กฤษณ์ จันทโนทก ซีอีโอไฟแรงกับภารกิจ SCB ดิจิทัลแบงก์

55 ปีกรุงไทย ติดปีกนำดิจิทัลแบงก์กิ้งเคียงข้างไทย สู่ความยั่งยืน

<h2>ภาพรวม Digital Banking ในช่วง 3-5 ปีหลังการทรานส์ฟอร์เมชันในแวดวงการเงินประเทศไทยจะเห็นภาพของความเปลี่ยนแปลงอย่างชัดเจน โดยในปัจจุบันการใช้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลหรือ mobile banking มีสัดส่วนกว่า 97% จากที่ในปี 2558 สัดส่วนของทั้ง 3 ช่องทางหลักของธนาคารคือ การให้บริการผ่านสาขา ตู้เอทีเอ็ม และดิจิทัล ยังมีสัดส่วนออกมาใกล้เคียงกันนั่นคืออย่างละ 1 ใน 3</h2>
ภาพของ Digital Banking ไทยนั้นเกิดจากความเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นทั้งที่เป็นการผลักดันของธนาคารพาณิชย์และการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมของลูกค้าที่คุ้นเคยกับบริการออนไลน์ต่างๆ ซึ่งมองว่าการทำธุรกรรมผ่านมือถือเป็นเรื่องง่าย สะดวก ทำได้ทุกที่ ทุกเวลา ที่สำคัญมีความมั่นใจในเรื่องของความปลอดภัยมากขึ้น

สำหรับการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้นอกจากเป็นการรับมือกับการดิสรัปต์ที่จะเกิดขึ้นตามมาจากการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีที่มีผลต่อไลฟ์สไตล์ทางการเงินของคนไทยแล้ว ธนาคารพาณิชย์ยังมองถึงเป้าหมายในเรื่องของการลดต้นทุนอีกด้วย เพราะการทำธุรกิจผ่านสาขาหรือตู้เอทีเอ็มมีต้นทุนมากกว่าครั้งละ 10 บาทขึ้นไป ต่างจากการทำธุรกรรมการเงินผ่านมือถือที่มีต้นทุนในการดำเนินการเป็นหลักสตางค์เท่านั้น ซึ่งถ้ายิ่งเปลี่ยนให้ลูกค้ามาใช้บริการมากเท่าไรต้นทุนก็ยิ่งลดลงมากเท่านั้น

ในมุมของธนาคารพาณิชย์จึงผลักดันเรื่องนี้อย่างเต็มที่ ทำให้วันนี้การทำธุรกรรมหลายร้อยล้านครั้งต่อเดือน เช่น โอนเงินจ่ายบิล และเติมเงิน ถูกทำผ่านโทรศัพท์มือถือแทบทั้งสิ้นอย่างไรก็ตาม คำถามสำคัญน่าจะอยู่ที่ว่า เมื่อลูกค้ามีความคุ้นเคยกับการทำธุรกรรมต่างๆ ผ่านโมไบล์แบงก์กิ้งแล้วธนาคารจะก้าวไปข้างหน้าอย่างไร เพราะในยุคที่ดิจิทัลแบงก์กิ้งเบ่งบานเต็มที่ เรื่องของค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมก็แทบไม่มีให้เห็นอีกต่อไป และธนาคารจะหารายได้จากตรงไหนมาทดแทนส่วนที่ขาดหายไปนี้

เพราะฉะนั้น สเต็ปต่อไปของธนาคารออนไลน์จึงต้องเป็นมากกว่าแค่การทำธุรกรรม แต่จะต้องสร้างธุรกิจได้ด้วย โดยความท้าทายที่ทุกธนาคารกำาลังเผชิญอยู่คือ ธนาคารจะหาลูกค้าใหม่อย่างไรในยุคที่การทำธุรกรรมเกือบทั้งหมดเกิดขึ้นบนช่องทางโมไบล์แบงกิ้งสำหรับสิ่งที่เห็นคือ ความพยายามในการนำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยเพื่อทำให้การยืนยันตัวตนของลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลทำได้ง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็น e-KYC หรือ Electronic Know Your Customer หรือการทำ NDID ที่เรียกว่า National Digital Identity ซึ่งคนไทยยังไม่คุ้นชินและคงต้องใช้เวลา โดยธนาคารแห่งประเทศไทยพยายามผลักดันเรื่องนี้อย่างเต็มที่

นอกจากนี้ หนึ่งในโจทย์ใหญ่ที่ตามมาคือ การสร้างประสบการณ์ให้สามารถขายสินค้าและบริการได้ในโลกดิจิทัล จากเดิมที่ธนาคารจะมีพนักงานบริการคอยสานสัมพันธ์กับลูกค้า และถามถึงความต้องการหรือแนะนำผลิตภัณฑ์ให้ลูกค้าเพิ่มเติมได้แต่ในโลกดิจิทัลการสร้างความสัมพันธ์และประสบการณ์ดีๆ เพื่อแนะนำการขายเป็นสิ่งที่ไม่ง่าย โดยต้องเข้าใจให้ได้ก่อนถึงความต้องการของลูกค้าและเวลาที่เหมาะสม รวมทั้งต้องเป็นความเข้าใจที่เกิดจากการวิเคราะห์ข้อมูลเป็นอย่างดีดังนั้น จึงกลับมาที่คำว่า data analytics คือ ทำอย่างไรให้มีข้อมูลมากพอที่จะนำมาประมวลผลได้ นำมาใช้ในการทำความเข้าใจลูกค้าได้ เพื่อนำไปสู่วิธีการนำเสนอบริการที่สามารถตอบโจทย์ได้อย่างถูกที่ถูกเวลา และถูกใจจริงๆ

ขณะเดียวกันการสร้างปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า หรือ engagement บนฐานผู้ใช้งานขนาดใหญ่ยังถือเป็นหัวใจสำคัญซึ่งคำตอบสำคัญจึงมุ่งตรงไปที่โซเชียลแพลตฟอร์ม เพราะเป็นที่ที่ทุกคนอยู่และเป็นแหล่งข้อมูลที่ทั้ง ลึกและกว้างในที่เดียวอันเป็นที่มาของบริการธนาคารในรูปแบบของ social banking โดยในความหมายคือ บริการธนาคารออนไลน์บนแอปโซเชียลมีเดีย ซึ่งเป็นโมเดลธุรกิจที่ธนาคารจับมือกับบริษัทเทคโนโลยีเจ้าของแพลตฟอร์มนั่นเอง

สำหรับตัวอย่างความร่วมมือที่สะท้อนถึงทิศทางดังกล่าวได้เป็นอย่างดีคือ การจับมือกันระหว่าง LINE และธนาคารกสิกรไทยซึ่งมุ่งตีโจทย์การสร้าง engagement บนฐานผู้ใช้งานขนาดใหญ่ได้ตลอดเวลาเพราะ LINE เป็นแอปพลิเคชันที่มีคนใช้งานสูงถึง 47 ล้านคน โดยเมื่อนำบัญชีของธนาคารเข้าไปผูกก็จะยิ่งช่วยเพิ่มความสะดวก และสามารถทำธุรกรรมการเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องออกจากแอปให้ยุ่งยากซึ่ง เป็นการเติมเต็มในเรื่องของความสะดวกได้เป็นอย่างดี

นอกจากนั้น LINE ยังมีบริการที่หลากหลาย ทำให้ผู้ใช้บริการจำนวนมากไม่ได้ใช้แค่แชทเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงการใช้บริการอื่น ไม่ว่าจะเป็นการชมรายการบน LINE TV อัพเดตข่าวบน LINE TODAY หรือสั่งอาหารบน LINE MAN Wongnai ซึ่งบริการทางการเงินจะเข้ามาเชื่อมความหลากหลายเป็นเสมือนจิ๊กซอว์หนึ่งที่จะเข้ามาเติมเต็มประสบการณ์ และนำไปสู่การมี engagement ที่เข้าใจกันและกันมากยิ่งขึ้นซึ่งถือเป็นคอนเซ็ปต์สำคัญของ social banking ที่จะมาเปลี่ยนเกมวงการการเงินของไทยอีกครั้ง

อย่างไรก็ตาม แม้ความเปลี่ยนแปลงดังกล่าวอาจจะยังไม่ชัดเจนว่าจะถึงขั้นดิสรัปต์ธุรกิจการเงินของประเทศได้หรือไม่แต่สิ่งที่เกิดขึ้นแน่นอนคือ ความสะดวกสบายที่ผู้ใช้บริการได้รับมากขึ้น และเชื่อว่า social banking จะสามารถเป็นไปได้มากกว่านั้น เช่น การใช้ระบบ AI หรือปัญญาประดิษฐ์นำข้อมูลทางการเงินและโซเชียลแพลตฟอร์มมาวิเคราะห์ร่วมกันเพื่อปลดล็อกข้อจำกัดบางอย่างได้ตัวอย่างเช่น การมองเห็นถึงความต้องการและศักยภาพของกลุ่มคนที่ไม่มีรายได้ประจำ หรือคนที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินในภาวะติดขัด ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นกลุ่มที่มีโอกาสได้รับอนุมัติวงเงินกู้ยืมในระบบของธนาคารแบบเดิมได้น้อยมากๆ เพื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ทุกคนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้กว้างและง่ายขึ้น

ขณะที่การรวมตัวกันของผู้เชี่ยวชาญทางด้านเทคโนโลยีอย่าง LINE กับผู้เชี่ยวชาญทางด้านการเงินอย่างกสิกรไทย จะเป็นการเปิดเข้าไปสู่มิติใหม่ของวงการการเงินของประเทศที่จะกลายเป็นโอกาสใหม่ทางธุรกิจที่น่าสนใจไม่น้อยจากฐานผู้ใช้บริการกว่า 47 ล้านคนที่รออยู่ ซึ่งพลังขับเคลื่อนจากข้อมูลที่เข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้งนี้จะเป็นตัวช่วยชั้นดีที่ทำให้ทุกคนสามารถใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตรงกับความต้องการของพวกเขาอย่างถูกที่ ถูกเวลาเป็นการสร้างมิติใหม่ทางการเงินที่ทั้งผู้ให้บริการและลูกค้าต่างก็ win-win ด้วยกันทั้งคู่

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-40919 size-thumbnail" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/02/ธนา-โพธิกำจร-150x150.jpg" alt="" width="150" height="150" />
ธนา โพธิกำจร
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร LINE BK

&nbsp;

<hr />

<a href="https://bit.ly/2WPKKtw">คลิกอ่านฉบับเต็มและบทความทางด้านธุรกิจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนมกราคม 2564 ในรูปแบบ e-magazine</a>

<a href="https://bit.ly/2WPKKtw"><img class="alignnone wp-image-39657 size-medium" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/12/Forbes_Jan_750-228x300.jpg" alt="" width="228" height="300" /></a>

&nbsp;

จับทิศ Digital Banking 2021!

Andy Li ติดสปีดธนาคารด้วย Silot

ธนาคารกสิกรไทย (ลงทุนผ่านบริษัท บริษัท กสิกร วิชั่น จำกัด หรือ เควิชั่น)  และ LINE (ลงทุนผ่านบริษัท ไลน์ ไฟแนนเชียล เอเชีย) บริษัทด้านโมบายแพลตฟอร์ม ประกาศความร่วมมือก่อตั้งบริษัทใหม่ในชื่อ <strong>‘บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด’</strong> พลิกประสบการณ์การใช้บริการทางการเงินให้กับผู้ใช้งาน LINE ในประเทศไทยที่มีจำนวน 44 ล้านคน ให้เข้าถึงบริการทางการเงินที่ใช้งานง่ายได้สะดวกมากยิ่งขึ้น เตรียมเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ช่วงครึ่งปีหลังของปี 2562 ตั้งเป้าพุ่งทะยานเป็น 1 ใน 5 บริษัทชั้นนำที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลภายใน 5 ปี

<strong>นายพัชร สมะลาภา</strong> กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า “การก่อตั้งบริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด ถือเป็นครั้งแรกของวงการธนาคารพาณิชย์ไทยกับเป้าหมายสู่การเป็นธนาคารระดับภูมิภาค โดยธนาคารกสิกรไทย (เป็นการลงทุนผ่านบริษัทลูก คือ บริษัท กสิกร วิชั่น จำกัด (KASIKORN VISION COMPANY LIMITED) หรือ เควิชั่น (KVision) ได้ร่วมลงทุนกับบริษัทชั้นนำระดับโลกคือ LINE (เป็นการลงทุนผ่าน ไลน์ ไฟแนนเชียล เอเชีย) ถือเป็นบริษัทแรกในกลุ่มบริษัทธนาคารกสิกรไทยที่ไม่ได้ถือหุ้น 100% การลงทุนดังกล่าวเป็นกลยุทธ์ครั้งสำคัญเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการของกลุ่มลูกค้ายุคดิจิทัล ธนาคารเชื่อมั่นว่า ศักยภาพด้านดิจิทัลของ LINE และประสบการณ์ของธนาคารด้านลูกค้ารายย่อย จะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงต่อธุรกิจธนาคาร และทำให้เกิดบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ในประเทศไทย

“เป้าหมายของ บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด คือ ผู้ใช้งาน LINE จำนวน 44 ล้านคนในประเทศไทย โดยเฉพาะกับกลุ่มมิลเลนเนียลที่คุ้นเคยกับการใช้สมาร์ทโฟนและใช้ชีวิตส่วนใหญ่อยู่บนโลกดิจิทัล ธนาคารกสิกรไทยและ LINE จะร่วมกันสร้างแบรนด์ธนาคารบนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียที่ใช้งานง่ายมาก มีความสนุก แตกต่างจากธนาคารรูปแบบเดิมโดยสิ้นเชิง ทำให้ลูกค้าสามารถใช้บริการของธนาคารบน LINE ได้ทันที เช่น ขั้นตอนการสมัครใช้บริการของธนาคารที่ง่าย การโอนเงินที่สะดวก และกระบวนการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลที่รวดเร็ว

<strong>“ภารกิจที่สำคัญของ บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด คือ การขยายฐานไปสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และสามารถสร้างผลกำไรจากธุรกิจสินเชื่อ พร้อมก้าวสู่การเป็น 1 ใน 5 บริษัทชั้นนำด้านธุรกิจให้บริการสินเชื่อภายในระยะเวลา 5 ปี นอกจากการลงทุนร่วมกันแล้ว ธนาคารกสิกรไทย และ LINE จะมีการแลกเปลี่ยนองค์ความรู้ ทรัพยากรต่างๆ ระหว่างสององค์กรอีกด้วย”</strong> นายพัชร กล่าว

<strong>Young Eun Kim</strong> ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ ไลน์ ไฟแนนเชียล เอเชีย เปิดเผยว่า ปัจจุบันมีผู้ใช้ LINE ในประเทศไทยจำนวน 44 ล้านคน ถือเป็นแพลตฟอร์มที่มีฐานผู้ใช้งานจำนวนมาก โดย LINE ยังคงยึดมั่นในแนวคิด ‘Closing the Distance’ เชื่อมโยงข้อมูลข่าวสาร บริการ และผู้คนเข้าไว้ด้วยกัน

“การประกาศจัดตั้ง บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด ในครั้งนี้ ถือเป็นยุทธศาสตร์ความร่วมมือครั้งสำคัญที่จะสร้างปรากฏการณ์ใหม่ของการใช้บริการทางการเงินบนโซเชียลมีเดียอย่างเต็มรูปแบบ ด้วยเป้าหมายสำคัญคือการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ใช้งานง่าย ทุกคนสามารถเข้าถึงได้สะดวก อีกทั้งสอดรับกับไลฟ์สไตล์ยุคดิจิทัลโดยการเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์ม LINE ที่มีฐานผู้ใช้งานกว่า 44 ล้านคน ด้วยจุดเด่นของการเป็นแพลตฟอร์มที่ตอบสนองความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคนไทย อีกทั้งสามารถใช้งานได้หลากหลายช่องทาง มากไปกว่านั้นความร่วมมือในครั้งนี้จะมีการนำเอาองค์ความรู้ด้านการออกแบบประสบการณ์การใช้งานผ่านโทรศัพท์มือถือ (Mobile User Experience) ซึ่งเป็นจุดแข็งของ LINE มาประกอบกับจุดแข็งของธนาคารกสิกรไทยที่เป็นธนาคารผู้นำด้านโมบายแบงก์กิ้งในประเทศไทยมาร่วมพัฒนาให้เกิดบริการทางการเงินบนโซเชียลมีเดียที่มีประสิทธิภาพสำหรับทุกคน” Young Eun Kim กล่าว

Young Eun Kim กล่าวเสริมว่า ในอนาคตข้างหน้า บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด จะเป็นฐานสำคัญในการนำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อรูปแบบใหม่ๆ การโอนเงินบน LINE ที่จะสะดวกมากยิ่งขึ้น นอกจากนี้ เรายังตั้งเป้าเป็นผู้นำในธุรกิจการเงินในโลกที่กำลังเคลื่อนไปสู่สังคมไร้เงินสด

ทั้งนี้ บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนที่มีเป้าหมายทางธุรกิจที่มุ่งเน้นการขยายฐานไปสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ และสร้างรายได้จากธุรกิจสินเชื่อ โดยตั้งเป้าเป็นหนึ่งในบริษัทชั้นนำด้านบริการสินเชื่อที่มีนวัตกรรมล้ำหน้าที่สุดในประเทศไทย ทั้งนี้ ธนาคารกสิกรไทย และ LINE ได้แต่งตั้งทีมงานเฉพาะกิจที่มาร่วมกันทำงานในช่วงแรกของการจัดตั้งบริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด และอยู่ในระหว่างการเฟ้นหาบุคลากรมาทำงานในบริษัทดังกล่าว

&nbsp;

&nbsp;

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events