<h2 class="p1">GXS Bank ธนาคารดิจิทัลซึ่งเป็นโปรเจ็กต์ Joint Venture ระหว่างบริษัท Grab Holdings และ Singtel บริษัทโทรคมนาคมยักษ์ใหญ่จากประเทศสิงคโปร์ เปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินตัวแรกเมื่อวันพุธที่ผ่านมา ซึ่งนับเป็นเวลา 2 ปีหลังจากที่ได้รับใบอนุญาตประกอบการจาก Monetary Authority of Singapore ธนาคารกลางของสิงคโปร์ </h2>
ธนาคาร GXS มุ่งเน้นการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าทุกประเภทซึ่งรวมถึงกลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงิน โดยวางแผนพัฒนาและยกระดับเทคโนโลยีของทั้งสองบริษัทที่เป็นผู้ร่วมค้า ปัจจุบัน ทั้ง Grab และ Singtel มีแพลตฟอร์มที่มีการเข้าถึงผู้ใช้ซึ่งเป็นชาวสิงคโปร์มากกว่า 3 ล้านคน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ธนาคารเพิ่งเปิดตัวล่าสุดนั้นถูกนำเสนอในรูปแบบของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้สิทธิประโยชน์แก่ลูกค้าเป็นดอกเบี้ยเงินฝากรายวันที่ไม่มีเงื่อนไขกำหนดเงินฝากขั้นต่ำ

ทาง Charles Wong ซีอีโอของธนาคาร GXS กล่าวว่าบริษัทได้ทำการเพิ่มประสิทธิภาพของบัญชีเงินฝากไว้เพื่อตอบโจทย์และรองรับความต้องการของเหล่าผู้ประกอบการ, ผู้ประกอบอาชีพอิสระรวมถึงกลุ่มคนที่เพิ่งเข้าทำงาน

 ​“ในเวลาหลายเดือนที่ผ่านมานี้ เราพยายามแก้ไขและขจัดอุปสรรคที่ทำให้กลุ่มผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถบรรลุเป้าหมายตามที่ได้วางไว้ เช่น การสร้างความมั่งคั่งหรือการเข้าถึงสินเชื่อ​” Wong กล่าวไว้ในคำแถลงการณ์ของบริษัท 

เมื่อเดือนเมษายนที่ผ่านมา ธนาคารกลางของประเทศมาเลเซียได้ให้ใบอนุญาตเพื่อดำเนินธุรกิจธนาคารดิจิทัลแก่โปรเจ็กต์กิจการค้าร่วมระหว่างบริษัท Grab, Singtel และ Kuok Brothers จากมาเลเซียที่ก่อตั้งโดยโดย ​Robert Kuok โดยในช่วงเวลาดังกล่าว ธนาคาร GXS ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานที่กำกับดูแลธุรกิจธนาคารดิจิทัลมาแล้วถึง 5 ใบ

จากรายงานผลประกอบการในครึ่งปีแรกของ 2022 Grab สูญเสียกำไรถึง 970 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในขณะที่ตัวเลขจากระยะเวลาเดียวกันของปีที่แล้วอยู่ที่ 1.4 พันล้านเหรียญ นอกจากนี้ ธุรกิจให้บริการเรียกรถและเดลิเวอรี่ยังไม่สามารถคืนกำไรให้แก่บริษัทได้ 

อย่างไรก็ตาม รายได้ของบริษัทในครึ่งแรกของปีนี้เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 39 อยู่ที่ 549 ล้านเหรียญ โดยมีสัดส่วนที่มาจากธุรกิจการเงินอยู่ที่ร้อยละ 4.3 เป็นจำนวนเงิน 24 ล้านเหรียญ จากรายได้สุทธิของบริษัท ซึ่งนับเป็นอัตราที่เติบโตอย่างก้าวกระโดดจากปี 2021 ในจำนวนร้อยละ 71.4

Nirgunan Tiruchelvam หัวหน้าทีมวิจัยฐานลูกค้าจาก Tellimer Research กล่าวว่าธุรกิจธนาคารดิจิทัลเป็นเหมือน “ทางเชื่อมในอุดมคติ” ที่จะนำพาบริษัทไปสู่การขยายธุรกิจไปยังภาคการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงบริบทของประเทศสิงคโปร์ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศที่มีการใช้สมาร์ทโฟนทำธุรกรรมมากที่สุดในโลก​

Tiruchelvam ยังได้กล่าวเพิ่มเติมว่า “บริการเรียกรถและส่งอาหารนั้นยังคงเป็นที่มาของรายได้หลักของ Grab แต่ดูเหมือนว่าตลาดยังคงให้ความสำคัญกับธุรกิจธนาคารดิจิทัลเมื่อดูจากมูลค่าธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด​”

Anthony Tan และ Hooi Ling Tan ร่วมกันก่อตั้งบริษัท ​Grab ในปี 2012 เพื่อเปิดตัวแอปพลิเคชันที่ให้บริการเรียกรถแท็กซี่ ซึ่งภายในเวลาต่อมาได้เติบโตเป็นซูเปอร์แอปที่มาพร้อมกับบริการหลากหลายบนแพลตฟอร์ม ปัจจุบัน Grab เปิดให้บริการในพื้นที่ 480 เมือง จาก 8 ประเทศในแถบภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ 

แปลและเรียบเรียงโดย สิรินนรี อ๋องสกุล จากบทความ Grab-Led GXS Bank Launches First Digital Product In Singapore

อ่านเพิ่มเติม:
<ul>
 	<li><a href="https://forbesthailand.com/world/asia/anthony-tan-%e0%b8%9e%e0%b8%b1%e0%b8%92%e0%b8%99%e0%b8%b2-grab-%e0%b9%83%e0%b8%ab%e0%b9%89%e0%b9%80%e0%b8%9b%e0%b9%87%e0%b8%99%e0%b9%81%e0%b8%ad%e0%b8%9b%e0%b8%9e%e0%b8%a5%e0%b8%b4%e0%b9%80.html">Anthony Tan พัฒนา ‘Grab’ ให้เป็นแอปพลิเคชัน ‘ครอบจักรวาล’</a></li>
</ul>

<hr />
<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ธนาคารดิจิทัล GXS เปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินตัวแรก

<h2>จากสวัสดีช้อป สู่ ดีมันนี่ “อัศวิน พละพงศ์พานิช” พลิกเกมธุรกิจจากการถูกดิสรัปชั่น ก้าวสู่ธุรกิจแห่งอนาคต ด้วยแนวคิดในการสร้างพันธมิตรและเชื่อมต่อเครือข่ายธุรกิจในยุคดิจิทัล พร้อมเปิดตัว DeeBusiness Portal แพลตฟอร์มโลกการเงินไร้พรมแดน เตรียมก้าวสู่ยุค Virtual Bank</h2>
หลังจากจบการศึกษาระดับปริญญาโท สาขาพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ (Ecommerce) Bentley University สหรัฐอเมริกา เมื่อปี 2554 ‘อัศวิน พละพงศ์พานิช’ นักธุรกิจชาวอินเดียที่เกิดและเติบโตในประเทศไทย ได้เริ่มต้นธุรกิจด้านโทรคมนาคมในนาม บริษัท สวัสดีช้อป จำกัด ผู้ให้บริการบัตรโทรศัพท์ระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นธุรกิจแรกๆ ที่โดนดิสรัปชั่นโดย Skype โปรแกรมสำหรับคุยโทรศัพท์ผ่านอินเทอร์เน็ต รวมถึงแอปพลิเคชัน WhatApp, LINE ที่เปิดคนสามารถโทรฟรีได้ทั่วโลก ธุรกิจของสวัสดีช้อปจึงไปต่อไม่ได้

“ตั้งแต่ปี 2557 เราเห็นเทรนด์ธุรกิจเป็นขาลง และลงแรง เราก็มาดูว่าบริษัทต้องปรับตัวอย่างไร และต้องปรับตัวให้เร็ว ซึ่งดูจากฐานลูกค้าที่มีอยู่ เรามีลูกค้าที่เป็นคนไทยในต่างประเทศ ลูกค้าชาวต่างชาติที่อาศัยในเมืองไทย จึงเห็นว่าบริการโอนเงินระหว่างประเทศใกล้เคียงที่สุด จึงปรับตัวสู่ธุรกิจฟินเทค” อัศวินเล่าย้อนถึงยุคที่ธุรกิจโดนกระแสดิสรัปชั่นเข้ามากดดันให้ธุรกิจต้องเปลี่ยนแปลง

จากนั้นเขาได้พัฒนาโมเดลธุรกิจ และเปิดตัวสวัสดีช้อป ในปี 2560 เพื่อให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ โดยได้รับใบอนุญาตการให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank International Money Remittance Service License) ใบอนุญาตให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (E-Payment Service License) และใบอนุญาตให้แลกเงินที่ได้รับอนุญาต (Authorized Money Changer License) จากธนาคารแห่งประเทศไทย
<h3><img class="alignnone size-full wp-image-67901" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/อัศวิน-พละพงศ์พานิช_080.4jpg.jpg" alt="" width="350" height="525" /></h3>
<h3>โควิดหนุนเติบโตก้าวกระโดด</h3>
ต่อมาปี 2561 ดีมันนี่ (DeeMoney) ก็พร้อมเปิดตัวอย่างเป็นทางการ และได้ปฏิวัติวงการด้วยบริการที่มีค่าธรรมเนียมคงที่และการทำงานผ่านแอปพลิเคชันสมาร์ทโฟน เข้าสู่ยุคใหม่ของการโอนเงินระหว่างประเทศ ทั้งเข้าและออกผ่านระบบดิจิทัลของประเทศไทยได้เริ่มต้นขึ้น แต่ก็มาเจอกับโควิด-19 วิกฤตโรคระบาดที่ลุกลามไปทั่วโลก แต่นั่นยิ่งทำให้ดีมันนี่เติบโตแบบก้าวกระโดด

“พอโควิดมา ระบบการโอนเงินระหว่างประเทศยิ่งมีความจำเป็นมากขึ้น เพราะคนเดินทางไม่ได้ ตอนนี้ ทั้งขาออก ขาเข้า เป็นโอกาสที่มหาศาล จากการที่ไม่สามารถเดินทาง ทั้งทั่วโลก ธุรกรรมเติบโตอย่างต่อเนื่องกว่า 2 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่าประมาณ 6 หมื่นล้านบาท ถือเป็นยอดตัวเลขมหาศาล ถือว่าได้ผลตอบรับดีมาก ทำให้เราโตแบบน่ากลัว เติบโตรวดเร็วมาก” อัศวินเล่าถึงผลการดำเนินงานของดีมันนี่ในช่วงที่ผ่านมา

อัศวิน กล่าวว่า ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา (2562 – 2565) ดีมันนี่ มีอัตราการเติบโตร้อยละ 200 – 300 และคาดว่าในอีก 3 ปีข้างหน้ายังสามารถรักษาอัตราการเติบโตได้เท่าตัวต่อปี ด้วยโมเดลธุรกิจที่สามารถสร้างการเติบโตได้หลายทาง ด้วยการสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครบวงจร จึงสามารถเติบโตได้จากลูกค้าผู้ใช้บริการเอง การเปิดให้บริการอื่นๆ เข้ามาเชื่อมต่อ รวมถึงธุรกิจจากต่างประเทศที่ต้องการจะลงทุนในประเทศไทย

“การทำธุรกิจยุคดิจิทัล ต้องเปิดรับทั้งคู่ค้าและคู่แข่ง จะแตกต่างจากมายเซ็ทของการทำธุรกิจในยุคก่อนๆ ที่มองเป็นคู่แข่งไปหมด และปิดกั้น ดีมันนี่ มีการวางระบบในการเติบโตค่อนข้างชัดเจน เราจะเป็นระบบนิเวศทางการเงินที่เปิดให้คู่ค้าและคู่แข่งเข้ามาเชื่อมต่อได้ ยิ่งพันธมิตรเยอะยิ่งดี ทำธุรกิจสมัยนี้ไม่ต้องทำเองทุกอย่าง โดยเร็วๆ นี้ เราจะเปิดตัวพันธมิตร ซึ่งเป็นผู้ให้บริการทางการเงินจากต่างประเทศที่จะเข้ามาเชื่อมต่อกับระบบของเรา”

<img class="alignnone size-full wp-image-67904" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/อัศวิน-พละพงศ์พานิช_0803.jpg" alt="" width="650" height="433" />
<h3>เตรียมก้าวสู่ นีโอ แบงก์</h3>
อัศวินเรียกกลยุทธ์ของดีมันนี่ คือ Coopetition หมายถึง การทำงานร่วมกันกับผู้ให้บริการรายอื่นมากกว่าการมองว่าเป็นคู่แข่งทางธุรกิจ หรือสร้างการแข่งขัน เพราะดีมันนี่เชื่อว่าแนวทางการดำเนินธุรกิจแบบ Coopetition จะสร้างมูลค่า ให้กับ Payment Ecosystem ส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรมใหม่ ที่จะส่งผลดีต่อลูกค้าหรือผู้ใช้บริการได้ดีที่สุด มากกว่าการแข่งขันโดยไม่แบ่งปันมูลค่า ให้แก่ Ecosystem มีแต่จะสร้างผลเสียต่อ Financial Ecosystem โดยรวม

สำหรับแนวทางการทำธุรกิจของดีมันนี่ในปี 2565 มุ่งเน้นที่ 3 ด้านหลัก คือ กลุ่มลูกค้าบุคคลรายย่อย ผ่านช่องทาง Mobile Application “DeeMoney Neo” ซึ่งบริษัทฯ มีเป้าหมายพัฒนาเป็น Borderless NeoBank กลุ่มลูกค้า Business และผู้ประกอบการ MSME ผ่านช่องทาง “DeeBusiness Portal” เพื่อเป็น Supply Chain กับผู้ประกอบการ เพื่อให้เกิดความสะดวก ประหยัด ปลอดภัย และ กลุ่มลูกค้าสถาบันการเงิน (Financial Institution) ผ่านเทคโนโลยีแพลตฟอร์มบริการทางการเงินที่เรียกว่า DPaaS โดยให้ลูกค้ากลุ่มสถาบันทางการเงิน สามารถเริ่มให้บริการทางการเงินโดยใช้การ Plug-and-Play เข้ากับแพลตฟอร์มของบริษัทฯ

อัศวิน กล่าวว่า แผนการดำเนินธุรกิจของบริษัทฯ ในระยะถัดไป คือ การพัฒนาระบบโครงสร้างเทคโนโลยีให้รองรับการให้บริการออกบัตรร่วมกับบริษัท VISA เพื่อให้ผู้ใช้งานสามารถชําระเงินได้ทั่วโลก และการให้บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในสกุลเงินต่างประเทศภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทย เพิ่มเติมจากบริการโอนเงินระหว่างประเทศ บริการแลกเปลี่ยนเงินตรา  และบริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money Wallet)

นีโอแบงก์ เป็นศัพท์ใหม่ ในไทยไม่มี ดีมันนี่ มีครบ ตั้งเป็นนีโอแบงก์แรกของไทย ตปท.เปิดอีก 3-4 ปี หรือ ชาเลนเจอร์ แบงก์ ข้อจำกัด 2 ธุรกิจเราไม่สามารถให้ดอกเบี้ยได้ เหมือนแบงก์ปกติ ไม่สามารถให้โลนได้ เป็นเรื่องใหญ่และสำคัญ

“นีโอแบงก์ เป็นศัพท์ใหม่ ในประเทศไทยยังไม่มี ดีมันนี่ มีครบ เราอยากเป็นนีโอแบงก์แรกของไทย ในต่างประเทศเริ่มพัฒนาและจะเปิดอีก 3-4 ปี หรือเรียกอีกอย่างว่า ชาเลนเจอร์ แบงก์ ปัจจุบันดีมันนี่ ยังมีข้อจำกัดที่ยังไม่สามารถให้ดอกเบี้ย หรือให้สินเชื่อได้เหมือนธนาคารทั่วไป แต่ในอนาคต หากธนาคารแห่งประเทศไทยจะอนุมัติรูปแบบธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank หรือธนาคารดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ เราก็พร้อมขอใบอนุญาตเพื่อดำเนินการ”

นี่เป็นอีกหนึ่งตัวอย่างของฟินเทค สัญชาติไทย ที่พลิกเกมธุรกิจ จากการถูกดิสรัปชั่น สู่การคว้าโอกาสและสามารถเติบโตได้ในโลกดิจิทัล ซึ่ง “อัศวิน” พร้อมที่จะให้กำลังใจธุรกิจสตาร์ทอัปของไทยทุกราย ให้พัฒนาธุรกิจอย่างต่อเนื่อง และมองหาโอกาสในตลาดนี้ ซึ่งเขาเชื่อว่ามีอีกมหาศาล

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/other/%e0%b8%98%e0%b8%99%e0%b8%b4%e0%b8%a8%e0%b8%a3%e0%b9%8c-%e0%b9%80%e0%b8%88%e0%b8%b5%e0%b8%a2%e0%b8%a3%e0%b8%a7%e0%b8%99%e0%b8%99%e0%b8%97%e0%b9%8c-%e0%b8%8b%e0%b8%b5%e0%b8%ad%e0%b8%b5%e0%b9%82%e0%b8%ad.html">ธนิศร์ เจียรวนนท์ ซีอีโอป้ายแดง เดินหน้าธุรกิจแม็คโครยุคใหม่</a>

<hr />

<article id="post-34018" class="post-34018 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-marketing category-news tag-891 tag-11994 tag-11992 tag-1970 tag-11993">
<div class="body-content post-content-wrap post-detail">
<div>

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

</div>
</div>
</article>&nbsp;

"อัศวิน พละพงศ์พานิช" อัพสปีด “ดีมันนี่” สู่ธุรกิจการเงินไร้พรมแดน

<h2>กสิกรไทย เดินหน้าต่อสู่เป้าหมายธนาคารยุคใหม่แห่งภูมิภาค AEC+3 จัดกลยุทธ์ผสานจุดแข็งความสัมพันธ์ลูกค้า-พันธมิตร-เทคโนโลยี ส่งมอบบริการเข้าถึงผู้ใช้งานในท้องถิ่นด้วยเทคโนโลยีแบบชาเลนเจอร์แบงก์ เล็งทุ่มงบกว่า 2,700 ล้านบาท เพื่อเสริมแกร่งเครือข่ายบริการในภูมิภาค พร้อมประกาศความมุ่งมั่นรุกตลาดเวียดนามเต็มตัว เอาใจลูกค้าทุกเซกเมนต์ด้วยบริการดิจิทัล ตั้งเป้าในปี 2566 กวาดยอดสินเชื่อ 20,000 ล้านบาท และลูกค้าบุคคล 1.2 ล้านราย</h2>
ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่าเศรษฐกิจในภูมิภาคอาเซียนยุคหลังโควิด-19 มีแนวโน้มฟื้นตัวเป็นบวก และยังโดดเด่นกับตลาดผู้บริโภคขนาดใหญ่ ที่มีสัดส่วนประชากรวัยหนุ่มสาวจำนวนมากจึงช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง รวมทั้งการขยายตัวของดิจิทัลไลฟ์สไตล์ที่จะผลักดันให้เศรษฐกิจเติบโตได้อย่างก้าวกระโดด กสิกรไทย จึงเดินหน้าขยายบริการในภูมิภาคเพื่อเชื่อมต่อโอกาสให้แก่ธุรกิจไทย และส่งมอบบริการให้แก่ลูกค้ารายย่อยและผู้ประกอบการในประเทศท้องถิ่น เพื่อให้สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและสินเชื่อได้สะดวกและครอบคลุมความต้องการในทุกพื้นที่

ขัตติยา กล่าวว่า สำหรับแผนธุรกิจธนาคารในภูมิภาค 3 ปีต่อจากนี้ ธนาคารจะเน้นการพัฒนาด้านเทคโนโลยี เสริมทัพทีมงาน การลงทุนในสตาร์ทอัพ และเข้าซื้อกิจการ ในจุดยุทธศาสตร์สำคัญ โดยใช้งบลงทุนประมาณ 2,700 ล้านบาท เพื่อสร้างเครือข่ายธุรกิจที่ผสานด้วยดีเอ็นเอแห่งชาเลนเจอร์แบงก์ ส่งมอบบริการบนดิจิทัลสู่ผู้ใช้งานในท้องถิ่นได้อย่างคล่องตัวสูง ซึ่งจะทำให้ธนาคารกสิกรไทยเป็นธนาคารยุคใหม่แห่งภูมิภาค AEC+3

ที่ผ่านมาธนาคารกสิกรไทยขยายธุรกิจในตลาดภูมิภาค AEC+3  ด้วยยุทธศาสตร์ Asset-Light Digital Banking Strategy ที่มุ่งเน้นรูปแบบการเป็นหุ้นส่วนทางธุรกิจ โดยลงทุนและร่วมมือกับบริษัทเทคโนโลยีและสตาร์ทอัพในท้องถิ่น ทำให้ธนาคารมีความรุดหน้าด้านเครือข่ายและเทคโนโลยีบริการที่ตรงใจผู้ใช้งานได้มากขึ้น โดยมีกลยุทธ์การทำธุรกิจใน 3 แนวทาง ได้แก่ (1) รุกขยายสินเชื่อให้กับลูกค้าธุรกิจ (Aggressive Play) ทั้งลูกค้าที่เข้าไปลงทุนและลูกค้าท้องถิ่น

(2) ขยายฐานลูกค้าผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรของธนาคาร (Mass Acquisition Play) โดยเน้นการให้บริการทำธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัล และต่อยอดไปสู่การเชื่อมต่อการทำธุรกรรมในระดับภูมิภาค ด้วยการเป็น Regional Payment Platform (3) พัฒนาการให้บริการทางการเงินในรูปแบบใหม่ (Disruptive Play)  โดยเฉพาะการให้สินเชื่อดิจิทัล โดยใช้ Alternative Data ซึ่งทำให้ธนาคารเข้าถึงกลุ่มลูกค้า Underbanked ซึ่งเป็นฐานลูกค้าขนาดใหญ่ใน AEC+3 ได้มากขึ้นใน และสามารถต่อยอดเป็นธุรกิจ Banking-as-a-Service (Baas) ได้
<h3>ปักธงกสิกรไทยในเวียดนาม ตลาดดาวเด่นแห่งอาเซียน</h3>
พิพิธ เอนกนิธิ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า เวียดนามมีแนวโน้มเติบโตรวดเร็วที่สุดในอาเซียน เนื่องจากศักยภาพในการดึงดูดเม็ดเงินลงทุนจากทั่วโลก ที่ผ่านมาแทบไม่ได้รับผลกระทบจากวิกฤตโควิด-19 มีสัดส่วนหนี้สาธารณะต่ำกว่า 60% ของ GDP และยังมีแนวโน้มเติบโตในระยะข้างหน้า คาดว่าภายในปี 2573 เวียดนามจะเป็นประเทศอุตสาหกรรมใหม่ที่มีรายได้ปานกลางค่อนข้างสูงและเป็นประเทศพัฒนาแล้วภายในปี 2588

เวียดนามมีนโยบายของภาครัฐที่ส่งเสริมเป้าหมายในการเป็น “ศูนย์กลางด้านเทคโนโลยี” แห่งใหม่ของเอเชีย ในขณะที่มีประชากรกว่า 100 ล้านคน มีอายุเฉลี่ยค่อนข้างน้อย ส่วนมากอยู่ในวัยทำงาน มีการเติบโตของชนชั้นกลางอย่างมีนัยสำคัญ โดยเห็นได้จากอัตราการเติบโตของการอุปโภคบริโภคที่ 7% ใน 3 ปีข้างหน้า นอกจากนี้ยังเปิดกว้างต่อพฤติกรรมการใช้จ่ายทางดิจิทัล โดยพบว่าประชากรเวียดนามมากกว่า 50% ซื้อสินค้าออนไลน์

ธนาคารกสิกรไทยจะเป็นธนาคารต่างชาติแห่งแรกที่นำ “ดิจิทัล โปรดักส์ โซลูชัน” เต็มรูปแบบ ให้บริการลูกค้าทุกเซกเมนต์ ทั้งกลุ่มธุรกิจท้องถิ่นและต่างชาติที่เข้าไปลงทุนในเวียดนาม  โดยเฉพาะในกลุ่มธุรกิจเทรดดิ้ง ธุรกิจบริการ ธุรกิจโครงสร้างพื้นฐาน ธุรกิจอุตสาหกรรม และลูกค้าบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก โดยผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝาก สินเชื่อบุคคล และระบบการรับชำระเงิน โดยนำศักยภาพด้านเทคโนโลยีของธนาคารในฐานะผู้นำด้านดิจิทัลแบงกิ้งและโมบายแบงกิ้งของไทย ไปต่อยอดการพัฒนาบริการให้แก่ลูกค้าในเวียดนาม

ทั้งการใช้ K PLUS Vietnam เป็นแกนหลักในการสร้าง Digital Lifestyle Ecosystem ให้แก่ลูกค้าบุคคล เพื่อให้ครอบคลุมลูกค้าได้ทั่วประเทศ และการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัล โดยเริ่มจาก KBank Biz Loan ที่ให้สินเชื่อแก่ร้านค้าขนาดเล็ก โดยเน้นการเข้าถึงลูกค้าผ่านทางพันธมิตรและแพลตฟอร์มท้องถิ่นผ่านการลงทุนของ KASIKORN VISION ซึ่งเป็นบริษัททำหน้าที่ด้านการลงทุนของธนาคาร และการตั้ง KBTG Vietnam เพื่อรองรับการพัฒนาเทคโนโลยีในการให้บริการทั้งในเวียดนามและในภูมิภาค

<img class="alignnone size-full wp-image-66930" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/กสิกรไทย_0803.jpg" alt="" width="650" height="460" />
<h3>โมเดลธุรกิจในเวียดนาม ตอกย้ำยุทธศาสตร์ธนาคารยุคใหม่แห่ง AEC+3</h3>
พิพิธ กล่าวด้วยว่า ธนาคารกสิกรไทยได้เดินหน้าเข้าสู่ตลาดของเวียดนาม พร้อมบริการดิจิทัลที่เชื่อมต่อเข้าถึงลูกค้าผ่านช่องทางธนาคารและแพลตฟอร์มพันธมิตรครั้งนี้ เป็นการตอกย้ำถึงยุทธศาสตร์ของธนาคารในการก้าวเป็นธนาคารยุคใหม่แห่งภูมิภาค AEC+3 อย่างสมบูรณ์แบบ ด้วยวิธีการแบบชาเลนเจอร์แบงก์ ที่เน้นความคล่องตัวสูงและเข้าถึงผู้บริโภคด้วยเทคโนโลยี

ธนาคารเชื่อมั่นว่าจะสามารถเชื่อมต่อบริการธนาคารสู่ลูกค้าท้องถิ่นในเวียดนามได้ในวงกว้าง สะดวก รวดเร็ว และตรงความต้องการ ตั้งเป้าหมายในปี 2566 จะมีลูกค้าบุคคลเวียดนาม 1.2 ล้านราย ปล่อยสินเชื่อรวมได้ 20,000 ล้านบาท พร้อมขยายผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง

ปัจจุบันธนาคารกสิกรไทยมีเครือข่ายการให้บริการในต่างประเทศในกลุ่มประเทศ AEC+3 และประเทศอื่น ๆ รวมทั้งสิ้น 16 แห่ง โดยมีสาขานครโฮจิมินห์เป็นสาขาล่าสุด มีสถาบันทางการเงินที่เป็นพันธมิตรกว่า 84 แห่งทั่วโลก เครือข่ายสตาร์ทอัพในภูมิภาคที่ธนาคารลงทุนและพันธมิตรรวมมากกว่า 20 ราย และมีฐานลูกค้าในภูมิภาคกว่า 1.85 ล้านคน

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/world/joe-fath-%e0%b8%95%e0%b8%b4%e0%b8%94%e0%b8%9b%e0%b8%b5%e0%b8%81%e0%b9%83%e0%b8%ab%e0%b9%89%e0%b8%81%e0%b8%ad%e0%b8%87%e0%b8%97%e0%b8%b8%e0%b8%99%e0%b9%80%e0%b8%81%e0%b9%88%e0%b8%b2.html">“Joe Fath” ติดปีกให้กองทุนเก่าแก่</a>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

กสิกรไทย รุกธุรกิจธนาคารยุคใหม่แห่งภูมิภาค AEC+3

<h2 class="p1">Voyager Innovations เจ้าของอี-วอลเล็ท PayMaya และธนาคารดิจิทัล Maya Bank ก้าวขึ้นเป็นยูนิคอร์นแห่งที่ 2 ของฟิลิปปินส์ หลังระดมทุน 210 ล้านเหรียญสหรัฐฯ นำโดย SIG Venture Capital ซึ่งเป็นบริษัทร่วมทุนในเอเชียของ Susquehanna International Group</h2>
<img class="alignnone wp-image-61608 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/04/Get-instant-cashback-when-you-cash-in-to-PayMaya-via-Instapay-1.jpeg" alt="Voyager Innovations" width="625" height="625" />
“ด้วยเหตุการณ์สำคัญนี้ เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะก้าวไปข้างหน้าและนำสิ่งที่ดีที่สุดของ PayMaya และ Maya Bank มาช่วยปลดล็อกเศรษฐกิจดิจิทัลสำหรับชาวฟิลิปปินส์ที่ไม่เข้าไม่ถึงบริการของธนาคาร” Orlando Vea ผู้ก่อตั้งและซีอีโอ Voyager และ PayMaya กล่าวในแถลงการณ์
ด้านนักลงทุนรายใหม่ ซึ่งผลักดันให้การประเมินมูลค่าของ Voyager แตะ 1.4 พันล้านเหรียญ ได้แก่ EDBI ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านการลงทุนของคณะกรรมการพัฒนาเศรษฐกิจของสิงคโปร์ ไปจนถึง First Pacific Co. ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฮ่องกง ซึ่งอยู่ภายใต้การบริหารของมหาเศรษฐีชาวอินโดนีเซีย Anthony Salim 
ขณะที่นักลงทุนเดิม ได้แก่ PLDT ยักษ์ใหญ่ด้านโทรคมนาคมของฟิลิปปินส์ กองทุน KKR จากสหรัฐฯ และหน่วยลงทุนของ International Finance Corp. ก็เข้าร่วมด้วยเช่นกัน
ด้วยการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นใหม่และผู้ถือหุ้นเดิม Voyager ตั้งเป้าที่จะขยายการดำเนินงานของ Maya Bank หลังจากได้รับใบอนุญาตธนาคารดิจิทัล 1 ใน 6 ใบจากธนาคารกลางฟิลิปปินส์ในเดือนกันยายน
ในทำนองเดียวกัน Voyager มุ่งมั่นที่จะใช้เงินทุนใหม่ เพื่อเปิดตัวบริการออมทรัพย์และสินเชื่อของ Maya Bank ซึ่งจะมีให้บริการในแพลตฟอร์ม PayMaya พร้อมไปกับการเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เช่น สกุลเงินดิจิทัล การลงทุนขนาดเล็ก และการประกันภัย เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายในการก้าวขึ้นเป็นแอปพลิเคชันการเงินแบบครบวงจร
“การใช้ประโยชน์จากจุดแข็งด้านของ PayMaya ในด้านการบริหารองค์กรและหน่วยงานของผู้บริโภค ทำให้ Maya Bank มีศักยภาพเพียงพอที่จะเป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลที่ประสบความสำเร็จมากที่สุด ไม่ใช่แค่ในฟิลิปปินส์ แต่ทั่วโลก” Akshay Bajaj ผู้ร่วมก่อตั้ง SIG Southeast Asia กล่าว
ล่าสุด ณ วันที่ 31 มีนาคม 2022 PayMaya มีผู้ใช้ที่ลงทะเบียนมากกว่า 47 ล้านคน หรือมากกว่า 2 ใน 3 ของประชากรผู้ใหญ่ในฟิลิปปินส์ ขณะที่คู่แข่งอย่าง Mynt ซึ่งให้บริการอี-วอลเล็ท GCash เผยว่ามีผู้ใช้มากกว่า 48 ล้านคนในประเทศนี้ ทั้งยังเป็นยูนิคอร์นเพียงรายเดียวในในฟิลิปปินส์ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Globe Telecom ของ Ayala Corp. และ Warburg Pincus บริษัทไพรเวทอิควิตี้ของสหรัฐฯ
ปัจจุบัน ฟิลิปปินส์เป็นหนึ่งในประเทศเศรษฐกิจดิจิทัลที่เติบโตเร็วที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยคาดว่าธุรกรรมดิจิทัลของประเทศจะเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวเป็น 4 หมื่นล้านเหรียญภายในปี 2025 จาก 1.7 หมื่นล้านเหรียญในปีที่แล้ว โดยได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของอี-คอมเมิร์ซ และความนิยมที่เพิ่มขึ้นในการใช้อี-วอลเล็ท ซึ่งอ้างอิงจากรายงาน e-Conomy Southeast Asia ปี 2021 โดย Google, Temasek และ Bain &amp; Co.
แปลและเรียบเรียงจากบทความ Voyager Becomes Second Philippine Unicorn After Raising $210 Million From SIG-Led Funding Roundโดย ชญาน์นัทช์ ธนินท์พงศ์ภัค เผยแพร่บน Forbes.com

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/money-adwise-%e0%b8%a1%e0%b8%ad%e0%b8%87%e0%b9%82%e0%b8%ad%e0%b8%81%e0%b8%b2%e0%b8%aa%e0%b8%aa%e0%b8%a3%e0%b9%89%e0%b8%b2%e0%b8%87%e0%b9%81%e0%b8%9c%e0%b8%99%e0%b8%81%e0%b8%b2.html">“Money Adwise” มองโอกาสสร้างแผนการเงินการลงทุน</a>
<div class="single-content-writer-box">
<div>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a style="color: #003300;" href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

</div>
</div>

Voyager ขึ้นแท่นยูนิคอร์นตัวที่ 2 ของฟิลิปปินส์ หลังระดมทุนในรอบล่าสุด

<h2>WeLab สตาร์ทอัพฟินเทคระดับยูนิคอร์นในฮ่องกง วางแผนที่จะเปิดตัวธนาคารดิจิทัลในอินโดนีเซียในช่วงครึ่งหลังของปีนี้ หลังจากบรรลุข้อตกลงมูลค่า 240 ล้านเหรียญสหรัฐฯ เพื่อถือหุ้นใน Bank Jasa Jakarta</h2>
<figure><img class="wp-image-56663" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/01/https-specials-images.forbesimg.com-imageserve-61c113056ddecd6ddf98151e-WeLab-Hong-Kong-office-960x0.jpgfitscale.jpg" alt="WeLab Bank" width="720" height="540" /><figcaption> สำนักงาน WeLab ในฮ่องกง</figcaption></figure>

แม้การรุกเข้าสู่ตลาดธนาคารดิจิทัลของอินโดนีเซียอาจไม่ใช่เรื่องง่าย เนื่องจากธนาคารแบบดั้งเดิมและบริษัทเทคโนโลยีต่างเดินหน้าชิงส่วนแบ่งกันอย่างไม่ขาดสายตั้งแต่ปี 2016 เป็นต้นมา นำโดย Jenius ของ <a href="https://www.btpn.com/en/berita-media/peristiwa?content=5605&amp;page=3&amp;active=archive">Bank BTPN</a> เป็นรายแรก ตามมาด้วย Blu ของ Bank Central Asia และ Bank Jago ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดย GoTo

ด้าน Simon Loong ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ WeLab มองว่า ตลาดธนาคารดิจิทัลในอินโดนีเซียยังพอมีช่องว่างให้เติบโต ขณะที่การแข่งขันที่ดุเดือดนั้นย่อมเป็นผลดีต่อตลาด “อินโดนีเซียเป็นตลาดขนาดใหญ่” Loong กล่าวในวิดีโอสัมภาษณ์จากสำนักงานใหญ่ของสตาร์ทอัพในฮ่องกง “ตลาดนี้ไม่ใช่ตลาดที่ผู้ชนะจะได้รับผลประโยชน์ฝ่ายเดียว เพราะธนาคารดิจิทัลยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น ดังนั้นจึงไม่มีผู้ชนะที่ชัดเจนและยังต้องได้รับการพัฒนาอีกมาก”

Loong เสริมต่อว่า WeLab ต้องการที่จะเข้าสู่ตลาดใหม่ที่มีผู้เล่นจำนวนมาก ซึ่งแม้จะมีการแข่งขันที่รุนแรง แต่นั่นก็ทำให้การให้ความรู้แก่ผู้บริโภคง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ทั้งนี้ ในปี 2020 WeLab ได้เปิดตัวธนาคารดิจิทัลแห่งแรกในฮ่องกงในชื่อ WeLab Bank ซึ่งปัจจุบันมีลูกค้าประมาณ 150,000 ราย และมีผลิตภัณฑ์ยอดนิยม คือ เงินฝากประจำ GoSave ที่จะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้นหากมีลูกค้าเข้าร่วมกลุ่มเงินฝากมากขึ้น

ขณะที่ในปี 2018 WeLab ได้เดินหน้าเข้าสู่ตลาดอินโดนีเซีย ด้วยการจัดตั้งบริษัทร่วมทุนกับผู้จัดจำหน่ายรถยนต์ <a href="https://www.welab.co/en/press/welab-acquires-bank-jasa-jakarta-indonesia-plans-launch-second-digital-bank-asia-after-successful-launch-hong-kong/">Astra International</a> เพื่อให้บริการแอปพลิเคชันยืมเงินออนไลน์ Maucash ซึ่งปัจจุบันมีผู้ใช้มากกว่า 3 ล้านราย

“ดังนั้น ในอนาคต อินโดนีเซียจะมีโครงสร้างการเงินแบบเดียวกับฮ่องกง ซึ่งเราจะมีแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมและธนาคารดิจิทัล เราจะทำงานร่วมกันและจะมีการผนึกกำลังกันมากมาย” Loong กล่าว

ล่าสุด บริษัทที่ปรึกษา McKinsey รายงานว่า  ในปีที่ผ่านมามีลูกค้าชาวอินโดนีเซียกว่าร้อยละ 78 ใช้งานธนาคารดิจิทัล เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 57 ในปี 2017 โดยมีปัจจัยสนับสนุนจากมาตรการต่างๆ ในช่วงการระบาดใหญ่ ซึ่งกว่าร้อยละ 80 ของผู้ตอบแบบสอบถามตั้งเป้าที่จะเพิ่มการใช้บริการธนาคารบนช่องทางอินเทอร์เน็ตนอกมากขึ้น

“ในอีก 2-3 ปีข้างหน้า เราจะมุ่งเน้นไปที่การสร้างธนาคารดิจิทัลทั่วเอเชีย ต่อยอดจากที่แรกในฮ่องกง ซึ่งเรายังคงมองหาตลาดอื่นๆ เรื่อยมา แต่ผมมองว่ามีตลาดอยู่ไม่กี่แห่งที่เราพบว่าน่าสนใจ” Loong กล่าวพร้อมยกตัวอย่างประเทศไทยและเวียดนาม

นอกจากนี้ WeLab ยังตั้งเป้าที่จะเข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ช่วงปลายปีนี้ หลังจากที่เสร็จสิ้นการเข้าซื้อกิจการและควบรวมกิจการ ซึ่งเป็นการเคลื่อนไหวที่ถูกเลื่อนออกไปเนื่องจากความผันผวนของตลาด

แปลและเรียบเรียงโดย ชญาน์นัทช์ ธนินท์พงศ์ภัค จากบทความ Hong Kong Fintech Unicorn WeLab To Enter Increasingly Crowded Indonesian Digital Banking Market เผยแพร่บน ​Forbes.com

อ่านเพิ่มเติม: <a style="color: #003300;" href="https://forbesthailand.com/commentaries/insights/สร้าง-digital-commerce-ให้เติบโต.html">สร้าง “Digital Commerce” ให้เติบโตอย่างยั่งยืน</a>

WeLab ฟินเทคยูนิคอร์นจากฮ่องกง รุกชิงส่วนแบ่งตลาดธนาคารดิจิทัลในอินโดนีเซีย

Nubank เพชรฆาตแห่งโลกธนาคาร

<h2>รายงาน Fintech and Digital Banking 2025 ของ Backbase และ IDC สำรวจพบคนส่วนมากในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกพร้อมใช้งานธนาคารดิจิทัลโดยลูกค้ากว่า 3 ใน 5 (63%) พร้อมเปลี่ยนไปใช้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่ และธนาคารผู้ท้าชิงรายใหม่ๆ (neobank และ challenger bank) ในอีก 5 ปีข้างหน้า โดยจะมีผู้เล่นใหม่เกิดขึ้นกว่า 100 รายในภูมิภาคนี้</h2>
การแพร่ระบาดของไวรัสอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนได้นำมาสู่การทบทวนความพร้อมในแวดวงธนาคารดิจิทัล ซึ่งลูกค้าธนาคารในเอเชียแปซิฟิกส่วนใหญ่ (70%) มองว่า ขั้นตอนต่างๆ ในการทำธุรกรรมธนาคารยังคงซ้ำซาก โดยผู้ให้บริการธนาคารรายเดิมยังยึดติดระบบเก่า (legacy system) และไม่สนใจบูรณาการเพื่อมุ่งให้บริการด้วยดิจิทัลเป็นสิ่งแรก (digital-first) ทำให้มีเพียงแค่ 30% ของลูกค้าในภูมิภาคนี้ที่ใช้งานธนาคารผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นประจำ

แต่ทุกวันนี้ผู้ให้บริการธนาคารรายเดิมต้องเผชิญกับความจำเป็นเร่งด่วน เพื่อหันมาเน้นการให้บริการทางดิจิทัลเป็นสิ่งแรกจากความต้องการของลูกค้าที่สูงขึ้นด้านความพร้อมใช้งาน การเข้าถึง และการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล โดยธนาคารต่างๆ ในประเทศไทยกำลังเตรียมความพร้อมย้ายการประมวลผลกว่า 50% ขึ้นสู่ระบบคลาวด์สาธารณะภายในอีก 5 ปีข้างหน้า เพื่อตอบรับความต้องการใช้งานดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น

&nbsp;

มุ่งสู่ Digital-First

รายงานพบว่า ผู้ให้บริการธนาคารรายเดิมๆ ไม่สามารถสร้างประโยชน์และดึงศักยภาพจากการสร้างพันธมิตรในระบบนิเวศได้ เนื่องจากยังคงมีมุมมองแบบเก่ต่อห่วงโซ่คุณค่า โดยร้อยละ 80 ของธนาคารชั้นนำ 250 แห่งในเอเชียแปซิฟิกยังคงต้องการเป็นเจ้าของห่วงโซ่คุณค่าของการธนาคารทั้งหมด และมีสัดส่วนของธุรกิจจากผู้ใช้บริการภายนอก (third party) เพียง 2% ในขณะเดียวกัน อายุเฉลี่ยของระบบธนาคารหลักที่ตกทอดมา (legacy core banking system) ของธนาคาร 100 อันดับแรกในภูมิภาคอยู่ที่ 17.5 ปี ซึ่งนับว่าล้าหลังจากเศรษฐกิจดิจิทัลที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

อีกด้านหนึ่ง ผู้ให้บริการธนาคารรูปแบบใหม่ และผู้ท้าชิงดิจิทัลกว่า 35 รายทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกได้ก่อตั้งขึ้นด้วยแนวปฏิบัติที่ส่งเสริมนวัตกรรมและความคล่องตัว และได้เปรียบเหนือผู้เล่นรายเดิมอย่างมากในแง่ของความยืดหยุ่น การตอบสนองความต้องการของลูกค้า การออกแบบบริการให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมด้วยตนเอง รวมถึงการออกแบบบริการเฉพาะสำหรับบุคคล ดังนั้นการเกิดขึ้นของผู้เล่นรายใหม่ และดิจิทัลดิสรัปชันที่สูงขึ้นในอุตสาหกรรม จะส่งผลกระทบด้านความเสี่ยงต่อรายได้ของผู้ให้บริการธนาคารแบบดั้งเดิมถึง 38% ภายในปี 2568

สำหรับประเทศไทย ภายใน 5 ปีข้างหน้า 7% ของมูลค่าธุรกิจสำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อยของธนาคารชั้นนำในไทย จะดำเนินการโดยพันธมิตรของธนาคารเพิ่มขึ้นจากปัจจุบันที่มีน้อยกว่า 2% และมีธนาคารไทยหลายแห่งกำลังหาพันธมิตรเพื่อสร้างบริการที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ โดยหวังจะสร้างคุณค่าจากจำนวนผู้ใช้งานในระบบนิเวศที่สูงขึ้น (network effect) เพื่อเร่งเติบโตอย่างรวดเร็วผ่านเครือข่ายเปิด และการผลักดันความร่วมมือโดยใช้ API

&nbsp;

ลงทุนเชิงกลยุทธ์

ในขณะที่อุตสาหกรรมธนาคารกำลังอยู่ในช่วงเวลาของการมุ่งสู่การเป็นดิจิทัลเป็นสิ่งแรกนั้น รายงานพบว่า ธนาคารในเอเชียแปซิฟิกจะต้องนำศักยภาพของการออกแบบบริการส่วนบุคคลมาปรับใช้ในระดับที่กว้างขึ้น มุ่งตอบโจทย์ลูกค้ามากขึ้น และเน้นความสำคัญของแพลตฟอร์มมากขึ้น

จุดสนใจหลักจะอยู่ที่การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล และการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้งาน โดยภายในปี 2568 ร้อยละ 44 ของธนาคารชั้นนำ 250 แห่งทั่วภูมิภาคจะเปลี่ยนผ่านไปสู่ “ระบบหลักที่เชื่อมต่อกัน” (connected core) เป็นผลสำเร็จและจะทำงานอยู่บนระบบแพลตฟอร์มและองค์ประกอบที่ทันสมัย พร้อมทั้งเปิดใช้งาน API ได้ และธนาคารกว่าร้อยละ 48 ในเอเชียแปซิฟิกยังคาดว่า จะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี AI หรือการเรียนรู้ของระบบ (machine learning หรือ ML) เพื่อใช้ประมวลข้อมูล และขับเคลื่อนการตัดสินใจต่างๆ ได้อีกด้วย

การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลสร้างประโยชน์มากมายแก่ระบบหลักของธนาคาร เช่น การส่งมอบผลิตภัณฑ์ บริการ และให้ข้อมูลอย่างฉับพลันแก่ลูกค้าธนาคารรายย่อย เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถใช้กระบวนการอัตโนมัติเพื่อลดต้นทุนการดำเนินการ และให้บริการลูกค้าองค์กรได้ดีขึ้น ท้ายที่สุดเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของระบบ (AI และ ML) จะสามารถนำความเฉลียวฉลาดมาใช้ในการตัดสินใจต่างๆ เพื่อบริหารความมั่งคั่งและเพิ่มประสิทธิภาพได้ โดยธนาคารรายใหญ่ 8 แห่งในไทยกำลังเล็งเพิ่มการลงทุน 50% เพื่อขยายสู่ธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง

ไทยมีศักยภาพที่จะก้าวขึ้นเป็นผู้นำด้านการธนาคารยุคใหม่ เนื่องจากธนาคารและบริษัทฟินเทคในประเทศมีความสามารถทางดิจิทัลที่พร้อมทำซ้ำและขยายธุรกิจได้ (repeatable &amp; scalable) ในขณะเดียวกันคนไทยก็เปิดรับเทคโนโลยี ทั้งการชำระเงินและการยืนยันตัวตนผ่านดิจิทัล หรือการผนวกโซเชียลมีเดียเข้ากับธุรกรรมต่างๆ ที่เติบโตสูงเป็นประวัติการณ์ การบูรณาการธนาคารผ่านกลยุทธ์ที่เน้นดิจิทัลเป็นสิ่งแรก (digital-first) เข้ากับสถาปัตยกรรมระบบสมัยใหม่ที่พัฒนาอย่างแยกส่วน (modular) ประกอบกับความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคต่างๆ จะทำให้ธนาคารสามารถเสนอบริการที่แตกต่างและตอบโจทย์ลูกค้าได้อย่างไม่มีใครเหมือน

แพลตฟอร์มธนาคารที่เน้นดิจิทัลเป็นสิ่งแรก (digital-first banking platform) ของ Backbase ช่วยให้ลูกค้าธนาคารได้รับประสบการณ์ไร้รอยต่อ ผสานข้อมูลและการเรียกใช้งานของระบบธนาคารหลักและของพันธมิตรนวัตกรรมด้านฟินเทคเข้าด้วยกัน เชื่ออย่างยิ่งว่า ธนาคารจะต้องมุ่งพัฒนาและส่งเสริมประสบการณ์ดิจิทัลที่เหนือชั้นเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันด้านความสัมพันธ์กับลูกค้าเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิบัติงานให้เท่าทันคู่แข่งรายใหม่ และเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง

ปัจจุบันมีสถาบันการเงินขนาดใหญ่กว่า 100 แห่งทั่วโลกที่ใช้งานแพลตฟอร์มธนาคารที่บูรณาการทุกช่องทาง (omni-channel) และเน้นดิจิทัลเป็นสิ่งแรก (digital-first) ของ Backbase เช่น ABN AMRO, AIB, Barclays, Banamex, BankUnited, BNP Paribas, Central 1, Citibank, Citizens Bank, CheBanca!, HDFC, Hiscox, IDFC First, KeyBank, Lloyds Banking Group, Metrobank, Navy Federal Credit Union, PostFinance, RBC, Societe Generale และ Westpac

การศึกษาครั้งนี้จัดทำจากข้อมูล IDC Financial Insights เกี่ยวกับกลยุทธ์ธนาคารดิจิทัลจากธนาคาร 55 แห่งใน 6 ตลาดหลักของภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (ออสเตรเลีย อินเดีย อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ ไทย เวียดนาม) ธนาคารผู้ท้าชิง 20 แห่ง และผู้เล่นที่ดิสรัปต์วงการฟินเทค 40 แห่ง โดยดำเนินการศึกษาระหว่างไตรมาส 4 ปี 2562 ถึงไตรมาส 1 ปี 2563 และ IDC ยังอ้างอิงถึงรายงานด้านธนาคารดิจิทัลในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาเพื่อเข้าใจวิวัฒนาการของกลยุทธ์ธนาคารดิจิทัล

ทั้งนี้การแข่งขันมุ่งเป็นผู้ให้บริการด้วยดิจิทัลเป็นหลัก (digital-first) ในเอเชียแปซิฟิกพุ่งสูงหลังความต้องการผู้บริโภคเปลี่ยนเนื่องจากโควิด-19 และอาจกระทบรายได้กว่า 38% ของธนาคารรูปแบบเดิมในอีก 5 ปีข้างหน้า ขณะที่การประมวลผลดิจิทัลของภาคการธนาคารไทยเกินกว่าครึ่งจะทำผ่านระบบคลาวด์สาธารณะภายในปี 2568 โดยคาดว่า ธนาคารใหญ่ 8 แห่งในไทยเล็งขยายการลงทุนสู่ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งเพิ่ม 50%

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-33353" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/COMMENTARIES-หน้า-WEB-300x300.jpg" alt="" width="250" height="250" />

Riddhi Dutta
ผู้อำนวยการประจำภูมิภาคเอเชีย Backbase

&nbsp;

<hr />

<a href="https://www.ookbee.com/shop/magazine/FORBES/fd5b917d-ad9a-47ba-bd65-3f5c24cf2dec/july-2020">คลิกอ่านฉบับเต็มได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนกรกฎาคม 2563 ในรูปแบบ e-magazine</a>

<img class="lazy alignnone wp-image-33121 lazy-loaded" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg 2400w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--229x300.jpg 229w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--768x1008.jpg 768w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--780x1024.jpg 780w" alt="" width="300" height="394" data-lazy-type="image" data-lazy-src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg" data-lazy-srcset="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg 2400w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--229x300.jpg 229w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--768x1008.jpg 768w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--780x1024.jpg 780w" data-lazy-sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" />

COVID-19 เร่งพฤติกรรมผู้ใช้ธนาคารดิจิทัล

<h2>ทุกวันนี้ใครมีเงินครึ่งล้านเหรียญสหรัฐฯ กับอินเทอร์เน็ตความเร็วสูงก็ตั้งธนาคารได้แล้ว ธนาคารดิจิทัล เปิดให้บริการแล้วหลายสิบแห่ง และเหล่าบริษัทร่วมลงทุนก็วางเดิมพันหลายพันล้านเหรียญว่าธนาคารเหล่านี้จะมาแทนที่ธนาคารของจริงตามหัวมุมถนนได้</h2>
กองทัพมหึมาของธนาคารดิจิทัลกำลังเล็งผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กในตลาดเฉพาะกลุ่มทุกประเภท ตั้งแต่นักลงทุนรุ่นมิลเลนเนียล ทันตแพทย์ และเจ้าของร้านแฟรนไชส์

McKinsey ประเมินว่ามีสตาร์ทอัพ 5,000 รายทั่วโลกกำลังเสนอบริการด้านการเงินทั้งแบบใหม่และดั้งเดิม ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 2,000 รายเมื่อ 3 ปีก่อน และ CB Insights รายงานว่า ช่วง 9 เดือนแรกของปี 2019 นักร่วมลงทุนเทเงินให้กิจการธนาคารดิจิทัลไปแล้ว 2.9 พันล้านเหรียญ เทียบกับ 2.3 พันล้านเหรียญในปี 2018 ทั้งปี

ปัจจัยที่เสริมการระเบิดของธุรกิจนี้คือ โครงสร้างพื้นฐานใหม่ที่ทำให้การเปิดธนาคารดิจิทัลราคาถูกและง่ายบวกกับการเพิ่มจำนวนของคนรุ่นใหม่ที่ชอบทำทุกอย่างผ่านมือถือ แอปพลิเคชันใหม่ๆ ที่ใช้งานง่ายช่วยให้สตาร์ทอัพสามารถเชื่อมต่อกับผลิตภัณฑ์ที่ให้บริการโดยธนาคารแบบดั้งเดิม และเปิดธนาคารเองได้ด้วยเงินทุนแค่ 5 แสนเหรียญ

เมื่อมีแพลตฟอร์มตัวกลางแบบนี้ธนาคารดิจิทัลขนาดจิ๋วก็สามารถออกผลิตภัณฑ์การเงินแบบเดียวกับธนาคารใหญ่ได้ ทั้งบัญชีออมทรัพย์ ที่ FDIC คุ้มครอง บัญชีกระแสรายวันด้วยบัตรเดบิต การเข้าถึงเอทีเอ็ม บัตรเครดิต ธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ และแม้แต่สมุดเช็คมันช่วยให้ผู้ประกอบการฟินเทคมีเวลาว่างไปทุ่มเทกับการสร้างตลาดเฉพาะกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นตลาดเล็กหรือแปลกแค่ไหนก็ตาม

<img class="alignnone size-full wp-image-30097" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/05/ธนาคารดิจิทัล_05.jpg" alt="" width="331" height="461" />

Dee Choubey แห่ง MoneyLion

“โอกาสมีไม่จำกัด” Dee Choubey ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ MoneyLion คุยฟุ้งระหว่างเดินเล่นเข้าสู่สวนสาธารณะ Madison Square Park ใน Manhattan ใบต้นโอ๊กและแอชกำลังเปลี่ยนสีท่ามกลางแสงแดดเดือนตุลาคม

Choubey วัย 38 ปี เดินออกกำลังตอนกลางวันมาจากออฟฟิศที่แออัดของ MoneyLion ในย่าน Flatiron District ซึ่งมีพนักงาน 65 คนทำงานหนัก เพื่อเปลี่ยนโฉมธนาคารสำหรับลูกค้ารายย่อย ให้เหมาะกับคนรุ่นใหม่ที่ชอบใช้แอป

เขานับนิ้วพลางยกตัวอย่างกิจการ 2-3 รายที่เขาชื่นชม ซึ่งเป็นบริษัทที่เปลี่ยนแปลงพื้นฐานการไหลของเงินทั่วโลกเน้นให้เห็นความทะเยอทะยานที่เขามีต่อสตาร์ทอัพอายุ 6 ปีของเขาเอง “PayPal” และ “Square” 2 บริษัทนี้มีมูลค่ารวมกัน 1.5 แสนล้านเหรียญ

“จุดยืนของ MoneyLion คือ เป็นผู้บริหารความมั่งคั่งและธนาคารส่วนบุคคลให้กับครอบครัวที่มีรายได้ 50,000 เหรียญ” Choubey กล่าว

จากตัวเลขล่าสุดแอปของ MoneyLion มีผู้ใช้งาน 5.7 ล้านคน เพิ่มขึ้นจาก 3 ล้านคนเมื่อปีก่อน และผู้ใช้งาน 1 ล้านคนในจำนวนนั้น เป็นลูกค้าแบบจ่ายค่าบริการ โดยรวมแล้ว MoneyLion เสนอผลิตภัณฑ์การเงินทั้งหมด 7 ประเภท ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ที่คาดไม่ถึงอย่างการเบิก เงินเดือนล่วงหน้า และอีกไม่นานก็จะมีบริการนายหน้าด้วย

บริษัทของเขามีมูลค่าประเมินเกือบ 700 ล้านเหรียญ และเขาคาดการณ์ว่า MoneyLion จะถึงจุดคุ้มทุนในช่วงกลางปี 2020 บริษัทจะเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงที่คุ้มครองโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (FDIC) ในเร็วๆ นี้ ส่วนบัตรเครดิตมีแผนจะตามมาทีหลังในปี 2020 เขากล่าวว่าถ้าจะรักษาลูกค้าเอาไว้ “เราก็ต้องเป็นโรงงานสร้างผลิตภัณฑ์”

<img class="alignnone size-full wp-image-30095" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/05/ธนาคารดิจิทัล_03.jpg" alt="" width="500" height="398" />

 Jon Stein ผู้สร้าง Betterment

บริษัทฟินเทคซึ่งไม่ได้เริ่มต้นจากการธนาคาร แต่มีธุรกิจมั่นคงแล้วก็เข้ามาเล่นเกมนี้เช่นกัน Betterment จากเมือง New York ซึ่งใช้อัลกอริทึมคอมพิวเตอร์บริหารหุ้นและพันธบัตรมูลค่า 1.8 หมื่นล้านเหรียญให้ลูกค้าเพิ่งเปิดให้บริการบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงเมื่อเร็วๆ นี้ และดึงเงินฝากมาได้ 1 พันล้านเหรียญใน 2 สัปดาห์

“ความสำเร็จแบบนี้ไม่เคยมีมาก่อน ที่ผ่านมาเราไม่เคยโตเร็วขนาดนี้” Jon Stein ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Betterment กล่าวด้วยความทึ่ง และกล่าวว่าเขากำลังจะเปิดตัวบัญชีกระแสรายวันแบบไม่มีค่าธรรมเนียมพร้อมบัตรเดบิต ส่วนบัตรเครดิตกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจจะตามมา

<img class="alignnone size-full wp-image-30096" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/05/ธนาคารดิจิทัล_04.jpg" alt="" width="463" height="563" />

Tim Spence แห่งธนาคาร Fifth Third 

Tim Spence พาร่าง สูง 6 ฟุต 3 นิ้วของเขาเดินอย่างรวดเร็วผ่านตึกสูง 31 ชั้นในเมือง Cincinnati ซึ่งเป็นสำนักงานใหญ่ของธนาคาร Fifth Third นายจ้างของเขาธนาคารระดับภูมิภาคอายุ 161 ปีแห่งนี้มีสินทรัพย์ 1.71 แสนล้านเหรียญ Spence สวมเสื้อนอกลายตาหมากรุกและไม่ผูกเนกไท เขาดูไม่เหมือนนายธนาคารทั่วไป และเขาก็ไม่ใช่

Fifth Third มี 1,143 สาขา แต่วันนี้ Spence กำลังให้ความสำคัญกับ Dobot แอปมือถือที่ธนาคารซื้อกิจการมาเมื่อปี 2018 และเปิดตัวใหม่อีกครั้งในปีนี้ Dobot ช่วยผู้ใช้งานตั้งเป้าหมายการออมเงินของตัวเอง และโอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันเข้าบัญชีออมทรัพย์ให้โดยอัตโนมัติ “เราทำยอดดาวน์โหลดได้ถึง 80,000 ครั้งในช่วง 6 เดือน โดยแทบไม่มีค่าใช้จ่ายการตลาดเลย” เขากล่าว

การโกยผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ 3 สาย “ซื้อ-จับมือ-สร้าง” ที่ Spence ช่วยคิดขึ้นเพื่อรับมือกับความท้าทายจากธนาคารดิจิทัลการจับมือ หมายถึงการลงทุนในบริษัท ฟินเทค และการออกเงินให้บริษัทฟินเทคหน้าใหม่ที่สร้างผลิตภัณฑ์เงินกู้

“ถ้าพูดถึงสตาร์ทอัพซึ่งแข่งกับเราโดยมีนักร่วมลงทุนหนุนหลังสิ่งที่ผมอิจฉาที่สุดก็คือพวกเขาดึงดูดคนเข้าไปร่วมงานด้วยได้เก่งมากเรื่องนี้น่าทึ่งจริงๆ” Spence กล่าว

ธนาคารดิจิทัล กำลังผุดขึ้นอย่างรวดเร็วและคุกคามธนาคารแบบดั้งเดิม McKinsey ประเมินว่าภายในปี 2025 รายได้รวม 40% ของธนาคารอาจเสี่ยงต่อการถูกคู่แข่งดิจิทัลชิงไปในที่สุด

&nbsp;

<hr />

<a href="https://www.ookbee.com/shop/magazine/FORBES/4b34bba9-9fcc-4170-bf0c-9f81eb1bc94c/april-2020">คลิกอ่านฉบับเต็ม รุ่งอรุณแห่งธนาคารดิจิทัล ได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนเมษายน 2563 ในรูปแบบ e-magazine</a>

<img class="alignnone wp-image-28551" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/04/ศุภชัย-เจียรวนนท์-01.jpg" alt="" width="300" height="393" />

รุ่งอรุณแห่ง ธนาคารดิจิทัล

<h2>Backbase แพลตฟอร์มธนาคารแบบดิจิทัล เผยรายงานรูปแบบการบริการและการแข่งขันจากผลสำรวจพบคนส่วนมากในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกพร้อมใช้งาน ธนาคารดิจิทัล</h2>
จากการสำรวจพบ คนส่วนมากในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกพร้อมใช้งานธนาคารดิจิทัลโดยลูกค้ากว่า 3 ใน 5 (63%) พร้อมเปลี่ยนไปใช้บริการของผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่และธนาคารผู้ท้าชิงรายใหม่ๆ (Neobank และ Challenger bank) ในอีก 5 ปีข้างหน้า โดยจะมี ธนาคารดิจิทัล ซึ่งเป็นผู้เล่นใหม่เกิดขึ้นกว่า 100 รายในภูมิภาคนี้ ตามรายงาน Fintech and Digital Banking 2025 ของ Backbase และ IDC

การแพร่ระบาดของไวรัสอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนได้นำมาสู่การทบทวนความพร้อมในแวดวงธนาคารดิจิทัล ซึ่งลูกค้าธนาคารในเอเชียแปซิฟิกราว 70% มองว่าขั้นตอนต่างๆ ในการทำธุรกรรมธนาคารยังคงซ้ำซาก โดยผู้ให้บริการธนาคารรายเดิมยังยึดติดระบบเก่า (Legacy system) และไม่สนใจบูรณาการเพื่อมุ่งให้บริการด้วยดิจิทัลเป็นสิ่งแรก (Digital-first) ทำให้มีเพียงแค่ 30% ของลูกค้าในภูมิภาคนี้ที่ใช้งานธนาคารผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นประจำ

แต่ทุกวันนี้ผู้ให้บริการธนาคารรายเดิมต้องเผชิญกับความจำเป็นเร่งด่วนเพื่อหันมาเน้นการให้บริการทางดิจิทัลเป็นสิ่งแรก จากความต้องการของลูกค้าที่สูงขึ้นด้านความพร้อมใช้งาน การเข้าถึง และการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล โดยธนาคารต่างๆ ในประเทศไทยกำลังเตรียมความพร้อมย้ายการประมวลผลกว่า 50% ขึ้นสู่ระบบคลาวด์สาธารณะภายในอีก 5 ปีข้างหน้าเพื่อตอบรับความต้องการใช้งานดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น

&nbsp;

ความคล่องตัวเป็นเรื่องสำคัญเพื่อแข่งขันมุ่งสู่ Digital-First

รายงานพบว่าผู้ให้บริการธนาคารรายเดิมๆ ไม่สามารถสร้างประโยชน์และดึงศักยภาพจากการสร้างพันธมิตรในระบบนิเวศได้ เนื่องจากยังคงมีมุมมองแบบเก่าต่อห่วงโซ่คุณค่า โดยร้อยละ 80 ของธนาคารชั้นนำ 250 แห่งในเอเชียแปซิฟิกยังคงต้องการเป็นเจ้าของห่วงโซ่คุณค่าของการธนาคารทั้งหมด และมีสัดส่วนของธุรกิจจากผู้ใช้บริการภายนอก (Third party) เพียง 2% ในขณะเดียวกันอายุเฉลี่ยของระบบธนาคารหลักที่ตกทอดมา (Legacy core banking system) ของธนาคาร 100 อันดับแรกในภูมิภาคอยู่ที่ 17.5 ปี ซึ่งนับว่าล้าหลังจากเศรษฐกิจดิจิทัลที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

ในอีกด้านหนึ่ง ผู้ให้บริการธนาคารรูปแบบใหม่และผู้ท้าชิงดิจิทัลกว่า 35 รายทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกได้ก่อตั้งขึ้นด้วยแนวปฏิบัติที่ส่งเสริมนวัตกรรมและความคล่องตัว และได้เปรียบเหนือผู้เล่นรายเดิมอย่างมากในแง่ของความยืดหยุ่น การตอบสนองความต้องการของลูกค้า การออกแบบบริการให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมด้วยตนเอง รวมถึงการออกแบบบริการเฉพาะสำหรับบุคคล ดังนั้นการเกิดขึ้นของผู้เล่นรายใหม่และดิจิทัลดิสรัปชันที่สูงขึ้นในอุตสาหกรรมจะส่งผลกระทบด้านความเสี่ยงต่อรายได้ของผู้ให้บริการธนาคารแบบดั้งเดิมถึง 38% ภายในปี 2568

สำหรับประเทศไทย ภายใน 5 ปีข้างหน้า 7% ของมูลค่าธุรกิจสำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อยของธนาคารชั้นนำในไทยจะดำเนินการโดยพันธมิตรของธนาคาร เพิ่มขึ้นจากปัจจุบันที่มีน้อยกว่า 2% และมีธนาคารไทยหลายแห่งกำลังหาพันธมิตรเพื่อสร้างบริการที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ โดยหวังจะสร้างคุณค่าจากจำนวนผู้ใช้งานในระบบนิเวศที่สูงขึ้น (Network effect) เพื่อเร่งเติบโตอย่างรวดเร็วผ่านเครือข่ายเปิดและการผลักดันความร่วมมือโดยใช้ API

&nbsp;

การลงทุนเชิงกลยุทธ์และลำดับสำคัญของการเติบโตในปี 2568

ในขณะที่อุตสาหกรรมธนาคารกำลังอยู่ในช่วงเวลาของการมุ่งสู่การเป็นดิจิทัลเป็นสิ่งแรกนั้น รายงานพบว่าธนาคารในเอเชียแปซิฟิกจะต้องนำศักยภาพของการออกแบบบริการส่วนบุคคลมาปรับใช้ในระดับที่กว้างขึ้น มุ่งตอบโจทย์ลูกค้ามากขึ้น และเน้นความสำคัญของแพลตฟอร์มมากขึ้น

จุดสนใจหลักจะอยู่ที่การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลและการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้งาน โดยภายในปี 2568 ร้อยละ 44 ของธนาคารชั้นนำ 250 แห่งทั่วภูมิภาคจะเปลี่ยนผ่านไปสู่ “ระบบหลักที่เชื่อมต่อกัน” (Connected core) เป็นผลสำเร็จ และจะทำงานอยู่บนระบบแพลตฟอร์มและองค์ประกอบที่ทันสมัย พร้อมทั้งเปิดใช้งาน API ได้ และธนาคารกว่าร้อยละ 48 ในเอเชียแปซิฟิกยังคาดว่าจะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี AI หรือการเรียนรู้ของระบบ (Machine Learning หรือ ML) เพื่อใช้ประมวลข้อมูลและขับเคลื่อนการตัดสินใจต่างๆ ได้อีกด้วย

การเปลี่ยนแปลงสู่ ธนาคารดิจิทัล สร้างประโยชน์มากมายแก่ระบบหลักของธนาคาร เช่น การส่งมอบผลิตภัณฑ์ บริการ และให้ข้อมูลอย่างฉับพลันแก่ลูกค้าธนาคารรายย่อยเพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถใช้กระบวนการอัตโนมัติเพื่อลดต้นทุนการดำเนินการและให้บริการลูกค้าองค์กรได้ดีขึ้น ท้ายที่สุดเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของระบบ (AI และ ML) จะสามารถนำความเฉลียวฉลาดมาใช้ในการตัดสินใจต่างๆ เพื่อบริหารความมั่งคั่งและเพิ่มประสิทธิภาพได้ โดยธนาคารรายใหญ่ 8 แห่งในไทยกำลังเล็งเพิ่มการลงทุน 50% เพื่อขยายสู่ธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง

<figure><img class="wp-image-29709 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/05/Riddhi-Dutta_Regional-Director-of-Asia_Backbase_RE-01.jpg" alt="" width="400" height="370" /><figcaption> Riddhi Dutta ผู้อำนวยการประจำภูมิภาคเอเชียของ Backbase</figcaption></figure>

Riddhi Dutta ผู้อำนวยการประจำภูมิภาคเอเชียของ Backbase กล่าวว่า “ไทยมีศักยภาพที่จะก้าวขึ้นเป็นผู้นำด้านการธนาคารยุคใหม่เนื่องจากธนาคารและบริษัทฟินเทคในประเทศมีความสามารถทางดิจิทัลที่พร้อมทำซ้ำและขยายธุรกิจได้ (Repeatable &amp; Scalable) ในขณะเดียวกันคนไทยก็เปิดรับเทคโนโลยีทั้งการชำระเงินและการยืนยันตัวตนผ่านดิจิทัล หรือการผนวกโซเชียลมีเดียเข้ากับธุรกรรมต่างๆ ที่เติบโตสูงเป็นประวัติการณ์ การบูรณาการธนาคารผ่านกลยุทธ์ที่เน้นดิจิทัลเป็นสิ่งแรก (Digital-first) เข้ากับสถาปัตยกรรมระบบสมัยใหม่ที่พัฒนาอย่างแยกส่วน (Modular) ประกอบกับความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคต่างๆ จะทำให้ธนาคารสามารถเสนอบริการที่แตกต่างและตอบโจทย์ลูกค้าได้อย่างไม่มีใครเหมือน”

Michael Araneta รองประธานบริษัท IDC Financial Insights เอเชียแปซิฟิก กล่าวเสริมว่า “การมุ่งเน้นดิจิทัลเป็นสิ่งแรก จำเป็นต้องผสานเทคโนโลยีเข้ากับการเปลี่ยนแปลงในทุกขั้นตอนของธุรกิจ กลยุทธ์การมีส่วนร่วม ช่องทางต่างๆ ตลอดจนรูปแบบธุรกิจของธนาคาร ข้อมูลเชิงลึกในรายงานฉบับนี้จะช่วยเตรียมความพร้อมให้แก่ธนาคารและผู้เล่นรายใหม่สำหรับอนาคต”
<ul>
 	<li>คลิกอ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/it/arvind-krishna-%e0%b8%8b%e0%b8%b5%e0%b8%ad%e0%b8%b5%e0%b9%82%e0%b8%ad-%e0%b9%84%e0%b8%ad%e0%b8%9a%e0%b8%b5%e0%b9%80%e0%b8%ad%e0%b9%87%e0%b8%a1-%e0%b9%80%e0%b8%9b%e0%b8%b4%e0%b8%94%e0%b8%95%e0%b8%b1.html">Arvind Krishna ซีอีโอ ไอบีเอ็ม เปิดตัวเทคโนโลยีใหม่ ช่วยองค์กรเร่งการฟื้นตัวธุรกิจ</a></li>
</ul>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

Backbase เผยรูปแบบการบริการของ "ธนาคารดิจิทัล" จะเปลี่ยนไปใน 5 ปี

<h2>ซิตี้แบงก์เปิดตัว “ซิตี้โกลด์ เวลท์ เซ็นเตอร์” แห่งแรกในประเทศไทย พลิกธนาคารสมัยใหม่ พร้อมดึงไฮไลท์บริการดิจิทัลเพื่อลูกค้า  และเปิดตัวแคมเปญ Wealth on Your Terms</h2>
ธนาคารสาขาไร้เงินสดแห่งแรกในประเทศไทยนี้ตั้งอยู่ที่ ศูนย์การค้าเดอะคริสตัล วีรันดา เป็นศูนย์รวมบริการธนาคารดิจิตัลด้านการเงิน การลงทุน เป็นการพลิกโฉมพนักงานธนาคารสู่ที่ปรึกษาด้านการลงทุน โดยธนาคารได้ตั้งเป้าเพิ่มจำนวนลูกค้านักลงทุนระดับสูง หรือ High Net Worth investor (HNW)  กลุ่มซิตี้โกลด์ จำนวน 40% ในปี 2560 และเพิ่มเป็น 2 เท่าในปี 2563 โดยธนาคารวางแผนรุกตลาดในกลุ่มนักลงทุนระดับสูงใน affluent segment มากขึ้น ซึ่งทำให้เงินลงทุนสุทธิและสินทรัพย์ภาพใต้การจัดการ (AUM) เพิ่มขึ้นมากกว่าเท่าตัวภายในปี 2563

“ปี 2560 ซิตี้แบงก์ได้มีการปรับปรุงธุรกิจการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) รวมถึงเปิดตัวแคมเปญ Citigold Wealth on Your Terms เพื่อให้ตอบสนองต่อความต้องการของนักลงทุนรายใหญ่ของไทยซึ่งเป็นกลุ่มลูกค้าของธนาคารที่มีอัตราการเติบโตอย่างรวดเร็ว ชูจุดเด่นด้านการลงทุนที่มีความหลากหลายของผลิตภัณฑ์การลงทุนทั้งจากภายในประเทศและต่างประเทศ รวมถึงเป็นธนาคารที่ให้ลูกค้าสามารถเข้าถึง 8 บลจ. ระดับโลกได้โดยตรง” วีระอนงค์ จิระนคร ภู่ตระกูล รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานบุคคลธนกิจ ธนาคารซิตี้แบงก์ ประเทศไทย กล่าว

<figure><img style="width: 680px; height: 453px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/149005618f38d61757d06258a03d6c3b.png" alt="" width="680" height="453" /><figcaption> จากซ้าย: ดอน จรรย์ศุภรินทร์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ฝ่ายบุคคลธนกิจ ธนาคารซิตี้แบงก์, วีระอนงค์ จิระนคร ภู่ตระกูล รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานบุคคลธนกิจ ธนาคารซิตี้แบงก์ ประเทศไทย</figcaption></figure>

ทั้งนี้ปัจจุบัน ซิตี้แบงก์  มีบริการภายใต้กลุ่มงานการบริหารความมั่งคั่งหรือ Wealth Management ให้แก่ลูกค้านักลงทุน 2 กลุ่ม ได้แก่  ซิตี้ไพรออริตี้ (Citi Priority) เป็นลูกค้าที่มีสินทรัพย์กับธนาคารตั้งแต่ 1 ล้านบาท ถึง 5 ล้านบาท และ ซิตี้โกลด์ (Citigold) เป็นลูกค้า High Net Worth ที่มีสินทรัพย์กับธนาคารตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยปัจจุบัน Citi บริหารจัดการเงินจำนวน 2.18 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ ทั่วทั้งภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก

วีระอนงค์ เปิดเผยจากข้อมูลล่าสุดพบว่าจำนวนกว่า 30-40% ของจำนวนเงินลงทุนใหม่จากลูกค้าซิตี้โกลด์ในแต่ละเดือนเป็นการลงทุนในกองทุนต่างประเทศซึ่งสอดคล้องกับจุดแข็งของซิตี้แบงก์ที่เป็นปรึกษาและผู้เชี่ยวชาญที่คอยนำเสนอทางเลือกด้านการลงทุนให้กับนักลงทุนทั่วโลก ธนาคารมีศูนย์วิจัยข้อมูลทางเศรษฐกิจของตนเอง และมีนักวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจ ที่มีความเชี่ยวชาญในทุกภูมิภาคทั่วโลก จึงถือเป็นข้อได้เปรียบของซิตี้แบงก์ที่สามารถเข้าใจความเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจ ซึ่งเป็นจุดเด่นที่ทำให้ซิตี้แบงก์สามารถตอบโจทย์ความต้องการของนักลงทุนอย่างแม่นยำและหลากหลาย

ด้าน ดอน จรรย์ศุภรินทร์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ฝ่ายบุคคลธนกิจ ธนาคารซิตี้แบงก์ กล่าวว่า  “ซิตี้โกลด์ เวลท์ เซ็นเตอร์ถูกพัฒนาและเปลี่ยนรูปแบบการบริหารจัดการไปจากซิตี้แบงก์สาขาทั่วไป เน้นให้บริการในรูปแบบนวัตกรรมดิจิตัลมากขึ้น โดยสิ่งที่จะเปลี่ยนแปลงไป อาทิ ในสาขาไม่มีการจัดการเงินสด มีเพียงบริการฝากและถอนเงินได้จากเครื่องอัตโนมัติทั้ง ATM และ CDM ที่ตั้งอยู่ภายในสาขา ศูนย์รวมบริการดิจิตัลเพื่อการลงทุน เป็นต้น"

ดอนกล่าวเสริม นอกจากบริการใหม่ดังกล่าวที่เกิดขึ้นแล้ว ซิตี้โกลด์ เวลท์ เซ็นเตอร์ ยังเพียบพร้อมไปด้วย ห้องรับรองส่วนตัว โดยการตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ทั้งหมดในสาขาดังกล่าว นำเข้าจากประเทศอิตาลี ซึ่งเป็นซิตี้แบงก์ทั่วโลกใช้เป็นมาตรฐานเพื่อความสะดวกสบายให้กับกลุ่มลูกค้าซิตี้โกลด์มากยิ่งขึ้น ตลอดจนสามารถตอบสนองความต้องการของนักลงทุนและผู้ใช้บริการย่านกรุงเทพฝั่งตะวันออกและละแวกใกล้เคียง

ทั้งนี้ธนาคารซิตี้แบงก์ ประเทศไทย ได้เตรียมจัดงาน ซิตี้โกลด์ เวลท์ คาเฟ่ (Citigold Wealth Café’) เพื่อเปิดตัวซิตี้โกลด์ เวลท์ เซ็นเตอร์  23-24 กันยายน 2560 ณ ชั้น1 เดอะคริสตัลปาร์ค โซนคริสตัล วิรันด้า

<img style="width: 680px; height: 453px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/afc095363e45b989b6b96a8cf05942eb.png" alt="" />

<img style="width: 680px; height: 454px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/a52f2374953a1bd92ce7117ab866a8a4.png" alt="" />

&nbsp;

&nbsp;

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events