<h2>เศรษฐกิจที่ยังซึมเซาต่อเนื่องมาตั้งแต่หลัง COVID-19 ส่งผลให้ MONIX บริษัทในเครือ SCBX เร่งเครื่องพัฒนาช่องทางดิจิทัลให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นในชื่อแอปฯ FINNIX ผ่านมาแล้ว 5 ปี ธุรกิจนาโนไฟแนนซ์ที่ปลุกปั้นมานานเติบโตแค่ไหน</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด หรือ MONIX เปิดเผยว่า จากปัญหาหนี้นอกระบบที่ผู้มีรายได้น้อยในไทยมักต้องเจอ ทำให้ MONIX เปิดตัวแอปฯ ให้สินเชื่อดิจิทัล FINNIX ขึ้นมา ซึ่งผ่านมาแล้ว 5 ปี ปัจจุบันมีฐานลูกค้าราว 1.2 ล้านราย และมีสินเชื่อรวม 46,000 ล้านบาท (ไตรมาส 1/68) ซึ่งยังเน้นกลุ่มผู้มีรายได้น้อย อาชีพอิสระ และกลุ่มรายได้ต่ำกว่า 20,000 บาท/เดือน ปัจจุบันเฉลี่ยวงเงินกู้ 16,000 บาท/ราย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ภาพรวมธุรกิจในปีนี้ แม้ไตรมาส 1 ปี 2568 นี้พอร์ตสินเชื่อจะชะลอตัวลง แต่ยังคาดว่าจะสามารถทำได้ตามเป้าหมาย 57,000 ล้านบาท โดยจะมีฐานลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 1.4 ล้านคน อย่างไรก็ตาม หากเศรษฐกิจไทยช่วงครึ่งปีหลังจะแย่ลง บริษัทฯ อาจมาเน้นการเข้าถึงฐานลูกค้าที่มีคุณภาพมากขึ้น โดยเฉพาะด้านความสามารถในการจ่ายคืน แต่เชื่อว่ายอดอนุมัติสินเชื่อจะอยู่ราว 20% ใกล้เคียงกับปีก่อน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ มองว่ายอดการอนุมัติสินเชื่อในปัจจุบันที่ราว 20% เป็นระดับที่เหมาะสม แม้จะลดลงจากช่วงแรกที่เริ่มทำธุรกิจซึ่งอยู่ราว 30% เพื่อเป็นการเก็บข้อมูลพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าอย่างรอบด้าน​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/07/rcHBY4dXv9h2HV6jT5dZ.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="rcHBY4dXv9h2HV6jT5dZ.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,406" style="" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของหนี้เสีย หรือ NPL ปัจจุบันยังอยู่ที่หลักเดียว ซึ่งคาดว่าจะรักษาระดับนี้ได้ถึงสิ้นปี 2568 ส่วนหนึ่งมาจากการคัดกรองสินเชื่อดิจิทัลที่มี AI ช่วยประมวลข้อมูลลูกค้าที่มีพฤติกรรมการเงินและความสามารถในการจ่ายคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ&nbsp; &nbsp; ภายใต้การทำธุรกิจ 5 ปีที่ผ่านมายังพบอินไซต์ลูกค้าที่น่าสนใจในหลายด้านซึ่งสะท้อนการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย และให้เห็นถึงพฤติกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้น เช่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กลุ่มลูกค้ากว่า 60% อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด และภาคอีสานเป็นภาคที่มีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กลุ่มลูกค้าสัดส่วนกว่า 58% ประกอบอาชีพอิสระ หรือ ลูกจ้างรายได้น้อยที่มีอาชีพเสริม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กลุ่มลูกค้ากว่า 57% มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท&nbsp; &nbsp; - กว่า 90% ของลูกค้าหลังผ่านชำระหมดแล้วกลับมาใช้สินเชื่อซ้ำ โดยส่วนใหญ่จะกลับมาขอใช้สินเชื่อครัั้งใหม่ภายใน 2 เดือน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ด้านพฤติกรรมด้านการเงินพบว่า กลุ่ม Gen X มีวินัยในการชำระสินเชื่อที่ดีกว่ากลุ่มอื่น ส่วนจังหวัดที่มีลูกค้าซึ่งมีพฤติกรรมรักษาเครดิตดี เช่น ภูเก็ต ชลบุรี เชียงใหม่ กรุงเทพมหานคร สมุทรปราการ และปทุมธานี เป็นต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ลูกค้ากว่า 40% ได้รับการเพิ่มวงเงินจากพฤติกรรมการเงินที่ดีและ 20% ในกลุ่มนี้ได้รับวงเงินใหม่ที่สูงกว่าวงเงินเดิมถึง 2 เท่า สะท้อนถึงความสามารถในการสร้างและรักษาเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/07/h1NbtuBAKhiZCNduYq3C.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="h1NbtuBAKhiZCNduYq3C.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,408" style="" data-index="1"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จากข้อมูลเหล่านี้ MONIX ยังนำมาต่อยอดแคมเปญและพัฒนาฟีเจอร์ต่างๆ ในปีนี้จะออกใหม่รวม 3 ฟีเจอร์ เช่น อนุมัติไวสุดใน 5 วินาที, ฟีเจอร์ด้านเครดิตทางการเงิน ฯลฯ นอกจากนี้แม้จะมีพฤติกรรมการเงินที่ดี แต่การสร้างรายได้ยังเป็นส่วนสำคัญ ส่งผลให้ในแอปฯ FINNIX มีฟีเจอร์หางาน ปีนี้จะเร่งจับมือกับพันธมิตรที่มีตำแหน่งงานในเมืองรองเพื่อส่งเสริมกลุ่มลูกค้าในต่างจังหวัดให้มากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของ MONIX ปัจจุบันชะลอแผนนำบริษัทฯ เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย แม้ว่าฝั่งการเงินจะทำได้ตามแผนและมีความพร้อมในการเข้าตลาดฯ แต่ยังต้องรอติดตามภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันที่ยังไม่เอื้อต่อการนำบริษัทฯ เข้าตลาดฯ นัก<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/07/DuwtmXcJDssSiicdEKUS.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="DuwtmXcJDssSiicdEKUS.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,405" style="" data-index="2"></figure></div> ภาพ:&nbsp;MONIX เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/scb-techx-july-2025" alt="SCB TechX แต่งตั้ง &quot;สุทธิพงศ์ กนกากร&quot; ขึ้นเป็น CEO คนใหม่ มีผล 7 ก.ค. 68">SCB TechX แต่งตั้ง "สุทธิพงศ์ กนกากร" ขึ้นเป็น CEO คนใหม่ มีผล 7 ก.ค. 68</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

คนไทยเข้าไม่ถึงสินเชื่อ! ยิ่งต้องมีแอปกู้ออนไลน์ MONIX ตั้งเป้าปี 68 สินเชื่อรวมแตะ 57,000 ล้านบาท

<h2>บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) ผู้ให้บริการแอปพลิเคชันสินเชื่อดิจิทัลฟินนิกซ์ (FINNIX) นำทัพทีมงานรุ่นใหม่ร่วมโชว์ศักยภาพด้านฟินเทคในงาน Techsauce Global Summit 2023 งานประชุมสุดยอดเทคโนโลยีนานาชาติแห่งเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เมื่อวันที่ 16-17 สิงหาคม 2566 ตอกย้ำการนำเอไอและแมชชีนเลิร์นนิง (AI &amp; ML) มาใช้ในการพัฒนาแอปฟินนิกซ์ เพื่อขยายโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินและช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตทางการเงินให้แก่กลุ่มคนทำมาหากิน โดยปัจจุบันมียอดดาวน์โหลดแอปฟินนิกซ์แล้วกว่า 10 ล้านครั้ง </h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ภายในงาน Techsauce Global Summit 2023 มันนิกซ์ได้ร่วมเป็นส่วนหนึ่งของนิทรรศการการเปลี่ยนผ่านด้านเทคโนโลยี (Digital Transformation) ร่วมกับยานแม่ SCBX และกลุ่มเอสซีบี เอกซ์ (SCBX Group) ชูภาพความแข็งแกร่งของกลุ่มฯ และความโดดเด่นด้านเทคโนโลยีดิจิทัล นอกจากนี้ยังนำทีมงานรุ่นใหม่ร่วมจัดเวิร์กชอปแบ่งปันความรู้ด้านฟินเทค ภายใต้หัวข้อ "When Empathy Marries AI to Fight for Financial Inclusion" ที่แสดงให้เห็นถึงการให้ความสำคัญด้านการนำความสามารถในการเข้าใจความรู้สึกของลูกค้ามาประยุกต์ใช้ร่วมกับเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ เพื่อเปิดโอกาสให้ประชาชนทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างทั่วถึง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ณัฐพล สุรรัตน์รังษี ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายและกำกับดูแลการปฏิบัติงานตามกฎหมาย บริษัท มันนิกซ์ จำกัด กล่าวภายในงานว่า “มันนิกซ์ให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอย่างมาก โดยเราเดินหน้าสานต่อกลยุทธ์อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. ในการพัฒนาคุณภาพและการบริการเพื่อตอบโจทย์ความต้องการสินเชื่อบนแพลตฟอร์มดิจิทัลให้ลูกค้าได้อย่างเต็มที่ ส่วนประกอบของ F.I.R.E. ประกอบไปด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Finance (มีเงินใช้) เรามีทีมงานสายเทคที่มีคุณภาพและมีความพร้อมในการพัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ บนแอปฟินนิกซ์ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและเพิ่มโอกาสให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมายได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนถัดมาคือ Intel (เข้าใจตัวเอง) เราคิดค้นและพัฒนา "รายงานฟินนิกซ์เครดิต" (FINNIX Credit Report) ซึ่งเป็นรายงานที่วิเคราะห์สุขภาพทางการเงินเชิงลึก ทำให้ลูกค้าเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของตนเองและได้รับคำแนะนำทางการเงินที่เหมาะสม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนของ Reward (เร่งสร้างวินัย) เราได้เปิดตัว "ฟินนิกซ์ คอยน์" (FINNIX Coin) ซึ่งเป็นระบบเกมที่มอบสิทธิประโยชน์ให้กับลูกค้าที่มีวินัยและรักษาเครดิตดีอย่างต่อเนื่อง โดยสามารถแลกคอยน์เป็นส่วนลดดอกเบี้ยหรือวงเงินเพิ่มชั่วคราวได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนสุดท้ายคือ Empowerment (เสริมรายได้และความรู้) มันนิกซ์มีพันธมิตรที่แข็งแกร่งในหลายอุตสาหกรรม ซึ่งส่งผลให้เราสามารถขยายความร่วมมือทางธุรกิจและส่งมอบสิทธิพิเศษต่างๆ ให้กับลูกค้าได้อย่างต่อเนื่อง โดยเราตั้งเป้าสร้างโอกาสลดรายจ่ายในชีวิตประจำวัน เสริมทักษะและรายได้ให้ลูกค้าเพิ่มเป็น 30,000 ราย จากปัจจุบัน 25,000 ราย”​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-none" contenteditable="false"><figure style="margin: 0px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/08/zyZk4kv8d69VkvZKkL3m.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="none" data-file-name="zyZk4kv8d69VkvZKkL3m.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;วรรธนัย ทางศรีโรจน์กุล Senior Product Owner บริษัท มันนิกซ์ จำกัด กล่าวต่อว่า “นอกจากการให้ความสำคัญกับลูกค้าแล้ว มันนิกซ์ยังให้ความสำคัญกับวัฒนธรรมองค์กรที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล (Data-Driven Culture) เพื่อใช้ในการยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า ความสำเร็จของมันนิกซ์ส่วนหนึ่งมาจากการร่วมมือและการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย ซึ่งรวมถึงลูกค้า ผู้บริหาร ทีมงาน และผู้ถือหุ้น ทำให้เราสามารถสร้างโซลูชันที่ตรงกับความต้องการและส่งมอบประสบการณ์ดิจิทัลได้อย่างราบรื่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เรามีบุคลากรที่มีความสามารถด้านเทคโนโลยีซึ่งมีบทบาทสำคัญในการสร้างและพัฒนาแอปฟินนิกซ์ ด้วยการใช้ข้อมูลมาสร้างแบบจำลอง จัดทำเหมืองข้อมูลและวิเคราะห์ พร้อมกับการใช้ประโยชน์จากเอไอ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิง (Machine Learning) ในการพัฒนาโซลูชันเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการใช้งานและสร้างสรรค์ฟีเจอร์ใหม่ๆ โดยกระบวนการของเราครอบคลุมการวิจัย การออกแบบ การสร้างต้นแบบ การทดสอบ A/B การปรับใช้ การดำเนินธุรกิจ และการนำข้อเสนอแนะมาปรับใช้ ด้วยการปฏิบัติตามแนวทางเหล่านี้ มันนิกซ์จึงสามารถพัฒนาแอปฟินนิกซ์ที่เป็นแอปสินเชื่อดิจิทัล 100% ได้อย่างมีประสิทธิภาพและสามารถตอบโจทย์ความคาดหวังของลูกค้าได้เป็นอย่างดี”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การนำเทคโนโลยีเอไอและแมชชีนเลิร์นนิงเข้ามาประยุกต์ใช้ช่วยเพิ่มความสะดวกและรวดเร็วในการใช้งานยิ่งขึ้น ทำให้แอปฟินนิกซ์มีขั้นตอนการสมัครและขอสินเชื่อที่สามารถรู้ผลอนุมัติและรับเงินไวสุดใน 5 นาที ทุกพื้นที่ ตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งเป็นหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ทำให้แอปฟินนิกซ์มียอดดาวน์โหลดแล้วกว่า 10 ล้านครั้ง ความสำเร็จนี้แสดงให้เห็นว่ามันนิกซ์สามารถนำนวัตกรรมและเทคโนโลยีมาพัฒนาแพลตฟอร์มและบริการทางการเงินให้กับคนไทยได้เป็นอย่างดี อีกทั้งยังใช้ในการต่อยอดกลยุทธ์อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. ในการเดินหน้าสร้างการเติบโตทางธุรกิจอย่างเข้มแข็ง โดยมันนิกซ์มุ่งหวังที่จะสร้างโอกาสให้คนไทยมีการเงินที่ดีและมีสุข พร้อมร่วมสร้างสังคมที่มีพฤติกรรมการเงินที่ดีอย่างยั่งยืน ตอกย้ำความมุ่งมั่นในการขับเคลื่อนองค์กรให้เป็นผู้นำธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลที่มีความโดดเด่นและเติบโตอย่างไร้ขีดจำกัด &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อ่านเพิ่มเติม :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/preview/71088" alt="&quot;ช้อปปี้&quot; ตอกย้ำภารกิจผลักดันการช้อปปิ้งออนไลน์อย่างปลอดภัย">"ช้อปปี้" ตอกย้ำภารกิจผลักดันการช้อปปิ้งออนไลน์อย่างปลอดภัย</a>​&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>&nbsp;​

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events