<h2>ธนาคารกรุงเทพ เผยไตรมาส 1 ปี 68 กำไรสุทธิพุ่ง 12,618 ล้านบาท โต 19.9%YoY ผลดีจากรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 66.4% ส่วนหนี้เสียยังเพิ่มขึ้นสู่ระดับ 97,793 ล้านบาท</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธนาคารกรุงเทพ หรือ BBL เปิดเผยว่า เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 1 ปี 2568 เริ่มมีสัญญาณชะลอตัว โดยมีสาเหตุหลักจากการลงทุนภาคเอกชนที่ชะลอตัวลงอย่างมีนัยสำคัญ ท่ามกลางความไม่แน่นอนที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับนโยบายการค้าของประเทศเศรษฐกิจหลัก ภาคการผลิตยังคงเผชิญแรงกดดัน แม้ว่าการผลิตในกลุ่มยานยนต์จะเริ่มมีสัญญาณฟื้นตัวแต่ระดับการผลิตโดยรวมยังอยู่ในระดับต่ำ ขณะที่ภาคบริการยังคงขยายตัว แม้จะได้รับแรงกดดันจากการปรับลดลงของจำนวนนักท่องเที่ยวจีนและค่าใช้จ่ายต่อหัว โดยยังมีแรงส่งจากภาคการท่องเที่ยวและการส่งออก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ แนวโน้มเศรษฐกิจไทยในปี 2568 ยังคงเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญหลายประการ ได้แก่ ความไม่แน่นอนจากนโยบายการค้าของสหรัฐอเมริกา ความผันผวนของราคาพลังงานและสินค้าโภคภัณฑ์จากสถานการณ์ความขัดแย้งระหว่างประเทศ และระดับหนี้ครัวเรือนที่ยังคงอยู่ในระดับสูง ซึ่งอาจมีผลกระทบในระดับที่สำคัญต่อกำลังซื้อของประชาชนและความเชื่อมั่นของภาคเอกชน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ผลประกอบการของธนาคารกรุงเทพ ไตรมาส 1 ปี 2568 เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ได้แก่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กำไรสุทธิ อยู่ที่ 12,618 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 19.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ&nbsp;อยู่ที่ 31,909 ล้านบาท ลดลง 4.5%YoY&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 2.89% (ต่ำกว่าช่วงไตรมาส 1 ปี 2567 ที่อยู่ 3.06%)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย&nbsp;อยู่ที่ 13,745 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 66.4%YoY&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน&nbsp;อยู่ที่ 20,752 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.8% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้จากการดำเนินงานอยู่ที่ 45.5%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อรวมที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (หนี้เสีย หรือ NPL)&nbsp;ณ สิ้นเดือน มี.ค. 68 อยู่ที่ 97,793 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13.9% จากสิ้นเดือน ธ.ค. 67&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 3.0% ส่วนอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตอยู่ที่ 300.3%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ธนาคารตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจำนวน 9,067 ล้านบาท ใกล้เคียงกับไตรมาสเดียวกันปีก่อน​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/04/DxCn7qNrUcMHYaniuDWT.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="DxCn7qNrUcMHYaniuDWT.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0" origin-size="720,432"><figcaption><div style="text-align: center;">ที่มา ttb, SET</div></figcaption></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ณ สิ้นเดือน มี.ค. 2568 ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อจำนวน 2.72 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.0% จากสิ้นปีก่อน จากสินเชื่อลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ ส่วนเงินรับฝาก อยู่ที่ 3.22 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.8% จากสิ้นปีก่อน และมีอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ 84.4%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารและบริษัทย่อยอยู่ที่ 21.0%, 16.5%, และ 15.8% ตามลำดับ ซึ่งอยู่ในระดับที่สูงกว่าอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ภาพ: BBL&nbsp; เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/sec-anti-scam-policy-apr-2025" alt="ก.ล.ต. ยกระดับมาตรการสกัดบัญชีม้าคริปโต ชี้ผู้ให้บริการฯ ต้องร่วมรับผิดชอบ เร่งเครื่องการคัดกรอง-ปิดกั้นแพลตฟอร์มต่างชาติ"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/virtual-bank-th-bot-sep-2024" alt="‘Virtual Bank’ ธนาคารไร้สาขา โอกาสของทุนใหญ่หรือคนไทยจะเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tisco-q-1-68-apr-2025" alt="กลุ่มทิสโก้ เปิดผลประกอบการไตรมาส 1 ปี 68 กำไรสุทธิ 1,643 ล้าน ลดลง 5.2%YoY">กลุ่มทิสโก้ เปิดผลประกอบการไตรมาส 1 ปี 68 กำไรสุทธิ 1,643 ล้าน ลดลง 5.2%YoY</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ธนาคารกรุงเทพ เผยไตรมาส 1 ปี 68 กำไรสุทธิพุ่ง 12,618 ล้านบาท โต 19.9%YoY แม้หนี้เสียยังเพิ่ม

<h2>ช่วงที่ผ่านมา เกิดกระแสข่าวจากคลังว่ามี 3 กลุ่มพันธมิตรที่ผ่านการคัดเลือกเพื่อขอใบอนุญาตธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) แน่นอนว่ารายชื่อที่ออกมาต่างเป็นธุรกิจยักษ์ใหญ่ของไทย ไม่ว่าจะในวงการธนาคาร E-wallet ฯลฯ</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นางสาวชญาวดี ชัยอนันต์ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายองค์กรสัมพันธ์ และโฆษกธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า กรณีของ Virtual bank ธปท.มีคณะกรรมการที่จะคัดเลือกและพิจารณาผู้สมัคร ล่าสุดได้เสนอรายชื่อผู้ประกอบการไปที่กระทรวงการคลังแล้ว ซึ่งตามเงื่อนไขคาดว่าภายใน 19 มิถุนายน 2568 กระทรวงการคลังจะเป็นผู้พิจารณาและประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับใบอนุญาตอย่างเป็นทางการ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ปัจจุบัน ยังอยู่ในกระบวนการต่างๆ เพื่อขอใบอนุญาตฯ ต่อไป ซึ่งหลังจากคลังประกาศรายชื่อจริงแล้ว ผู้ประกอบการจะมีเวลาในการเตรียมความพร้อมอีก 1 ปี โดยต้องทำตามเงื่อนไขของกระทรวงการคลัง ขณะที่ทางธปท. จะมีการจัดทำคู่มือประชาชนออกมา หลังจากนั้นจะมีการตรวจสอบความพร้อมของผู้ประกอบการก่อนจะเปิดให้บริการได้​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/04/2QVAkZsAoxSbvF7nt8rM.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="2QVAkZsAoxSbvF7nt8rM.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,480" style="" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ เบื้องต้นในกรอบที่พูดคุยกันไว้ ว่าจำนวนใบอนุญาตที่เหมาะสมคือ 3 ใบอนุญาต แต่ในระยะข้างหน้าอาจพิจารณาเพิ่มจำนวนใบอนุญาตได้ โดยจะมีการสอบถามมาที่ธปท. เพื่อความชัดเจนในด้านต่างๆ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ จุดประสงค์ของการมี Virtual bank คือ การเพิ่มบริการแก่ประชาชนในมิติใหม่ ไม่ซ้ำเดิมกับธนาคารพาณิชย์ที่มีอยู่ และทำให้การแข่งขันในการบริการลูกค้าเพิ่มขึ้นด้วย โดยจะเน้นดูแลกลุ่ม Underserved (ผู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน) ยกตัวอย่างบริการใหม่ๆ ที่อาจจะเห็นจากใบอนุญาตฯ นี้ ได้แก่ อาจมีการบริหารลงทุน ที่สามารถกระจายได้หลายที่ผ่านเงินฝาก ลงทุน รวมอยู่ในแอปพลิเคชันเดียว เป็นต้น ภาพ: ธปท., <a href="https://firefly.adobe.com/public/t2i?id=urn%3Aaaid%3Asc%3AAP%3A72d7a6f0-d5be-44c0-b382-948be7fd3fce&amp;ff_channel=shared_link&amp;ff_source=Text2Image" alt="firefly.adobe">firefly.adobe</a>​ เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/sec-anti-scam-policy-apr-2025" alt="ก.ล.ต. ยกระดับมาตรการสกัดบัญชีม้าคริปโต ชี้ผู้ให้บริการฯ ต้องร่วมรับผิดชอบ เร่งเครื่องการคัดกรอง-ปิดกั้นแพลตฟอร์มต่างชาติ"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/virtual-bank-th-bot-sep-2024" alt="‘Virtual Bank’ ธนาคารไร้สาขา โอกาสของทุนใหญ่หรือคนไทยจะเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น">‘Virtual Bank’ ธนาคารไร้สาขา โอกาสของทุนใหญ่หรือคนไทยจะเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

อัปเดต! แบงก์ชาติเผยส่งชื่อ Virtual bank ถึงคลังแล้ว จับตาประกาศรายชื่อจริงภายใน 19 มิ.ย. นี้

<h2>หลายปีมานี้ธุรกรรมการเงินสามารถทำผ่านช่องทางดิจิทัลได้มากขึ้น ไม่ว่าจะฝาก โอน ถอน ไปจนถึงการขอสินเชื่อผ่านออนไลน์ จนเกิดบริการมากมายทั้ง Digital Banking, E-wallet ฯลฯ ล่าสุดคนไทยใกล้จะมี ‘Virtual Bank’ หรือธนาคารไร้สาขามาเป็นอีกทางเลือกแล้ว เพราะล่าสุดแบงก์ชาติประกาศว่ามีคนสมัครขอใบอนุญาตฯ ถึง 5 ราย และปีหน้าจะประกาศชื่อ ‘ตัวจริง’ ที่ผ่านเงื่อนไขต่างๆ</h2> <h2>แต่ Virtual Bank จะต่างจากบริการการเงินดิจิทัลอื่นๆ มากแค่ไหน และนำสู่คำถามที่ว่า ทุนใหญ่ที่ไม่ใช่ธนาคารแบบดั้งเดิมจะเข้ามามีบทบาทในวงการการเงินไทยอย่างไร</h2> ทำไมประเทศไทยต้องมี ‘Virtual Bank’&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Virtual Bank หรือธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้คำนิยามไว้ว่า เป็นธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ที่ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลักโดยไม่มีสาขา ไม่มีเครื่องถอน-ฝากเงินสด แต่สามารถให้บริการทางการเงินได้อย่างครบวงจร (เช่น โอนเงิน ออมทรัพย์ ให้สินเชื่อ ฯลฯ) แน่นอนว่าเมื่อไม่มีสาขา ต้นทุนต่างๆ จะลดลง เช่น ไม่มีค่าจ้างพนักงานสาขา ค่าสถานที่ และอื่นๆ ที่สำคัญ Virtual Bank จะต้องนำข้อมูลทางเลือกที่หลากหลายมาใช้วิเคราะห์พฤติกรรม เพื่อออกแบบบริการการเงินที่เหมาะสม และบริหารความเสี่ยงได้ดียิ่งขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ Virtual Bank ไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่ในต่างประเทศอาจเรียกในชื่ออื่น เช่น Diigital Bank (สิงคโปร์และมาเลเซีย) Internet-only Bank (เกาหลีใต้และไต้หวัน) Neobank (สหราชอาณาจักรและออสเตรเลีย) และ Virtual Bank (ฮ่องกง) ซึ่งให้บริการในหลายแบบ เช่น เงินฝากที่มีฟีเจอร์ใหม่ๆ เจาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ เป็นต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของไทยมีข่าวคราวมาหลายปีแล้ว แต่ธปท. มาเปิดรับสมัครให้ขอใบอนุญาตฯ ช่วงปลาย มี.ค. ถึง 19 ก.ย. 2567 ที่ผ่านมา และวางเป้าหมายไว้ว่า Virtual Bank จะเข้ามายกระดับบริการในลูกค้ารายย่อยและธุรกิจ SMEs เป็นหลัก โดยเฉพาะกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบัน (unserved) และกลุ่มที่เข้าถึงแล้ว แต่ยังได้รับบริการไม่เพียงพอหรือไม่ครบวงจร (underserved) ได้ดียิ่งขึ้น ที่สำคัญคือสร้างการแข่งขันให้เกิดบริการที่ดีขึ้น ทั้งด้านราคา และการเข้าถึง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หากดูเงื่อนไขหลักของคนที่จะเปิด Virtual Bank คือ ต้องเชี่ยวชาญ มีประสบการณ์ มีธรรมภิบาล เก่งเรื่องเทคโนโลยีเพราะต้องดูแลข้อมูลของลูกค้า ฯลฯ ที่สำคัญต้องมีทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้ว (ในช่วงแรก) 5,000 ล้านบาทขึ้นไป ช่วงหลังต้องปรับเพิ่มเป็น 10,000 ล้านบาท จากเงื่อนไขนี้เลยทำให้หลายฝ่ายคาดว่าต้องเป็น ‘ทุนใหญ่’ ที่เข้ามาสมัคร<div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"> <figure style="margin: auto;"> <img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/09/gh7awtoNv5bf5ux7WQP4.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="gh7awtoNv5bf5ux7WQP4.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0"> </figure></div>​ คาด ‘ทุนใหญ่’ จับมือกลุ่มการเงินชิงใบอนุญาตฯ ธปท. เผยมีผู้สมัคร 5 ราย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หลังจากแบงก์ชาติปิดรับสมัครยื่นคำขออนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) เมื่อ 19 ก.ย. 2567 ที่ผ่านมา พบว่า มีผู้ยื่นคำขอรวม 5 ราย ซึ่งหลังจากนี้ ธปท. จะพิจารณาคุณสมบัติ ศักยภาพ และความสามารถที่จะประกอบธุรกิจ Virtual Bank ก่อนเสนอรายชื่อผู้ที่สมควรได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจต่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังเพื่อพิจารณาต่อ และคาดว่าจะประกาศรายชื่อให้จัดตั้ง Virtual Bank ได้ภายในช่วงกลางปี 2568&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยผู้ที่ได้รับความเห็นชอบจะต้องเตรียมความพร้อมเพื่อให้สามารถเปิดดำเนินธุรกิจได้ภายใน 1 ปี นับแต่วันที่รัฐมนตรีให้ความเห็นชอบ ซึ่งธปท. วางแผนว่า จะให้ใบอนุญาต 3 รายในช่วงเริ่มแรก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แม้ว่าในประกาศล่าสุด แบงก์ชาติจะไม่ได้เปิดเผยรายชื่อผู้สมัคร Virtual Bank ทั้ง 5 ราย แต่มีแหล่งข่าวจากธุรกิจ Fintech (ข้อมูลจาก Bangkok Post) ที่คาดว่าจะมี 5 กลุ่มธุรกิจใหญ่ที่สนใจและเข้ามาสมัคร ได้แก่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1. SeaMoney Thailand ที่ให้บริการการเงินดิจิทัลทั้งการชำระเงิน และสินเชื่อผ่าน ShopeePay และ SPayLater&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2. บมจ. วีจีไอ (VGI) ในเครือ BTS คาดว่าจะร่วมมือกับ ธนาคารกรุงเทพ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;3. SCB X บริษัทแม่ของธนาคารไทยพาณิชย์ที่จะร่วมกับ KakaoBank (ธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในเกาหลีใต้) และ WeBank (ธนาคารดิจิทัลจากจีน)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;4. TrueMoney ในเครือ CP โดยจะร่วมมือกับ Ant Group Fintech บริษัทลูกของ Alibaba Group จากจีน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;5. บมจ. กัลฟ์ เอ็นเนอร์จี ดีเวลลอปเมนท์ (Gulf) มีความร่วมมือกับธนาคารกรุงไทย (KTB) บมจ. แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส (AIS) และ บมจ. ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก (OR)<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"> <figure style="margin: auto;"> <img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/09/JDsTvVL988LPk1Ywz1L9.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="JDsTvVL988LPk1Ywz1L9.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="1"> </figure></div>​ Virtual Bank จะมาแข่งหนี้นอกระบบ แต่ในระยะยาวอาจแข่งกับแบงก์ดั้งเดิม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หลายคนอาจสงสัยว่าแล้ว Virtual Bank จะต่างจาก บริการการเงินแบบดิจิทัลที่มีอยู่ในตลาดมากมายตอนนี้ ‘มากแค่ไหน’ ทาง ดร. สมประวิณ มันประเสริฐ รองผู้จัดการใหญ่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กลุ่มงาน Economic Intelligence Center (EIC) ธนาคารไทยพาณิชย์ ได้เล่าไว้ว่า เมื่อเทียบธุรกิจการเงินที่เป็นดิจิทัลอื่นๆ อาจไม่ต่างจาก Virtual Bank มากนัก แต่เป็นการยกระดับและเข้าสู่ธุรกิจการให้กู้ได้มากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“Virtual Bank เขาเห็นความเสี่ยงที่เยอะกว่า (แบงก์) แต่เขาเห็นผลตอบแทนที่เยอะกว่าด้วย” ดร.สมประวิณ กล่าวต่อว่า การมี Virtual Bank อาจทำให้การแข่งขันในระบบแบงก์เปลี่ยนไป แต่ไม่ใช่ในระยะสั้นที่จะไปแข่งกับหนี้นอกระบบ แต่ระยะยาวถ้า Virtual Bank เขามี Dynamic Pricing คือลดดอกเบี้ยมาเรื่อยๆ ได้ จากการที่เห็นคน (พฤติกรรม) ดีขึ้นได้เรื่อยๆ ณ วันที่ดอกเบี้ยเขาเท่ากับธนาคารจึงเริ่มจะแข่งขันกัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม Virtual Bank จะทำให้ Spectrum ของการทำธุรกิจมันครบขึ้น คนไทยมีความเสี่ยงที่หลากหลาย ไม่เหมือนญี่ปุ่นที่ส่วนใหญ่มีความเสี่ยงต่ำ คนไทยมีความเสี่ยงตั้งแต่ต่ำจนถึงสูง และคนไทยส่วนใหญ่มีความเสี่ยงสูงเพราะอยู่นอกระบบ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ระบบ Banking ที่ปัจจุบันเราทำ เราไปยกระบบ Banking ของระบบที่มีความเสี่ยงต่ำมา แปลว่าคนส่วนใหญ่ก็เข้าถึงไม่ได้ การมี Virtual Bank เป็น Business Model ที่ Exposed (รับ) ความเสี่ยงที่สูงกว่า และตอบโจทย์คนส่วนใหญ่ของประเทศ” ดร.สมประวิณ กล่าว แต่เชื่อว่า Virtual Bank จะช่วยเรื่องการเข้าถึงบริการทางการเงิน และอาจจะช่วยเรื่องแก้หนี้ ได้หากสามารถช่วยให้คนรีไฟแนนซ์จากหนี้นอกระบบเข้ามาในระบบได้ และถ้าให้ดียิ่งขึ้น Virtual Bank ต้องต่อยอดจากแบงก์ปกติด้วย เช่น หากมีลูกค้าที่ดีอยู่ใน Virtual Bank จะสามารถปรับเข้ามาอยู่ในระบบธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สุดท้ายนี้ Virtual Bank จะสร้างความแตกต่าง หรือมีความแปลกใหม่ได้แค่ไหน ยังคงต้องติดตามกันว่า กลุ่มทุนใหญ่ค่ายไหนจะได้รับใบอนุญาตฯ Virtual Bank และจะใช้ข้อมูลทางเลือกต่างๆ มาออกแบบให้เหมาะสมกับคนไทย รวมถึงสามารถสร้างรายได้ให้อยู่รอดท่ามกลางอุตสาหกรรมการเงินที่มีคู่แข่งหลากหลายรูปแบบนี้อย่างไร ​<a href="https://www.freepik.com/free-photo/representation-user-experience-interface-design-smartphone_38047595.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=13&amp;uuid=c4bd320a-bb05-454f-a164-d805f3e75c45" alt="Image by freepik">Image by freepik</a>​ เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/newsfinance-and-investment/kkp-research-chinese-goods-flooded-thai-market" alt="KKP ชี้ e-Commerce โตแรงเร่งสินค้าจีนทะลักเข้าไทย กระตุ้นเสี่ยงขาดดุลการค้า"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/property/how-has-thai-real-estate-been-in-the-past-10-years" alt="10 ปีอสังหาไทย หนักขนาดไหน? บ้านแพงขึ้น รายได้โตไม่ทันราคาบ้าน หนี้ครัวเรือนสูง กู้บ้านไม่ผ่านพุ่ง 80%"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/virtual-bank-kresearch-apr-2024" alt="อ่านกรณีศึกษา Virtual Bank ในเกาหลีใต้-สิงคโปร์-จีน พร้อมวิเคราะห์โอกาสของธุรกิจนี้ในไทย">อ่านกรณีศึกษา Virtual Bank ในเกาหลีใต้-สิงคโปร์-จีน พร้อมวิเคราะห์โอกาสของธุรกิจนี้ในไทย</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

‘Virtual Bank’ ธนาคารไร้สาขา โอกาสของทุนใหญ่หรือคนไทยจะเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น

<h2>หลังทางธนาคารแห่งประเทศไทย ได้เปิดเผยเกณฑ์ขั้นต่ำเพื่อขอใบอนุญาตธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) และคาดว่าจะเริ่มเห็น “เจ้าแรก” ภายในกลางปี 2569 นี้ ซึ่งในต่างประเทศ Virtual Bank เกิดขึ้นแล้วทั้งใน จีน อังกฤษ และเกาหลีใต้ นำสู่คำถามสำคัญที่ว่า แล้วไทยจะเกิดบริการใหม่ๆ หรือการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น และจะส่งผลดีต่อผู้บริโภคอย่างไร</h2> ส่องกรณีศึกษา Virtual Bank ในเกาหลีใต้-สิงคโปร์-จีน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การมีผู้เล่นใหม่ๆ อย่าง Virtual Bank ย่อมจะทำให้การแข่งขันรุนแรงขึ้น โดยศูนย์วิจัยกสิกรไทย ประเมินว่า การแข่งขันที่เข้มข้นขึ้นจะทำให้เห็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ที่หลากหลาย เช่น ในด้านเงินฝากอาจมีการให้อัตราดอกเบี้ยที่มากขึ้น ระยะเวลาในการฝากประจำสั้นลง หรือ ในด้านสินเชื่ออาจมีการนำเสินอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะเดียวกันในต่างประเทศเห็นการทำผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่มากขึ้น เช่น ในกรณีของเกาหลีใต้ พบว่า มีผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ ร่วมถึงมีลูกเล่นทางการตลาดหรือให้สิทธิประโยชน์พิเศษอื่นๆ เพิ่มเติมเพื่อดึงดูดเงินออม เช่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Kakao Bank ให้อัตราดอกเบี้ย (ก่อนหักภาษี) ที่ 3.5-7.0% ต่อปี มีโบนัสพิเศษเพิ่มให้ตามระยะเวลาซึ่งแต่ละสัปดาห์จะสามาระเลือกสติ๊กเกอร์ Kakao Friends ได้ฟรี เป็นต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ GXS Bank ในสิงคโปร์ ให้อัตราดอกเบี้ยรายวันที่ราว 2.38-2.68% ต่อปี ไม่กำหนดเงินฝากขั้นต่ำ โดยมีฟีเจอร์ในในการแบ่งเงินออมในบัญชีเป็น Pocket ตามวัตถุประสงค์ เช่น สำหรับทริปเที่ยว การศึกษา ฯลฯ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ยังมีลูกเล่นทางการตลาด เช่น การแจกสติ๊กเกอร์หรือตัวการ์ตูนดิจิทัลที่มีลักษณะเฉพาะหรือมีจำกัด การเลี้ยงสัตว์เลี้ยงดิจิทัลด้วยการป้อนเงินฝากเป็นอาหาร การฝากเงินเพื่อสนับสนุนศิลปินหรือสมาชิกในวงไอดอลที่กำลังออดิชั่น ซึ่งเป็นการเจาะตลาดคนรุ่นใหม่เป็นหลัก<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"> <figure style="margin: auto;"> <img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/04/wAacgHmEggQjwPSrsW5P.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="wAacgHmEggQjwPSrsW5P.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="1469,885" style="" data-index="0"> </figure></div>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของผลิตภัณฑ์สินเชื่อในภาพรวมจะมีความยืดหยุ่นและข้อเสนอที่ดีกว่าเดิม อย่างเช่น ดอกเบี้ยลดลง หรือมีขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อที่เร็วขึ้น ไปจนถึงมีการลดเงื่อนไขด้านคุณสมบัติของผู้กู้ เช่น อายุ รายได้ เป็นต้น เพื่อทำการแย่งชิงฐานลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้ากลุ่มที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเพียงพอและเหมาะสม (Underserved) ซึ่งเป็นกลุ่มลูกค้าเป้าหมายเดียวกับธนาคารพาณิชย์ในปัจุบัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยมีกรณีศึกษาในจีน ได้แก่ WeBank และ MYBank ที่มุ่งให้บริการแก่กลุ่มลูกค้าและผู้ประกอบการรายย่อยระดับ Micro SMEs โดยใช้จุดแข็งจากการอนุมัติสินเชื่อเพียงหลักนาที&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนในเกาหลีใต้ Kakao Bank ยังประสบความสำเร็จจากการทำการตลาดกับคนทั่วไปกลุ่มวัยทำงานในผลิตภัณฑ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ภายใต้ข้อเสนอที่ดีกว่าเดิมVirtual Bank ของไทยในปี 69 นี้จะเป็นอย่างไร&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในกรณีของไทย ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ไทยสามารถทำลูกเล่นการตลาด และสามารถสร้างเงื่อนไขที่ดีกว่ากับลูกค้าได้เช่นเดียวกับกรณีศึกษาในต่างประเทศที่ยกมาด้านบน เช่น&nbsp; &nbsp; - ผลิตภัณฑ์เงินฝาก มีทั้งการอัตราดอกเบี้ยรายเดือน การแยก Cloud Pocket แบ่งเงินใช้ตามแต่ละเป้าหมายของลูกค้า การเปลี่ยนภาพพื้นหลังของสลิปเงินโอน&nbsp; &nbsp; - ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ก็มีการให้บริการสินเชื่อดิจิทัลในวงเงินขนาดเล็กให้แก่ลูกค้ารายย่อยด้วยระยะเวลาอนุมัติในหลักชั่วโมง เป็นต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แต่ประเด็นที่ต้องจับตา คือ การแข่งขันในไทยจะรุนแรงขึ้นแค่ไหน (ในตลาดใด) ยังขึ้นอยู่ว่าทางการจะตีกรอบเงื่อนไขของการทำธุรกิจ Virtual Bank อย่างไร จากปัจจุบันที่กำหนดว่าจะต้องให้บริการกับกลุ่ม Underserved หรือกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (Unserved) ซึ่งจะแตกต่างจากกรณีของเกาหลีใต้ หรือสิงค์โปร์ ที่เน้นการให้ใบอนุญาต Virtual Bank เพื่อเพิ่มการแข่งขันในตลาดมากกว่าจะเน้นให้คนเข้าถึงบริการทางการเงินมากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ถัดมาคือ ประเด็นการกำหนดทุนขั้นต่ำของการสมัครใบอนุญาต Virtual Bank ในไทยที่จะต้องมีทุนจดทะเบียนชำระแล้วไม่น้อยกว่า 5,000 ล้านบาท ก่อนจะเพิ่มเป็นไม่น้อยกว่า 10,000 ล้านบาท เมื่อพ้นระยะแรกของการประกอบธุรกิจ ซึ่งเมื่อเทียบกับทุนจดทะเบียนชำระแล้วของธนาคารพาณิชย์ไทยขนาดใหญ่ในปัจจุบันที่อยู่ในช่วงประมาณ 19,000 – กว่า 90,000 ล้านบาท และขนาดกลางและเล็กที่อยู่ในช่วง 5,800 – 25,000 ล้านบาท ที่สะท้อนความต้องการเห็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่มีขนาดค่อนข้างใหญ่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จากเงื่อนไขทั้งหมดนี้ อาจทำให้เห็นการแข่งขันที่รุนแรงขึ้นในกลุ่มลูกค้าปัจจุบันที่ทับซ้อนกันได้ เช่น กลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เริ่มทำงาน (First Jobbers) ที่มีศักยภาพ รวมถึงตลาดสินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่ช่วยให้ลูกค้าได้รับเงื่อนไขสินเชื่อใหม่ที่ดีกว่าเดิม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ผู้เล่น Virtual Bank ยังมีความท้าทายอีกหลายด้าน ทั้งจากบริบททางการเงินของครัวเรือนไทยที่ส่วนใหญ่มีหนี้สูง ขณะที่คนไทยยังมีการเก็บออมน้อย นอกจากนี้ในด้านธุรกิจยังต้องมีเงินทุนที่มั่นคง รวมถึงความเชี่ยวชาญในธุรกิจการเงินการธนาคาร โดยเฉพาะการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อให้บริการของตนเป็นส่วนหนึ่งในการใช้ชีวิตของลูกค้า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ดังนั้นคงต้องติดตามกันว่า ทางการจะมีการปรับเปลี่ยนเงื่อนไข หรือจะตีกรอบ ข้อจำกัดต่างๆ และ ผู้เล่น Virtual Bank จะนำความเชี่ยวชาญเฉพาะตัวที่มีอยู่มาพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีขึ้นได้อย่างไร <a href="https://www.freepik.com/free-photo/representation-user-experience-interface-design-smartphone_38047595.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=13&amp;uuid=c4bd320a-bb05-454f-a164-d805f3e75c45">Image by freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/world/global-world/listening-skill-lesson-from-daniel-ek-spotify-ceo" alt="เพราะไม่ว่าใครก็ผิดพลาดได้ “การฟัง” จึงเป็นทักษะสำคัญที่ Daniel Ek แห่ง Spotify ย้ำเตือน"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tba-apr-2024-decrease-interestrate" alt="สมาคมธนาคารไทย ออกมาตรการช่วยกลุ่มเปราะบางลดดอกเบี้ย MRR 0.25% นาน 6 เดือน “ตามคำขอนายกฯ”">สมาคมธนาคารไทย ออกมาตรการช่วยกลุ่มเปราะบางลดดอกเบี้ย MRR 0.25% นาน 6 เดือน “ตามคำขอนายกฯ”</a>​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

อ่านกรณีศึกษา Virtual Bank ในเกาหลีใต้-สิงคโปร์-จีน พร้อมวิเคราะห์โอกาสของธุรกิจนี้ในไทย

<h2>SCBX และ WeBank ผนึกกำลังมุ่งนำนวัตกรรมและเทคโนโลยีอันทันสมัยมาประยุกต์ใช้ในประเทศไทย เพื่อสนับสนุน Consortium เตรียมยื่นขอใบอนุญาตจัดตั้งธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank มุ่งแก้ไขปัญหาการเข้าถึงบริการทางการเงินในประเทศไทย ด้วยการทำให้บริการทางการเงินเป็นเรื่องง่าย สะดวก และเข้าถึงได้</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศแนวทางการขอใบอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ครั้งแรก เมื่อต้นปี 2565 ที่ผ่านมา ทาง SCBX ได้ประกาศความร่วมมือกับ KakaoBank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบที่ใหญ่ที่สุดในประเทศเกาหลีใต้ ในการจัดตั้ง Consortium เมื่อเดือนมิถุนายน 2566 เพื่อเตรียมความพร้อมในการยื่นขอใบอนุญาต Virtual Bank&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;และเมื่อต้นเดือนมีนาคม 2567 กระทรวงการคลังได้มีประกาศเปิดให้มีการยื่นขอใบอนุญาตในช่วง 6 เดือนข้างหน้า โดย Virtual Bank จะกลายเป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ให้บริการในประเทศไทยเป็นครั้งแรกอย่างเต็มรูปแบบผ่านช่องทางดิจิทัล&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ความร่วมมือครั้งนี้ ไม่เพียงแต่จะเป็นการผสานความเชี่ยวชาญและศักยภาพในด้านข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเทคโนโลยีดิจิทัลและบริการทางการเงิน หากยังมุ่งสนับสนุนกลุ่ม Consortium ที่จะเข้ามาช่วยขยายโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินให้กับกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในระบบ หรือยังไม่ได้รับบริการทางการเงินที่ดีเพียงพอ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อีกทั้งยังส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินพร้อมสร้างคุณค่าใหม่ๆ ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่มให้ดียิ่งขึ้นอีกด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX กล่าวว่า “เทคโนโลยีที่มีประสิทธิภาพ สร้างสรรค์และมีความคล่องตัวจะเป็นรากฐานที่มีบทบาทสำคัญในการทำให้ Virtual Bank ประสบความสำเร็จ WeBank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำระดับโลกที่มีความเชี่ยวชาญและมีเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดแห่งหนึ่ง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“โดยการร่วมมือครั้งสำคัญระหว่างเรากับ WeBank ในครั้งนี้ จะช่วยขยายขอบเขตและศักยภาพทางเทคโนโลยีของ Virtual Bank พร้อมยกระดับประสบการณ์การใช้บริการธนาคารที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า มุ่งหวังที่จะร่วมกันขับเคลื่อนนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการบริการที่ทันสมัยเพื่อตอบสนองความต้องการของคนไทย”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทุกฝ่ายจะร่วมมือกันในการออกแบบโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีและโซลูชันต่างๆ โดยมีเป้าหมายในการได้รับใบอนุญาตเพื่อประกอบธุรกิจ Virtual Bank ในประเทศไทย เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/sarath-ratanavadi-binance-virtual-bank" alt="“ผมไม่ได้ซื้อคริปโต” คำต่อคำ ‘สารัชถ์ รัตนาวะดี’ ตั้งแต่สินทรัพย์ดิจิทัลจนถึง Virtual Bank">“ผมไม่ได้ซื้อคริปโต” คำต่อคำ ‘สารัชถ์ รัตนาวะดี’ ตั้งแต่สินทรัพย์ดิจิทัลจนถึง Virtual Bank</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

SCBX ประกาศจับมือ WeBank ธนาคารดิจิทัลในจีน เตรียมยื่นขอใบอนุญาต Virtual Bank

<h2>แม้จะจัดตั้งบริษัท “กัลฟ์ ไบแนนซ์” และให้บริการแพลตฟอร์มซื้อขายและนายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลในไทยตั้งแต่เมื่อต้นปี 2567 ที่ผ่านมา และประกาศตั้งเป้าเป็นเบอร์ 1 ในไทย แต่มหาเศรษฐีอย่าง “สารัชถ์ รัตนาวะดี” ให้สัมภาษณ์ว่าเขาไม่ได้ซื้อคริปโตฯ (ยกเว้น BNB)</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นับตั้งแต่ต้นปี 2567 ที่ผ่านมา ประเทศไทยก็มีแพลตฟอร์มซื้อขายสินทรัพย์ตัวใหม่อย่าง Binance TH by Gulf Binance (“Binance TH”) ให้บริการอย่างเต็มรูปแบบแก่ผู้ใช้งานทุกคน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แพลตฟอร์มดังกล่าวเป็นโปรดักต์ของ บริษัท กัลฟ์ ไบแนนซ์ จำกัด (“Gulf Binance”) ที่เกิดขึ้นจากการร่วมทุนระหว่าง บริษัท ไบแนนซ์ แคปปิตอล แมเนจเมนท์ จำกัด (Binance Capital Management Co.,Ltd.) บริษัทภายในเครือของ Binance ของ CZ หรือ Changpeng Zhao และบริษัท กัลฟ์ อินโนวา จำกัด (Gulf Innova Co., Ltd.) ของมหาเศรษฐีพลังงาน-สื่อสารของไทยอย่าง “สารัชถ์ รัตนาวะดี”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดย Binance TH นั้นได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจศูนย์ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล และนายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลจากกระทรวงการคลังของประเทศไทย เมื่อเดือนพฤษภาคม 2566 ก่อนที่จะได้รับการอนุมัติให้เริ่มประกอบธุรกิจในฐานะศูนย์ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลและนายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลในประเทศไทยได้ในเวลาต่อมา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เป้าหมายของ Binance TH ที่ประกาศชัดเจนในงานแถลงข่าววันที่ 19 มีนาคม 2567 คือการตั้งเป้าเป็นผู้นำเบอร์ 1 แพลตฟอร์มซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลในไทย ไม่ใช่แค่ในแง่ของปริมาณการซื้อขาย แต่ยังรวมถึงการสร้างระบบนิเวศ การให้ความรู้ โดยจะมีการร่วมมือกับพันธมิตรในภาคส่วนต่างๆ เพื่อผลักดันให้ระบบนิเวศนั้นเดินไปสู่เส้นทางที่ถูกต้อง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สารัชถ์ รัตนาวะดี ให้ความเห็นถึงการร่วมมือกับ Binance ในครั้งนี้ว่า “เรารู้จักกับไบแนนซ์อยู่แล้ว กับตัว CZ เจ้าของที่ไม่ได้มา ก็ค่อนข้างคุ้นเคยกัน ตอนที่เริ่มสนใจการลงทุนเกี่ยวกับดิจิทัลแอสเสท ก็พยายามมองหาคนที่มีความรู้จริงๆ ที่สามารถมาให้ความรู้เราได้ มาเป็นพาร์ทเนอร์กับเราได้ มีหลายบริษัทที่มีโอกาสได้คุยกัน แต่ก็ล้มหายตายจากไปเยอะตามข่าว แต่จริงๆ แล้วที่เลือก Binance เพราะดูแล้วเขามี stability มีความมั่นคง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“โลกดิจิทัลแอสเสท สำคัญคือมันต้องมีความโปร่งใส ชัดเจน เพราะเงินอยู่ในวอลเล็ตเกือบหมด เทคโนโลยีก็ต้องเสถียรมาก จะซื้อจะขายเมื่อไหร่ก็พร้อมทำได้ ซึ่งระบบบล็อกเชนของ Binance มีเทคโนโลยีค่อนข้างดี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ในเรื่องคริปโตที่ทำกับ Binance เขาก็เป็นแพลตฟอร์มอันดับ 1 ของโลก เขามีความรู้เยอะ”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แต่ถึงอย่างนั้น ดูเหมือนว่ามหาเศรษฐีอันดับ 5 ของไทย จากการจัดอันดับโดย Forbes จะไม่ได้ลงทุนในคริปโตฯ เท่าไหร่นัก โดยเมื่อผู้สื่อข่าวถามเขาว่ามีมุมมองต่อตลาดคริปโตฯ อย่างไรบ้าง เขาตอบว่า “ตลาดคริปโตฯ ผมไม่ได้ซื้อเหมือนกัน แต่เขาว่ามันน่าจะไปต่อได้ แต่ก็ตอบไม่ได้ ตลาดนี้ก็คือการลงทุน มันก็คือความเสี่ยง ต้องแล้วแต่การตัดสินใจ แต่เท่าที่ฟังดู มันก็เป็นเพียงแค่จุดเริ่มต้นเองของตลาดคริปโตฯ น่าจะมีโอกาสอีกเยอะ”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เขายังให้เหตุผลเพิ่มเติมว่า “ที่ไม่ได้ลงทุนเพราะไม่มีเวลา ดูไป ว่าจะซื้อแล้วก็ยุ่ง วุ่นวาย ไม่ได้ทำสักที แต่มีซื้อ BNB Coin ไว้เยอะเหมือนกัน ที่ลงทุนเพราะไปเชื่อมโยงกับ Binance เราเป็นพาร์ทเนอร์กับเขา ก็เชื่อว่ามันต้องไปได้ดี เรามีการลงทุนกับ Binance หลายเรื่องเหมือนกัน ทั้งสตาร์ทอัพเกี่ยวกับคริปโตฯ ด้วย”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สำหรับการแนวทางการจับมือร่วมกันระหว่าง Binance และ AIS นั้น สารัชถ์ระบุว่า “จริงๆ Binance กับ AIS คุยกันอยู่ ซึ่ง Binance เพิ่งเปิด ถือว่าเปิดช้าด้วยซ้ำ เพราะเงื่อนไขและรายละเอียดของ ก.ล.ต. เข้มงวดมากขึ้น แต่ผมว่าดี เพราะว่า Binance เกิดขึ้นมาบนกฎระเบียบที่ค่อนข้างเคร่งครัดมากของ ก.ล.ต. และ ปปง. ผมว่าค่อนข้างปลอดภัยที่มาใช้เทคโนโลยีของไบแนนซ์ที่มีอยู่”​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/03/mgDsR5RwAANT6WM9pbu5.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-index="0" data-file-name="mgDsR5RwAANT6WM9pbu5.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style=""><figcaption><div>นายสารัชถ์ รัตนาวะดี (ซ้าย) กรรมการ รองประธานกรรมการ และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท กัลฟ์ เอ็นเนอร์จี ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) และนายริชาร์ด เทง (ขวา) ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Binance</div></figcaption></figure></div> จับมือพันธมิตรลุย Virtual Bank&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากจะก้าวเข้าไปอยู่ในโลกการลงทุนสินทรัพย์ดิจิทัลแล้ว กัลฟ์ยังกระโดดเข้ามาโลกการเงินด้วย โดยข่าวล่าสุดคือการร่วมมือกับพันธมิตรอย่าง AIS และธนาคารกรุงไทย เตรียมยื่นขอใบอนุญาตดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ด้วยเงินทุนเริ่มต้น 5,000 ล้านบาท ถือหุ้นคนละ 33%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ข่าวที่ว่าเราจะทำ Virtual Bank กับกรุงไทยและ AIS ก็เชื่อว่าทั้งสองบริษัทจะมีความพร้อมในเรื่องบริษัทและความเข้าใจในเรื่องของธุรกิจ ธนาคารกรุงไทยก็ทำบริการเกี่ยวกับเรื่องการโอนเงินมาเยอะ อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันยังไม่พร้อมยื่นใบสมัคร เขา (ธปท.) ให้เวลายื่น 6 เดือน ยื่นไปตอนนี้ก็ยังไม่พร้อมอยู่ดี”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“Virtual Bank เท่าที่ฟังดูจะทำให้การเข้าถึงของคนมากขึ้น สำหรับคนที่ไม่มีโอกาสที่จะกู้เงิน เพราะไม่มีหลักประกันอะไรมาวาง คงใช้จากระบบ ดูเรื่องเครดิต ดูเรื่องการเก็บเงิน และจะเป็นการใช้ข้อมูลของมือถือและของแบงก์ว่าลูกค้ามีความสามารถในการยื่นกู้ขนาดไหน ผมคิดว่าเป็นการทำให้คนมีโอกาสเข้าถึงมากขึ้น ดอกเบี้ยคงจะไม่สูงอย่างที่เราได้ยินตามข่าวต่างๆ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“แผนธุรกิจเวอร์ชวลแบงก์ เกณฑ์ของแบงก์ชาติที่ค่อนข้างเข้มงวดแล้วนั้นดีแล้ว เพราะค่อนข้างปลอดภัยกับคนที่เข้าไปทำ และปลอดภัยกับคนที่ไปฝากเงิน มากู้เงิน เพราะมันเป็นดิจิทัลแอสเสท อะไรที่มันมา มันก็อาจจะหายไปได้”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สารัชถ์ยังระบุอีกว่า ปัจจุบันแผนการทำธุรกิจ Virtual Bank ยังไม่ได้คุยกันอย่างชัดเจน แต่การที่สามารถเข้าถึงฐานลูกค้าของธนาคารกรุงไทยและ AIS ได้ ก็น่าจะทำให้มีโอกาสในธุรกิจมากขึ้น ทั้งยังมองเห็นกลุ่มเป้าหมายลูกค้าสินเชื่อชัดมากขึ้นด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ผมคิดว่าเวอร์ชวลแบงก์คงไม่ได้ปล่อยรายใหญ่เป็นล้านบาทหรอก ปล่อยสินเชื่อ 30,000 บาท 50,000 บาท เต็มที่ 100,000-200,000 บาท เหมือนกับเป็นการให้คนส่วนมากทั้งประเทศเข้าถึงได้ โดยไม่ต้องเอาหลักประกันเช่นที่ดินหรือรถไปวาง เราก็ปล่อยโดยดูจากบิลมือถือบ้าง เพื่อดูว่ามีความสามารถในการชำระคืนเป็นอย่างไร”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ส่วนในเรื่องการแข่งขัน ผมคิดว่ามันอยู่ที่เทคโนโลยีว่าใครเสถียร ไม่ใช่ว่าเราจะเก่งหรือเสถียร แต่วันนั้นใครที่เอาเทคโนโลยีมาใช้แล้วค่อนข้างมีเสถียรภาพ ที่คนสามารถ access ได้ตลอดเวลา คล้ายๆ กับคริปโตฯ ที่สามารถเข้าถึงได้ 7 วัน 24 ชั่วโมง Virtual Bank ก็คงต้องเป็นลักษณะคล้ายๆ อย่างนั้น ที่มันสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา และมีเสถียรภาพ” เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/bitcoin-gold-a-chance-rising-after-price-made-new-high" alt="'บิตคอยน์-ทองคำ' มีโอกาสพุ่งต่อ หลังราคาสร้างจุดสูงสุดใหม่">'บิตคอยน์-ทองคำ' มีโอกาสพุ่งต่อ หลังราคาสร้างจุดสูงสุดใหม่</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

“ผมไม่ได้ซื้อคริปโต” คำต่อคำ ‘สารัชถ์ รัตนาวะดี’ ตั้งแต่สินทรัพย์ดิจิทัลจนถึง Virtual Bank

Xendit สตาร์ทอัพยูนิคอร์นอินโดฯ บุกไทย พร้อมจับมือพันธมิตรชิงไลเซ่นส์ Virtual Bank

<h2>จาก "สังคมใช้เงินสด" สู่ "สังคมไร้เงินสด" ภาพของเงินตราเปลี่ยนไปสู่รูปแบบต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น บัตรเอทีเอ็ม บัตรเครดิต กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์และภาพต่อไปของธนาคารแบบดั้งเดิมอาจจะเปลี่ยนไปสู่ Virtual Banking หรือ ธนาคารเสมือน ก็เป็นได้</h2>
Virtual Banking คือธนาคารที่ให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้ารายย่อยหรือประชาชนทั่วไป ผ่าน Internet หรือช่องทาง Electronics รูปแบบอื่น แทนสาขาที่มีอยู่จริงแบบธนาคารรุ่นเก่า ที่ถูกเรียกว่า “Traditional Brick and Mortar (ธนาคารอิฐและปูน)”

ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ ทำธุรกรรมโดยใช้ระบบ Digital หรือ Online Banking แต่ยังเป็นเพียง e-banking platform ที่ยังต้องหมดเงินลงทุนไปกับการปรับปรุงสาขา หาทำเล (Location) และเงินเดือนพนักงาน

Virtual Banking ได้เปิดเส้นทางใหม่ โดยให้ความสำคัญกับลูกค้ามากขึ้น แทนที่จะลงทุนไปกับสาขาที่แพง และบุคลากร โดยมี Location ที่ดีที่สุดคือหน้าจอ smart phone ทำให้ลดค่าทำเนียมต่างๆ ลงได้ จนแทบจะเรียกได้ว่าไม่มีค่าทำเนียม เพราะไม่ต้องหมดเงินลงทุนไปกับเรื่องไร้สาระแบบยุคก่อน

เช่น N26 ธนาคารเสมือนแห่งแรกที่เกิดที่ประเทศ Germany สามารถมีลูกค้าเพิ่มถึง 3.5 ล้านราย จาก 24 ประเทศในยุโรป ภายใน 4 ปี หลังจากเปิดตัวและเป็น Unicorn Start up ที่มีมูลค่ากิจการมากกว่า 1 พันล้านเหรียญฯ

N26 ได้เสนอการเปิดบัญชีที่ใช้เวลาเพียง 5 นาที มีผลิตภัณฑ์เป็นบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัตรเครดิตที่ใช้จ่ายได้ทั่วโลก ผ่าน MasterCard โดยไม่คิดค่าทำเนียมภายใต้สโลแกนที่ว่า “Banking without the the bullshit หรือ ธนาคารที่ไม่มีเรื่องไร้สาระ” ธนาคารเสมือนเหล่านี้ อาจมีเพียงสำนักงานเดียวที่ใช้ติดต่อกับภาคส่วนกลางของรัฐและดูแลเรื่องร้องเรียน

<figure><img class="wp-image-22004 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/10/n-26.jpg" alt="" width="800" height="450" /><figcaption> PHOTO CREDIT: forbes.com</figcaption></figure>

ในประเทศอังกฤษ Starling Bank ไม่มีสาขาแต่ลูกค้าฝากเงินได้ผ่านไปรษณีย์ (post office) 11,500 สาขาที่ UK และใช้ Mastercard/Debit card ได้ทั่วโลก โดยไม่มีค่าทำเนียม ขณะที่ ญี่ปุ่น เป็นที่นิยมมาก ไม่ว่าจะเป็น Seven Bank, Sony Bank, Rakuten Bank, Aeon Bank ด้วยค่าทำเนียมที่ถูกกว่าธนาคารแบบเก่า และลูกค้าสามารถถอนเงินได้จาก ATM หรือร้านสะดวกซื้อ เช่น 7-Eleven ที่มีสาขาอยู่ทั่วประเทศ

ใน Australia Volt Bank คือธนาคารเสมือนแห่งแรกใน Australia ได้เสนอบัญชีเงินฝาก ที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม และ Volt App ที่ลูกค้าสามารถจัดการบัญชีได้เองเพื่อป้องกันไม่ให้ใช้จ่ายมากเกินไป

ประเทศจีน MY Bank ของ Ant Financial (Alibaba Group Holding) ได้ปล่อยเงินกู้ 1.73 แสนล้านเหรียญฯ ในกันยายน 2018 ให้กับบริษัทย่อย 9 ล้านบริษัท ทำให้ธุรกิจรายย่อย เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและสะดวกขึ้น ด้านญี่ปุ่น Net Bank เปิดตั้งแต่ปี 2000, Seven Bank ทำธุรกรรมด้านการเงินผ่าน 7-Eleven ได้ตั้งแต่ปี 2001 ส่วนในจีน ได้ออกใบอนุญาต 5 ใบ ตั้งแต่ปี 2014 ให้กับ WeBank by Tencent, MY Bank by Alibaba Group, XW Bank by Xiaomi, Suning Bank, Baixin Bank by Baidu

<img class="alignnone size-full wp-image-22007" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/10/ธนาคารเสมือน.jpg" alt="" width="800" height="522" />

ฮ่องกง ศูนย์กลางด้านการเงินการธนาคารแห่งหนึ่งในภูมิภาคนี้ ได้กำหนดทุนจดทะเบียนขั้นต่ำในการขอใบอนุญาตไว้ที่ 300 ล้านเหรียญฮ่องกง ซึ่ง โดยเฉลี่ยธนาคารเสมือนที่ได้ใบอนุญาตที่ Hongkong มีทุนจดทะเบียน 1.9 พันล้านเหรียญฮ่องกง ล่าสุด HKMA (Hongkong Monetary Authority) ได้อนุมัติใบอนุญาต 8 ใบ ให้กับ SC Digital Solutions Limited, Livi VB Limited, ZhongAn Virtual Finance Limited, WeLab Digital Limited, PingAn-One Connect, Ant SME Services, Insight Fintech HK และ the I finium Consortium

ในขณะที่ สิงคโปร์ ก็ประกาศว่ากำลังจะออกใบอนุญาต 5 ใบ ที่สามารถนำนวัตกรรมใหม่ๆ มาใช้งาน และรวมพัฒนาได้เร็วกว่า Traditional Bank แบบเก่า ที่ถูกจำกัดโดยการทำงานตามลำดับขั้นตอนขององค์กรที่เข้มงวดและยังสามารถให้บริการได้ตลอดเวลาแบบ 24/7 รวมถึงการกู้เงินที่จะสะดวกรวดเร็วขึ้น ลดการทุจริตและการตัดสินใจในกระบวนการปล่อยสินเชื่อ ลดปัญหาความไม่พอใจด้านบริการ รวมถึง Human error ธนาคารเสมือนสามารถทำให้มีความโปร่งใสได้มากขึ้น และยังสามารถเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝาก และลดดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้มากกว่ารูปแบบเดิม

แม้ว่าหลักคิดแบบธนาคารเสมือนจะเริ่มได้รับความนิยมในยุคสมัยใหม่ แต่แนวคิดนี้ยังค่อนข้างขัดกับคนรุ่นเก่าที่ชอบพบหน้าพนักงาน เพราะพวกเขาต้องการเป็นที่ยอมรับ และต้องการความมั่นใจว่าเงินของเขาถูกจัดการโดยบุคคลที่เชื่อถือได้ รวมถึงความเสี่ยงด้าน Cyber security ที่เป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับ Virtual Banking และการรั่วไหลของข้อมูลเป็นอันตรายต่อธนาคารทั้งแบบเดิมและแบบเสมือน Virtual Banking ต้องใช้วิธีการจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแบบเดิมก็มีความเสี่ยงที่จะถูกโจรปล้นหรือไฟไหม้เอกสารเช่นกัน ระยะเวลา (timing) จะเป็นตัวบอกได้ว่า ธนาคารเสมือน จะส่งผลกระทบต่อภาคบริการทางการเงินอย่างไร ประชาชนจะตอบสนองอย่างไร จะดิสรัปชั่นธนาคารรูปแบบเดิมได้จริงหรือไม่จะทำให้โลกก้าวสู่การเงินการธนาคารรูปแบบใหม่ได้เร็วขนาดไหน ยังไงคนไทยเรา ก็ได้ก้าวนำเข้าสู่สังคมไร้เงินสดไปก่อนแล้ว......

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-4869 size-thumbnail" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/พรนารี-ไม้เจริญ-01-150x150.jpg" alt="พรนารี ไม้เจริญ" width="150" height="150" />
พญ.พรนารี ไม้เจริญ
Pornnaree Maicharoen,MD
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
W-Capital Group Co., Ltd
<a href="http://www.wonline.co.th">www.wonline.co.th</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events