมกลุ่มลูกค้าในต่างจังหวัดให้มากขึ้น
ในส่วนของ MONIX ปัจจุบันชะลอแผนนำบริษัทฯ เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย แม้ว่าฝั่งการเงินจะทำได้ตามแผนและมีความพร้อมในการเข้าตลาดฯ แต่ยังต้องรอติดตามภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันที่ยังไม่เอื้อต่อการนำบริษัทฯ เข้าตลาดฯ นัก
ภาพ: MONIX
เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ : SCB TechX แต่งตั้ง "สุทธิพงศ์ กนกากร" ขึ้นเป็น CEO คนใหม่ มีผล 7 ก.ค. 68
ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine
