Beam ตอบโจทย์การชำระเงินผ่านออนไลน์ด้วย One-Click Checkout

Neil Davidson ดัน Coda Payments สำหรับเกมออนไลน์รุกตลาดใหม่ทั่วโลก

<h2>ดิจิทัลไลฟ์ไทยส่งสัญญาณเติบโตก้าวกระโดดหลังโควิด-19 เป็นปัจจัยเร่งสร้างความคุ้นชินการจ่ายเงินไร้สัมผัส NTT DATA แนะเร่งปรับปรุงรูปแบบการจ่ายเงินสู่ e-Payment สอดรับความต้องการผู้บริโภคควบคู่การอัพเกรดเทคโนโลยีใหม่ พร้อมสนับสนุนสร้าง e-Payment eco-system นวัตกรรมการชำระเงินดิจิทัลปลอดภัย</h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-55695" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/12/Hironari-Tomioka_CEO_NDTH-5.jpg" alt="" width="600" height="400" />

Hironari Tomioka ประธานกรรมการและประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็นทีที เดต้า (ประเทศไทย) จำกัด หรือ NTT DATA (Thailand) เปิดเผยว่า ปัจจุบันประเทศไทยกำลังเดินหน้าเข้าสู่รูปแบบการใช้ชีวิตดิจิทัลไลฟ์อย่างก้าวกระโดด โดยมีโควิด-19 เข้ามาเป็นปัจจัยเร่งนำไปสู่การเจริญเติบโตของแพลตฟอร์มดิจิทัลต่างๆ ทำให้เกิดการใช้จ่ายด้วยระบบการชำระเงินที่ไร้การสัมผัส หรือ Contactless Payment สำหรับการทำธุรกรรม ซื้อ จ่าย โอน ผ่าน แอปพลิเคชันต่างๆ รวมทั้ง Mobile payment, และ Prompt Pay แทนเงินสด ตลอดจน Cross-border QR Payment หรือการชำระเงินระหว่างประเทศ

นอกจากนั้น ประเทศไทยยังเป็นประเทศแรกๆ ของโลกที่มีการพัฒนามาตรฐานกลาง Thai QR payment ที่สามารถรองรับการชำระเงินได้หลายประเภทจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) บ่งชี้ว่ามีการใช้ e-Payment ของคนไทยในช่วงที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นจากธุรกรรมอินเตอร์เน็ตและโมบายแบงก์กิ้งที่ขยายตัวสูงขึ้นกว่าร้อยละ 72 ขณะที่มีการชำระเงินผ่านพร้อมเพย์สูงสุดถึง 28.6 ล้านรายการต่อวัน ณ เดือนเมษายน 2564

ขณะที่คาดการณ์ปริมาณการใช้งาน e-Payment ในปีนี้มีแนวโน้มการเติบโตอย่างก้าวกระโดด เนื่องจากการระบาดของเชื้อไวรัสอย่างต่อเนื่องที่ผ่านมาเป็นผลจากความคุ้นชินในการใช้ e-Payment ภายใต้บริบทใหม่ของคนไทยกระจายตัวออกไปมากขึ้น  ซึ่งสอดคล้องกับข้อมูลระดับสากลจาก Digital Global Overview Report ประจำปี 2564 ที่พบว่าคนไทยมีการทำธุรกรรมผ่าน Mobile banking เป็นประเทศแรกๆ ของโลก โดยมีปริมาณทีเพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 70 เมื่อเทียบกับปี 2562

อย่างไรก็ตาม ปัจจัยดังกล่าวนับเป็นโอกาสที่เกิดขึ้นในภาวะวิกฤติที่ภาคธุรกิจสามารถพลิกเกมสร้างโอกาสการเติบโตแบบก้าวกระโดด ด้วยการนำเสนอบริการที่สอดรับพฤติกรรมดิจิทัลไลฟ์ของผู้บริโภคยุคปัจจุบัน และยิ่งไปกว่านั้นคือการสร้างประสบการณ์ที่รวดเร็วปลอดภัย อันมีผลต่อการส่งเสริมการใช้จ่ายของผู้บริโภคในปัจจุบัน

“การลงทุนพัฒนาระบบ e-Payment เพื่อเพิ่มโอกาสทางธุรกิจ ควรทำทั้ง eco-system เพื่อเอื้อประโยชน์ต่อการสร้างนวัตกรรมการชำระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยควรให้ความสำคัญตั้งแต่การวางโครงสร้างระบบ แผนการพัฒนาระบบ จนถึงกลยุทธ์เพื่อส่งเสริมการใช้งาน ที่สามารถตอบสนองความต้องการผู้ใช้งานได้อย่างแท้จริง รวมไปถึงความยืดหยุ่นในการอัพเกรดระบบด้วยเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่สามารถตอบโจทย์วิถีชีวิตและการสร้างประสบการณ์จับจ่ายที่ดีกว่าให้กับผู้บริโภคได้อย่างต่อเนื่อง“

Hironari กล่าวถึงความสนใจของกลุ่มอุตสาหกรรมธนาคาร สถาบันการเงิน ประกันภัย ค้าปลีก โทรคมนาคม รวมทั้งบริการ ระบบโครงสร้างพื้นฐาน น้ำและไฟฟ้าต่างให้ความสำคัญและเร่งลงทุนระบบ e-Payment รองรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสหรือไร้เงินสด เพื่อเสริมความคล่องตัวในการทำธุรกรรมมากยิ่งขึ้นในช่วงที่ผ่านมา

“สิ่งสำคัญคือการเชื่อมต่อระหว่างระบบหน้าบ้านและหลังบ้านแบบไร้รอยต่อ รวมถึงสามารถการคาดการณ์ปริมาณรองรับผู้ใช้บริการที่เหมาะสม การรักษาความปลอดภัยในข้อมูลของลูกค้าและความปลอดภัยสูงสุดของระบบ เพื่อป้องกันการโจมตีทางไซเบอร์ สร้างความเชื่อมั่นและความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจและบริการ รวมทั้งความปลอดภัยในด้านข้อมูลของลูกค้า เพื่อป้องกันผลกระทบเชิงลบและความสูญเสียมูลค่ามหาศาลด้านภาพลักษณ์รวมถึงธุรกิจและบริการได้”

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/marketing/%e0%b8%94%e0%b8%ad%e0%b8%a2%e0%b8%84%e0%b8%b3-%e0%b8%aa%e0%b9%88%e0%b8%87-%e0%b8%aa%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b8%aa%e0%b8%81%e0%b8%b1%e0%b8%94%e0%b8%9f%e0%b9%89%e0%b8%b2%e0%b8%97%e0%b8%b0%e0%b8%a5%e0%b8%b2.html">“ดอยคำ” ส่ง “สารสกัดฟ้าทะลายโจร”  นำร่องก้าวเข้าสู่ตลาดสมุนไพรเต็มรูปแบบในปี 2565</a>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

NTT DATA หนุนสร้างระบบนิเวศน์ e-Payment ยกระดับความปลอดภัยชำระเงินดิจิทัล

<h2>ไพรซ์ซ่า เครื่องมือค้นหาและเทียบราคาออนไลน์ คาดการณ์ตลาดอี-คอมเมิร์ซไทยเติบโตปีละ 20-30% ช่วงปี 2561-62 ผู้บริโภคมั่นใจการซื้อสินค้าออนไลน์มากขึ้น เปิด 4 เทรนด์ใหญ่ปี 2562 แนะผู้ค้าปรับตัว</h2>
ธนาวัฒน์ มาลาบุปผา ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและผู้ร่วมก่อตั้ง บริษัท ไพรซ์ซ่า จำกัด เครื่องมือค้นหาและเปรียบเทียบราคาสินค้าออนไลน์ภายใต้แบรนด์ Priceza เปิดเผยว่า ตลาดอี-คอมเมิร์ซไทยปี 2560 มีมูลค่าตลาดราว 1.5 แสนล้านบาท คิดเป็น 1-2% ของมูลค่าตลาดค้าปลีกทั้งหมด ในขณะที่ปี 2561 เชื่อว่าตลาดอี-คอมเมิร์ซจะเติบโตได้ 20-30% รวมถึงปี 2562 ที่จะยังคงเติบโตสม่ำเสมอ 20-30% สะท้อนให้เห็นว่า ช่องทางการขายอี-คอมเมิร์ซมีความสำคัญยิ่งขึ้นเรื่อยๆ สำหรับผู้ค้า

สำหรับสถิติจากเว็บไซต์และแอพพลิเคชั่นของไพรซ์ซ่าพบว่าการใช้งานมีการเติบโตขึ้นเช่นกัน โดยช่วง 11 เดือนแรกปี 2561 ไพรซ์ซ่ามีการเชื่อมโยงสินค้าเพื่อเปรียบเทียบในระบบ 51 ล้านรายการ โดยมีผู้ค้นหารวม 110 ล้านครั้ง หรือเฉลี่ยเดือนละ 10 ล้านครั้ง

จากจำนวนการค้นหาทั้งหมดนี้ มีสัดส่วนที่ผู้ซื้อสั่งซื้อสินค้าออนไลน์คิดเป็นยอดขาย 3.06% ซึ่งเติบโตขึ้นจากสองปีก่อนอย่างมีนัยยะสำคัญ (ปี 2559 สัดส่วนการซื้อต่อการค้นหาทั้งหมดคิดเป็น 1.72% และปี 2560 สัดส่วนการซื้อ 2.81%) ทำให้เห็นว่าผู้บริโภคมีความมั่นใจและได้รับความสะดวกในการสั่งซื้อสินค้าออนไลน์มากขึ้น

เมื่อคิดราคาเฉลี่ยต่อการสั่งซื้อ 1 ครั้งอยู่ที่ 1,469 บาท ทำให้ไพรซ์ซ่าเป็นผู้ช่วยปิดการขายให้กับผู้ค้าออนไลน์ไปแล้ว 1,980 ล้านบาทในช่วง 11 เดือนแรกของปีนี้

<figure><img class="wp-image-2044" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/11/นายธนาวัฒน์-มาลาบุปผา-ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร-และผู้ร่วมก่อตั้ง-บริษัท-ไพรซ์ซ่า-จำกัด.jpg" alt="" width="800" height="533" /><figcaption> ธนาวัฒน์ มาลาบุปผา ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและผู้ร่วมก่อตั้ง บริษัท ไพรซ์ซ่า จำกัด</figcaption></figure>

ทั้งนี้ ไพรซ์ซ่าเป็นแพลตฟอร์มที่ทำเงินจากยอดโฆษณาและค่าคอมมิชชั่น โดยปีหน้าบริษัทยังจะมีการเปิดแพลตฟอร์มใหม่คือ PSPN (Priceza Shopping Partner Network) ซึ่งเป็นการนำข้อมูลพฤติกรรมผู้บริโภคมาเชื่อมต่อช่วยเหลือผู้ค้าให้เข้าสู่การค้าออนไลน์ได้ดีขึ้น

&nbsp;
<h2>“เทรนด์ 1 – ถนนทุกสายมุ่งสู่อี-คอมเมิร์ซ”</h2>
ธนาวัฒน์ยังฉายภาพเทรนด์ตลาดอี-คอมเมิร์ซปี 2562 โดยแบ่งเป็น 4 เทรนด์หลักที่คาดว่าจะเกิดขึ้น

ธนาวัฒน์กล่าวว่า ปี 2562 เชื่อว่าจะเห็นการรุกหนักของแพลตฟอร์มออนไลน์ต่างๆ เข้ามาสู่ตลาดอี-คอมเมิร์ซมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น Google Shopping, Facebook Market Place, Messenger ร่วมกับ Kbank ในการทำระบบชำระเงินภายในช่องแชท, Kbank มี e-Market Place อยู่ภายในแอพพลิเคชั่น

รวมถึง 3 ยักษ์ใหญ่วงการอี-คอมเมิร์ซคือ Lazada, Shopee และ JD.Central จะมีระบบค้นหา โซเชียลมีเดีย และการชำระเงินของตนเองเช่นกัน เทรนด์นี้จะทำให้โอกาสที่ผู้บริโภคไทยเข้ามาจับจ่ายในอี-คอมเมิร์ซมีสูงขึ้นกว่าเดิม

<img class="alignnone size-full wp-image-2046" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/11/Priceza-e-Commerce-Trend-01.jpg" alt="" width="800" height="523" />

&nbsp;
<h2>“เทรนด์ 2 – โอกาสและความท้าทายบน e-Market Place”</h2>
e-Market Place 3 รายใหญ่ดังกล่าวปัจจุบันมีสินค้ารวมกัน 75 ล้านรายการ และธนาวัฒน์เชื่อว่าปีหน้าจะมีจำนวนมากกว่า 100 ล้านรายการ

อย่างไรก็ตาม 80% ของสินค้า 75 ล้านรายการนั้นเป็นสินค้า ‘cross-border’ ที่ส่งมาจากผู้ค้าต่างประเทศ โดย 3 หมวดหลักที่มีสัดส่วนสินค้าต่างประเทศสูงที่สุดคือ เครื่องกีฬาและกิจกรรมกลางแจ้ง, สินค้าเกี่ยวกับสัตว์เลี้ยง และกลุ่มนาฬิกา-เครื่องประดับ ขณะที่หมวดที่มีสินค้าต่างประเทศน้อยที่สุดคือ สินค้าอุปโภคบริโภคทั่วไป และกลุ่มสุขภาพ-ความงาม

“ร้านค้าในไทยจึงต้องแข่งขันกับร้านค้าต่างประเทศด้วย ดังนั้น ร้านค้าที่เป็นตัวกลางรับสินค้าจากจีนเข้ามาขายในไทยจะเป็นโมเดลธุรกิจที่แข่งขันยาก เนื่องจากสินค้าต่างประเทศเข้ามาขายเองโดยตรง” ธนาวัฒน์อธิบาย

<img class="alignnone size-full wp-image-2047" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/11/Priceza-e-Commerce-Trend-02.jpg" alt="" width="800" height="548" />

&nbsp;
<h2>“เทรนด์ 3 - ปีทองของ e-Payment”</h2>
“ปัจจุบัน COD (Cash on delivery – ชำระเงินสดปลายทาง) มีการใช้มากกว่า 50% ของการสั่งซื้อสินค้าออนไลน์ เพราะผู้บริโภคต้องการความมั่นใจว่าได้สินค้าแน่นอนแล้วจึงจ่าย” ธนาวัฒน์กล่าว “แต่ปีหน้า เชื่อว่าระบบ e-Payment ที่ดีขึ้นมากจะทำให้ระบบ COD มีการใช้งานลดลงอย่างมีนัยยะสำคัญ”

ระบบที่น่าจะเข้ามาแทนที่ ธนาวัฒน์ยกตัวอย่างบริษัท Grab ในมาเลเซียซึ่งมีการใช้ระบบ EOD หรือ e-Wallet on delivery “การชำระเงินปลายทางของผู้ซื้อจะไม่ได้เป็นการควักเงินสดแล้ว แต่เป็นการควักมือถือออกมาจ่าย เพราะช่วยผู้ค้าลดต้นทุนในการรับและจ่ายเงินสด และผู้บริโภคก็สบายใจ”

ด้วยเหตุนี้ ธนาวัฒน์มองว่าปี 2562 บรรดายักษ์ใหญ่ด้านอี-คอมเมิร์ซและระบบชำระเงินจะรุกหนักกับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของตัวเองมากขึ้น เช่น Lazada e-Wallet, Airpay ของ Shopee หรือ Rabbit Line Pay โดยจะได้เห็นการจัดโปรโมชั่นต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการให้ส่วนลด สามารถคืนเงินได้เร็วกว่าถ้าส่งคืนสินค้า หรือเติมเงินล่วงหน้าเพื่อรับของพรีเมียม

&nbsp;
<h2>“เทรนด์ 4 – Omnichannel เป็นกุญแจสำคัญ”</h2>
ธนาวัฒน์กล่าวว่า แม้เรื่องนี้จะไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่มองว่าปีหน้าจะยิ่งมีการใช้ Omnichannel มากกว่าเดิม ทั้งจากเทรนด์ที่จะมี e-Market Place เพิ่มขึ้นทำให้สินค้าควรลงขายให้หลากหลายพื้นที่ รวมถึงการเปิดร้านออฟไลน์ก็มีความสำคัญเช่นกัน เพราะร้านออฟไลน์ช่วยสร้างสัดส่วนกำไรให้ร้านค้าได้มากกว่าการมีเฉพาะร้านออนไลน์ จากการที่ร้านออฟไลน์สามารถเป็นร้านทดลองหยิบจับสินค้า เป็นช่องทางไปรับหรือคืนสินค้าได้สะดวก การดึงลูกค้าเข้ามาในร้านยังช่วยเพิ่มโอกาสการขายสินค้าชิ้นใหม่ๆ เพิ่มเติมได้ด้วย

“ร้านค้าควรจะทำให้ทุกจุดขายหลอดรวมเป็นเนื้อเดียวกัน และไปอยู่ในทุกๆ ที่ที่ลูกค้าของคุณอยู่”

นอกจากนี้ ธนาวัฒน์ยังทิ้งท้ายว่าร้านค้าควรจะใส่ใจการสร้างฐานข้อมูลลูกค้าด้วยตนเองให้มากกว่าเดิม โดยเก็บอย่างละเอียดทั้งข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า สินค้าที่ซื้อ จำนวน และราคา เพื่อโอกาสในการขายซ้ำ และลดการพึ่งพิงบริษัทอื่นในการเก็บข้อมูลแทน

&nbsp;

ไพรซ์ซ่าชี้ภาพรวมอี-คอมเมิร์ซรุ่ง 2561-62 เติบโตปีละ 20-30% เปิด 4 เทรนด์สำคัญแนะผู้ค้าไทยเร่งปรับตัว

<h2>วีซ่า จัดทำสำรวจแผนการท่องเที่ยวระดับโลกใน 27 ประเทศ พบนักท่องเที่ยวไทยมีจำนวนทริปที่เดินทางมากกว่าค่าเฉลี่ยโลก แนวโน้มการใช้จ่ายผ่านบัตรในต่างประเทศโตอย่างน้อย 10% ต่อเนื่องหลายปี วีซ่าหวังปลดล็อก QR CODE เลือกตัดผ่านบัตรเครดิตได้ช่วยกระตุ้นยอดใช้จ่าย</h2>
สุริพงษ์ ตันติยานนท์ ผู้จัดการ วีซ่า ประจำประเทศไทย เปิดเผยว่า วีซ่าได้จัดทำ “ผลสำรวจเกี่ยวกับแผนการท่องเที่ยวระดับโลกของวีซ่า” ซึ่งจัดขึ้นทุก 2 ปี โดยปีนี้มีการสำรวจใน 27 ประเทศ สุ่มตัวอย่างจากนักท่องเที่ยวทั่วไป 500-1,000 รายในแต่ละประเทศ เพื่อสำรวจพฤติกรรมการท่องเที่ยวและการใช้จ่ายทั้งก่อนและระหว่างท่องเที่ยว

ผลสำรวจนี้พบว่า คนไทยมีแนวโน้มค่าเฉลี่ยจำนวนทริปท่องเที่ยว 3.9 ทริปต่อปีในช่วงปี 2561-62 สูงกว่าค่าเฉลี่ยของภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกซึ่งท่องเที่ยว 2.8 ทริปต่อปี และมากกว่าค่าเฉลี่ยโลกที่นักท่องเที่ยวเดินทาง 2.7 ทริปต่อปี

อย่างไรก็ตาม คนไทยมีการเดินทางระยะสั้นเฉลี่ยเพียง 5 คืนต่อทริป น้อยกว่าค่าเฉลี่ยโลกที่เดินทาง 8 คืนต่อทริป ส่วนหนึ่งคาดว่าเกิดจากชาวไทยเน้นเดินทางภายในภูมิภาคเป็นหลัก

<img style="width: 638px; height: 638px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/e413f8c7bf7b020b5ecee9bbf505805b.jpg" alt="" />

โดยจุดหมายปลายทางหลักของคนไทยในปัจจุบัน 5 ประเทศ ได้แก่ ญี่ปุ่น ฮ่องกง สิงคโปร์ เกาหลีใต้ และจีน แต่เมื่อสำรวจความต้องการอีก 2 ปีข้างหน้า จุดหมายปลายทางอันดับ 5 ของคนไทยมีความใกล้เคียงกันระหว่างออสเตรเลีย มัลดีฟส์ จีน นิวซีแลนด์ สหรัฐฯ และไต้หวัน ซึ่งสุริพงษ์กล่าวว่า วีซ่าได้เลือกทำแคมเปญการตลาดกระตุ้นนักท่องเที่ยวเดินทางไปไต้หวันเป็นหลักเพราะเล็งเห็นศักยภาพจะเป็นแหล่งท่องเที่ยวยอดนิยมในอนาคต

ในขณะที่ประเทศไทยเองนั้นเป็นจุดหมายปลายทางหลักอันดับที่ 5 ของนักท่องเที่ยวทั่วโลก รองจากญี่ปุ่น สหรัฐอเมริกา ออสเตรเลีย และฮ่องกง

&nbsp;

ชาวไทยรูดบัตรในต่างแดนสูงขึ้น

สำหรับค่าใช้จ่ายต่อทริป คนไทยมีการใช้จ่ายเฉลี่ย 1,502 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อทริป (ราว 4.8 หมื่นบาท) ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโลกที่ใช้จ่าย 1,793 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อทริป (ราว 5.7 หมื่นบาท) แต่การใช้จ่ายของชาวไทยไปกับการท่องเที่ยวมีค่าเฉลี่ยสูงขึ้นถึง 23% จากการสำรวจเมื่อปี 2558 ในขณะที่ค่าเฉลี่ยโลกมีการใช้จ่ายต่ำลง 7% 

<img style="width: 638px; height: 1000px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/b88ee401c2255a06a9facc98826e5c52.jpg" alt="" />

ในการใช้จ่ายทั้งหมดระหว่างท่องเที่ยว คนไทยมีการใช้จ่ายด้วยเงินสด 52% ที่เหลืออีก 37% เป็นการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เดบิต และบัตรอื่นๆ ส่วนอีก 11% เป็นการใช้จ่ายด้วย e-Wallet ซึ่งสอดคล้องกับวิธีใช้จ่ายของคนทั่วโลก

ในขณะเดียวกัน สุริพงษ์กล่าวว่า คนไทยมีการใช้จ่ายผ่านบัตรในต่างแดนสูงขึ้น วัดจากการรูดบัตรเป็นสกุลเงินต่างประเทศที่เติบโตอย่างน้อย 10% ต่อเนื่องมาไม่ต่ำกว่า 2 ปี อย่างไรก็ตาม คงไม่สามารถใช้ทดแทนเงินสดได้ทั้งหมด เพราะนักท่องเที่ยวยังต้องการแลกเงินสดไว้ใช้จ่ายเผื่อฉุกเฉิน

&nbsp;

หมายมั่นธปท.ไฟเขียวสแกน QR CODE เลือกตัดบัตรเครดิตได้

สุริพงษ์กล่าวต่อว่า สำหรับช่วง 6 เดือนแรกปีนี้ ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรวีซ่าโดยรวมเติบโตขึ้น 10% และคาดหวังว่าถ้าหากระบบการเลือกใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเงินผ่าน QR CODE payment ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้ใช้โดยทั่วไปภายใน 2-3 เดือนนี้ (ปัจจุบันอยู่ระหว่างทดสอบใน Regulatory Sandbox) น่าจะช่วยกระตุ้นยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้

<figure><img style="width: 638px; height: 527px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/98d1938072ac2ab2844c67111bcf525f.jpg" alt="" width="638" height="527" /><figcaption> สุริพงษ์ ตันติยานนท์ ผู้จัดการวีซ่า ประจำประเทศไทย</figcaption></figure>

โดยมองว่าระบบ e-Payment ซึ่งสามารถสแกน QR CODE ในการชำระเงินได้แล้วนั้น ทำให้ผู้บริโภคเรียนรู้วิธีใช้งานการจ่ายผ่าน QR CODE ไปค่อนข้างแพร่หลาย ถ้าหากสามารถจ่ายด้วยบัตรเครดิตแทนเงินสดได้ผู้บริโภคน่าจะปรับตัวมาใช้ได้ไม่ยาก และเป็นส่วนสำคัญในการกระตุ้นยอดใช้จ่ายผ่านบัตรวีซ่า

“ปัจจุบันห้างร้านใหญ่ๆ มีจุดรับบัตรเครดิตทั้งหมดแล้ว เรามองอนาคตมากกว่าว่า ร้านเล็กๆ ร้านค้าออนไลน์ หรือบริการรายบุคคล เช่น ติวเตอร์ ที่สามารถรับชำระด้วย e-Payment คือตลาดที่ยังเก็บได้ มูลค่าอาจไม่ได้เยอะ แต่ Micro Merchant เหล่านี้จะช่วยเราได้มาก” สุริพงษ์กล่าว

‘วีซ่า’ สำรวจคนไทยท่องเที่ยว 4 ครั้งต่อปี ใช้จ่ายในต่างประเทศด้วยบัตรและ e-Payment สูงขึ้น

<h2>ทรูมันนี่ปรับโฉมแอพพลิเคชั่น "ทรูมันนี่ วอลเล็ท" รุกหนักบริการ e-payment ชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินของทรูมันนี่ได้หลากหลายขึ้นภายใต้คอนเซ็ปต์ Fin Life พร้อมวางเป้าขยายบริการให้กู้ยืมเงิน-ประกันภัยภายในปี 2561 หวังดึงลูกค้าเงินกู้นอกระบบใช้บริการ</h2>
ปุณณมาศ วิจิตรกุลวงศา ประธานคณะผู้บริหาร บริษัท แอสเซนด์ กรุ๊ป จำกัด เปิดเผยว่า ขณะนี้ทรูมันนี่ ผู้ให้บริการ e-payment พร้อมเปิดตัวโฉมใหม่ของแอพพลิเคชั่น ทรูมันนี่ วอลเล็ท (TrueMoney Wallet) ที่มีการเพิ่มฟีเจอร์ใหม่ๆ ในการชำระเงินมากขึ้น จากเดิมสามารถใช้โอนเงินระหว่างบุคคล จ่ายบิลค่าสาธารณูปโภค เติมเงินมือถือ และชำระเงินผ่านร้านค้าออฟไลน์ เช่น เซเว่นอีเลฟเว่น ทรูคอฟฟี่

หลังจากนี้ผู้ใช้บริการจะสามารถใช้ทรูมันนี่ชำระเงินได้หลากหลายขึ้น เช่น โอนเงินให้บุคคลในต่างประเทศ ซื้อตั๋วเครื่องบิน จองโรงแรม สแกน QR code เพื่อชำระเงินในร้านค้าออฟไลน์อื่นๆ ที่จะร่วมเป็นพันธมิตรกับทรูมันนี่ในเร็วๆ นี้ ไปจนถึงการลงทุนในกองทุนรวมและกิจกรรมทางการเงินอื่นๆ

โดยทรูมันนี่เตรียมจัดโปรโมชันกระตุ้นตลาดผ่านเซเว่นอีเลฟเว่น สำหรับผู้ที่ชำระเงินที่เซเว่นอีเลฟเว่นด้วยทรูมันนี่ วอลเล็ทสามารถรับเงินคืน 5% เริ่มวันที่ 24 สิงหาคมนี้

<img style="width: 680px; height: 450px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/804caa688f1190ad8e4e6c860030696e.jpg" alt="" />

ปุณณมาศกล่าวว่า ทรูมันนี่ต้องการเป็นผู้ให้บริการการชำระเงินออนไลน์แบบครบถ้วนทุกความต้องการ ภายใต้คอนเซ็ปต์ Fin Life และต่อจากนี้จะขยายบริการทางการเงินให้ครบทั้ง 4 กลุ่มบริการที่ตั้งเป้าหมายไว้ คือ 1.การชำระเงินออนไลน์ 2.การให้กู้ยืมเงิน 3.การลงทุน และ 4.ธุรกิจประกัน

โดยในปี 2561 บริษัทจะเปิดตัวบริการให้กู้ยืมเงินและธุรกิจประกัน สำหรับการให้กู้ยืมเงิน จะดำเนินการผ่านใบอนุญาตของแอสเซนด์ นาโนซึ่งมีการให้กู้ยืมแบบแฟคตอริ่งอยู่แล้ว แต่การให้กู้ยืมผ่านทรูมันนี่ วอลเล็ทจะเป็นลักษณะเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ทรูมันนี่ต้องการจะเป็นพันธมิตรกับธนาคารพาณิชย์มากกว่าแข่งขันกัน เนื่องจากทรูมันนี่จะสร้างระบบจัดเก็บข้อมูลและวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า (Data Analytics) และจัดเป็นเครดิตเรตติ้งสำหรับให้ธนาคารใช้ในการพิจารณา

"ลูกค้าที่อยู่ห่างไกลหรือเข้าไม่ถึงระบบธนาคาร เขาอาจไม่เคยมีประวัติกับธนาคารมาก่อนทำให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อให้ไม่ได้ แต่ถ้ากลุ่มนี้ใช้บริการกับทรูมันนี่ เราก็จะมีข้อมูลการใช้จ่ายเงินของเขาซึ่งสามารถวิเคราะห์ส่งให้ธนาคารพิจารณาได้ หรือถ้าธนาคารไม่พร้อมอนุมัติทรูมันนี่ก็สามารถให้กู้ยืมเงินเองได้  สิ่งนี้จะช่วยลดปัญหาการกู้เงินนอกระบบของคนไทยซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยสูงมากถึง 25-40% ต่อเดือน" ปุณณมาศกล่าว ทั้งนี้ ในรายละเอียดวงเงินหรืออัตราดอกเบี้ยของทรูมันนี่ยังอยู่ระหว่างหารือร่วมกับ ANT Financial ในเครือ Alibaba ซึ่งเป็นหุ้นส่วนธุรกิจ

<img style="width: 680px; height: 450px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/b072c3a14fb14b5b333d595545700689.jpg" alt="" />

ด้าน ธุรกิจประกัน ปุณณมาศมองว่าจะเป็นการต่อยอดการใช้จ่ายเงินในชีวิตประจำวัน ซึ่งสอดคล้องกับการชำระเงินออนไลน์ที่เป็นจุดเริ่มต้นของทรูมันนี่ ดังนั้นจะเป็นประกันภัยที่ซื้อเป็นรายครั้ง เช่น ประกันภัยรถยนต์ ประกันภัยการเดินทาง ประกันภัยการสั่งซื้อสินค้าออนไลน์ เป็นต้น

เป้าหมายจากกลยุทธ์ปี 2560-61 ของทรูมันนี่ คาดว่าจะผลักดันยอดผู้ใช้งานที่มีการเคลื่อนไหว (active user) ของไทย จากขณะนี้ 3 ล้านราย ขึ้นเป็น 4 ล้านรายภายในสิ้นปีนี้ และ 8 ล้านรายภายในสิ้นปี 2561 ยอดการทำธุรกรรมจากปัจจุบัน 200-300 บาท/ครั้ง/คน ความถี่เฉลี่ย 7 ครั้ง/เดือน/คน คาดว่าอาจจะลดลงในอนาคตเพราะจะมีผู้ใช้งานรายใหม่เข้ามามาก แต่จะพยายามดึงลูกค้าให้ใช้งานต่อเนื่องให้มากที่สุดเพื่อกลับมามีความถี่การใช้งานสูงอีกครั้ง

"ปีนี้ถือเป็นจุดเริ่มต้นของสังคมไร้เงินสด ปัจจุบันคนไทยยังใช้ระบบไร้เงินสดเพียง 20% และส่วนใหญ่เป็นการใช้บัตรเครดิต แต่เชื่อว่าต่อไปจะมีพัฒนาการแบบก้าวกระโดด โดยเฉพาะในสังคมเมือง เป็นไปได้ที่จะเห็นการใช้จ่ายแบบไร้เงินสดเพิ่มเป็น 70-80%" ปุณณมาศกล่าวปิดท้าย

&nbsp;

Forbes in Details

- จากการวิเคราะห์ของแอสเซนด์ กรุ๊ป คาดว่ามีผู้ใช้ e-wallet ทุกระบบรวมกันประมาณ 7-8 ล้านราย และหากวัดจากยอดการดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นผ่าน Google Play และ iTunes แอพฯ ทรูมันนี่ วอลเล็ทและ Kbank เป็น 2 แอพฯที่มีการดาวน์โหลดสูงสุด
- ทรูมันนี่ วอลเล็ทล่าสุดได้รับเลือกเป็นช่องทางชำระเงินใน App Store, Apple Music และ iTunes จากปกติจะชำระได้ผ่านบัตรเครดิต/เดบิตเท่านั้น
- การทำธุรกรรมที่นิยมมากที่สุดในแอพฯทรูมันนี่ วอลเล็ทคือการโอนเงินระหว่างบุคคล ซึ่งถูกนำไปใช้ในการซื้อขายสินค้าออนไลน์ โดยต่อไปบริษัทมองว่าสามารถนำไปใช้ในการจ่ายค่าบริการส่วนบุคคลอย่าง แท็กซี่ มอเตอร์ไซค์รับจ้าง ได้ด้วย

ทรูมันนี่เตรียมเปิดบริการปล่อยสินเชื่อ-ประกันภัย รุกหนัก e-payment ตั้งเป้าผู้ใช้ 8 ล้านรายภายในปี'61

<h2>อีกก้าวของ ทรูมันนี่-Alipay ที่กำลังวางกลยุทธ์เพื่อให้มีการใช้ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet) ในไทยมากขึ้น บริษัทพันธมิตรทั้ง 2 แห่งได้ร่วมกันแต่งตั้งตัวแทน 6 ราย หลากหลายทั้งบริษัทไทยและจีนเพื่อสรรหาจูงใจร้านค้าทั่วไปให้เปิดบริการรับชำระค่าสินค้าด้วยกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ทรูมันนี่-Alipay มากขึ้น ตั้งเป้าหมายร่วมกันให้ไปถึง 1 แสนจุดรับชำระภายในสิ้นปีนี้</h2>
ทรูมันนี่ เริ่มต้นในปี 2003 เพื่อเป็นช่องทางสนับสนุนกลุ่มทรูในการเติมเงิน-ชำระค่าบริการต่างๆ ของกลุ่ม ก่อนจะยกระดับเป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ทรูมันนี่ อี-วอลเล็ท เมื่อ 4 ปีก่อน โดยผู้ใช้สามารถเติมเงินในทรูมันนี่และนำไปชำระค่าบริการอื่นๆ ได้มากกว่าเดิม อาทิ จ่ายค่าสินค้าที่เซเว่นอีเลฟเว่น

ในทำนองเดียวกับ Alipay ที่เป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในจีน ซึ่งเปิดดำเนินการมานับ 10 ปีแล้ว และเพิ่งเข้ามาลงทุนซื้อหุ้น 20% ในแอสเซนด์ กรุ๊ป บริษัทแม่ของทรูมันนี่เมื่อปีก่อน และเปิดจุดรับชำระสินค้าด้วย Alipay ในไทย รองรับนักท่องเที่ยวจีนโดยเฉพาะ

<figure><img style="width: 680px; height: 500px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/d3c76afee96aeb0aa3dd87ec85496b74.jpg" alt="" width="680" height="500" /><figcaption> ตัวแทน 6 รายในการสรรหาร้านค้าเปิดจุดรับชำระค่าสินค้า-บริการด้วยกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ทรูมันนี่และ Alipay</figcaption></figure>

ทำให้ปี 2560 นี้ทั้งสองบริษัทพันธมิตรวางกลยุทธ์ร่วมกันแต่งตั้งตัวแทนสรรหา 6 รายดังกล่าว ได้แก่ บัซซี่บีส์, ฮวนยูจิ, จีมู่, เพย์วิง, ทรูยู และวงใน มีเดีย ด้วยโจทย์สำคัญคือการเพิ่มจำนวนผู้ใช้และจำนวนครั้งการใช้งานกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ จำเป็นต้องขยายจุดรับชำระค่าสินค้าให้มากที่สุดก่อน

โดย สราญรัตน์ ศรีจิรารัตน์ กรรมการผู้จัดการ ประจำประเทศไทย บริษัท ทรู มันนี่ จำกัด กล่าวว่า ปัจจุบันมีผู้ใช้ทรูมันนี่เป็นประจำ (active users) อยู่ 2 ล้านราย และมีการใช้งาน 5-6 ครั้ง/คน/เดือน มีจุดรับชำระค่าสินค้า 12,000 จุดทั่วประเทศ โดยมากเป็นร้านเซเว่นอีเลฟเว่น

หลังจากแต่งตั้งตัวแทนเพื่อขยายจุดรับในร้านค้าย่อยอื่นๆ คาดหวังเพิ่มจุดรับชำระไปให้ถึง 1 แสนจุดร่วมกันทั้งทรูมันนี่และ Alipay ซึ่งคาดว่าจะทำให้มีการใช้งานกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ทรูมันนี่เพิ่มเป็นเท่าตัว

<figure><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/b6b1e167fce35ddf6780487467ad42f6.jpg" alt="" width="680" height="500" /><figcaption> สราญรัตน์ ศรีจิรารัตน์ กรรมการผู้จัดการ ประจำประเทศไทย บริษัท ทรู มันนี่ จำกัด (กลาง) และ พิภาวิน สดประเสริฐ ผู้จัดการประจำประเทศไทย ANT Financial Services Group (ขวา)</figcaption></figure>

"เรามีจุดแข็งคือเราเข้าไปเติมช่องว่างในกลุ่มคนที่ไม่ต้องการใช้บัตรเครดิต หรือสมัครไม่ได้ หรือไม่ต้องการใช้ช่องทางชำระเงินที่ผูกกับบัญชีธนาคาร เพราะกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของเราสามารถทยอยเติมเงินเก็บไว้ได้ มีข้อดีคือสะดวก ไม่ต้องพกเงินสด และแม้จะซื้อของมูลค่าน้อยก็ใช้ได้ ซึ่งต่างจากการใช้บัตรที่ร้านค้ามักจะคิดมูลค่าขั้นต่ำหากต้องการใช้" สราญรัตน์กล่าว

กลยุทธ์ในช่วงนี้ต้องดึงร้านค้าพันธมิตรที่จะเปิดรับชำระด้วยทรูมันนี่ให้มากที่สุด ส่วนใหญ่เป็นร้านที่ผู้ใช้จะใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ร้านอาหาร ร้านขายสินค้าอุปโภคบริโภค เมื่อผู้ใช้มองว่ามีความสะดวกสบายใช้ได้หลายจุด ก็จะเริ่มหันมาใช้กระเป๋าเงินทรูมันนี่มากขึ้น

ด้านคู่แข่งกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือระบบ e-Payment แบรนด์อื่น ยอมรับว่ามีการแข่งขันสูงเพราะบริษัทรายใหญ่มีกว่า 30 ราย และรายเล็กอีกจำนวนมาก แต่ยังเชื่อว่าทรูมันนี่มีข้อได้เปรียบเพราะเริ่มต้นให้บริการมาก่อน และหลังมีพันธมิตรคือ Alipay ทำให้ได้องค์ความรู้ที่สำคัญในการพัฒนาหลายด้าน

<figure><img style="width: 680px; height: 500px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/0764f6f7b3d80b4252c79d2f7ec42868.jpg" alt="" width="680" height="500" /><figcaption> ตัวอย่างเครื่องหมายในร้านที่รับชำระค่าสินค้าผ่านแอพพลิเคชั่น Alipay</figcaption></figure>

ด้าน พิภาวิน สดประเสริฐ ผู้จัดการใหญ่ประจำประเทศไทย ANT Financial Services Group ผู้ให้บริการ Alipay กล่าวว่า Alipay มีผู้ใช้ชาวจีน 450 ล้านราย และมีชาวจีนเข้ามาท่องเที่ยวในไทยกว่า 10 ล้านรายต่อปี ทำให้ Alipay เข้ามาเปิดจุดรับชำระอำนวยความสะดวก โดยปัจจุบันมี 15,000 จุด และมีผู้ใช้ชาวจีนที่ใช้ Alipay ชำระค่าสินค้าในไทยประมาณ 5 ล้านรายต่อปี

หากมีจุดรับชำระสินค้าเพิ่มเป็น 1 แสนจุด คาดว่าจะจูงใจและสร้างความรับรู้ให้ชาวจีนที่เข้ามาไทยใช้จ่ายผ่าน Alipay เพิ่มขึ้น โดยส่วนใหญ่นักท่องเที่ยวจีนมักจะใช้จ่ายด้วย Alipay ในร้านค้าดิวตี้ฟรี ร้านสะดวกซื้อ ช็อปปิ้ง และสปา และจุดที่ต้องการขยายให้มากขึ้นคือกลุ่มร้านอาหาร

"เราจะไปด้วยกันทั้ง 2 กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หลายพื้นที่ที่มีทั้งคนไทยและนักท่องเที่ยวจีนเข้าไปใช้จ่าย เช่น แหล่งท่องเที่ยวอย่างถนนนิมมานเหมินท์ที่เชียงใหม่ มีร้านอาหารและร้านค้ามากมายที่สามารถเปิดจุดรับชำระกับเราได้ทั้ง 2 แอพพลิเคชั่น" พิภาวินกล่าว

ทรูมันนี่-Alipay รุกเพิ่มร้านค้ารับชำระด้วย e-Wallet เป็น 1 แสนจุด

เมืองไทยอยู่ระหว่างจุดเปลี่ยนครั้งใหญ่ด้าน e-Payment จากที่รัฐบาลเร่งขับเคลื่อนนโยบายเพื่อผลักดันให้เกิดการรีเซ็ตประเทศ โดยมี digital payment เป็นวาระแห่งชาติ ซึ่งมีส่วนสำคัญต่อการพัฒนาประเทศให้แข่งขันได้บนเวทีโลก เพราะนอกจากทำให้การชำระเงินระหว่างกันของประชาชนทั่วไปสะดวกมากขึ้นแล้ว ภาคธุรกิจและผู้ประกอบการก็ได้รับประโยชน์จาก e-Payment นี้เช่นกัน

เช่นที่ ปุณณมาศ วิจิตรกุลวงศา กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานคณะผู้บริหาร บริษัท แอสเซนด์ กรุ๊ป จำกัด และ นายกสมาคม Thailand e-Payment Associate หรือ TEPA ให้ความเห็นว่า “คนไทยมีการเสพสื่อดิจิทัลมหาศาลจากพฤติกรรมผู้บริโภคคนไทยใช้งานอินเทอร์เน็ตสูงเป็นอันดับต้นๆ ของโลกสะท้อนจากการใช้งาน Facebook ที่คนไทยมีผู้ใช้งานสูงถึง 35 ล้านราย ทำให้ Facebook ให้การยอมรับว่าประเทศไทยคือเมืองหลวงของ Facebook เพราะมีจำนวนผู้ใช้ในกรุงเทพฯ มากกว่า New York และ London นอกจากนี้ประเทศไทยยังครองอันดับ 2 ของโลกในการใช้งาน LINE และ YouTube ที่คนไทยครองอันดับ 5 ของโลก”

ทว่า สวนทางกับพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินของคนไทยที่ยังคงเป็นประเทศที่ใช้เงินสดเป็นหลัก จากการสำรวจทั่วโลกพบว่า กลุ่มประเทศที่พัฒนาแล้วมีการใช้เงินสดน้อยมากเช่น สวีเดนมีการใช้เงินสดเพียง 4.4% สิงคโปร์ 30.5% เมื่อเทียบกับประเทศกำลังพัฒนายังมีการใช้เงินสดอยู่มาก เช่น อินเดีย 99.78% ประเทศไทย 98.5%

ผลของการใช้เงินสดในอัตราที่สูงมาก กลายเป็นต้นทุนมหาศาลในด้านการบริหารจัดการ เป็นอุปสรรคในการเข้าถึงเงินสด ส่งผลให้ผู้มีรายได้น้อย หรือผู้ที่ต้องได้รับการช่วยเหลือตามสวัสดิการได้รับความช่วยเหลือช้ากว่าที่ควรเพราะการเข้าถึงแหล่งเงินสดมีข้อจำกัด การโอนเงินมีค่าธรรมเนียมสูง

ด้านผู้บริโภคต้องพกเงินสดติดตัวจำนวนมากเนื่องจากร้านค้ารับแต่เงินสด ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความปลอดภัย เป็นปัจจัยให้เกิดการคอร์รัปชัน ไม่ได้เข้าระบบภาษี ทำให้หลีกเลี่ยงภาษีได้ง่าย และยังมีงานเอกสารอีกมาก ทั้งหมดทำให้ประสิทธิภาพในการบริหารจัดการทางการเงินลดลง

ทั้งนี้ ปุณณมาศให้ความเห็นอีกว่าในกลุ่มประเทศอาเซียนและประเทศไทย มีอัตราการใช้งาน e-Wallet เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เพราะสามารถอำนวยความสะดวกให้กับผู้ใช้ในการซื้อสินค้าดิจิทัล เช่น แอพพลิเคชั่นบน App Store และ Google Play รวมถึงช้อปสินค้าออนไลน์บนอี-คอมเมิร์ซ

เนื่องจากสินค้าและบริการเหล่านี้จำเป็นต้องใช้บัตรเครดิต แต่จำนวนผู้ถือบัตรเครดิตคิดเป็นสัดส่วนต่ำกว่า 10% ของจำนวนประชากรในอาเซียนที่มีกว่า 600 ล้านคน ซึ่งในประเทศไทยมีจำนวนผู้ถือบัตรเครดิตเพียง 10 ล้านรายเท่านั้น ขณะที่ สปป.ลาว และมาเลเซีย มีผู้ใช้บัตรเครดิตที่ต่ำกว่า 10% ของประชากร และตัวเลขผู้ใช้บริการธนาคาร (รวมบริการบัญชีธนาคาร, การลงทุน และประกัน) ที่ต่ำกว่า 80% ของจำนวนประชากร

ประเทศไทยมีข้อจำกัดหลายอย่างทำให้การใช้บัตรยังไม่เต็มประสิทธิภาพ ดังนั้น การที่จะช่วยพัฒนาประเทศไทยให้สามารถแข่งขันในตลาดระดับโลกได้ดียิ่งขึ้น จึงต้องเร่งสร้างและพัฒนาสังคมไทยให้กลายเป็นสังคมไร้เงินสดให้เร็วที่สุดเพื่อทำให้ประเทศไทยสามารถแข่งขันในตลาดระดับโลกได้ดียิ่งขึ้น การที่ภาครัฐได้ประกาศ นโยบายแผนยุทธศาสตร์การพัฒนาโครงสร้างระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment Master Plan) ขึ้นทั้งหมด 5 โครงการหลักประกอบด้วย

1.การใช้ระบบชำระเงินแบบ Any ID
2.การขยายการใช้บัตร
3.ระบบภาษีและเอกสารธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์
4.ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (e-Payment) ภาครัฐ
5.โครงการการให้ความรู้และส่งเสริมการใช้ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งทั้งภาคประชาชน ภาคเอกชน และภาครัฐจะต้องร่วมกันผลักดันให้เกิดขึ้นอย่างเป็นรูปธรรม

จากแผนยุทธศาสตร์ National e-Payment Master Plan จะช่วยให้ประหยัดต้นทุนของระบบเศรษฐกิจโดยรวมได้ประมาณ 7.5 หมื่นล้านบาทต่อปี เมื่อประชาชนสามารถลดต้นทุนการพกพาเงินสดและหันมาใช้การชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ ขณะที่ภาคธนาคารจะสามารถประหยัดต้นทุน 3 หมื่นล้านบาทต่อปี จากการลดต้นทุนการพิมพ์ธนบัตร การบริหารจัดการเงินสดและเช็ค และต้นทุนค่าเสียโอกาสของเงินสดที่เก็บไว้ในศูนย์จัดการเงินสด ธุรกิจรวมถึงร้านค้าทั่วไปยังจะสามารถประหยัดต้นทุนประมาณ 4.5 หมื่นล้านบาทต่อปี จากการลดต้นทุนการบริหารจัดเก็บเงินสดและเช็ค และการพิมพ์หรือจัดส่งเอกสารใบกำกับภาษี โดยรวมแล้วจะสามารถลดต้นทุนภาคส่วนต่างๆ ได้ราว 1.5 แสนล้านบาท

สำหรับบริษัทเอกชนจากที่มีการเริ่มเอาระบบไอทีเข้ามาเป็นตัวช่วยในการต่อยอดธุรกิจแล้ว ตั้งแต่ e-Commerce, e-Logistics หรือการนำเอาเทคโนโลยีเข้ามาช่วยการผลิต จะช่วยส่งผลให้สามารถลดคนเพื่อช่วยแก้ปัญหาไม่มีแรงงานได้ และเมื่อมีการนำระบบชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์มาช่วย ยิ่งทำให้ลดต้นทุนด้านการบริหารจัดการเงินสด การฉ้อโกง ดังนั้น ภาคธุรกิจจำเป็นต้องปรับตัวตามผู้บริโภคโดยรับชำระเงินผ่านช่องทาง e-Payment ซึ่งการที่ผู้บริโภคตัดสินใจซื้อและชำระเงินได้เร็วนำมาซึ่งวงจรธุรกิจที่หมุนเร็วขึ้น ทำให้ต้นทุนการสต็อกสินค้าลดลงและยังส่งผลไปยังราคาที่สามารถปรับลดลงได้

ปุณณมาศระบุอีกว่า “ยุทธศาสตร์ National e-Payment Master Plan นี้จะสามารถเปลี่ยนระบบชำระเงินของประเทศเพื่อเปลี่ยนผ่านสู่ยุคดิจิทัลอย่างแท้จริง โดยเฉพาะประโยชน์ที่จะเกิดกับธุรกิจอี-คอมเมิร์ซ และระยะต่อไปหลังจากทุกคนมี Any ID แล้ว รัฐจะทำระบบ e-Tax Invoice และ e-Receipt รวมทั้งระบบจ่ายภาษีอิเล็กทรอนิกส์”

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/41e7fec9bfaf2c3f7edd52ae2e10e06e.png" alt="" width="205" height="205" />
ปุณณมาศ วิจิตรกุลวงศา
กรรมการผู้จัดการใหญ่ และประธานคณะผู้บริหาร บริษัท แอสเซนด์ กรุ๊ป จำกัด
และนายกสมาคม Thailand e-Payment Associate หรือ TEPA

<hr />

<a href="http://goo.gl/5ixXvJ">คลิ๊กอ่านฉบับเต็ม "e-Payment เชื่อมธุรกิจไทย คว้าโอกาสทางการค้าระดับโลก" ได้ที่ Fobes Thailand Magazine ฉบับ SEPTEMBER 2016</a>
<a href="http://goo.gl/5ixXvJ"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/d18fffd2a6e14edc4fb9936f32a1d320.png" alt="" width="297" height="388" /></a>

e-Payment เชื่อมธุรกิจไทย คว้าโอกาสทางการค้าระดับโลก

ปี 2559 ประเทศไทยกำลังเดินหน้าสู่การปฏิรูปเศรษฐกิจการเงินครั้งใหม่ ด้วยการประกาศใช้แผนยุทธศาสตร์ระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment) เพื่อขับเคลื่อนประเทศก้าวสู่สังคมเศรษฐกิจดิจิทัล โดยมีเป้าหมายหลักสำคัญ คือ ผลักดันให้ประเทศไทยเป็นสังคมไร้เงินสด (cashless society) ในอนาคต โดยคาดหวังให้คนไทยลดการใช้เงินสดขณะเดียวกันธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ก็สามารถลดต้นทุนการบริหารจัดการเงินสดลงถึง 75,000 ล้านบาทต่อปี ระบบ e-Payment จะช่วยพัฒนาระบบโครงสร้างการทำงานภาครัฐสู่ระบบดิจิทัล (digital government) และสนับสนุนภาคเอกชนให้ก้าวเข้าสู่ธุรกิจดิจิทัล (digital business) เพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงบริการได้ง่าย สะดวกและรวดเร็วขึ้น และมีความมั่นใจในการใช้จ่ายผ่านทางระบบอิเล็กทรอนิกส์

นวัตกรรมการชำระเงินของประเทศไทย 
 
แม้ขณะนี้ประเทศไทยกำลังอยู่ในจุดเริ่มต้นของการใช้ระบบ e-Payment แต่ก็มีอนาคตที่สดใส จากรายงานของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบว่าการทำธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ตและมือถือมีปริมาณเพิ่มมากขึ้น ในปีที่ผ่านมามีมูลค่าถึง 7.4 หมื่นล้านบาท เติบโตสวนทางกับการทำธุรกรรมผ่านระบบเอทีเอ็มและสาขาธนาคารกลับลดลง เนื่องจากแนวโน้มการใช้งานโทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ตในประเทศมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น จากปัจจุบันประเทศไทยมีจำนวนผู้ใช้งานอินเทอร์เน็ตบ้าน 38 ล้านราย มีจำนวนผู้ใช้งานอินเทอร์เน็ตบนมือถือทั้งสิ้น 82&nbsp; ล้านเลขหมาย จากจำนวนประชากรทั้งประเทศ 68 ล้านคน

การเพิ่มขึ้นดังกล่าวถือเป็นนัยสำคัญ และเป็นตัวแปรหลักที่กระตุ้นให้เกิดการใช้ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบใหม่ๆ ตลอดจนยังมีการพัฒนาบริการโอนเงินผ่านหมายเลขมือถือแทนเลขที่บัญชีธนาคาร ทำให้ผู้ใช้บริการมีความสะดวกมากยิ่งขึ้น สอดคล้องกับนโยบายของรัฐบาลเอง ที่ยังต้องการต่อยอดเพื่อเพิ่มความสะดวกสบายให้กับประชาชนมากยิ่งขึ้นไปอีก ด้วยการพัฒนาโครงการ Any ID ที่เปิดให้ประชาชนสามารถใช้หมายเลขบัตรประชาชน หรือ หมายเลขโทรศัพท์ เพื่อโอน จ่าย ชำระเงิน ผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ และคาดว่าทุกธนาคารจะเปิดให้ประชนชนสามารถลงทะเบียนเพื่อใช้บริการได้ภายในปลายปีนี้

และไม่เพียงแค่การชำระเงินผ่านระบบออนไลน์ที่จะมาช่วยให้การทำธุรกรรมการเงินสะดวกและรวดเร็วขึ้น การกระตุ้นให้ประชาชนคนไทยหันมาใช้บัตรเดบิต เพื่อจับจ่ายใช้สอยซื้อสินค้ามากขึ้น ก็เป็นอีกนโยบายหนึ่งที่เข้ามาขับเคลื่อนให้คนไทยลดการใช้เงินสดลง และในปัจจุบันบัตรอิเล็กทรอนิกส์เองก็ได้ถูกพัฒนาให้ใช้ง่ายสะดวกและปลอดภัยมากขึ้นด้วยเช่นกัน โดยขณะนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ประกาศนโยบายกำหนดให้การชำระเงินภายในประเทศด้วยบัตรเดบิตที่ออกในประเทศจะต้องดำเนินการประมวลผลภายในประเทศ และกำหนดให้บริการบัตรเอทีเอ็มและบัตรเดบิตแบบใหม่ต้องเป็นบัตรชิพการ์ด ภายในเดือนพฤษภาคม 2559 ทำให้มีการจัดตั้ง บริษัทไทย เพย์เมนต์ เน็ตเวิร์ก หรือ TPN ขึ้นมาเป็นผู้ให้บริการเครือข่ายระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ภายในประเทศ (local card scheme) รายแรกในประเทศไทย สำหรับบัตรเดบิต และให้บริการ switching ข้อมูลการชำระเงินสำหรับธุรกรรมที่ใช้ผ่านบัตรภายในประเทศ สอดรับกับแผนยุทธศาสตร์การพัฒนาโครงการระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment Master Plan) ที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (Payment Infrastructure Development) ในอนาคต ด้วยการขยายการติดตั้งเครื่องรับบัตรอิเล็กทรอนิกส์ไปสู่ร้านค้าขนาดเล็กทั่วประเทศ

TPN ได้มีการกำหนดนโยบายราคาเพื่อเป็นแรงจูงใจสำคัญให้ร้านค้าทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรอิเล็กทรอนิกส์มากขึ้น เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมร้านค้าที่ต่ำลงกว่าครึ่งจากราคาตลาดในปัจจุบัน ซึ่งช่วยให้ร้านค้ามีต้นทุนที่ต่ำลงสามารถรองรับการใช้บัตรได้มากขึ้นเพราะในอดีต อัตราค่าธรรมเนียมร้านค้าที่สูง ทำให้จำนวนร้านค้าที่รับบัตรมีน้อย และเป็นอุปสรรคสำคัญที่ทำให้การก้าวไปสู่สังคมไร้เงินสด ขณะเดียวกัน TPN ยังมีมาตรฐานความปลอดภัยเพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้บริโภคมากขึ้น ด้วยระบบ Chip and PIN 6 หลัก เพราะปัญหาใหญ่อีกประการสำหรับผู้ถือบัตร คือความไม่มั่นใจที่จะใช้บัตรเดบิตซื้อของเพราะกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยจากการปลอมแปลงและขโมยข้อมูลบัตร TPN ยังปลดล็อคความกังวลเรื่องปัญหา time-out ให้ทั้งฝั่งร้านค้าและผู้ถือบัตร เพราะหากเกิดปัญหา time-out ธนาคารผู้ออกบัตรจะคืนเงินเข้าบัญชีผู้ถือบัตรภายใน 24 ชั่วโมง

สร้างความปลอดภัย กระตุ้นสังคมลดใช้เงินสด

อุปสรรคต่างๆ กำลังจะหายไป เมื่อมีบัตรเดบิตที่ใช้เทคโนโลยีชิพการ์ดเข้ามาแทนบัตรแถบแม่เหล็ก เนื่องจากการทำธุรกรรมผ่านบัตรเดบิตแบบชิพ ปลอดภัยต่อการโจรกรรมข้อมูล สร้างความมั่นใจให้กับผู้บริโภคผ่านระบบ &lsquo;Chip and PIN 6 หลัก&rsquo; ผู้ถือบัตรยังสามารถตรวจสอบรายการใช้จ่ายได้ทั้งทางแอพพลิเคชั่นมือถืออินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง ผ่านหน้าจอเครื่องเอทีเอ็ม และสมุดเงินฝาก และเมื่อมีการใช้จ่ายเงินผ่านบัตรเกิน 300 บาท จะมีการแจ้งเตือนผ่านข้อความ SMS เพื่อแจ้งยอดใช้จ่ายบัตรเดบิตชิพการ์ดที่ใช้ซื้อข้าวราดแกง ซื้อก๋วยเตี๋ยวในร้านอาหารข้างทางได้จริงนี้จะเป็นกุญแจสำคัญที่ทำให้คนไทยปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการจับจ่ายใช้สอย ลดการใช้เงินสดกันได้อย่างเป็นรูปธรรม และทำให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงบริการทางการเงินที่สะดวกและปลอดภัยได้ง่ายยิ่งขึ้น

อีกหนึ่งแผนที่ส่งเสริมให้แผนยุทธศาสตร์ e-Payment แห่งชาติสมบูรณ์ยิ่งขึ้น คือการที่หน่วยงานภาครัฐเข้ามาใช้ระบบ e-Payment เป็นช่องทางสำหรับเบิกจ่ายงบประมาณรัฐ รวมถึงเป็นช่องทางในการจ่ายสวัสดิการจากภาครัฐแก่ประชาชนผู้มีรายได้น้อยทั่วประเทศได้ด้วย และยังช่วยให้กรมสรรพากรจัดเก็บภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ทั้งนี้เชื่อว่า การเพิ่มความสะดวกสบายในการชำระเงินแบบ e-Payment หลังจากนี้ ที่มีทั้งรูปแบบการชำระเงินออนไลน์ผ่านทั้งทางแอพพลิเคชั่นบนอุปกรณ์พกพา และทั้งทางการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตมากขึ้นจะทำให้ระบบ e-Payment ของประเทศไทยสมบูรณ์แบบ และก้าวไปสู่สังคมไร้เงินสดได้ในที่สุด 
 
<img alt="" height="240" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/be6d73d31d4f2c70a3a7f848fc33cfeb.png" width="240" />

โชค ณ ระนอง 
ประธานบริษัท 
ไทย เพย์เมนต์ เน็ตเวิร์ก จำกัด

<hr />
<a href="http://goo.gl/C0BKxV">คลิ๊กอ่านบทความเพื่อจุดประกายไฟฝันทางด้านธุรกิจ จาก Forbes Thailand ฉบับ JUNE 2016 ในรูปแบบ E-Magazine</a> 
<a href="http://goo.gl/C0BKxV"><img alt="" height="436" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/46103e1bd0be2ec9c6c88c58bc90ddbf.png" width="329" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events