‘ซื้อหนี้ประชาชน’ ทำได้จริงแค่ไหน เปรียบเทียบวิกฤตปี 2540 ต้มยำกุ้ง และ AMC ที่มีอยู่แล้ว

<h2>กระทรวงการคลังเปิดเผยข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks ภายใต้โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ล่าสุดเปิดทาง Non-Banks เข้าร่วม เบื้องต้นได้แก่ บริษัท เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) และบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน)</h2>&nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;นายพรชัย ฐีระเวช ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ในฐานะโฆษกกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า ตามที่รัฐบาลร่วมกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสถาบันการเงิน ได้มีการดำเนินโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” สำหรับลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (SFIs) ในการลดภาระค่างวดในการชำระหนี้และยกเว้นดอกเบี้ยซึ่งจะช่วยให้ลูกหนี้ที่เข้าร่วมมาตรการมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้นและปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้นนั้น ทั้งนี้ เพื่อให้การช่วยเหลือครอบคลุมถึงลูกหนี้รายย่อยของผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Banks) และสอดคล้องกับการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของธนาคารพาณิชย์ และ SFIs&nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;กระทรวงการคลังจึงได้ร่วมกับ ธปท.เสนอมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks ภายใต้โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” และจัดทำหลักเกณฑ์ เงื่อนไข และกระบวนการเบิกจ่ายโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan) สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ Non-Banks ของธนาคารออมสิน เพื่อเป็นการส่งผ่านความช่วยเหลือจากภาครัฐไปยังลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks ซึ่งคณะรัฐมนตรีในคราวการประชุม เมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2568 ได้มีมติเห็นชอบมาตรการดังกล่าวตามที่กระทรวงการคลังเสนอ&nbsp; &nbsp; &nbsp;โฆษกกระทรวงการคลังกล่าวว่า ในเบื้องต้นได้รับทราบว่ามี Non-Banks เข้าร่วมมาตรการได้แก่บริษัท เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) และบริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) โดยลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks ดังกล่าวจะได้รับการช่วยเหลือภายใต้โครงการ“คุณสู้ เราช่วย” ผ่าน 2 มาตรการ ดังนี้&nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;1) มาตการ “จ่ายตรง คงทรัพย์” หรือมาตรการปรับโครงสร้างหนี้แบบลดภาระดอกเบี้ยโดยการเน้นตัดต้นเงิน เป็นการช่วยเหลือลูกหนี้สินเชื่อรถยนต์วงเงินไม่เกิน 800,000 บาท ลูกหนี้สินเชื่อรถจักรยานยนต์วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มีวงเงินรวมไม่เกิน 200,000 บาท สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลที่มีวงเงินรวมไม่เกิน 20,000 บาท และสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่มีวงเงินรวมไม่เกิน 50,000 บาท&nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;โดยมาตรการนี้จะช่วยเหลือลูกหนี้ Non-Banks ผ่านการลดภาระผ่อนชำระ 3 ปี เหลือเพียงร้อยละ 70 และลดดอกเบี้ยให้ร้อยละ 10 เช่น จากเดิมร้อยละ 25 ต่อปี เป็นร้อยละ 15 ต่อปี ตลอดระยะเวลา 3 ปี โดยดอกเบี้ยส่วนที่ลดให้ดังกล่าวจะพักชำระไว้ทั้งหมด และยกเว้นให้หากลูกหนี้สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขได้ตลอดระยะเวลาของมาตรการ&nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;2) มาตรการ “จ่าย ปิด จบ” หรือมาตรการลดภาระหนี้ให้แก่ลูกหนี้ที่ถูกจัดชั้นเป็นหนี้เสีย (Non-performing Loan: NPLs) ที่มียอดคงค้างหนี้ไม่เกิน 5,000 บาท โดยจะช่วยเหลือโดยการปรับโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรนให้ลูกหนี้ชำระหนี้เพียงบางส่วน เพื่อปิดหนี้ได้ทันที &nbsp; &nbsp; &nbsp;ทั้งนี้ เพื่อจูงใจให้ผู้ประกอบการ Non-Banks ให้ความช่วยเหลือแก่ลูกหนี้รายย่อยตามมาตรการที่กำหนด กระทรวงการคลังได้จัดทำโครงการ Soft Loan สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ Non-Banks ของธนาคารออมสิน วงเงินรวม 50,000 ล้านบาท เป็นระยะเวลา 3 ปี และกำหนดให้วงเงินสินเชื่อของ Non-Banks ต่อรายสูงสุดไม่เกิน 5,000 ล้านบาท โดยวงเงินสินเชื่อแต่ละรายขึ้นอยู่กับปริมาณการสูญเสียรายได้ของ Non-Banks แต่ละแห่ง ที่เกิดจากการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้&nbsp; &nbsp; &nbsp;นอกจากนี้ รัฐบาลจะชดเชยต้นทุนเงินให้กับธนาคารออมสินในอัตราร้อยละ 2.00 ต่อปี เป็นระยะเวลา 3 ปี รวมทั้งสิ้นไม่เกิน 3,000 ล้านบาท เพื่อส่งผ่านความช่วยเหลือจากภาครัฐไปยังลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks&nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;“มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks ภายใต้โครงการคุณสู้ เราช่วย คาดว่ามีลูกหนี้ของ Non-Banks เข้าข่ายได้รับความช่วยเหลือประมาณ 1.7 ล้านบัญชียอดคงค้างประมาณ 50,000 ล้านบาท ซึ่งการขยายความช่วยเหลือในครั้งนี้จะทำให้ลูกหนี้รายย่อยที่สามารถเข้าร่วมโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ครอบคลุมลูกหนี้ทุกกลุ่ม ทั้งลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์ SFIs รวมถึงลูกหนี้ของ Non-Banks และโครงการนี้มุ่งเน้นให้เจ้าหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับศักยภาพของลูกหนี้ เน้นการตัดเงินต้นเพื่อให้ลูกหนี้ปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้น และเพิ่มโอกาสให้ลูกหนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายของรัฐบาลที่ต้องการผลักดันให้เกิดการปรับโครงสร้างหนี้ทั้งระบบและแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างเป็นรูปธรรม” นายพรชัยกล่าว ภาพ: กระทรวงการคลัง,&nbsp;<a href="https://unsplash.com/@joshrh19?utm_content=creditCopyText&amp;utm_medium=referral&amp;utm_source=unsplash" style="font-family: &quot;DB FongNam X&quot;, sans-serif; font-size: 34px; text-align: var(--bs-body-text-align);">Joshua Rawson-Harris</a> on <a href="https://unsplash.com/photos/people-eating-on-street-kIXLT7HmAak?utm_content=creditCopyText&amp;utm_medium=referral&amp;utm_source=unsplash" style="font-family: &quot;DB FongNam X&quot;, sans-serif; font-size: 34px; text-align: var(--bs-body-text-align);">Unsplash</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/eastspring-investment-feb-2025" alt="อีสท์สปริง คาดตลาดหุ้นไทยปี 68 เข้ากรอบ 1,270-1,350 จุด หากกระทบสงครามการค้าหนักอาจเห็น 1,219 จุด">อีสท์สปริง คาดตลาดหุ้นไทยปี 68 เข้ากรอบ 1,270-1,350 จุด หากกระทบสงครามการค้าหนักอาจเห็น 1,219 จุด</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

คลังหวังแก้หนี้ทั่วถึง! เร่งเครื่อง ‘คุณสู้ เราช่วย’ เชื่อม Non-Banks ประเดิมอิออน-MTC

<h2>ธปท. เผยต้องปรับเกณฑ์ช่วยลูกหนี้เรื้อรัง บัตรเครดิต เร่งสถาบันการเงินเอื้อปรับโครงสร้างหนี้ เพราะเศรษฐกิจไม่ดี ย้ำไม่ปรับลดผ่อนขั้นต่ำเหลือ 5% แต่เพิ่มมาตรการจูงใจให้เครดิตเงินคืนให้ลูกหนี้ที่จ่ายเกินขั้นต่ำ 8% ซึ่งใน 1 ปีจะคิดเป็นมูลค่าที่สถาบันการเงินจะให้กับลูกหนี้กว่าพันล้านบาท</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ไทยเริ่มใช้อัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิต (Minpay) ที่ 10% มาตั้งแต่ปี 2547 แต่มีการปรับลดเหลือ 5% ในช่วงที่เกิดการระบาดของ COVID-19 ซึ่งทาง ธปท. ได้ผ่อนปรนมาตลอด โดยล่าสุดจะคง Minpay ไว้ที่ 8% ถึงสิ้นปี 2568&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ สาเหตุที่ ธปท. เลือกจะคง Minpay ไว้ที่ 8% แต่ไม่ปรับลดเหลือ 5% เพราะมองว่า หากลดขั้นต่ำลง แม้ลูกหนี้จะมีความสามารถในการจ่ายชำระหนี้เกินขั้นต่ำ แต่อาจกลายเป็นการฉุดรั้งให้มีหนี้ไว้นานกว่าเดิมซึ่งจะเป็นภาระด้านดอกเบี้ยด้วย ขณะเดียวกันจากข้อมูลที่ ธปท. มีอยู่ ยังพบว่าลูกหนี้ส่วนใหญ่มีการปรับตัว และสามารถจ่ายชำระหนี้ในขั้นต่ำระดับ 8% ได้แล้ว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ธปท. มองว่าการจูงใจด้วยการให้เครดิตเงินคืนให้ลูกหนี้ที่จ่ายเกินขั้นต่ำ 8% ในปี 2568 เชื่อว่าจะช่วยลูกหนี้ปิดยอดหนี้ได้มากขึ้น โดยในช่วง 1 ปีนี้คาดว่าเครดิตเงินคืนที่สถาบันการเงินช่วยลูกหนี้จะคิดเป็นมูลค่าราวพันล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อรมนต์ จันทพันธ์ (กระปุก) ผู้อำนวยการ ฝ่ายคุ้มครองและตรวจสอบบริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ธปท. ยังมีเป้าหมายการลดหนี้ครัวเรือนไทยที่อยู่ระดับสูง (ไตรมาส 1/67 อยู่ที่ 90.8%) โดยมีการออกมาตรการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ และมาตรการผ่อนปรนเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ ล่าสุดต้นเดือน ส.ค. ที่ผ่านมา ซึ่งผ่อนปรนให้สถาบันการเงินพิจารณาให้สภาพคล่องส่วนที่เหลือในวงเงินบัตรเครดิตแก่ลูกหนี้ได้ (กลุ่มที่มีการจ่ายขั้นต่ำมากกว่า 5% แต่ไม่เกิน 8%) จากเดิมที่หากมีการปรับโครงสร้างหนี้ แล้วจะต้องปิดวงเงินเครดิตส่วนที่เหลืออยู่ไปด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ในส่วนลูกหนี้ที่เป็นหนี้เรื้อรัง ปัจจุบันมีอยู่ 5 แสนบัญชี หรือมูลค่าหนี้ราว 14,400 ล้านบาท ปัจจุบันมีลูกหนี้เข้าสู่มาตรการราว 1-2% ถือว่าน้อยมาก ธปท. จึงมีการผ่อนปรนมาตรการเพิ่มเติม เช่น การขยายระยะเวลาปิดจบหนี้เป็น 7 ปี จากเดิมที่ 5 ปี นอกจากนี้จากอินไซด์ของลูกหนี้ที่ต้องการสภาพคล่อง จึงผ่อนปรนด้านสภาพคล่องเช่นกัน โดยเชื่อว่าหลังการปรับมาตรการฯ และการสื่อสารกับสถาบันการเงินรวมถึงลูกหนี้ คาดว่าจะมีผู้เข้าร่วมมาตรการราว 20% ของยอดบัญชีหนี้เรื้อรังทั้งหมด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ถ้าเศรษฐกิจดี เราตั้งใจให้ปิดวงเงินส่วนที่เหลือ&nbsp; แต่ด้วยสถานการณ์ปัจจุบันเลยมีการขยับให้คงวงเงินส่วนที่เหลือไว้ ให้กลุ่มลูกหนี้ที่มีวินัยเพื่อให้มีสภาพคล่องเพิ่ม” อรมนต์กล่าว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงโครงการแก้หนี้อย่าง การรวมหนี้ ที่เปิดให้นำหนี้ไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล มารวมกับสินเชื่อบ้าน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยลง โดยธปท. ดำเนินการมาระยะหนึ่ง แต่กลับมีการตอบรับไม่ดีนัก เขมวันต์ ศรีสวัสดิ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายนโยบายการกำกับสถาบันการเงิน ธปท. เล่าว่า ทางแบงก์ชาติมีการปรับเงื่อนไขเรื่อง มาตรการรวมหนี้ โดยจะผ่อนปรน ให้แม้รวมหนี้แล้วจะ LTV เกิน 100% ได้ แต่อยู่ที่สถาบันการเงินเป็นผู้พิจารณาว่า หากรวมกับหนี้สินเชื่อไม่มีหลักประกันแล้วจะให้ LTV ที่เท่าใด เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/it/true-revenue-q-2-2024" alt="‘ทรู’ ตั้งเป้าปี 2568 จะเป็น ‘ปีแห่งการทำกำไร’ อย่างยั่งยืน หลัง EBITDA เติบโตติดกัน 6 ไตรมาส"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/warren-buffett-berkshire-hathaway-sold-apple-shares-49-percent" alt="บริษัท Berkshire ของ วอร์เรน บัฟเฟตต์ ทุบสถิติใหม่ถือเงินสด 2.77 แสนล้านเหรียญ หลังเทขายหุ้น Apple 49%"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/executive-interview/finance-and-investment/bot-debt-management-2024" alt="แบงก์ชาติปรับเกณฑ์ช่วยลูกหนี้ ขยายผ่อนขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% ถึงสิ้นปี 68 ผ่อนเกินขั้นต่ำได้เงินคืนฯ">แบงก์ชาติปรับเกณฑ์ช่วยลูกหนี้ ขยายผ่อนขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% ถึงสิ้นปี 68 ผ่อนเกินขั้นต่ำได้เงินคืนฯ</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

เผยสาเหตุแบงก์ชาติปรับเกณฑ์รอบใหม่ช่วยลูกหนี้ ‘บัตรเครดิต-หนี้เรื้อรัง’ เพราะเศรษฐกิจไม่ดี

<h2>ธปท. การปรับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ 3 ส่วน 1) บัตรเครดิต ‘เลื่อน’ ผ่อนขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% ไปถึงสิ้นปี 68 และเพิ่ม Cashback ให้คนผ่อนเกินขั้นต่ำในปี 68 2) กรณีการรวมหนี้ ผลักดันให้แบงก์พาณิชย์และแบงก์รัฐ เสนอเงื่อนไขที่ดีกว่าให้ลูกหนี้ และ 3) กลุ่มลูกหนี้เรื้อรัง ให้ขยายเวลาการปิดจบหนี้เป็น 7 ปี จากเดิมที่ 5 ปี แต่ยังคงดอกเบี้ยฯ ไม่เกิน 15% ต่อปี</h2> &nbsp; &nbsp; นายรณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่าธปท. ออกมาตรการทางการเงินเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ในการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนมาอย่างต่อเนื่อง ในการประชุมวันนี้ คณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) เห็นว่า ปัจจุบันยังคงมีลูกหนี้กลุ่มเปราะบางที่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม เนื่องจากรายได้ที่ยังฟื้นตัวกลับมาไม่เต็มที่ จึงเห็นควรปรับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ในปัจจุบัน ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ยิ่งขึ้น โดยมีรายละเอียด ดังนี้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1. การผ่อนชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิต&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1.1 ผ่อนปรนอัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิต โดยกำหนดให้ยังคงอยู่ที่ 8% ออกไปอีก 1 ปี จนถึงสิ้นปี 2568 จากเดิมที่กำหนดให้อัตราดังกล่าวกลับสู่เกณฑ์ปกติที่ 10% ตั้งแต่ 1 ม.ค. 2568 เพื่อช่วยลดภาระการจ่ายชำระหนี้และรักษาสภาพคล่องให้ครัวเรือนโดยเฉพาะกลุ่มเปราะบาง ทั้งนี้ ธปท. จะติดตามและประเมินผลของมาตรการอย่างใกล้ชิด เพื่อพิจารณาอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำที่เหมาะสมต่อไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1.2 ให้เครดิตเงินคืนฯ จูงใจลูกหนี้ให้ปิดจบหนี้เร็วขึ้น โดยครึ่งปีแรก 2568 ลูกหนี้ที่ผ่อนชำระหนี้ขั้นต่ำมากกว่าหรือเท่ากับ 8% จะได้รับเครดิตเงินคืนเทียบเท่าดอกเบี้ย 0.5% ของยอดค้างชำระ และครึ่งปีหลังของปี 2568 จะได้รับที่ 0.25% โดยได้รับคืนทุก 3 เดือน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1.3 ลูกหนี้ที่เดิมจ่ายขั้นต่ำที่ 5% แต่ไม่สามารถจ่ายได้ถึง 8% สามารถใช้สิทธิปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็นหนี้เสีย โดยเปลี่ยนประเภทหนี้ของบัตรเครดิตไปเป็นสินเชื่อระยะยาว (term loan) เพื่อจ่ายชำระเป็นงวด โดยลูกหนี้จะยังมีโอกาสได้สภาพคล่องจากวงเงินบัตรเครดิตส่วนที่เหลือ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ธปท. กำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตต้องเสนอเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์แก่ลูกหนี้เพิ่มเติมด้วย เช่น ลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่ง ธปท. จะดำเนินการเพื่อให้มีผลบังคับใช้ภายในเดือน ก.ย. 2567&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2) การรวมหนี้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรายย่อย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธปท. ส่งเสริมให้สถาบันการเงิน (สง.) และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (SFIs) ให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ด้วยการรวมหนี้บ้านและสินเชื่อรายย่อยได้มากขึ้น โดยผ่อนปรนเงื่อนไขอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยต่อมูลค่าหลักประกัน (loan-to-value ratio) ในทุกลำดับสัญญาสำหรับกรณีรวมหนี้ ให้สามารถเกินกว่าเพดานที่กำหนด โดยผู้ให้บริการที่เป็นผู้รวมหนี้ต้องดูแลให้ภาระของลูกหนี้ภายหลังการรวมหนี้บรรเทาลงกว่าก่อนรวมหนี้ เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม และค่างวดที่ต้องชำระต่ำกว่าค่างวดรวมที่เคยจ่าย โดยมาตรการดังกล่าวจะสิ้นสุดในปี 2568&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;3) การให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้เรื้อรัง ภายใต้หลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธปท. ขยายระยะเวลาการปิดจบหนี้จากภายใน 5 ปี เป็น 7 ปี (อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปีเท่าเดิม) เพื่อให้ค่างวดที่ลูกหนี้ต้องชำระปรับลดลง และลูกหนี้จะยังมีโอกาสได้สภาพคล่องจากวงเงินสินเชื่อส่วนที่เหลือ รวมถึงกำหนดให้ผู้ให้บริการต้องให้ข้อมูลเพื่อกระตุกพฤติกรรม (nudge) ลูกหนี้เพิ่มเติม เช่น สื่อสารข้อดีข้อเสียของการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ แสดงตารางข้อมูลระยะเวลา การผ่อนชำระพร้อมภาระดอกเบี้ย โดยมาตรการจะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2568 เป็นต้นไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ สำหรับลูกหนี้ในกลุ่มเปราะบางที่ยังมีภาระหนี้สูงและมีปัญหาสภาพคล่อง ธปท. ยังมีมาตรการที่กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินเข้าช่วยเหลือเพื่อช่วยลดภาระลูกหนี้ให้มีสภาพคล่องเพียงพอต่อการดำรงชีพ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็นหนี้เสียอย่างน้อย 1 ครั้งและหลังเป็นหนี้เสียอย่างน้อย 1 ครั้ง ภายใต้หลักเกณฑ์ Responsible Lending รวมถึงการปรึกษาปัญหาหนี้กับหมอหนี้ และโครงการคลินิกแก้หนี้ โดย ธปท. จะติดตามประสิทธิผลและผลข้างเคียงของมาตรการอย่างใกล้ชิด และจะพิจารณาปรับมาตรการให้เหมาะสมกับสถานการณ์อย่างต่อเนื่อง เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/travel/global/dusit-thani-kyoto-first-michelin-key" alt="ดุสิตธานี เกียวโต ตอกย้ำความสำเร็จระดับโลก โรงแรมไทยแห่งแรกในญี่ปุ่นที่ได้รับ ‘กุญแจมิชลิน’"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/ttb-analytics-baht-2024" alt="ttb analytics มองครึ่งหลังปี 67 บาทยังผันผวนสูง อาจแข็งค่าแตะ 35 บาท/เหรียญสหรัฐ">ttb analytics มองครึ่งหลังปี 67 บาทยังผันผวนสูง อาจแข็งค่าแตะ 35 บาท/เหรียญสหรัฐ</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

แบงก์ชาติปรับเกณฑ์ช่วยลูกหนี้ ขยายผ่อนขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% ถึงสิ้นปี 68 ผ่อนเกินขั้นต่ำได้เงินคืนฯ

<h2>SAM เปิดผลดำเนินงานปี 2561 รับชำระเงินสดเกินเป้าหมาย วางแผนปี 2562 ซื้อสินทรัพย์ NPL เติมพอร์ตอีก 1.65 หมื่นล้าน ไม่หวั่นตลาดบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) แข่งขันสูง ด้านคลินิกแก้หนี้เตรียมขยายเฟส 2 รับลูกหนี้ non-bank</h2>
นิยต มาศะวิสุทธิ์ ผู้บริหารสูงสุด บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM เปิดเผยถึงการดำเนินงานของบริษัทในปีที่ผ่านมาว่า บริษัทได้รับชำระเงินสดรวมทั้งสิ้น 11,422 ล้านบาท สูงกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ 34% โดยแบ่งสัดส่วนเป็นเงินสดจากการบริหารสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ประมาณ 7 พันล้านบาท หรือคิดเป็น 62% และมาจากการขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) 4 พันล้านบาท หรือ 38%

“ขอให้เครดิตทางกรมบังคับคดีด้วยที่ปรับการทำงานให้รวดเร็วขึ้น และปีที่ผ่านมาลูกค้าให้ความร่วมมือมากขึ้น ส่วนการขาย NPA ปีก่อนเราได้อานิสงส์จากนโยบายภาครัฐที่มุ่งเน้น EEC (เขตเศรษฐกิจพิเศษภาคตะวันออก) ทำให้ทรัพย์ในพื้นที่ EEC ที่เคยค้างมานานนับสิบปีสามารถจำหน่ายออกได้” นิยตกล่าว

สำหรับการซื้อพอร์ต NPL ในปี 2561 SAM มีการซื้อเข้ามาบริหารอีก 1 หมื่นล้านบาท ซึ่งเป็นไปตามเป้าหมาย และเป็นปีที่มีการซื้อ NPL มากที่สุด ทำให้ปัจจุบันบริษัทมี ลูกหนี้ NPL คงเหลือ 3.35 แสนล้านบาท แบ่งเป็นลูกหนี้รายใหญ่ (Corporate) 67% ลูกหนี้ SME 30% และลูกหนี้สินเชื่อบ้านอีก 3% และมี NPA คงเหลือ 3,764 รายการ มูลค่ารวม 21,066 ล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่ 46% เป็นสินทรัพย์ในกรุงเทพฯ และปริมณฑล หากแบ่งตามประเภททรัพย์ เป็นที่ดินเปล่า 31% และเป็นทรัพย์รายย่อย เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ คอนโดมิเนียม 62%

<img class="alignnone size-full wp-image-4855" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/SAM-NPL-คงเหลือ-2562.jpg" alt="" width="800" height="622" />

“31% เป็นที่ดินเปล่าถือเป็นสัดส่วนที่ดีเพราะที่ดินเปล่ามีความคล่องตัวในการขาย แต่กลุ่มที่พักอาศัยก็มีไม่น้อย ซึ่งต้องแข่งขันสูงเพราะมีซัพพลายในตลาดมาก ส่วนนี้เราพยายามนำเทคโนโลยีมาช่วย โดยให้พนักงานขายนำเสนอลูกค้าด้วยแอพพลิเคชั่น AR (Augmented Reality) ที่มีในตลาด จำลองห้องหลังรีโนเวตแล้วสามารถทำให้ดูดีได้ด้วยการปรับปรุงสีและตกแต่งเฟอร์นิเจอร์” นิยตกล่าว

&nbsp;
<h2>ปี 2562 เป้ารับชำระเงินสดทรงตัว เร่งซื้อ NPL เพิ่ม</h2>
ด้านแผนการดำเนินงานปี 2562 นิยตกล่าวว่า บริษัทตั้งเป้ารับชำระเงินสดที่ 1.16 หมื่นล้านบาท และเป้าซื้อสินสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) เพิ่ม 1.65 หมื่นล้านบาท โดยยังคงเน้นพอร์ตสินเชื่อรายใหญ่และ SME เป็นหลัก

“เป้ารับชำระเงินสดเพิ่มจากปีก่อนไม่มากเพราะมองว่าปีนี้เศรษฐกิจไม่เอื้อ การคาดการณ์การเติบโตของ GDP ประเทศอยู่ที่ 3-4% เท่านั้น”

นิยตกล่าวถึงภาพรวมตลาดบริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ AMC ว่าปีนี้มีการแข่งขันสูงขึ้น ด้วยมี AMC ใหม่ๆ ทั้งรายย่อยและจากต่างประเทศเข้ามาแข่งขัน ซึ่งจะทำให้ราคาประมูลสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม เชื่อว่าประสบการณ์กว่า 20 ปีของ SAM จะทำให้แม่นยำกว่าในการกำหนดราคารับซื้อหนี้ที่เหมาะสม สามารถนำมาบริหารได้และทำกำไรได้

นอกจากเป้าหมายข้างต้น ปีนี้บริษัทจะมีการพัฒนาเทคโนโลยีเพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้ามากขึ้น เช่น ปัจจุบัน SAM มีช่องทางการติดต่อผ่าน Line เพื่อให้ลูกค้าฝากเรื่องที่ต้องการไว้ในแชทได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่จำเป็นต้องรอติดต่อเจ้าหน้าที่ในเวลาทำการเท่านั้น

สำหรับทรัพย์ NPA เด่นยังคงจำหน่ายต่อเนื่อง มีทรัพย์เด่นที่น่าสนใจทั้งที่ดินและที่อยู่อาศัย เช่น ที่ดิน 8 ไร่ครึ่งพร้อมอาคารพักอาศัยในพื้นที่นิคมมาบตาพุด, ที่ดินเปล่า 28 ไร่ ติดถนนกิ่งแก้ว ใกล้สนามบินสุวรรณภูมิ, ทาวน์โฮม 5 หลัง เนื้อที่ 20-26 ตารางวา ย่านถนนศรีนครินทร์ เป็นต้น

&nbsp;
<h2>คลินิกแก้หนี้เตรียมขยายสู่ลูกหนี้ non-bank</h2>
อีกหนึ่งแผนงานที่ SAM ทำงานกับ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้ รับบริหารหนี้สินไม่มีหลักประกันของบุคคล เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล นิยตรายงานผลการดำเนินงานปี 2561 ว่า มีผู้สนใจลงทะเบียนร่วมโครงการทั้งหมด 33,900 ราย อย่างไรก็ตาม มีผู้ผ่านคุณสมบัติร่วมโครงการเพียง 1,087 ราย โดยยังอยู่ระหว่างผ่อนชำระ 86.4% มีผู้ปิดบัญชีผ่อนชำระแล้ว 1.2% ส่วนอีก 12.4% มีการผิดนัดชำระ

“เรากำลังพยายามจูนกันอยู่ ทำอย่างไรให้สามารถรับคนเพิ่มได้มากกว่านี้” นิยตกล่าว

<img class="alignnone size-full wp-image-4856" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/SAM-คลินิกแก้หนี้-2562.jpg" alt="" width="800" height="613" />

คลินิกแก้หนี้นั้นจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยแก้ปัญหาหนี้ให้ประชาชน โดยรวมหนี้สินของลูกหนี้รายย่อยที่อาจมีเจ้าหนี้หลายรายมารวมกันเพื่อให้การแก้ไขทำได้ง่ายขึ้นผ่านเจ้าหนี้รายเดียว และมีการผ่อนปรนหลักเกณฑ์ดอกเบี้ยพร้อมขยายเวลาผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 10 ปี ทำให้ลูกหนี้ที่มียอดหนี้ 1 แสนบาท สามารถผ่อนชำระขั้นต้นเพียง 1,200 บาทต่อเดือน

ทั้งนี้ ธปท. ได้ขยายกฎเกณฑ์ใหม่เพื่อให้รับลูกหนี้เข้าสู่คลินิกแก้หนี้ได้มากขึ้น โดยปรับหลักเกณฑ์ให้ลูกหนี้ที่เป็น NPL ตั้งแต่ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2562 สามารถร่วมโครงการได้ จากเดิมที่ต้องเป็น NPL ก่อนวันที่ 1 เมษายน 2561 และมีการยืดหยุ่นเกณฑ์ความสามารถการชำระหนี้ให้มากขึ้น โดยเริ่มบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ที่ผ่านมา

นอกจากนี้ โครงการคลินิกแก้หนี้ระยะที่ 1 นั้นครอบคลุมเฉพาะลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์<a href="https://www.bot.or.th/Thai/PressandSpeeches/Press/News2562/n1162t.pdf"> ธปท.จึงเตรียมขยายโครงการระยะที่ 2 ให้รวมบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลในกลุ่ม non-bank 8 แห่งด้วย</a> แต่ในส่วนนี้จะต้องรอการแก้ไขกฎหมายเพื่อขยายขอบเขต ปัจจุบันขั้นตอนได้ผ่านการพิจารณาของสภานิติบัญญัติแห่งชาติ (สนช.) แล้ว ธปท.จึงคาดว่าจะเปิดเฟส 2 ของคลินิกแก้หนี้ได้ภายในไตรมาส 2/62

นิยตคาดการณ์ว่า หากมีการปลดล็อกให้กับลูกหนี้ non-bank น่าจะทำให้มีลูกหนี้ร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้เพิ่มขึ้น 30-40% ซึ่ง SAM พร้อมที่จะรับลูกหนี้ร่วมโครงการเพิ่มเติม

&nbsp;

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events