สองพี่น้อง Collison นำฟินเทค Stripe ฝ่าวิกฤต

<h2 class="p3">ฟินเทคหมื่นล้าน “Stripe” ประกาศเปิดบริการใหม่ “Stripe Capital” มุ่งให้กู้สินเชื่อธุรกิจแก่บริษัทออนไลน์ หลังบริษัทประสบความสำเร็จจากการสร้างระบบเพย์เมนต์ทางอินเทอร์เน็ตเมื่อ 9 ปีก่อนและกลายเป็นสตาร์ทอัพที่มีมูลค่าธุรกิจสูงถึง 2.25 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ</h2>
Stripe ฟินเทคนอกตลาดหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงที่สุดในโลก และกำลังก้าวไปอีกขั้น โดยบริษัทประกาศเมื่อวันที่ 5 กันยายน 2019 ว่าพวกเขาได้แตกไลน์บริษัทใหม่ Stripe Capital เพื่อมุ่งให้บริการกู้ยืมเงินสินเชื่อธุรกิจผ่านระบบออนไลน์
“Stripe Capital จะทำให้ธุรกิจในโลกอินเทอร์เน็ตเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นได้ง่ายขึ้น และในเวลาที่พวกเขาต้องการ” Will Gaybrick ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Stripe กล่าวในการแถลงเปิดตัว
Gaybrick กล่าวว่า ธุรกิจขนาดเล็กคือ “เครื่องยนต์สร้างงานในระบบเศรษฐกิจของเรา” และการเข้าถึงแหล่งทุนเพื่อนำไปสร้างการเติบโตให้ธุรกิจของพวกเขานั้นควรจะ “เป็นเรื่องพื้นๆ และรวดเร็วราวสายฟ้าฟาด”
บริษัท Stripe ยังมีคู่แข่งในกลุ่มบริการอี-เพย์เมนต์คือ Square ซึ่งก่อตั้งโดย Jack Dorsey และ Adyen สตาร์ทอัพจากเนเธอร์แลนด์ ดังนั้น การใช้แพลตฟอร์มที่สร้างการเติบโตรูปแบบอื่นให้บริษัท น่าจะช่วยสร้างผลกำไรที่ดีขึ้นให้กับ Stripe ได้ในไม่ช้า


<figure><img class="size-full wp-image-5362" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/03/เศรษฐี-self-made-อายุน้อยที่สุด-Collison.jpg" alt="Stripe" width="800" height="500" /><figcaption> John Collison ประธานบริษัท และ Peter Collison ซีอีโอ สองพี่น้องผู้ร่วมก่อตั้ง Stripe</figcaption></figure>
การเข้าสู่สนามรบธุรกิจปล่อยสินเชื่อให้กับบริษัทขนาดเล็กนั้นไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับองค์กรเทคโนโลยี คู่แข่งในหมู่ฟินเทคอย่าง Square และ PayPal ล่วงหน้าในธุรกิจนี้ไปก่อนแล้ว โดยทั้งสองบริษัทรายงานผลการเติบโตที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วงไตรมาส 2 ที่ผ่านมา หลังจากมีพอร์ตธุรกิจด้านสินเชื่อ
บริษัทยักษ์ใหญ่ด้านอี-คอมเมิร์ซอย่าง Amazon ก็อยู่ในสนามรบนี้ด้วย โดยให้กู้แก่พ่อค้าแม่ค้าผ่านเครือข่ายชื่อ “Amazon Lending” เป็นโปรแกรมให้กู้สินเชื่อที่ส่งคำเชิญเฉพาะบริษัทเท่านั้น ด้วยวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำเพียง 1,000 เหรียญสหรัฐฯ
กรณีส่วนใหญ่ สินเชื่อจากบริษัทเทคโนโลยีเหล่านี้มักจะให้กู้ในวงเงินเฉลี่ยต่ำกว่าที่ธนาคารจะอนุมัติ ตัวอย่างเช่น Square มีวงเงินสินเชื่อเฉลี่ย 6,000-7,000 เหรียญ และสามารถให้วงเงินต่ำสุดที่ 500 เหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p3">บอกลาระบบเครดิตสกอร์แบบเดิม</h2>
ถ้าคุณถามบริษัทเทคโนโลยีเหล่านี้ว่าอะไรคือข้อเด่นที่ทำให้พวกเขาเหนือกว่าธนาคาร สิ่งนั้นคือ “ดาต้า”
Stripe และบริษัทอื่นๆ ต่างเลี่ยงที่จะใช้ระบบเครดิตสกอร์ FICO ที่สถาบันการเงิน 90% ในสหรัฐอเมริกาใช้เพื่อวัดความเสี่ยงของลูกค้า สิ่งที่พวกเขาใช้วัดเครดิตทดแทนระบบเดิม คือประวัติการใช้งานบนแพลตฟอร์มของตนเอง ยกตัวอย่างเช่น Stripe พวกเขาจะดึงดาต้าด้วย “อัลกอริธึมขั้นสูง” เพื่อสำรวจเทรนด์การชำระเงินของบริษัทผู้ขอกู้สินเชื่อ เช่น ปริมาณการได้รับชำระเงิน สัดส่วนของลูกค้าซื้อซ้ำ และความถี่ในการชำระ

<ul>
 	<li><a href="https://forbesthailand.com/world/technology/asia-technology/andy-li-%e0%b8%95%e0%b8%b4%e0%b8%94%e0%b8%aa%e0%b8%9b%e0%b8%b5%e0%b8%94%e0%b8%98%e0%b8%99%e0%b8%b2%e0%b8%84%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b8%94%e0%b9%89%e0%b8%a7%e0%b8%a2-silot.html">Andy Li ติดสปีดธนาคารด้วย Silot</a></li>
</ul>
Stripe ระบุว่า การพึ่งพิงเทคโนโลยีเช่นนี้ทำให้พวกเขาสามารถอนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว บริษัทกล่าวว่าบริการนี้ “จะไม่มีเอกสารสมัครบริการอันยาวเหยียด คุณสมบัติของผู้ขอกู้จะได้รับการพิจารณาอย่างรวดเร็ว เงินกู้ที่ได้รับอนุมัติจะเข้าบัญชีของลูกค้า Stripe ภายในวันถัดไป และบริษัทลูกค้าสามารถทยอยจ่ายคืนได้ผ่านการหักจากรายได้”
บริษัทเทคโนโลยีเหล่านี้จะเรียกเก็บเงินกู้คืนไปพร้อมๆ กับยอดขายที่เข้ามาในบริษัทลูกค้า แทนที่จะกำหนดวันจ่ายคืนทุกๆ วันที่ 15 (หรือวันอื่นๆ) ของเดือน ซึ่งพวกเขากล่าวว่า ระบบนี้จะช่วยลดภาระให้กับลูกค้า
&nbsp;
<h2>รวดเร็วแต่มี 'ความเสี่ยง'</h2>
อย่างไรก็ตาม ในอีกมุมหนึ่ง การให้กู้แก่บริษัทสตาร์ทอัพขนาดเล็กก็มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ Karen Mills นักวิชาการอาวุโสมหาวิทยาลัย Harvard และอดีตหัวหน้าหน่วยบริหารธุรกิจขนาดเล็กแห่งสหรัฐอเมริกายุครัฐบาล Barack Obama กล่าวกับสำนักข่าว CNBC ว่า หากเกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำขึ้น จะกระทบกับบริษัทขนาดเล็กเหล่านี้หนักที่สุด
“จากการบริหารธุรกิจขนาดย่อมผ่านช่วงวัฏจักรเศรษฐกิจที่แตกต่างมาแล้วสามช่วง ฉันบอกได้เลยว่าวัฏจักรแบบนั้นจะเกิดขึ้นอีกและเราต้องนำปัจจัยนี้มาคิด ธุรกิจขนาดเล็กได้รับผลกระทบหนักมากในวัฏจักรขาลง โดยเฉพาะบริษัทที่ต้องพึ่งพิงยอดขายจากตลาดหลัก” Mills กล่าว
สำหรับ Stripe นั้นก่อตั้งขึ้นโดยสองพี่น้องชาวไอริช Patrick และ John Collison เมื่อปี 2010 ช่วงที่ก่อตั้งบริษัทนั้น พวกเขามีอายุเพียง 20 และ 22 ปี ปัจจุบันบริษัทได้รับเงินระดมทุนจากบรรดาบิ๊กเนมในวงการสตาร์ทอัพอย่าง Andreessen Horowitz, <a href="https://forbesthailand.com/world/global-world/11-%e0%b8%9a%e0%b8%b8%e0%b8%84%e0%b8%84%e0%b8%a5%e0%b8%97%e0%b8%a3%e0%b8%87%e0%b8%ad%e0%b8%b4%e0%b8%97%e0%b8%98%e0%b8%b4%e0%b8%9e%e0%b8%a52016.html">Peter Thiel</a>, <a href="https://forbesthailand.com/world/global-world/%e0%b8%aa%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b8%b2%e0%b8%99%e0%b8%b8%e0%b8%81%e0%b8%a3%e0%b8%a1%e0%b8%a3%e0%b8%a7%e0%b8%9a%e0%b8%a3%e0%b8%a7%e0%b8%a1%e0%b9%81%e0%b8%99%e0%b8%a7%e0%b8%84%e0%b8%b4%e0%b8%94.html">Elon Musk</a>, Capaital G, Sequoia Capital, Kleiner Perkins ฯลฯ<a href="https://forbesthailand.com/people/30-under-30/stripe-%e0%b9%81%e0%b8%84%e0%b8%8a%e0%b9%80%e0%b8%8a%e0%b8%b5%e0%b8%a2%e0%b8%a3%e0%b9%8c%e0%b9%82%e0%b8%a5%e0%b8%81%e0%b8%ad%e0%b8%b4%e0%b8%99%e0%b9%80%e0%b8%97%e0%b8%ad%e0%b8%a3%e0%b9%8c%e0%b9%80.html"> (อ่านเรื่องราวและตัวตนของพี่น้อง Collison ได้ที่นี่)</a>
CNBC รายงานว่า Stripe ถือเป็นฟินเทคนอกตลาดหลักทรัพย์ที่ได้รับการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ไว้สูงที่สุดในโลกที่ 2.25 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ โดยอันดับ 2 คือ Coinbase บริษัทรับแลกเปลี่ยนเงินคริปโต ซึ่งได้รับการประเมินมูลค่าไว้ที่ 8 พันล้านเหรียญ
&nbsp;

ที่มา
<ul>
 	<li><a href="https://www.cnbc.com/2019/09/05/stripe-the-worlds-most-valuable-private-fintech-company-is-getting-into-lending.html">Stripe, the world’s most valuable private fintech company, is getting into lending</a></li>
</ul>

ฟินเทคสตาร์ทอัพที่ใหญ่ที่สุดในโลก “Stripe” เปิดบริการใหม่ "ให้กู้สินเชื่อ"

Self-Made Billionaires "7 เศรษฐีโลกอายุน้อยที่สุด" ที่สร้างเนื้อสร้างตัวด้วยตนเอง แห่งปี 2019

<h2>John และ Patrick Collison สองพี่น้องที่เคยติดอันดับ 30 Under 30 มาแล้ว (ทั้งสองยังอายุแค่ 25 และ 27 ปี เท่านั้น) ได้ร่วมกันก่อตั้ง Stripe ซึ่งเป็นกิจการที่ให้บริการชำระเงินผ่านมือถือที่มีมูลค่าสูงถึง 5 พันล้านเหรียญ แต่เป้าหมายที่แท้จริงของพวกเขาก็คือการกำหนดรูปแบบการค้าขายในระบบดิจิทัลของโลกอนาคต</h2>
สิ่งแรกที่คุณจะสังเกตได้ว่า John และ Patrick Collison ซึ่งเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง Stripe ไม่ได้มีท่าทีวางก้ามเหมือนผู้บริหารธุรกิจพันล้านคนอื่นๆ ก็คือ เป้สะพายหลังยี่ห้อ North Face สีเทาที่แทบจะไม่มีอะไรสะดุดตา ส่วน Patrick พี่ชายของเขาซึ่งเป็น CEO ดีกว่านิดหน่อยตรงที่มีโต๊ะทำงานเล็กๆ ของตัวเองที่เบียดอยู่ตรงกลางระหว่างผนังกับโต๊ะของพนักงานฝ่าย

ถึงแม้จะไม่ได้มีห้องทำงาน แต่ชายหนุ่มอายุ 20 กว่าที่เลิกเรียนมหาวิทยาลัยกลางครันอย่างเขาก็สามารถสร้างกิจการสตาร์ทอัพ ซึ่งได้รับคำชื่นชมอย่างมากในฐานะที่เป็นกิจการที่เติบโตอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินซึ่งเป็นสาขาที่ผู้เล่นรายใหม่เบียดแทรกเข้ามาได้ยาก

ห้าปีหลังจากเริ่มก่อตั้ง และสองปีหลังจากที่สองพี่น้องติดอันดับ 30 Under 30 Stripe กำลังมุ่งหน้าไปสู่เป้าหมายของสองพี่น้องในการปฏิวัติระบบการชำระเงินแบบดิจิทัล โดยในปีที่ผ่านมา Stripe ได้เพิ่มจำนวนพนักงานขึ้นอีกเท่าตัวเป็น 380 คน ในขณะที่มูลค่ากิจการเพิ่มขึ้นเป็น 5 พันล้านเหรียญจาก 3.5 พันล้านเหรียญในปีก่อนหน้า

ในอดีตกิจการแห่งนี้ที่เคยให้บริการแค่ในสหรัฐฯ เท่านั้นและต้องงอนง้อขอเข้าพบกับผู้บริหารธนาคาร แต่ในปัจจุบัน Stripe ขยายบริการออกไปจนครอบคลุม 23 ประเทศ และจับมือเป็นพันธมิตรกับผู้เล่นรายใหญ่อย่าง Visa, Apple Pay และ Alibaba เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ นอกจากนี้ Facebook, Twitter และ Pinterest ก็ยังเลือก Stripe เป็นผู้ให้บริการด้านการชำระเงิน

บริษัท Stripe เป็นกิจการที่อยู่นอกตลาดหลักทรัพย์ และไม่เปิดเผยรายได้ของบริษัท ถึงแม้ว่าลูกค้านับแสนรายที่ใช้บริการชำระเงินของ Stripe ส่วนใหญ่จะเป็นรายเล็ก แต่ลูกค้ารายใหญ่ไม่กี่รายของบริษัทอย่างเช่น Lyft, Shopify, Kickstarter, Postmates และ Wish ก็มียอดการชำระเงินรวมกันคิดเป็นเงินหลายหมื่นล้านเหรียญ ซึ่งส่วนใหญ่ทำผ่าน Stripe

แหล่งข่าวในวงการประเมินว่ายอดการชำระเงินผ่าน Stripe น่าจะอยู่ที่ปีละประมาณ 2 หมื่นล้านเหรียญ ซึ่งในทุกๆ ธุรกรรมที่ทำผ่าน Stripe ในสหรัฐฯ จะคิดค่าธรรมเนียม 2.9% ของยอดการชำระบวกด้วย 30 เซ็นต์ ซึ่งไม่ค่อยต่างจากบริษัทชำระเงินอื่นๆ

แต่บริษัทก็ต้องเผชิญกับคู่แข่งที่น่ากลัวอย่าง Braintree ของ PayPal ซึ่งบอกว่าในปีนี้จะให้บริการชำระเงินคิดเป็นมูลค่าถึง 5 หมื่นล้านเหรียญ มากกว่ายอดของ Stripe ถึงกว่าเท่าตัว และสามารถดึงลูกค้ายักษ์ใหญ่อย่าง Uber หรือ Airbnb ให้มาใช้บริการได้

สองพี่น้องแบ่งหน้าที่รับผิดชอบในการดูแลผลิตภัณฑ์ของบริษัท แต่ John จะดูเรื่องการหาพันธมิตรและยอดขายด้วย ในขณะที่ Patrick ก็จะเน้นไปที่งานด้านวิศวกรรม และการออกสื่อเพื่อเป็นหน้าเป็นตาของบริษัท “(Patrick เป็นเหมือนกับ) LeBron James ของผู้ประกอบการ” David Lee ซึ่งเป็นผู้ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ประกอบการนับร้อยๆ รายตอนที่เป็นผู้บริหารกองทุน SV Angel บอก “เขาฉลาด มีเสน่ห์ และเป็นผู้นำที่ดี รอบคอบและเยือกเย็น ซึ่งเป็นเรื่องยากที่เราจะเห็นคุณสมบัติทั้งหมดที่ว่ามาในตันคนคนเดียว”

สองพี่น้องเรียนรู้เรื่องการเขียนโปรแกรมมาตั้งแต่ยังอายุน้อยๆ และขายกิจการ Auctomatic ซึ่งเป็นบริษัทแรกของพวกเขาไปด้วยราคา 5 ล้านเหรียญตั้งแต่ยังเป็นวัยรุ่นกันอยู่ โดย Patrick ซึ่งเข้าเรียน MIT อยู่แค่ช่วงสั้นๆ เป็นนักอ่านตัวยงซึ่งมีหนังสือประเภทต่าง ๆ เรียงรายอยู่บนชั้นถึงประมาณ 600 เล่ม ในขณะที่ John ซึ่งออกจาก Harvard กลางคัน แม้จะเงียบกว่าแต่ก็พูดเก่ง และมีตันตนหลายมิติพอกัน

ในวันนี้ Stripe มีความเป็นมืออาชีพมากขึ้นแล้ว แต่ยังคงใช้วิธีแบบเดิมๆ ในการคัดเลือกพนักงานเข้ามาร่วมงานกับบริษัท นั่นคือใครก็ตามที่เป็นคนสัมภาษณ์ มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะรับผู้สมัครคนนั้นได้ และเมื่อไหร่ที่ผู้ก่อตั้งเลือกคนที่ชอบที่สุดแล้ว ก็ต้องหาทางดึงคนๆ นั้นมาร่วมงานให้ได้

Patrick บอกว่าเขาใช้เวลาถึงกว่า 50 ชั่วโมงกว่าจะจีบ Claire Hughes Johnson ซึ่งเคยผ่านงานบริหารหลายตำแหน่งใน Google ซึ่งรวมถึงโครงการยานยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเองให้มาร่วมงานด้วยได้สำเร็จ โดยเธอเข้ามารับหน้าที่เป็น chief operating officer ให้กับ Stripe

การที่บริษัทให้ความสำคัญกับการคัดเลือกพนักงานส่งผลดีกับบริษัท เพราะ Stripe ไม่เคยประสบปัญหาเกี่ยวกับตัวผลิตภัณฑ์ และปัญหาเกี่ยวกับบุคลากรเลยแม้ว่าจะเพิ่มจำนวนพนักงานปีละเท่าตัว บรรดาคนเก่งๆ ที่มีความสามารถต่างก็อยากจะมาทำงานกับ Stripe เนื่องจากการเติบโตของบริษัทและอีกส่วนที่สำคัญก็คือเพราะอยากทำงานกับพี่น้อง Collison 

“พวกเขาอยู่ในที่สูงสุดซึ่งสามารถจะจิกใครใน Valley มาทำงานด้วยก็ได้” Aaron Levie CEO ของ Box บอก พนักงานในหน่วยงานที่ดูแลด้านการขายของ Stripe เพิ่มจำนวนขึ้นจากสองสามคนมาเป็น 20 คนในช่วงสองปีที่ผ่านมา และเพื่อป้องกันตัวเองไม่ให้เสียโอกาสทางธุรกิจในต่างประเทศให้กับคู่แข่งอย่าง Adyen และรายอื่นๆ Stripe จึงจ้างพนักงานเพิ่มอีก 70 คนเพื่อทำหน้าที่ประสานงานกับธนาคาร เจ้าหน้าที่ทางการ และลูกค้าในต่างประเทศ จากเดิมที่มีทีมงานอยู่แค่ 5 คนเมื่อสองปีก่อน

ธุรกิจของ Stripe เติบโตไปพร้อมๆ กับกิจการของลูกค้าที่ประสบความสำเร็จอย่างสูงด้วยการทำตัวให้กระฉับกระเฉงและทันสถานการณ์อยู่ตลอดเวลา เมื่อปีที่แล้ว (2557) ตอนที่ Lyft ตัดสินใจว่าจะหาวิธีที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ที่ขับรถส่งผู้โดยสารให้เร็วขึ้น ทางบริษัทก็ติดต่อมาที่ Stripe และเมื่อถึงเดือนธันวาคม (2558) Lyft ก็เปิดตัวบริการ Express Pay ซึ่งเป็นทางเลือกที่จะทำให้ผู้ขับรถได้รับค่าโดยสารแทบจะทันทีที่ส่งผู้โดยสารเสร็จ แทนที่จะต้องให้รอรับเงินอีกหลายวันทำการ

ไม่ว่ารูปแบบการค้าในอนาคตจะพลิกไปอย่างไรต่อไป แต่เชื่อได้ว่าพี่น้อง Collison จะต้องพยายามหาวิธีเข้าไปเป็นตัวช่วยในการชำระเงินให้ได้ จนถึงตอนนี้ทั้งคู่ยังไม่ได้คิดเรื่องการนำหุ้นของบริษัทของมาขาย IPO เพราะ Stripe กำลังเน้นให้ความสำคัญกับเรื่องพื้นฐาน

“หนึ่งในประเด็นใหญ่ของบริษัทใน Silicon Valley ก็คือการที่บริษัทต่างๆ อวดเบ่งจนเกินตัวเกี่ยวกับความสำเร็จของตัวเอง” Patrick บอก แต่สิ่งที่ถือเป็นสัญญาณที่ดีว่าพี่น้อง Collison ไม่ได้เป็นเช่นนั้นก็คือการที่พวกเขารู้ตัวดีว่าหนทางข้างหน้าที่พวกเขาต้องฝ่าฟันไปนั้นมันยากเย็นแสนเข็ญขนาดไหน

&nbsp;

เรื่อง: Miguel Helft
เรียบเรียง: พิษณุ พรหมจรรยา

&nbsp;

https://youtu.be/1WxV-ellcKk

<hr />

<a href="http://www.ookbee.com/Shop/Magazine/FORBES/f5343d9b-e65c-4d30-8497-1c8dc1e7f293">คลิกอ่านฉบับเต็มของ "30 Under 30 เหล่าผู้ประกอบการหนุ่มสาวรุ่นใหม่ผู้ไม่รอความสำเร็จ" ฉบับเต็ม ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ MARCH 2016 ได้ในรูปแบบ E-Magazine </a>

<a href="http://www.ookbee.com/Shop/Magazine/FORBES/f5343d9b-e65c-4d30-8497-1c8dc1e7f293"><img class="img-responsive" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/userfiles/images/2016%20march/cover-forbes-march2016-re.jpg" alt="" width="343" height="450" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events